SEB Enkla Lånet privatlån: Recension 2024

Det som särskiljer SEB:s privatlån från andra privatlån är att det är ett förhållandevis billigt privatlån med ett räntespann från 6,95 % till 14,4 % och endast en avgift (uppläggningsavgift på 300 kr). Om du sedan tidigare är SEB kund kan du dessutom beviljas lånet utan uppläggningsavgift vilket är ovanligt för ett privatlån.

SEB Enkla Lånet vs SBAB Privatlån

SBAB erbjuder ett privatlån med ett räntespann från 6,45 % till 11,25 %. Det betyder att det i många fall är ett billigare privatlån än SEB Enkla Lånet som har ett räntespann från 6,95 % till 14,4 %.

När du beviljas ett lån från SBAB betalar du inga avgifter till skillnad från SEB som har en uppläggningsavgift på 300 kr. SBAB godkänner även samtliga anställningsformer hos låntagare till skillnad från SEB som kräver att du har en fast anställning eller pension.

SEB Enkla Lånet vs Paymark Finans Privatlån

Paymark Finans kan bevilja ett privatlån oavsett anställningsform och trots att du har betalningsanmärkningar. Det är ett bra alternativ till SEB Enkla Lånet som kräver att du har en fast anställning eller pension och är fri från anmärkningar.

Paymark Finans räntespann sträcker sig från 6,84 % till 21,6 % vilket gör det till ett dyrare lån än SEB:s privatlån som har ett räntespann från 6,95 % till 14,4 %.

Ansöker du om SEB:s privatlån via en låneförmedlare kan du jämför deras lån med flera andra långivares privatlån. På så sätt maximerar du chansen att beviljas bra lånevillkor (såsom en låg ränta), ditt eftersökta lånebelopp och en lämplig löptid.

Att ansöka via förmedlare är inte en garanti för att SEB kommer erbjuda dig ett lån. Låneförmedlare filtrerar ofta låneansökningar och skickar dem ibland enbart till långivare som de på förhand bedömer passar din situation och sökta lån.

Se mer: Sveriges bästa låneförmedlare 2024.

Det går att hitta många omdömen om SEB på nätet. Dessa betyg är däremot ofta helhetsbetyg på SEB som bank vilket betyder att omdömen inte är specifika recensioner om SEB:s privatlån. Eftersom SEB är en storbank med flera tjänster utöver privatlån är detta något du bör ha i åtanke när du läser omdömen om SEB online. På Trustpilot har SEB ett betyg på 1,4 av 5 (baserat på över 340 omdömen) vilket är ett lågt betyg.

Många positiva omdömen om SEB tar upp kundservicen och rådgivarnas bemötande som kvalitativ och bra. Rådgivningen inom privatlån, bolån och försäkringar har fått flertalet positiva omdömen från tidigare kunder. Många kunder jämför även bemötandet från servicepersonal positivt gentemot andra storbanker som Nordea och Swedbank.

Vissa negativa omdömen om SEB tar upp besvär kring de digitala plattformarna som hemsidan och appen. En del kunder har till exempel uppgett att processen kring uppdatering av BankID och beställning av nytt bankkort varit problematisk och krånglig. Det har även lyfts kritik mot att det är svårt att hitta lediga tider hos SEB:s bankkontor.

Innan du ansöker om SEB:s privatlån bör du beakta detta:

• SEB:s grundkrav. Säkerställ att du uppfyller SEB:s grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. SEB:s lån, såväl som andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betalas ut. För att låna pengar snabbt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom SEB Enkla Lånet tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, definitivt göra det. Att ta lån med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än SEB:s privatlån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet ur UCs perspektiv.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.

För vår recension av SEB:s privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt SEB:s privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos SEB:s privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de tillåter sökande med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till SEB:s process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat SEB:s låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till SEB för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.