Mikrolån: Jämför Små Mikrokrediter Utan UC (2024)
Med ett mikrolån, även kallad mikrokredit, kan du låna en liten summa pengar på 1 000 – 20 000 kr till vad du vill. Mikrolån i grund och botten samma sak som SMS lån, snabblån och minilån – gemensamt är att du får svar snabbt på låneansökan och pengarna betalas ofta ut direkt till ditt kontot på 10 – 15 minuter.
Fördelen med att du kan låna pengar snabbt med mikrolån medför nackdelarna att mikrolån har hög ränta (ofta 4,9 – 41 %), hög uppläggningsavgift (ofta 0 – 500 kr) och är därmed en dyr lånetyp. Gällande mikrolån:
- Långivare för mikrolån har hög beviljandegrad.
- Du kan beviljas trots betalningsanmärkningar.
- Låg kreditvärdighet är inget hinder.
- Ansökan sker online och utan UC.
Ferratum: Bäst mikrolån Nov 2024
Vårt betyg
4,8
Lånebelopp
1 000 - 40 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
44 %
Ålderskrav
21 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
| Information om Ferratum | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt  Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.2 / 5
(952 omdömen) |
| Krav och avgifter hos Ferratum | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. | Accepteras |
Ålderskrav | 21 - 80 år |
Inkomstkrav | 2 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. | Ja |
Effektiv ränta ×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %. | 54,05 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Fördelar
-
Svar inom 10 min
-
Direktutbetalning kväll & helg
-
Inga dolda avgifter
Nackdelar
-
21 års åldersgräns
-
Vissa snabblån är billigare
F
Ferratum är det bästa mikrolånet allt sammantaget, och Lånea har gett det högsta betyget inom denna kategori. De erbjuder en flexibel kontokredit som är enkel att bli beviljad för, och de behandlar ansökningar dygnet runt. Detta gör Ferratums kredit perfekt för dig som behöver pengar akut för att täcka en oväntad utgift.
Hos Ferratum kan du för närvarande låna mellan 1 000 och 40 000 kr med en nominell ränta på 44 %.
Det finns flera anledningar till varför vi anser att Ferratum är det bästa mikrolånet. Framför allt gör de ingen UC-förfrågan vid ansökan, vilket innebär att din kreditvärdighet inte påverkas negativt. Dessutom godkänner de låneansökningar även för personer med betalningsanmärkningar och har en högre beviljandegrad än många andra långivare.
Jämfört med andra mikrolån i vår topplista visar vår statistik att Ferratum har en hög beviljandegrad, vilket gör det till ett utmärkt val för dig som vill öka chansen att bli beviljad lån. Det är dock viktigt att notera att även om du lånar en liten summa kan kostnaderna bli höga på grund av den relativt höga räntan. Du slipper dock dolda avgifter, vilket gör det enklare att hantera lånet.
Ferratums omdöme hos oss: Vårt omdöme 4,8/5 Lånekostnad 4/5 Beviljandegrad 5/5 Utbetalning 5/5 Kundservice 5/5
Låneas val av mikrolån
-
Direktutbetalning till flera banker -
Anmärkningar kan godkännas
-
Låg frånränta
| Information om Northmill | |
|---|---|
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(1376 omdömen) |
| Krav och avgifter hos Northmill | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 70 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta. | 27,62 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 19 kr |
-
Alltid svar inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Låg ränta & inga dolda avgifter
| Information om Fairlo | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(4081 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Fairlo | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Ej nyare än 6 månader. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 75 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 27 % ränta. | 33,18 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
-
Direktutbetalning via Swish
-
Snabbt svar, hög beviljandegrad
-
Utan UC & Anmärkningar OK
| Information om Flexkontot | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Inom 3 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Ja, under kontorstid Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish |
Utbet. helger & kvällar | Nej  |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(1514 omdömen) |
| Krav och avgifter hos Flexkontot | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 77,15 % |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Aviavgift | 25 kr |
-
Lånebesked inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Räntefritt som nykund
| Information om Binly | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
| Krav och avgifter hos Binly | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Binly godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. | Accepteras ej |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Binly kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 131,56 % |
Uppläggningsavgift | 515 – 5 405 kr |
Aviavgift | 60 kr |
Jämför mikrolån
| Långivare | Lånebelopp | Ränta | Direkt utbetalning | Låneas omdöme | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Ferratum
| 1 000-40 000 kr | 44-44 % | Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
4,8/5 | |
|
Northmill
| 1 000-50 000 kr | 7,9-25,9 % | Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
4,8/5 | |
|
Fairlo
| 10 000-70 000 kr | 20-29 % | Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
4,4/5 | |
|
Flexkontot
| 3 000-40 000 kr | 43,98-43,98 % | Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish |
4,4/5 | |
|
Binly
| 2 000-50 000 kr | 44-44 % | Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
3,9/5 |
Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån (ä.k. sms lån) är som namnet antyder ett litet lån, vanligtvis på 1 000 – 20 000 kr, avsett för privat konsumtion. Precis som för snabblån krävs det ingen säkerhet för mikrolån, och de återbetalas ofta under några månader. Kraven för att bli beviljad är vanligtvis förhållandevis låga.
Krav för mikrolån
Kraven för att bli beviljad mikrolån och andra smålån är betydligt lägre än de som ställs för bolån och privatlån. Även om villkoren skiljer sig mellan enskilda långivare brukar de se ut som följande:
- Minst 18 – 21 år gammal
- Svenskt personnummer & bokföringsadress
- Minst mellan 2 000 – 8 000 i månadsintäkt
- Någon typ av regelbunden inkomst
- Maximalt 1 – 10 betalningsanmärkningar
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Vad kostar det att ta ett mikrolån?
Det finns flera faktorer som påverkar månadskostnaden för ett mikro- eller minilån. Generellt sett kan kostnaden variera från 200 kr upp till flera tusen kronor i månaden. Det som avgör är huvudsakligen lånebelopp, avgifter hos långivaren och vilken återbetalningstid som väljs.
| Lånebelopp | Mellan 1 000 kr och 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | Från 4,9 % upp till 41 % |
| Återbetalningstid | 1 dag – 60 månader |
| Kreditupplysning | Oftast Bisnode eller Creditsafe |
| Uppläggningsavgift | 0 – 500 kr |
| Uttagsavgift | 0 – 200 kr |
| Aviseringsavgift | 0 – 75 kr per månad |
Kostnadsexempel för en mikrokredit för olika återbetalningstider
| 6 mån återbet. | 12 mån återbet. | 24 mån återbet. | |
|---|---|---|---|
| Ränta | 29 % | 29 % | 29 % |
| Startavgift | 99 kr | 99 kr | 99 kr |
| Avi-avgift | 19 kr per månad | 19 kr per månad | 19 kr per månad |
| Månadskostnad | 924 kr | 504 kr | 365 kr |
| Effektiv ränta | 53,71 % | 49,24 % | 47,31 % |
| Total lånekostnad | 644 kr | 1 147 kr | 1 666 kr |
Som tabell 3 visar blir månadskostnaden lägre ju längre återbetalningstid du väljer, samtidigt som totalkostnaden för lånet blir högre (eftersom ränta behöver betalas fler gånger).
Fördelar med mikrolån
De flesta mikrolånen är utan UC
En stor fördel med mikrolån är att de flesta långivarna som erbjuder det inte gör en kreditförfrågan via UC. På så sätt påverkas du inte av antalet kreditupplysningar du gjort sedan innan, samtidigt som det inte heller registreras en ny kreditprövning hos dem.
Dessutom är det vanligt att många små lån utan UC (mikrolån inräknat) inte rapporterar utbetalda lån och krediter till UC:s låneregister. På så sätt kan andra banker inte se att du tagit en ny kredit och använda det mot dig när du ansöker om andra lån.
Låg eller osäker inkomst är OK
När du ansöker om en mikrokredit ställs det inte lika höga krav på din inkomst som för vid bostadslån eller privatlån. Det finns idag flera långivare som kan bevilja små lån utan inkomst från en fast anställning.
Det viktigaste är att du har någon typ av inkomst varje månad, samt att du har utrymme i din ekonomi för att betala tillbaka lånet.
Mikrolån trots betalningsanmärkning är sällan ett problem
Att ta ett mikrolån eller andra små lån trots betalningsanmärkning är ofta inget större problem. Exakt hur många anmärkningar som kan godkänna skiljer sig mellan kreditgivare, men det brukar vara mellan 1 – 6 stycken med tillägget att ingen får vara nyare än 6 månader.
Det är även värt att tillägga att en betalningsanmärkning förstås gör det svårare att bevilja ett mikrolån, men långivarna tittar ofta på helheten för ekonomin istället för att direkt ge avslag.
Utbetalningar sker ofta omedelbart
När du ansöker om ett mikro lån betalas det ofta ut redan inom 2 timmar från att du skickat in din ansökan. Anledningen är att flera långivare har automatisk eller väldigt snabb hantering av låneansökningar.
Blir din ansökan beviljad har många långivare bankkonton på flera olika banker vilket gör att de oftast kan betala ut pengarna så att det syns på ditt konto direkt.
Risker med mikrolån
Smidigheten och enkelheten i att ansöka om mikrokrediter är både en fördel och nackdel. På grund av att de har hög beviljandegrad och snabb utbetalning är det många som inte använder dem för att finansiera onödig konsumtion.
Eftersom räntekostnaderna är höga och återbetalningstiden kort kan det bli svårt att betala tillbaka lånen om man lånar för mycket.
Vi rekommenderar därför att man alltid tänker efter en extra gång innan man ansöker om ett mikrolån!
Exempel på företag som erbjuder mikrolån
- Ferratum: Ränta: 43,5 %. Inga uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
- Northmill: Ränta 7,9 – 25,9 %. Uttagsavgift: 195 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.
- Smspengar: Ränta: 39,8 %. Uttag & upplägg: 95 kr. Aviavgift: 45 kr.
- Mobillån: Ränta 39 %. Uppläggningsavgift: 295 kr. Aviavgift: 35 kr.
- Lumify: 43,5 %. Uppläggningsavgift: 515 – 5 405 kr kr. Aviavgift: 60 kr.
Vanligt att låna ut Mikrolån i utvecklingsländer
Ett vanligt förekommande koncept som kallas mikrolån är upplägget att ge ut små krediter till fattiga företagare, inte sällan kvinnor, i tredje världen.
Tanken med dessa lån är att hjälpa småföretagare att finansiera mindre inköp såsom en symaskin, telefon, dator eller ett motordrivet fordon.
År 2016 delades Nobels fredspris ut till Muhammad Yunus och Grameen Bank (en bank i Bangladesh) för deras verksamhet med mikrokrediter. Enligt FN anses de spela en viktig roll för att bekämpa fattigdomen i världen.
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 30 st relevanta som mikrolån lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 440 datapunkter i denna artikel.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
- Låna från 2 000 kr
- Utbetalning 24/7
Lumify erbjuder lån på upp till 15 000 kr (upp till 30 000 kr för tidigare kunder). De har inget bestämt krav på inkomst och beviljar sökande från 18 år.
- Flexibel kontokredit
- Snabbt lån från 3 000
Flexkontot erbjuder en mikrokredit där lägsta beloppet är 3 000 kr. De godkänner sökande med anmärkningar och tar ingen UC vid ansökan.
Vanliga frågor
Hur litet kan ett mikrolån vara?
Normalt sett är det lägsta lånebeloppet 1 000 kr. Däremot kostar det inget att återbetala en del av lånet omedelbart. Du kan alltså ta ett lån på 1 000 kr och sedan återbetala det som du inte behöver helt kostnadsfritt.
Lånar du exempelvis 1 000 kr och återbetalar 500 kr samma dag du fått pengarna betalar du endast räntekostnader för de 500 kr som kvarstår.
Hur snabbt får jag pengarna när jag mikrolånar?
Utbetalningshastigheten skiljer sig mellan olika långivare, men om du ansöker under arbetstid har du oftast pengarna på inom 1 – 2 timmar. En del långivare har dock möjlighet att automatiskt bevilja och betala ut lån när som helst på dygnet.
Varför är räntan så hög på mikrolån?
Eftersom att kraven på låntagarna är relativt låga behöver långivarna ta ut högre avgifter för att täcka upp för eventuella kreditförluster. I vissa fall kan den effektiva räntan misstolkas på grund av att lånet återbetalas under en kort period.
Den maximala kostnaden för ett lån blir aldrig mer än vad du lånat. Det innebär att ett lån på 2 000 kr kan aldrig kosta mer än lika mycket i räntor och avgifter. Trots detta finns det flera lån som har en effektiv ränta på över 1 000 %, vilket beror på hur effektiv ränta räknas ut.
Görs det en UC när jag ansöker om ett mikrolån?
Nej, oftast gör kreditgivaren ingen UC. Istället använder de Bisnode eller Creditsafe för att utvärdera om du uppfyller deras grundkrav.
Om författaren
