Ansök Om Lån
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Ansök om lån här på Lånea!
Enkel ansökningsprocess på 2 minuter – få svar från flera långivare.
- Ingen säkerhet
- Ansök om upp till 800 000 kr
- Ränta från 4,85 %
Vilka lån kan man ansöka om hos oss?
- Lånebelopp: 2 000–800 000 kr
- Löptid: 1 mån–20 år
- Räntespann: 4,85–23 %
- Kreditupplysning: Det vanligaste är via UC
Krav du måste uppfylla vid ansökan om lån
- Du ska vara minst 18 år gammal (hos vissa 20 eller 21)
- Du ska vara bosatt och skriven i Sverige sedan minst 1 år
- Du behöver ha en fast inkomst på minst 8 500/mån
- Du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden (utom vid s.k. omstartslån)
- Du måste ha konto på en svensk bank
Ovanstående ska ses som generella krav. Eftersom det skiljer en del mellan olika långivare är det viktigt att du kontrollerar att du faktiskt uppfyller kraven innan du ansöker om lån.
Låneförmedlare ger dig störst chans att hitta ett förmånligt lån
Det finns flera fördelar med att anlita en låneförmedlare istället för att besöka en enskild långivare i taget för att ansöka. Lån skiljer sig kraftigt mellan kreditgivare när det gäller räntor, löptider och grundkrav. Därför rekommenderar vi alltid att man jämför lån hos en förmedlare.
Dessa är fördelarna med att använda en låneförmedlare när du ska ansöka om lån:
-
Endast en kreditupplysning
Hos en låneförmedlare kan du enkelt jämföra lån hos upp till 47 olika banker och kreditgivare utan att tappa kreditvärdighet. Man tar nämligen en enda upplysning som sedan alla banker får ta del av.
Därmed påverkas inte ditt kreditbetyg hos UC i närheten av lika mycket som det gjorts om du tagit flera separata kreditupplysningar hos varje enskild långivare.
-
Det blir lättare att hitta den lägsta räntan
Förutom att du drar på dig många upplysningar när du söker hos en långivare i taget är det en tidskrävande uppgift att jämföra lånevillkor. Hos en långivare får du alla uppgifter på en och samma sida och kan i lugn och ro sålla bland buden.
-
Det är kostnadsfritt att ansöka
Att söka lån hos en låneförmedlare är alltid gratis. Låneförmedlaren får sin inkomst genom provisioner från banken när du accepterat ett bud och skriver under låneavtalet.
-
Det är inte bindande
När du ska ta ett lån kommer du sannolikt att få en hel del erbjudanden från olika kreditgivare. Oavsett hur många bud du får och hur bra (eller dåliga) de är förbinder du dig inte till någonting genom att ansöka om lån. Du måste alltså inte acceptera något av buden.
Efter att kreditupplysningen skett har du 30 dagar på dig att bestämma dig. Du behöver inte aktivt tacka nej – när de 30 dagarna passerat gäller inte erbjudandena längre. Du kan dock avbryta låneansökan i förtid om du vill.
Tips när du ska ansöka om lån
När man ska låna pengar vill man naturligtvis få bästa möjliga ränta på lånet och det finns faktiskt en del du kan göra själv för att få så bra villkor som möjligt på ditt nya lån.
Skicka låneansökan via en låneförmedlare
Som nämnts tidigare är detta den enskilt viktigaste punkten. Med en förmedlare söker du hos många banker samtidigt med bara en ansökan. Dessutom är denna metod överlägsen när det gäller att få en överblick över långivarnas villkor och lånebelopp.
Ansök om lån med en medsökande
Många känner inte till det men genom att ta med din livspartner i ansökan kan du öka dina chanser att få lånet beviljat. Ett lån med medsökande kan också innebära att du får bättre ränta. För att det ska hjälpa bör dock den medsökande ha en anställning och vara fri från betalningsanmärkningar.
Låna extra för att baka ihop lån
Du som har lån sedan tidigare kan spara mycket pengar på att låna lite extra. Använd de pengarna till att samla dyra lån och krediter så att du bara har ett enda lån istället. På så sätt sänker du dina totala ränte- och månadsutgifter och förbättrar ditt kreditbetyg.
Undvik många UC-förfrågningar
Ju fler förfrågningar som är registrerade på dig desto högre risk ser kreditgivarna med att låna ut pengar till dig. Det bästa, om du har möjlighet till det, är att vänta tills du har färre än 10 UC för det senaste året och ingen den senaste månaden.
En upplysning ligger kvar i registret i 12 månader, och ju färre du har i ditt register desto bättre villkor får du när du lånar.
Vad baseras räntan på när man ansöker om lån?
Det är flera faktorer som påverkar om du får låg ränta på lånet eller ej och man kan aldrig veta exakt vilken procentsats det landar på förrän man har skickat ansökan. Några av de saker som påverkar räntan är:
- Hur stor årsinkomst du har
- Din anställningsform
- Om du har flera lån sedan tidigare
- Om du har en medsökande
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Hur mycket pengar du har över efter fasta utgifter
- Hur många upplysningar som är registrerade på dig
Vilken ränta kan jag få?
Långivarna gör alltid en individuell bedömning av din betalningsförmåga och sätter räntan efter det. När det gäller de billigaste privatlånen brukar de oftast landa på 4,85–9,9 % i ränta, förutsatt att du har bra kreditvärdighet och inga betalningsanmärkningar. Lägsta möjliga ränta är 4,85 % men det är mycket ovanligt att någon får så låg ränta.
| Lånevillkor | Exempel |
|---|---|
| Belopp | 300 000 kr |
| Ränta | 6,50 % |
| Löptid på lånet | 10 år |
| Uppläggningsavgift / aviavgift | 195 kr / 19 kr |
| Månadskostnad | 3 425 kr |
| Total kostnad för lånet | 411 248 kr |
| Effektiv ränta | 6,84 % |
Så här går det till att ansöka om lån
-
Jämför låneförmedlare i listan ovan. Titta på räntor, lånebelopp antal banker etc. och välj den förmedlare som du tycker erbjuder det bästa lånet just nu.
-
Hos låneförmedlaren klickar du på Ansök om Lån (eller liknande) och fyller i låneansökan med belopp, önskad återbetalningstid samt övriga uppgifter enligt instruktionerna.
-
När du skickat in din ansökan görs en kreditupplysning på dig, oftast via UC. Kreditupplysningen tillsammans med dina uppgifter avgör din kreditvärdighet och ligger till grund för långivarnas riskprognos.
-
Var beredd på att vissa långivare kan be om kompletterande uppgifter. Det handlar oftast om dokument som styrker din identitet eller inkomst.
-
Inom några minuter kan de första buden komma från olika kreditgivare. Ha dock inte för bråttom med att välja eftersom det kan ta upp till 24 timmar innan det sista erbjudandet kommer.
-
Välj det låneerbjudande som matchar dina behov bäst och signera skuldebrevet. Vanligast är att det sker med BankID men du kan också få avtalet hemskickat per post för underskrift.
-
När långivaren har fått tillbaka det signerade avtalet betalas lånet ut till ditt bankkonto inom 5 arbetsdagar.
Frågor & svar
Kan jag ansöka om ett lånelöfte?
Ja, på sätt och vis. Genom att ansöka hos en låneförmedlare kan du beviljas flera lån som du enkelt kan signera skuldebrevet för när du behöver pengarna. Ett lånelöfte för privatlån är ofta giltigt i upp till 30 dagar.
Tänk däremot på att lånet beviljats under förutsättningen att du kan stödjer de uppgifter du angivit. Ibland kräver långivaren alltså att du skickar in t.ex. lönespecifikationer innan lånet kan betalas ut.
Görs det bara en kreditupplysning när jag ansöker?
Ja, när du ansöker om lån via en låneförmedlare tas det bara en UC på dig. Det händer ibland att någon enstaka långivare tar en extra upplysning men det sker i så fall hos företag som Creditsafe eller Bisnode.
Hur mycket kan jag låna med en och samma ansökan?
Du kan söka lån från några tusenlappar och upp till 800 000 kronor. Hur mycket du faktiskt får låna beror på din kreditvärdighet och hur den påverkar långivarnas riskprognos.
När får jag svar på min låneansökan?
Det kan variera ganska mycket mellan olika långivare. Några svarar inom 10 minuter efter att du signerat din ansökan. Andra tar ett par timmar på sig, medan några lämnar bud dagen efter. Inom 24 timmar har alla som vill erbjuda dig lån svarat.
Går det att ansöka utan kreditupplysning?
Nej, alla banker är skyldiga enligt lag att göra en kreditkontroll innan de ingår ett låneavtal med dig. Det finns ett undantag från kravet och det gäller om du ska låna pengar hos en pantbank som exempelvis Sefina.
Kostar det någon att skicka in en låneansökan?
Nej, det kostar aldrig pengar att söka lån. Låneförmedlare som t.ex. Sambla och Lendo får istället en liten provision från långivarna för varje kund de förmedlar. Det resulterar inte i att ditt lån blir dyrare – snarare tvärtom, eftersom bankerna ställs mot varandra i en konkurrenssituation.
Kan jag ansöka om lån när jag har betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att låna trots betalningsanmärkningar, hos vissa ända upp till 10 st. Det är dock långt ifrån alla kreditgivare som accepterar det och därmed har du färre alternativ att välja mellan när du söker lån.
Vad är ett blancolån?
Ett blancolån (även privatlån) är ett lån utan krav på säkerhet, och som är avsett för privatpersoner. Du behöver alltså inte sätta bostad eller annan egendom i pant för lånet.
Vanliga ändamål för ett blancolån är köp av fordon, renoveringar eller en resa. Många väljer också att ta privatlån till kontantinsats vid husköp.
Om författaren