Lån Online
Av: Felicia Lennestig
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Vill du låna pengar online på nätet? Här på Lånea kan du jämföra de bästa online-lånen du hittar på internet just nu!
- Låna upp till 800 000 kr online
- Lägsta ränta från 4,85 %
- Snabb ansökan – Inget krav på säkerhet
Topplista
Låneas utvalda lån online är:
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr online till 4,95-21,99 % ränta.
Northmill kredit: lån online med 7,9-21,9 % ränta på 1 000–50 000 kr.
Advisa låneförmedling: lån online med 4,95-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Enklare låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr online till 4,95-22 % ränta.
Ferratum kredit: lån online med 21,99 % ränta på 1 000–45 000 kr.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 36 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 36 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Northmill
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 21.9%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 31,52 %
Uttagsavgift: 99–245 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning 24/7
Nackdelar med Northmill
- Avgift för uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) överlag. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare, till exempel de som vill låna snabbt och billigt eller har svårt att få lån. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 99–245 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Låg ränta, billigare än andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Hög beviljandegrad, lätt att få.
- Utbetalning: betyg 5/5. Direktutbetalning dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Lättillgänglig kundtjänst, bra öppettider.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 31 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 09:30–17:00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
21.99%
Uppläggningsavgift
565 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 56,15 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Direktutbetalning dygnet runt
Nackdelar med Ferratum
- Hög ränta
- Dyr uppläggningsavgift
- Obligatorisk månadsavgift
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt (24/7). Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är att den har hög ränta och dyr uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar billigt finns det andra SMS lån med lägre kostnad än Ferratums kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Hög ränta & uppl.avgift, 0 kr i uttagsavgift
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. En relativt stor andel som ansöker beviljas
- Utbetalning: betyg 5/5. Kan betala ut lån direkt dygnet runt
- Kundservice: betyg 3.5/5. Professionell och flexibel kundtjänst
Plus 1
Lånebelopp
30 000 - 490 000 kr
Låneperiod
5 år - 12 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 22 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ ränta: 22 %
Representativ effektiv ränta: 18,09 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Förväntad svarstid: Inom 24 timmar
Utbetalningstid: 2–3 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Ja, alltid
Tillåter medsökande: Ja
Max lånebelopp utan medsökande: 205 000 kr
Fördelar med Plus 1
- Högt maxbelopp
- Kronofogdeskulder accepteras
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Plus 1
- Hög uppläggningsavgift
- Hög ränta
- Erbjuder inte nylån
Plus 1 erbjuder ett privatlån (samlingslån) utan krav på säkerhet som till 100 % behöver användas som samlingslån. Lånet passar bra för låntagare med låg kreditvärdighet och som nekats lån hos andra långivare. Om du vill samla dyra befintliga skulder och söker ett privatlån som är ovanligt enkelt att bli beviljad, då kan Plus 1s lån vara ett utmärkt alternativ. Plus 1 har en hög beviljandegrad för sitt lån, men samtidigt är deras lån dyrt. Om du har medelhög till hög kreditvärdighet och vill samla dina befintliga skulder i ett samlingslån, finns det andra privatlån du kan använda som samlingslån med lägre lånekostnad än Plus 1s lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Plus 1s lån är ett dyrt privatlån. Deras lån har en hög ränta samt en uppläggningsavgift.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är enkelt att bli beviljad Plus 1s lån. Du kan bli beviljad om du har en eller flera betalningsanmärkningar, saknar fast anställning eller om du har skulder hos Kronofogden (om du ansöker tillsammans med en medsökande).
- Låneprocess: betyg 2.5/5. Plus 1 har en relativt smidig låneprocess för sitt lån. När du ansöker om lånet får du en personlig lånehandläggare som går igenom din ansökan. Om du blir beviljad kontaktas du av denne och ni går igenom din ekonomiska situation.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Plus 1 har en bra kundservice. Den kan nås via mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–12:00 & 13:00–17:00 och fredag 09:00–12:00 & 13:00–16:00.
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Jämför lån online
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Ferratum
|
4.25
/5
| 22 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök |
|
Plus 1
|
4.1
/5
| 22 % | 30 000 - 490 000 kr | 5 år - 12 år | Ansök |
|
Lendo
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Så fungerar det att låna pengar online
För att ta ett lån online ansöker du om lånet på långivarens hemsida och signerar din låneansökan med BankID. När du ansöker om att låna pengar online är låneprocessen, som innefattar kreditbedömning, handläggning och utbetalning, oftast helt eller delvis automatiserad.
Se också: låna pengar
Välj online-lån om
Ett online-lån kan passa bra för dig om:
-
Du vill låna snabbt och smidigt. Med ett online-lån kan du enkelt låna pengar varsomhelst, närsomhelst, förutsatt att du har tillgång till nätet och en internetuppkopplad enhet. Du kan ansöka om online-lån via till exempel en mobiltelefon, dator och surfplatta. Se mer: Låna pengar snabbt
-
Du vill jämföra så många lån som möjligt. Utbudet av lån online är betydligt mycket större än det som erbjuds på ett bankkontor. De lån som erbjuds på ditt lokala bankkontor går dessutom oftast även att ansöka om online. Ju fler lån du har att jämföra, desto bättre möjlighet har du att hitta det lån som passar dig bäst.
-
Du har grundläggande internetvana och BankID. För att jämföra och ansöka om lån online behöver du ha grundläggande kunskaper om hur hemsidor fungerar och veta hur en låneansökan genomförs. Därutöver måste du även kunna identifiera dig med BankID.
-
Du behöver låna på helgen. Flera online-lån kan betalas ut direkt, även under helgdagar, förutsatt att du har ett bankkonto i en bank som långivaren kan betala ut direkt till. Ett lån med helgutbetalning kan passa dig som är i akut behov av att låna pengar på en lördag, söndag eller röd dag.
Olika typer av lån online att välja mellan
Två olika typer av lån online att välja mellan:
Privatlån online
Privatlån online ges ut på 100–800 000 kr med löptider på 1 mån–20 år och räntor på 4,85–22 %. De flesta av dessa lån har dock lånebelopp på 10 000–350 000 kr, löptider på 3–12 år och räntor på 6,99–18,25 %.
Långivare som ger ut privatlån har i regel högre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra blancolån online, såsom SMS lån.
Välj privatlån online om
Privatlån online kan passa bra för dig som:
- Vill låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt. Privatlån online är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) på nätet som har högst lånebelopp och lägst räntor. Ju bättre kreditvärdighet du har, ju mer får du låna och till desto lägre ränta. Ett privatlån online kan därför passa dig som vill låna ett så stort lånebelopp som möjligt till så låg ränta som möjligt.
- Kan vänta 1–3 bankdagar på lånet. Det tar i regel 1–3 bankdagar att få ett privatlån, oavsett om du ansöker online eller på ett fysiskt bankkontor. Ett privatlån passar därför dig som inte behöver pengarna nu direkt, utan kan vänta 1–3 bankdagar på lånet.
Så får du bäst villkor på privatlån online
För att få bästa möjliga lånevillkor på privatlån online:
- Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre lånevillkor kan du få när du lånar pengar online. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta oanvända krediter, öka din inkomst och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar.
- Ansök tillsammans med en medsökande. Du kan öka dina chanser att bli beviljad privatlån online, och till så låg ränta som möjligt, genom att ansöka tillsammans med en medsökande (medlåntagare). Då bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga, som sannolikt anses vara bättre än om du ansöker ensam. Medlåntagare tillåts främst för privatlån.
- Ansök via en låneförmedlare. Enligt Låneas erfarenhet har du som störst chans att få ett lån beviljat, och på högsta möjliga lånebelopp och till lägsta möjliga ränta, om du ansöker via en låneförmedlare. Orsaken till det är att flera långivare konkurrerar om att bevilja dig lån, och till så bra villkor som möjligt.
SMS lån (snabblån) online
SMS lån (snabblån) online, varav flera är kontokrediter, ges ut på 1 000–70 000 kr med löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 %. De flesta av dessa lån har dock lånebelopp på 3 000–50 000 kr, löptider på 1–5 år och räntor på 21,95–22 %. SMS lån online kännetecknas bland annat av snabb låneprocess och låga krav.
Välj SMS lån online om
SMS lån online kan passa bra för dig om:
- Du vill låna ett litet belopp. SMS lån online ges i regel ut på lägre lånebelopp än andra blancolån online, till exempel privatlån. Om du vill ta ett litet lån, till exempel 5 000 kr eller mindre, kan ett SMS lån online passa dig bra.
- Du vill låna utan UC. Majoriteten av alla SMS lån online kräver ingen kreditupplysning via UC. De flesta långivare som ger ut SMS lån online använder istället Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe för kreditupplysningar. Lån utan UC kan passa dig som har lågt kreditbetyg hos UC eller som av andra orsaker vill undvika UC-förfrågningar.
- Vill låna dygnet runt (24/7). Flera långivare som ger ut SMS lån online kan bevilja och betala ut lån dygnet runt, oavsett veckodag. Ett lån med utbetalning dygnet runt kan passa dig som vill låna på en kväll, natt eller helg.
- Har svårt att få lån. Långivare som ger ut SMS lån online har i regel lägre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra blancolån (lån utan säkerhet) online. Ett SMS lån på nätet kan därför passa dig som har för låg kreditvärdighet för att beviljas till exempel ett privatlån. Se mer: Svårt att få lån
- Planerar att ta små lån vid upprepade tillfällen. Flera SMS lån online är kontokrediter som du kan göra uttag från vid flera tillfällen, upp till din beviljade kreditgräns. Ett SMS lån (snabblån) online i form av en kontokredit kan därför passa dig som vill ha en buffert du kan låna från vid upprepade tillfällen.
Att tänka på innan du lånar pengar online
Innan du väljer att ansöka om ett lån online, tänk på att:
- Läs omdömen online om olika långivare. Innan du tar ett lån online bör du läsa recensioner och omdömen om lånet och långivaren på webben, till exempel hos Lånea, på Trustpilot eller på Google reviews.
- Lån online medför begränsad personlig service. Ansökningsprocessen för lån online är oftast standardiserad. Det innebär bland annat att du inte kan förhandla eller diskutera direkt med en lånehandläggare. Långivare som erbjuder lån online kan dock i regel kontaktas via kundtjänst, men endast under sina öppettider som vanligtvis motsvarar vanliga kontorstider.
Lån online medför risk för impulsiva beslut
Det är betydligt lättare att ansöka om lån online än att ta sig till ett fysiskt bankkontor för att genomföra en låneansökan. De flesta online-lån är enkla att ansöka om via mobilen, närsomhelst på dygnet. Tillgängligheten för online-lån kan dock leda till att du lånar pengar utan att noggrant tänka över ditt beslut.
Om du tar ett lån ogenomtänkt riskerar du bland annat att låna mer än du behöver eller dyrare än nödvändigt. Därför bör du jämföra lånet med andra lån på internet och budgetera för hur återbetalningen av lånet ska gå till.
Var du kan ansöka om lån på internet
Du kan ansöka om lån internet:
-
Via låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra upp till 0–33 st privatlån online med endast en ansökan och en kreditupplysning. Att ansöka om online-lån via en låneförmedlare passar främst dig som vill jämföra just privatlån. Det är nämligen framför allt långivare som erbjuder privatlån som är anslutna till låneförmedlare.
-
På egen hand direkt hos respektive långivare. Det är möjligt att ansöka om lån online på egen hand hos en långivare. När du jämför räntor hos respektive långivare bör du fokusera på lånens representativa räntor (vanligast förekommande räntor), om inte samma räntesats erbjuds till alla låntagare. Att ansöka om lån direkt hos en långivare passar främst dig som vill ta ett SMS lån. Få långivare som ger ut SMS lån är nämligen anslutna till någon låneförmedlare.
Viktiga beslutsfaktorer vid jämförelse av online-lån
De 5 viktigaste faktorerna att beakta när du jämför och väljer lån på internet är:
Krav
För att ha möjlighet att bli beviljad ett lån online måste du uppfylla långivarens krav. Gör du inte det kommer du få avslag på din låneansökan. Därför bör du endast jämföra lån som du uppfyller grundkraven för.
Ett vanligt krav för lån på nätet är att du kan signera din ansökan med BankID. Om du saknar BankID kan vissa långivare erbjuda möjligheten att skicka hem låneavtalet till dig för skriftlig signering.
Handläggningstid
Vissa långivare som ger ut lån online handlägger låneansökningar automatiskt dygnet runt och kan därför ge svar direkt, oavsett dag och tidpunkt. Andra handlägger endast låneansökningar under sina öppettider som i regel motsvarar vanliga kontorstider. Hos dessa långivare får du vanligtvis svar inom en arbetsdag.
Vill du låna pengar online så snabbt som möjligt bör du välja en långivare som handlägger låneansökningar automatiskt dygnet runt och således ger svar direkt.
Utbetalningstid
Om du vill få ett lån via internet så snabbt som möjligt bör du välja ett lån med direktutbetalning. Dessa utbetalningar blir inte beroende av bankernas bryttider, utan syns på mottagarkontot omedelbart efter att de signerats. Om du jämför lån på nätet med direkt utbetalning bör du kontrollera så att lånen kan betalas ut direkt till konton i din bank.
En del långivare som ger ut lån online betalar ut lån dygnet runt, alla dagar i veckan. Andra betalar bara ut lån under sina öppettider, som i regel motsvarar vanliga kontorstider. Om du behöver få ett lån utbetalt under en kväll, natt eller helg bör du välja en långivare som kan betala ut lån dygnet runt.
Ränta
För SMS lån (snabblån) online erbjuds i regel samma räntesats till alla långivare. Räntesatserna på dessa lån är därför enkla att jämföra på egen hand. För de flesta privatlån online sätts räntan däremot individuellt utifrån din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du.
Du kan inte veta vilket ränta du får på ett privatlån förrän du ansökt om lånet. Ju fler privatlån du ansöker om, desto fler UC-förfrågningar tas på dig, och ju sämre ränta får du. Om du vill jämföra räntor på privatlån online bör du därför använda en låneförmedlare istället för att ansöka om flera lån på egen hand. Då tas bara en UC-förfrågan på dig.
Ju högre lånebelopp ett online-lån är på, desto större andel av lånet tenderar att utgöras av räntekostnad. Därför är det extra viktigt att jämföra räntor för lån på stora belopp, till exempel på över 10 000 kr.
Avgifter
När du lånar pengar online kan fasta avgifter, utöver ränta, tillkomma. Dessa avgifter tillkommer dock oavsett om du tar ett lån online eller via ett bankkontor. Vanligt förekommande avgifter är en uppläggningsavgift på 179–525 kr, en månatlig aviavgift på 0–39 kr och en uttagsavgift på 0–195 kr per uttag för kontokrediter.
Ju lägre lånebelopp ett lån är på, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att utgöras av avgifter. Om du vill ansöka om ett litet lån online bör du såldes välja ett lån med låga eller inga avgifter.
Överväg kreditkort istället för lån online
Innan du lånar pengar online bör du överväga att använda ett beviljat kreditkort. Med kreditkort kan du genomföra köp på nätet dygnet runt genom att betala med kortet, så länge du har tillgång till internet. De flesta kreditkort har räntor på 10–22 % % och räntefri återbetalning i upp till 30–60 dagar för varje kreditköp.
Det finns inga lån online med räntefri delbetalning i upp till 60 dagar. Därutöver är många lån online SMS lån (snabblån) med räntor på 21,95–22%. Om du använder ett kreditkort online har du således chans att både få låna räntefritt och billigare än om du tar ett lån online
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån du ka nta online. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Vanliga frågor
Är det lika säkert att låna pengar online som på bankkontor?
Ja, det är lika säkert att låna pengar online som på bankkontor. Långivare som ger ut online-lån använder automatiserade system för utlåning och verifierade säkerhetslösningar för datahantering. Därutöver behöver du identifiera dig med BankID för att bekräfta din identitet.
Går det att låna online utan BankID?
Ja, hos en del långivare kan du låna online utan BankID. Då ansöker du om lånet online, och om du blir beviljad får du antingen ett låneavtal hemskickat via post, alternativt får en PIN-kod via post eller SMS för identifiering. Hos vissa långivare kan du även identifiera dig över telefon om du lånar ett litet lånebelopp. Se mer: Låna utan BankID
Får jag lägre ränta om jag lånar pengar på nätet än på bankkontor?
Nej, du får inte nödvändigtvis lägre ränta om du lånar pengar på nätet istället för via ett bankkontor. Däremot ökar dina chanser till låg ränta när du lånar online eftersom utbudet av lån är betydligt större där än på ett bankkontor. Ju större utbud av lån, desto bättre chans har du att hitta ett lån med låg ränta.
Har alla lån online direkt utbetalning?
Nej, långt ifrån alla långivare som ger ut lån online erbjuder direkt utbetalning. Av de 89 st långivare som ger ut online-lån Lånea känner till erbjuder 28 st direktutbetalning. 16 st av dessa direktlån är SMS lån (snabblån) och 12 st är privatlån. Se mer: Lån med direktutbetalning
Är det lättast att beviljas lån via internet?
Ja, i de flesta fall är det lättare att beviljas lån via internet än via ett bankkontor. Orsaken till det är att utbudet av lån är större online än på ett bankkontor. Ju fler lån du har att välja mellan, desto bättre möjligheter har du att hitta ett lån som är lätt att beviljas.
Därutöver kan du huvudsakligen ta privatlån via bankkontor. Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som är svårast att få. Om du ansöker om ett lån online kan du välja mellan flera SMS lån med låga krav som är lätta att beviljas.
Om författaren