Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Online Kredit: Jämför Krediter Online – Direkt & Utan UC (Mar, 2024)

En kredit online är en typ av kontokredit, som fungerar ungefär som ett kreditkort utan plastkortet. Du får ett beviljat kreditutrymme på din onlinekredit, som du kan nyttja och göra fria uttag inom. De flesta onlinekrediter är utan UC, och har direkt utbetalning.

På Lånea kan du jämföra och ansöka om onlinekrediter med lånebelopp från 1 000 kronor och uppåt, med en ränta mellan 7,943,5 %.

Visa översikt

Ferratum: Bäst online kredit Mar 2024

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 40 000 kr


Låneperiod

3 mån - 5 år


Ränta

43,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.3 / 5 Trust pilot score 4.3 / 5
(850 omdömen)
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.
53,31 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa onlinekrediten eftersom de erbjuder den bästa krediten 2024 allt inräknat. De beviljar en stor andel av de som ansöker och tar inte ut någon uppläggningsavgift eller aviseringsavgift. I och med det är Ferratums lån mycket bra för dig som vill ha stor chans att bli beviljad en online kredit, utan att behöva betala höga avgifter.

Via Ferratum kan du ansöka om kredit på 1 00040 000 kr till en nominell ränta på 43,5 % som återbetalas under upp till 5 år.

Utav de långivare Lånea utvärderat har Ferratums kredit kvalificerat sig till vår topplista eftersom haft toppbetyg bland de online krediter vi recenserat år 2024. Relevant är främst att de låter dig välja din egen månadskostnad via en flexibel kredit, kreditprövar inte uttag från beviljad kontokredit samt erbjuder kostnadsfria uttag från sin kontokredit.

I förhållande till övriga online krediter i listan är Ferratum ett bra val för dig som vill få pengar till kontot så fort som möjligt. Krediten lämpar sig därav bra för dig som är otålig och inte vill vänta på utbetalning. Ferratum erbjuder nämligen direkt utbetalning till konton på alla storbanker dygnet runt, året om. Du kan därför ha din online kredit på kontot inom 15 minuter från att du ansöker.

Observera dock att du behöver uppfylla Ferratums grundkrav för att ha möjlighet att bli beviljad. Se därför till att kika igenom deras krav innan du ansöker on deras online kredit.

Ferratums omdöme hos oss:

Redigera
Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val av online krediter

Toppval
Northmill
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Direktutbetalning till flera banker
  • Fördel Anmärkningar kan godkännas
  • Fördel Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 25,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(1238 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta.
27,62 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Swishutbetalning
Brixo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
28,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1916 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
33,12 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nyhet: Swishutbetalning
Flexkontot
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
  • Fördel Snabbt svar, hög beviljandegrad
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
43,98 %
Ålderskrav
18 år
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1307 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
77,15 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Lätt att få
Viaconto
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Godkänner de flesta
  • Fördel Låga krav på inkomst
  • Fördel Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 6 år
Ränta
43,44 %
Ålderskrav
18 år
Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
3.2 / 5 Trust pilot score 3.2 / 5
(1033 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr

Jämför online krediter

Tabell 1: Jämförelse av online krediter.

Långivare Lånebelopp Ränta Direkt utbetalning Låneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-40 000 kr 43,5-43,5 % Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
4,8/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-25,9 % Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
4,8/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 28,95-28,95 % Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
4,1/5
Fairlo Fairlo 10 000-70 000 kr 20-29 % Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
4,4/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr 43,98-43,98 % Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
3,4/5
Viaconto Viaconto 1 000-30 000 kr 43,44-43,44 % Ja, under öppettider. Till: Nordea
3,7/5

Vad är en online kredit?

En online kredit kan beskrivas som ett kreditkort fast utan ett fysiskt kort. Istället har du ett beviljat kreditutrymme hos kreditgivaren och kan föra över pengar till din bank när du behöver dem. Onlinekrediten kan nyttjas om och om igen så länge du följer villkoren och din totala skuld understiger kreditlimiten.

Graf med exempel på hur en onlinekredit kan användas.

Vanliga krav när du söker online kredit

Kraven ser lite olika ut för olika kreditgivare eftersom de värderar din ekonomi på olika sätt. Men generellt sett brukar de se ut ungefär så här:

  • Du ska ha fyllt 21 år (18 eller 20 hos vissa).
  • Du ska ha en deklarerad inkomst på minst 12 000 kr per år.
  • Du ska vara bosatt och folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt bankkonto att sätta in pengarna på.
  • Du få inte ha skuldsaldo hos Kronofogden.

Kostnadsexempel för en online kredit på 20000 kronor

Kostnaden för en online kredit kan variera kraftigt, dels beroende på hur snabbt du betalar tillbaka, dels beroende på vilka avgifter som tillkommer.

Tabell 2: Ett lån på 20000 från långivaren Ferratum.
Redigera
Belopp20 000 kr
Återbetalningstid12 månader
Ränta43,5 %
Uppläggningsavgift/aviavgift0 kr
Att betala per månad2045 kr
Totalt att betala tillbaka24 545 kr
Effektiv ränta47,64 %

Totalt kostar lånet 4 545 kr om du betalar av på ett år. Skulle du å andra sidan kunna betala tillbaka hela beloppet om 20 000 kr inom 30 dagar blir den totala kostnaden 660 kr.

Hur fungerar en onlinekredit?

En online kredit är ett ekonomiskt utrymme (kreditgräns) som skapas åt dig hos kreditgivaren. När krediten är beviljad kan du sedan låna upp till din kreditgräns efter behag.

En onlinekredit kostar normalt ingenting att ha så länge du inte tar ut några pengar. När du sedan gör ett uttag betalar du bara för den summa du använt. Du behöver alltså inte ta ut hela det beviljade beloppet.

Anta att du har en kredit på 10 000 kr. Du för över 2 000 kr till ditt bankkonto och har alltså möjlighet att ta ut ytterligare 8 000 kr när det behövs. Om du betalar in de 2 000 kr har du återigen ett kreditutrymme på 10 000 kr

En online kredit kan vara ett bra sätt att skaffa sig en buffert inför framtiden, och ett sätt att vara förberedd på oförutsedda utgifter. Det går bra att ansöka om en kredit utan att ta ut några pengar – de ligger där och väntar på dig tills du behöver dem.

Exempel på online krediter med betalningsanmärkning

  • Fairlo: online kredit upp till 70 000 kr. Godkänner inte anmärkningar nya än 6 månader.
  • Merax: online kredit upp till 30 000 kr. Godkänner flera anmärkningar.
  • Brixo: online kredit upp till 50 000 kr. Godkänner sökande med många anmärkningar.
  • Ferratum: online kredit upp till 40 000 kr. Max 6 anmärkningar och ingen nyare än 6 mån.
  • Monetti: online kredit upp till 20 000 kr. Kan i sällsynta fall godkänna anmärkningar.

Hur mycket kan jag låna?

När det gäller onlinekrediter pratar man om kreditgräns istället för lånebelopp. Precis som när du har ett kreditkort får du en övre gräns för hur mycket du kan utnyttja. Av det beloppet kan du ta ut allt på en gång eller lite i taget i olika omgångar.

Det maximala kreditutrymmet är normalt mellan 30 000 – 50 000 kr för en online kredit. Däremot är det vanligt att man får en lägre kreditgräns inledningsvis som ny kund. Som ett exempel kan du som förstagångskund få en kreditgräns på 20 000 kr och sedan få kreditlimiten höjd till 50 000 kr om du visar att du sköter dina betalningar.

Med en onlinekredit betalar du bara ränta för det belopp du faktiskt använder. Ta ut så mycket du behöver och betala tillbaka i din egen takt.

Så funkar det med återbetalning av en online kredit

När du ska betala tillbaka det du lånat fungerar det lite annorlunda mot snabblån eller privatlån. En online kredit är vad man brukar kalla en ”flexibel” kredit, vilket innebär att du kan välja hur mycket du vill betala på lånet (inom vissa gränser).

En kredit har oftast inte ett fast belopp att betala varje månad. I regel behöver du som minst betala 3 – 5 % i amortering + avgifter, men aldrig mindre än det angivna minimumbeloppet (ofta 200 – 400 kr i månaden). Det finns däremot ingen gräns på hur mycket du kan betala in, och det är alltid okej att lösa hela krediten direkt.

Det betyder att du kan betala tillbaka hur mycket du vill mellan minimibeloppet och hela summan. Ett tips är ändå att betala av hela beloppet, eller så mycket du kan inom 30 dagar. Då håller du totalkostnaden för lånet på ett minimum.

En online kredit kräver sällan en upplysning via UC

Som du kan se i listan här ovan tar man i regel inte kreditupplysningen via UC. Det betyder dock inte att man inte gör en kreditkontroll – den görs bara hos andra företag, som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Enligt svensk lag måste en kreditupplysning göras vid alla former av lån.

Det här är goda nyheter för dig som värnar om din kreditvärdighet hos UC. Att använda någon av de andra kreditupplysningsföretagen gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas. Du behöver därmed inte oroa dig för vad din bank ska säga om du senare ska ta ett större lån.

Exempel på online krediter utan UC

  • Ferratum: online kredit upp till 40 000 kr utan UC. Använder Creditsafe.
  • Everydayplus: online kredit upp till 25 000 kr utan UC. Använder Bisnode.
  • Mobillån: online kredit upp till 30 000 kr utan UC. Använder Bisnode.
  • Flexlimit: online kredit upp till 20 000 kr utan UC. Använder Safenode.
  • Viaconto: online kredit upp till 30 000 kr utan UC. Använder Creditsafe.

Få direkt utbetalning med kredit direkt online

Ibland uppstår en situation då man behöver låna pengar och få dem direkt. En onlinekredit är ett sätt problemet kan lösas då det kan gå riktigt fort att få pengarna. Först och främst är det flera kreditgivare som hanterar din ansökan automatiskt dygnet runt, och ditt lån kan vara beviljat bara minuter efter att du ansöker.

Tack vare den automatiska handläggningen kan du också få lånet utbetalt direkt efter beviljandet. Hos till exempel Ferratum sker utbetalning med automatik och du har ofta pengarna på ditt konto inom 15 minuter. Samma sak gäller när du ska ta ut pengar i fortsättningen.

Alla kreditgivare medger inte direktuttag

Det är dock inte hos alla långivare som det går lika snabbt att ta ut pengar efter att krediten väl är beviljad. Trots att de gjort en kreditbedömning innan din kredit beviljades kan de komma att göra en ny kreditkontroll när du väl ska göra ytterligare uttag.

Du kan alltså göra direktuttag så många gånger du vill hos vissa aktörer så länge du har skött betalningarna, medan andra gör en ny bedömning varje gång du ska ta ut pengar.

För- och nackdelar med onlinekrediter

Precis som med det mesta här i världen finns det både fördelar och nackdelar med onlinekrediter. Allt handlar om hur mycket du lånar och hur länge du väntar med att betala tillbaka. Här listar vi några av för- och nackdelarna.

Fördelar

  • Du betalar bara ränta för det belopp du faktiskt har utnyttjat.
  • Billigare än de flesta SMS-lånen.
  • Du kan ta ut pengar när du vill.
  • Flexibel återbetalning.
  • En online kredit är ett bra sätt att skaffa sig en buffert.
  • För det mesta tas ingen UC.
  • Kan utnyttjas om och om igen.

Nackdelar

  • Har ofta hög ränta och avgifter.
  • Det kan vara lockande att ta ut pengar i onödan.
  • Vissa kreditgivare gör en ny kreditkontroll när du ska ta ut pengar.

Skillnaden mellan SMSlån och en online kredit

Den huvudsakliga skillnaden mellan SMSlån och en kredit online ligger i hur man betalar av lånet. Med ett lån börjar du betala ränta på hela beloppet så snart du har lyft lånet. Med en kredit betalar du bara för det utnyttjade beloppet.

En annan skillnad mellan de båda är att du kan ta ut pengar löpande med en onlinekredit. Anta att ditt kreditutrymme är 5 000 kr och du har tagit ut hela beloppet. När du betalat tillbaka pengarna kan du när som helst ta ut upp till 5 000 kr igen.

Har du istället ett vanligt lån behöver du göra en helt ny ansökan om du vill ta ett nytt lån efter att du återbetalat det ursprungliga beloppet.

Onlinekrediter mer populärt än SMSlån när man lånar pengar online

Allt fler människor har upptäckt det nya sättet att låna pengar online, nämligen att ta en kredit istället för ett SMSlån. Det är ett smart sätt att ge sig själv möjlighet att låna igen senare, utan att behöva ansöka på nytt.

Det här har kreditgivarna naturligtvis uppmärksammat, och antalet långivare som erbjuder online krediter ökar stadigt. Flera kreditföretag har skiftat från SMS-lån till kontokrediter. Ferratum, Mobillån, Northmill och FlexLimit är bara några exempel på kreditgivare som erbjuder kredit istället för lån. Och än så länge har vi sannolikt bara sett början.

Relaterade lånetyper till online kredit

Relaterade krediter

Relaterade lån som tas online

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som online krediter lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Kan jag skaffa en online kredit utan UC?

Ja, det finns flera online krediter där man inte gör kreditbedömningen via UC. Förutom onlinekrediter finns det flera sätt du kan låna snabba pengar utan UC. SMS-lån och mindre privatlån är två exempel.

Samma sak gäller när du ska söka en kredit online. I de allra flesta fall tar man inte kreditupplysningen via UC utan använder sig istället av Creditsafe, Safenode eller Bisnode.

Vad är bäst - online kredit eller kreditkort?

Även fast en onlinekredit är som ett kreditkort online utan UC kan det skilja sig när det passar bäst med en kontokredit och med ett kreditkort.

  • Kreditkort: Du använder kortet att betala med och utnyttjar då krediten i små portioner. Den här metoden lämpar sig bäst för att låna små summor.
  • Online kredit: För att använda krediten tar du ut pengar till ditt bankkonto och använder sedan ditt vanliga debetkort att betala med. En onlinekredit är bättre för större summor.

Kan en kreditgivare neka mig att ta ut pengar efter att krediten är beviljad?

Ja, det kan faktiskt inträffa att du blir nekad uttag trots att du fått krediten beviljad. Detta eftersom flera långivare gör en ny kreditkoll när du ska ta ut pengar. Har dina förutsättningar försämrats kan du bli nekad.

En annan anledning för bankerna att reagera är om du inte sköter dina betalningar. Då kan du inte göra nya uttag och du riskerar även att din kredit dras in.

Kan jag få en online kredit trots betalningsanmärkningar?

Ja, vi samarbetar med flera kreditgivare som accepterar anmärkningar. Det är dock svårare att bli beviljad en onlinekredit om man har en betalningsanmärkning, och ofta får man en lägre kreditgräns än vad man annars hade fått. Att beviljas lån trots betalningsanmärkning är generellt svårt, men är i förhållande till privatlån enklare via en online kredit.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2023-12-20