Låna pengar utan inkomst från fast jobb

Olika blancolån utan inkomst

• SMSlån utan inkomst

  SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som är lättast att få utan inkomst från fast jobb. Av de 24 st SMS lån som Lånea känner till går 22 st att få utan inkomst från fast anställning. Dessa SMS lån har lånebelopp på 1 000–70 000 kr med löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 %.

  De flesta SMS lån du kan få utan inkomst från fast anställning har dock lånebelopp på 2 000–50 000 kr, löptider på 6 mån–5 år och räntor på 21,95–22 %.

  Välj SMS lån (snabblån) utan inkomst om

  SMS lån (snabblån) utan inkomst från fast anställning kan passa bra för dig om:

  • Du vill låna pengar utan UC. De flesta SMS lån (snabblån) du kan få utan inkomst från fast anställning tas i regel en kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Att låna utan UC kan passa dig som har låg kreditbetyg hos UC eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar.
  • Det är viktigt för dig att få lån snabbt. Låneprocessen SMS lån (snabblån) utan krav på inkomst från fast anställning är i regel snabb och enkel. Som snabbast kan du få ett lån inom några minuter.
  • Du behöver låna trots anmärkningar. Av de 22 st lån som kan beviljas utan inkomst från fast anställning som Lånea känner till kan 18 stycken av dessa beviljas trots betalningsanmärkningar. Faktum är att du kan låna med upp till 25 anmärkningar utan inkomst från fast anställning. Se mer: Låna trots anmärkning

• Privatlån utan inkomst från fast anställning

  Lånea känner till 31 st privatlån som går att få utan inkomst från fast anställning. Dessa privatlån ges ut på 100–800 000 kr, med löptider på 1–20 år och räntor på 4,36–22 %. Majoriteten av dessa privatlån har dock lånebelopp på 10 000–350 000 kr, löptider på 3–12 år och räntor på 7–19,95 %.

  Maximera chansen att få privatlån utan inkomst

  Du kan maximera dina chanser att få privatlån utan inkomst från fast anställning genom att:

  • Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre lånevillkor kan du få på ett privatlån utan inkomst från fast jobb. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel säga upp oanvända krediter, samla ihop befintliga lån i ett samlingslån och vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.
  • Ansök tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om ett privatlån utan inkomst från fast anställning tillsammans med en medsökande (medlåntagare) bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. Det innebär bland annat att ju högre er sammanlagda inkomst är, desto bättre lånevillkor kan du få. Om din medsökande har fast inkomst ökar därmed dina chanser att få ett lån, även om du själv inte har det. En medsökande är dock ingen garanti för att beviljas lån. Även du som huvudlåntagare måste ha någon typ av regelbunden inkomst.
  • Ansök via en låneförmedlare. Om du ansöker om privatlån via en låneförmedlare kan du jämföra flera olika privatlån med endast en ansökan och en kreditupplysning via UC. Låneförmedlaren baserar sin jämförelse på de uppgifter du anger i din låneansökan. Anger du att du vill låna utan inkomst från fast anställning kommer låneförmedlaren således att jämföra långivare som tillåter det åt dig.

  Välj privatlån utan inkomst om

  Privatlån utan inkomst från fast anställning kan passa bra för dig om:

  • Du har inkomst från pension eller annan anställningsform än fast jobb. Många långivare som ger ut privatlån kan bevilja lån om du har en inkomst från till exempel pension, vikariat eller deltidsanställning. Däremot är det i regel inte möjligt att få privatlån om du inte har någon inkomst överhuvudtaget, varken från jobb eller pension.
  • Du vill låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt. Privatlån är i regel den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som beviljas på högst lånebelopp och till lägst räntor. Därmed är det billigare att ta ett privatlån än till exempel ett SMS lån (snabblån), även för dig utan inkomst från fast anställning.
  • Du vill samla befintliga lån och krediter. Privatlån ges ut på högst lånebelopp med längst löptider och till lägst räntor av alla blancolån. Det gäller även om du saknar inkomst från fast anställning. Om du vill samla ihop dina befintliga lån och krediter för att sänka din månadsbetalning och räntekostnad är ett samlingslån i form av ett privatlån således det bästa alternativet.

Olika inkomstformer som möjliggör lån utan jobb

• Lån utan inkomst med A-kassa. Lånea känner till 32 st lån som arbetslösa med regelbunden ersättning från a-kassa kan få. Majoriteten av de lån som accepteras med inkomst från a-kassa är SMS lån (snabblån), medan privatlån är mer sällsynt.

• Lån utan inkomst som skjukskriven. Lånea känner till 10 st SMS lån (snabblån) och 2 st privatlån som du kan få som sjukskriven. Om du endast är tillfälligt sjukskriven och får sjukpenning har du i princip samma chanser att få lån som någon med fast anställning. Är du permanent sjukskriven (“sjukpensionär”) och får sjukersättning kan du fortfarande få lån, men i regel på lägre belopp än annars.

• Lån utan inkomst med pension. I princip alla blancolån (lån utan säkerhet) går att få med inkomst från pension. Ålder är en viktig faktor när du ansöker om lån som pensionär. Vanligtvis krävs att blancolån ska vara återbetalda senast vid 75 års ålder. Därmed minskar chanserna att få lån som pensionär ju äldre du är.

• Lån med inkomst från kapital. Det är möjligt att låna utan jobb med inkomst från kapital. Inkomst av kapital omfattar inkomster och utgifter som inte är kopplade till arbete eller näringsverksamhet. Det kan till exempel vara aktieutdelning, uthyrning av privata tillgångar, ränteinkomster eller vinst vid försäljning av tillgångar.

• Lån utan inkomst med säkerhet. Med vissa typer av lån är det möjligt att låna utan jobb om du kan lämna säkerhet för lånet. Två exempel på lån du kan få utan jobb är värdepapperskrediter med säkerhet i aktier och fonder och pantlån.

Viktiga faktorer att jämföra när du väljer lån utan inkomst

1. Krav på deklarerad inkomst

   En del långivare ställer krav på deklarerad inkomst för att bevilja lån. Hos andra långivare kan du låna utan deklarerad inkomst, under förutsättning att du kan styrka att du har någon form av inkomst. Om du saknar deklarerad inkomst bör du endast jämföra långivare utan krav på deklarerad inkomst.

2. Krav på minimiinkomst

   Vissa långivare har en fastställd lägsta inkomstgräns som du måste uppnå för att kunna få låna hos dem. Andra långivare har inga krav på minimiinkomst utan gör alltid en individuell bedömning av din inkomst. Hos de långivare som har krav på minimiinkomst måste du tjäna minst 2 000–25 000 kronor per månad innan skatt.

   Uppfyller du inte inkomstkraven hos en långivare med minimikrav på inkomst kommer din ansökan att få avslag. Därför bör du endast ansöka om lån hos långivare vars inkomstkrav du uppfyller alternativt ansöka hos en långivare utan minimikrav på inkomst.

3. Krav på anställningsform

   En del långivare kräver att du har fast anställning för att beviljas lån hos dem. Andra långivare accepterar andra anställningsformer än fast anställning, till exempel tim- eller visstidsanställning eller inkomst från CSN eller a-kassa. Saknar du fast jobb måste du ansöka hos en långivare utan krav på fast anställning för att ha chans att beviljas lån.

4. Lånebelopp

   Ju lägre inkomst du har, desto mindre får du låna. Om du vill låna pengar utan inkomst bör du således inte fokusera på de maxbelopp respektive långivare erbjuder. Har du ingen inkomst kommer du sannolikt inte bli beviljad lån nära maxbeloppen ändå.

   För att öka dina chanser att få låna så mycket som möjligt utan fast anställning bör du ansöka tillsammans med en medsökande med god kreditvärdighet och fast jobb.

5. Ränta

   Räntan på de lån som kan beviljas utan inkomst från fast anställning är vanligtvis högre än på andra lån. Ju mer du lånar, desto större betydelse har räntan eftersom räntekostnaden i kronor blir högre ju större lånebeloppet är. Därför är det extra viktigt att jämföra räntor hos olika långivare om du vill låna ett stort belopp, till exempel över 10 000 kr, utan inkomst.

   En del långivare som ger ut lån utan inkomst från fast anställning erbjuder samma räntesats till alla låntagare. Det medför att du enkelt kan jämföra räntor på egen hand hos respektive långivare.

   Andra långivare tillämpar istället individuell räntesättning. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Hos dessa långivare bör du titta på de representativa räntorna (vanligast förekommande ränta) när du jämför lån.

6. Avgifter

   De avgifter som kan tillkomma för lån utan krav på inkomst från fast anställning är en uppläggningsavgift på 0–588 kr (oftast på 300–575 kr), en månatlig aviavgift på 0–69 kr och en uttagsavgift på 0–245 kr för de lån som är kontokrediter.

   För lån utan inkomstkrav på små belopp, till exempel lån på under 10 000 kr, är det extra viktigt att jämföra uppläggningsavgifter. Lån på små belopp tenderar nämligen att till stor del utgöras av uppläggningsavgift. Om du vill låna med lång löptid, till exempel över 12 månader, bör du främst jämföra aviavgifter, och välja ett lån med låg eller ingen aviavgift. Om det tillkommer en aviavgift blir lånets totalkostnad högre ju längre återbetalningstiden är.

Överväg lån utan inkomst om du

• Har en regelbunden inkomst från annan inkomstkälla än fast anställning. Om du har en stadigvarande inkomst från till exempel en tim-, visstids-, projekt- eller vikarieanställning, kan du överväga att låna pengar utan inkomst från fast anställning. Det viktigaste är att du kan betala tillbaka lånet enligt avtalsvillkoren, oavsett vilken typ av inkomstkälla du har.

• Drabbats av tillfälligt inkomstbortfall. Om du till exempel nyligen blivit arbetslös, men har fått ett nytt jobb med start inom en snar framtid, till exempel om en månad, kan du överväga att ta ett lån utan inkomst. Då kan lånet användas till att täcka nödvändiga utgifter fram till att du får din nästa månadslön.

• Studerar och har goda framtida inkomstmöjligheter. Om du snart ska ta examen från en utbildning med goda chanser till framtida inkomst kan ett lån utan fast jobb vara ett alternativ för dig. Det gäller i synnerhet om till exempel har fått ett anställningserbjudande som säkerställer en framtida inkomst. Lånea känner till flera lån som kan beviljas utan arbete så länge du har en inkomst från CSN.

• Vill samla befintliga lån och krediter. Med ett samlingslån kan du både sänka dina räntekostnader och din månadsbetalning utan att öka din skuldbörda. Genom att samla dina befintliga lån och krediter förbättras även din kreditvärdighet, även om du saknar fast jobb.

• Behöver finansiera en akut och nödvändig utgift. Om du måste låna pengar för att kunna betala till exempel akut tandvård kan du överväga att ta ett lån utan fast inkomst. Det förutsätter dock att du har råd att betala tillbaka lånet enligt avtalsvillkoren. Se mer: Ta ett akut lån

Undvik lån utan inkomst om du

• Inte har någon inkomst alls. Om du inte har någon inkomst överhuvudtaget kan du i regel inte få lån någonstans. Undantaget är om en långivare av någon anledning utför en bristfällig kreditprövning och beviljar dig ett lån du egentligen inte borde få. I en sådan situation riskerar du att ta ett lån du inte har råd att betala tillbaka.

• Vill finansiera onödig konsumtion. Om du saknar en stabil inkomst från ett fast jobb bör du undvika att ta lån för att finansiera onödig konsumtion, till exempel alkohol och shopping. Att låna utan inkomst ökar risken för betalningssvårigheter och kan leda till att det blir svårare att få lån när du verkligen är i behov av det.

• Vill betala räkningar. Du bör undvika att låna pengar som ett komplement till din inkomst, till exempel för att betala fakturor och andra utgifter. Om du lånar pengar utan inkomst blir det sannolikt extra svårt att betala av lånet och du riskerar att försätta dig i en skuldspiral där du tar nya lån istället för att lösa din ekonomiska situation.