SBAB Privatlån: Recension 2024

Det som särskiljer SBAB:s privatlån från andra privatlån är lånets låga kostnader. SBAB har en ovanligt låg frånränta på 6,45 %, en låg representativ ränta (vanligast förekommande ränta) på 7,7 % och en låg maxränta på 11,25 %. Utöver det beviljar SBAB privatlån utan tillkommande avgifter vilket få andra långivare gör.

SBAB Privatlån vs DNB Privatlån

Du kan låna 20 000 – 350 000 kr från DNB under 2 år – 15 år. Från SBAB kan du låna 30 000 – 500 000 kr under 2 år – 10 år. DNB:s frånränta på 6,7 % är lägre än SBAB:s frånränta på 6,45 %. SBAB:s representativa ränta (vanligast förekommande ränta) på 7,7 % är dock lägre än DNB:s representativa ränta på 9,5 %. DNB:s maxränta på 13,5 % är högre än SBAB:s maxränta på 11,25 %.

Både SBAB och DNB ger ut privatlån utan aviavgifter. Däremot har DNB en tillkommande uppläggningsavgift på 0 kr vilket SBAB inte har. DNB:s privatlån har ett inkomstkrav på 16 667 kr per månad och du som låntagare behöver vara fast anställd eller ha fast inkomst från pension. SBAB har i jämförelse ett högre inkomstkrav på 18 750 kr per månad men godkänner låntagare med samtliga anställningsformer.

SBAB Privatlån vs Sparbanken Syd Privatlån

Hos Sparbanken Syd kan du låna 30 000 – 350 000 kr under en period på 1 år – 10 år. Från SBAB som kan låna 30 000 – 500 000 kr under 2 år – 10 år. Sparbanken Syd kan erbjuda lån till låga räntor och har ett räntespann på 6,99 – 12,99 %. SBAB erbjuder också lån till låga räntor med ett räntespann på 6,45 – 11,25 %. Sparbanken Syd har en representativ ränta (vanligast förekommande ränta) på 6,99 %. Det är lägre än SBAB:s representativa ränta på 7,7 %.

Sparbanken Syd beviljar inte låntagare utan fast anställning eller inkomst från pension. SBAB kan dock bevilja lån till både pensionärer och låntagare med tim- eller deltidsanställining (om de klarar SBABs kreditprövning). Sparbanken Syds privatlån har ett lägre inkomstkrav, på 15 000 kr per månad, än SBAB som har ett krav på minst 18 750 kr per månad.

Det finns flera omdömen om SBAB online som går att hitta på jämförelsesidor och internetforum. På sidan Trustpilot har SBAB ett betyg på 2,7 av 5 (baserat på ca 100 omdömen). Det är ett relativt lågt betyg men det är viktigt att poängtera att betyget är baserat på ett lågt antal omdömen. Betyget från Trustpilot bör därför inte anses vara ett representativ exempel på snittkundens omdöme av SBAB.

Många positiva omdömen om SBAB tar upp kundservicens arbete som positiv. Flera kunder beskriver SBAB:s kundservice som proffsig och “serviceminded”. SBAB:s digitala lösningar, som deras hemsida och app, har även fått flera positiva omdömen. Även SBAB:s låneprocess kring bolån och privatlån har fått positiva omdömen.

En del negativa omdömen om SBAB tar upp långa väntetider till kundservicen som en dålig kundupplevelse. Vissa negativa omdömen beskriver även att SBAB kräver för många underlag av låntagare innan de kan bevilja bolån eller privatlån.

Innan du ansöker om privatlån hos SBAB bör du beakta detta:

• SBAB:s grundkrav. Säkerställ att du uppfyller SBAB:s grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker då i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. SBAB:s lån, såväl som andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betala ut. För att låna snabbt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom SBAB tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, göra det. Att låna med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en acceptabel månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se att du verkligen har råd med månadskostnaden för lånet.
• Din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än SBAB:s privatlån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet ur UCs perspektiv.

För vår recension av SBAB:s privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 uppgifter relaterade till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt SBAB:s privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos SBAB:s privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de tillåter sökande med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till SBAB:s process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat SBAB:s låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till SBAB för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.