Jämför Studentlån: Lån för studenter, även utan inkomst (2024)

Studentlån är lån utan säkerhet som kan beviljas till någon som studerar. Till skillnad från CSN-lån ges de ut av privata företag och har därmed något högre ränta. De flesta långivare kräver någon typ av inkomst vid sidan av studierna för att godkänna ett studentlån.

Att låna pengar utan inkomst som student är svårt. Vissa banker godkänner dock studentlån utan inkomst från fast anställning, eller lån med låg inkomst.
Dessa banker kan acceptera pengar från CSN-bidraget som inkomst. Du behöver uppvisa att du utöver studiebidraget har betalt arbete som t. ex. timavtal.

Hur låga kan inkomstkraven vara?

Som student med låg inkomst kan du endast låna låga belopp. Hos Ferratum t. ex. kan du som tjänar minst 2 000 kr/mån ansöka om lån. Sannolikheten att du får låna ett stort belopp om din inkomst är 2 000 kr i månaden är dock låg.

För att bestämma hur mycket du ska få låna, gör bankerna en kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP). För kalkylen används allmänna levnadskostnader i kombination med de uppgifter du anger i ansökan. Resultatet är en uppskattning av hur mycket pengar du har kvar av din inkomst efter månadens utgifter.

• Vissa lån medför höga administrativa avgifter utöver räntan. Ta reda på exakt vad som gäller för varje långivare när du räknar ut dina återbetalningsmöjligheter.
• Öka din chans att bli beviljad lånet genom att leta efter ett lån med låga krav.

Centrala studiestödsnämnden (CSN) erbjuder en kombination av studiebidrag och studielån. Detta bör vara första valet för dig som söker ett lån för studenter och är utan inkomst från fast anställning.

CSN-lånet har klara fördelar: låg ränta (0,05 % för 2021), bättre villkor för dig som har barn eller har arbetat tidigare, och en återbetalningstid på upp till 25 år. Nackdelen är att lånet är begränsat.

Så här kan det se ut: Du ska studera på heltid i 20 veckor. Du kan då få rätt till 54 640 kr i studiestöd för den perioden, vilket blir ca 10 928 kr i månaden. Behöver du extra pengar utöver detta är det dags att leta studentlån i Sverige.

Ha en medsökande

Du som vill låna pengar utan inkomst som student kan öka dina chanser att bli beviljad lånet genom att ha en medsökande.

Denna person måste ha en deklarerad inkomst som uppfyller långivarens krav. Kom ihåg att ni ska båda helst vara skrivna på samma adress.

Pantsätt en värdesak

Äger du något värdefullt? För dig blir det kanske lättast att få lån hos Sefina Pantbank. De erbjuder ett enkelt lån till studenter som fyllt 18 år: pantsätt din värdesak och bli beviljad lånet. Panten måste vara värd minst 1 000 kr, och lånet måste betalas tillbaka inom 20 år.

Skaffa ett kreditkort

För dig som uppfyller grundkraven kan ett kreditkort fungera som finansieringsalternativ för oväntade utgifter. Välj helst ett kreditkort som erbjuder låga avgifter, räntefria dagar, och någon typ av försäkring.

Höj ditt bolån

Har du befintligt bolån? Ibland går det att finansiera studierna med en höjning av bolånet. Tänk på att detta kan påverka månadskostnaden för amortering.

Tänk på kreditvärdigheten

Skydda din kreditvärdighet – den är avgörande för dina framtida låneansökningar. Detta gör du genom att sköta dina återbetalningar ansvarsfullt. Var även öppen för nya möjligheter att öka din inkomst.

Går det att ta billån som student?

Ja – om du har rätt förutsättningar. De flesta billån kräver en kontantinsats på 20 % av bilens värde. Du måste dessutom ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och goda återbetalningsmöjligheter.

Alla lån du kan ansöka om via Lånea går att användas till vad som helst – inklusive för att finansiera en bil. Detta kan vara en alternativ lösning för dig som inte blivit beviljad ett billån via bilhandlaren som student.

Att ta privatlån som student

Du som behöver låna en större summa pengar kan ha nytta av ett banklån, eller privatlån. För att bli beviljad lånet måste du ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och vara fri från betalningsanmärkningar.

Fördelen med detta handlingssätt är att din ansökan skickas vidare till 20 – 30 långivare, men det tas endast en kreditupplysning på dig.

Denna konkurrens bankerna emellan skapar en för dig förmånligare räntesats. Du är inte bunden till något, utan kan tacka nej om du bestämmer dig för att inte ta lånet.

SEB:s studentlån: Noll avgifter, ej krav på säkerhet

SEB erbjuder kostnadsfria banktjänster till dig som fyllt 18 och får in studiemedel från CSN på ett SEB-konto. Detta gäller under hela din studietid. Du får dessutom 3 månaders gratis hemförsäkring.

Studentlånet från SEB är avsett till dig som studerar på eftergymnasial utbildning, högskola eller universitet. Du måste vara fri från betalningsanmärkningar och passera kreditprövningen.

Lönar det sig att ansöka om SMSlån som student?

Flera långivare och banker erbjuder smslån trots dålig kreditvärdighet och låg inkomst – ofta förekommande omständigheter för studenter.

Ansökan är enkel, och pengarna betalas ut direkt. Detta kan vara en bra korttidslösning för den sällsynta oväntade svårigheten.

Risken för banken är betydligt större när låntagaren har låg kreditvärdighet. Därför brukar räntan på smslån till studenter ofta vara ganska hög.

I tabell 4 kan du se hur ett smslån som snabbt betalas av kan löna sig, medan en högre summa och en längre återbetalningstid resulterar i ett väldigt dyrt lån.

Hos Studentlån 1 är räntan hög, men eftersom lånet betalas tillbaka snabbt blir kostnaden godtagbar – knappt en femtedel av lånebeloppet. Hos Studentlån 2 läggs återbetalningen ut på hela 24 månader. Lånet får därmed en väldigt dyr totalkostnad – priset för ränta och avgifter utgör över 50 % av lånebeloppet.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje y lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.