Låna pengar med låg inkomst

Ja, du kan låna pengar med låg inkomst om din inkomst överstiger dina utgifter och du uppfyller långivarens inkomstkrav. SMSlån (snabblån) är enklast att få med låg inkomst. Det lägsta inkomstkravet för SMSlån är 2 000 kr, men kraven varierar mellan 2 000–18 000 kr och är oftast på 10 000–16 660 kr.

De blancolån (lån utan säkerhet) du med låg inkomst kan välja mellan är:

SMSlån med låg inkomst

SMS lån (snabblån) är den typ av lån som har lägst inkomstkrav. Inkomstkraven för SMS lån är på 2 000–18 000 kr per månad före skatt, men på 10 000–16 660 kr för de flesta lån. Lägst inkomstkrav av alla SMS lån har Ferratum kredit på 2 000 kr per månad. Det finns 24 st SMSlån du kan få med låg inkomst. Urvalet av långivare är alltså relativt stort.

SMSlån har lånebelopp på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–23 % (men oftast på 21,6–23 %).

Se mer: ta SMSlån eller snabblån

Välj SMSlån med låg inkomst om

Du kan välja SMSlån (snabblån) med låg inkomst om:

• Du har väldigt låg inkomst och har svårt att få lån. SMS lån är den typ av lån som har lägst krav på inkomst och kreditvärdighet. Om du har en låg årsinkomst och har svårt att få andra typer av lån kan således SMSlån vara ett alternativ.
• Du har låg inkomst och ingen fast anställning. Om du både har låg inkomst och inte har en fast anställning är det betydligt lättare att få SMS lån än andra typer av lån. Se mer: Låna utan fast anställning
• Du vill låna snabbt. De flesta SMSlån (snabblån) betalas ut samma dag som de beviljas. Vissa SMSlån betalas ut direkt och dygnet runt. Om du har låg inkomst och akut behöver låna pengar snabbt som du kan återbetala med din kommande lön, då kan det passa bra med ett SMSlån.
• Du vill ta ett litet lån. SMS lån (snabblån) har låga lägsta lånebelopp på 1 000 kr. Ett SMSlån kan således passa dig som vill ta ett litet lån trots låg inkomst.
• Du vill låna utan UC. De flesta SMSlån (snabblån) med låga inkomstkrav är utan UC. Om du har låg inkomst och lågt kreditbetyg hos UC, då kan ett SMS lån utan UC vara ett passande alternativ för dig.

Privatlån med låg inkomst

Det går att få privatlån trots låg inkomst, men det är svårare än för andra lån. Det lägsta inkomstkravet för privatlån är 7 000 kr i månaden före skatt hos Ellos privatlån. Inkomstkraven för olika privatlån varierar dock mellan 7 000–22 500, och de flesta har ett lägsta inkomstkrav på 12 500–20 000 kr.

Privatlån ges ut till lånebelopp på 2 000–800 000 kr och har räntor på 5,39–23 % (oftast på 7,9–19,9 %), enligt Låneas data. Med låg inkomst går det däremot varken att få de lägsta räntorna eller de högsta lånebelopp på privatlån.

Välj privatlån med låg inkomst om

Du kan välja privatlån med låg inkomst om:

• Du vill samla skulder. Om flera skulder samlas ihop i ett privatlån kan du ofta sänka månadsbetalningen på lånen. Ju lägre månadsbetalning du har, desto enklare blir lånen att återbetala med en låg inkomst.
• Du vill låna till så låg ränta som möjligt. Privatlån är den typ av lån utan säkerhet som har lägst räntor. Om du har låg inkomst och vill låna med låg ränta är ett privatlån sannolikt det bästa alternativet för dig.
• Du har en anställning eller pension. Om du har en regelbunden inkomst, helst från en fast anställning eller pension, har du goda chanser att få privatlån trots låg inkomst.

Maximera chansen att få privatlån med låg inkomst

Du kan maximera dina chanser att få privatlån genom att:

• Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Din kreditvärdighet förbättras till exempel av att små lån betalas av, kreditkort avslutas eller av att betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar i ditt namn försvinner.
• Ansöka om lån med medsökande. Då gör långivaren en bedömning av er sammanlagda inkomst. Ju högre gemensam inkomst ni har, desto bättre chans har ni få lån trots en låg inkomst. Om din medlåntagare inte har lika låg inkomst som du kan det kompensera för din låga årsinkomst. Därför får du sannolikt bättre lånevillkor med en medsökande än ensam.
• Ansöka via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra flera lån från olika långivare med bara en låneansökan och en UC-förfrågan. Om du ansöker om lån via en låneförmedling kan du alltså jämföra en stor andel av alla lån på marknaden för att se om någon kan bevilja dig lån trots låg årsinkomst.

Det är framförallt sex faktorer som är viktiga att jämföra om du vill låna pengar med låg inkomst:

Minimikrav på inkomst

Många långivare har specifika minimikrav på inkomst. Vissa långivare saknar dock fasta inkomstkrav och gör istället individuella bedömningar av hur låg inkomst som kan accepteras.

Om en långivare har ett inkomstkrav är det viktigt att kontrollera att din inkomst uppfyller kravet innan du ansöker. Om din inkomst understiger långivarens minimikrav kommer din låneansökan automatiskt att avslås. Då har en kreditupplysning tagits på dig i onödan också.

Grundkrav

För att beviljas lån hos en långivare måste du uppfylla alla långivarens grundkrav, inte bara inkomstkraven. Några vanliga grundkrav är att du måste vara folkbokförd i Sverige, kunna styrka din identitet, sakna betalningsanmärkningar och ha en viss typ av anställning eller pension. Både inkomstkrav och övriga krav måste uppfyllas för att du ska få ett lån.

Innan du ansöker om ett lån med låg inkomst bör du särskilt kontrollera långivares krav om vilka typer av inkomst som accepteras. Vissa långivare kräver inkomst från en fast anställning eller pension, medan andra accepterar inkomst från en tim-, projekt- eller vikarieanställning. I undantagsfall accepteras a-kassa, sjukpenning, studiemedel och olika bidrag, till exempel försörjningsstöd som inkomst.

Vissa långivare har därutöver krav på att sökande ska ha en deklarerad inkomst sedan tidigare. Sökande utan en deklarerad årsinkomst kan då nekas lån, även om det finns inkomst vid ansökningstillfället.

Jämför och överväg bara de lån som du uppfyller grundkraven för. De är de enda lån du har chans att få.

Ränta

Många lån som är tillgängliga för personer med låg inkomst har samma ränta för alla, oavsett kreditvärdighet. Dessa lån är enkla att jämföra på egen hand genom att jämföra räntesatser rakt av.

För lån med låg inkomst där räntan varierar inom ett räntespann bestäms den ränta du får vanligtvis av faktorer som din inkomst. Generellt gäller att ju lägre inkomst du har, desto högre ränta får du hos långivare med räntespann.

När du ansöker om ett lån med räntespann vet du inte den exakta räntan förrän lånet beviljats. Därför är det oftast smidigast att använda en låneförmedlare för att jämföra olika låns räntor. Om du ändå vill jämföra lån med räntespann själv, undvik att fokusera på långivares frånräntor (lägsta räntor). Om du har låg inkomst är det nämligen osannolikt att du får den lägsta räntan på ett privatlån; det är mer sannolikt att du får en av de högre räntorna.

Lånebelopp

Ju lägre inkomst du har, desto mindre får du låna. Detta beror på att större lån vanligtvis innebär högre månadsbetalningar, vilket är svårt att hantera med en låg inkomst.

Därför bör du som har en låg årsinkomst inte jämföra hur höga maxbelopp olika långivare erbjuder. Dessa belopp är sannolikt irrelevanta för dig, eftersom du inte lär kunna få så stora lån. Därutöver får du inte nödvändigtvis låna mer hos en långivare med ett högt maxbelopp än hos en med ett lågt.

Om du har låg inkomst och vill låna ett högt belopp kan det vara en lösning att inkludera en medsökande i din låneansökan. När du har en medsökande grundas långivarens kreditprövning på er gemensamma inkomst, vilket ofta ökar chanserna att bli beviljad ett större lånebelopp.

Löptid

Det är viktigt att jämföra löptiden för olika lån, särskilt om du har låg inkomst. Det beror på att både månadsbetalningen och den totala kostnaden för lånet påverkas av löptiden du väljer.

En längre löptid innebär att lånet delas upp i fler betalningar, vilket resulterar i lägre månadsbelopp. Detta kan göra det enklare att hantera lånekostnaden inom din budget om du har låg inkomst.

Tänk dock på att ju längre löptid du väljer, desto högre räntekostnad får lånet. Om du väljer att låna med en lång löptid för att få en låg månadsbetalning får du alltså ett dyrare lån.

Om du har låg inkomst kan det vara fördelaktigt att välja en lång löptid och lägre månadsbetalning som startpunkt. En lång löptid innebär inte att du måste betala tillbaka lånet under hela den avtalade perioden.

Du kan alltid göra extra amorteringar för att bli skuldfri snabbare än vad som ursprungligen avtalats. Däremot är det inte alltid möjligt att förlänga löptiden på ett lån för att sänka månadsbetalningen.

Kreditupplysning

När du vill låna pengar med låg inkomst är det viktigt att jämföra typen av kreditupplysning som långivare använder. Vilken typ av kreditupplysning som tas påverkar nämligen hur låg inkomst långivare accepterar. Långivare som ger ut lån utan UC och använder kreditupplysningsföretagen Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) brukar generellt sett acceptera lägre inkomst än långivare som använder UC.

Att välja rätt långivare baserat på vilken typ av kreditupplysning långivaren använder kan alltså öka dina chanser att få lån med låg inkomst.

De SMSlån (snabblån) som är enklast att få med låg inkomst är i regel de lån som är dyrast. Enligt Låneas data har SMSlån räntor på 7,9–23 %, oftast på 21,6–23 %. Därutöver tillkommer normalt sett avgifter i form av uppläggningsavgifter på 0–588 kr (oftast på 390–588 kr), uttagsavgifter på 0–245 kr, samt månatliga aviavgifter på 0–69 kr.

SMS lån är alltså generellt sett dyra. Därför bör du vara extra försiktig med att ta sådana lån om du redan har en låg inkomst och svårt att få ihop ekonomin.

Innan du som har en låg inkomst tar ett lån bör du räkna på månadsbetalningen för lånet. Detta för att säkerställa att din inkomst räcker till för att betala tillbaka lånet och alla dina andra levnadskostnader. Om månadsbetalningen för ett SMSlån (snabblån) blir högre än vad du har råd med bör du avstå från att ta lånet.

Du bör överväga riskerna med att låna pengar med låg inkomst. Varje lån du tar, även ett lån på bara några tusenlappar, innebär en ytterligare kostnad som du ska ha råd med under flera månader eller till och med år framåt.

Med en låg inkomst har du sannolikt också en låg betalningsförmåga. Lånar du pengar med en låg betalningsförmåga riskerar du att låna pengar som du inte har råd att betala tillbaka. Om du har för låg inkomst för att betala tillbaka ditt lån kan lånet hamna hos Kronofogden.

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden och en betalningsanmärkning kommer du få betydligt svårare att få lån i framtiden. Du kan till exempel få svårt att beviljas bolån, ta mobilabonnemang eller att få leasa en bil.

Innan du som har låg inkomst ansöker om lån bör du överväga att använda ett kreditkort istället. De flesta kreditkort har räntor på 10–23 %, medan SMS lån (snabblån) med låga inkomstkrav brukar ha räntor på 21,6–23 %.

Kreditkort har också få avgifter och räntefri återbetalning av varje kreditkortsköp upp till 30–60 dagar. Det finns inga lån du kan få med låg inkomst som är räntefria i upp till 60 dagar.

Använder du ett kreditkort har du chans att både få låna räntefritt och billigare än med ett SMS lån (snabblån) med ett lågt inkomstkrav.

• Låna pengar med sjukersättning
• Ta lån som student
• Låna pengar som ungdom
• Lån för pensionärer
• Ta lån utan fast inkomst
• Ta lån som arbetslös

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån med låg inkomst. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.