Lån med Betalningsanmärkning: Upp till 10 anmärkningar OK

Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån utan säkerhet från av en långivare som godkänner låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar i sitt kreditregister. Dessa lån är förknippade med en hög ränta (ofta ca 40 %) och dyra avgifter eftersom de ofta beviljas låntagare med låg kreditvärdighet.

Ja, det är möjligt att låna pengar med en eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare. Har man en betalningsanmärkning sedan tidigare är det störst chans att bli beviljad ett snabblån. Med det sagt går det även att ta privatlån och bolån med betalningsanmärkning.

Är det enkelt att ta SMSlån med betalningsanmärkningar?

Ja, det är enkelt att ta SMSlån trots flera anmärkningar. Dock är alla långivare är försiktigare med att bevilja lån, oavsett om det är privatlån eller SMSlån till låntagare som har anmärkningar.

Läs mer: SMSlån med flera betalningsanmärkningar.

Går det att låna med betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden?

Ja, men om du har aktiv skuld hos Kronofogden kan du inte ta ett vanligt privatlån eller snabblån utan säkerhet. Du behöver i dessa fall antingen en borgensman eller en säkerhet för lånet. Mer om detta hittar du på vår sida om lån med betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden.

Att en betalningsanmärkning är innebär något negativt vid en låneansökan har de flesta koll på. Precis som låg inkomst, höga utgifter (t.ex. dyr boendekostnad, många barn i hushållet) eller osäker anställningsform påverkar betalningsanmärkningar ens kreditvärdighet väsentligt.

Med det sagt är det få som vet exakt hur betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet. Därför går vi nedan igenom vilka tre faktorer som påverkar kreditvärdigheten hos någon som har en eller flera betalningsanmärkningar:

1. Hur typen av betalningsanmärkning påverkar.
2. Hur antalet betalningsanmärkningar påverkar.
3. Hur tidpunkten när du fick den senaste anmärkning påverkar.

Läs mer & ansök: lån du kan få med låg kreditvärdighet.

Vilken typ av anmärkning du har spelar roll

Något som många inte har koll på är att det finns två typer av betalningsanmärkningar:

• A-mål / Allmänna mål: är noteringar som härstammar från skulder till offentliga myndigheter, till exempel obetalda parkeringsavgifter, TV-avgifter eller skatter.
• E-mål / Enskilda mål: är noteringar som härstammar från skulder till privata företag, till exempel obetalda lånefakturor, hyres-avier eller räkningar.

Betalningsanmärkningar från enskilda mål tolkas i regel mer negativt vad gäller din kreditvärdighet än anmärkningar från allmänna mål. Långivare har alltså mer överseende för en obetald parkeringsavgift än en lånefaktura.

Ett exempel på detta är långivaren Moank. De kan bevilja lån till personer med upp till 2 anmärkningar från A-mål, men inte till om man har en betalningsanmärkning från ett E-mål.

Antalet betalningsanmärkningar spelar roll

Vill du ta lån med betalningsanmärkning har man större chans att bli beviljad ju färre anmärkningar man har. Det är alltså stor skillnad i hur kreditgivare bedömer din kreditvärdighet om du har 1 eller 20 st prickar hos Kronofogden.

En del långivare som beviljar sökande med anmärkningar har förutbestämda krav på maximalt antal innan de ger automatiskt avslag. Maxantalet skiljer sig mellan 0 – 10 st och är olika för olika långivare.

Även de långivare som inte har förutbestämda maxgränser beviljar väldigt få låneansökningar från personer med 10 eller fler betalningsanmärkningar.

Hur tidpunkten när du fick den senaste anmärkning påverkar

Om du ansöker om att låna pengar trots anmärkningar har det stor betydelse när du senaste fick en betalningsanmärkning. Har man till exempel inte fått någon ny betalningsanmärkning på två års tid är chansen stor att man idag har en stabil ekonomi, vilket i sig förtjänar ett högre kreditbetyg.

Hos vissa långivare finns det angivna tidsgränser för hur gammal den senaste anmärkningen man fått måste vara. Tidsgränsen skiljer sig mellan 6 – 12 månader hos dessa låneaktörer.

För en person som vill låna pengar trots betalningsanmärkningar gäller vanligtvis att:

1. Man har färre långivare att välja mellan.
2. Kraven på inkomst är extra höga.
3. Man blir beviljad lägre lånebelopp och högre ränta.

Färre lån att välja mellan och lägre beviljandegrad

De långivare som erbjuder möjligheten att låna trots betalningsanmärkningar utgör de en minoritet av totalen. Över 90 % av alla privatlån och 50 % av alla snabblån ger automatiskt avslag till sökande med anmärkningar. Hos storbankerna (Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea) blir det avslag i 100 % av fallen.

Även hos de långivare som har möjlighet att bevilja lån till personer med anmärkningar har du lägre chans att bli beviljad lån än om du inte haft någon prick.

Extra höga krav på inkomst

En stor andel av de långivare som har möjlighet att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar ställer högre krav på inkomst för dessa personer än andra kunder. Det innebär att en person utan anmärkning som blivit beviljad lån kanske inte hade blivit det om den haft en betalningsanmärkning.

Lägre lånebelopp och högre ränta

För personer med betalningsanmärkningar som grupp är det statistiskt sett större risk att få problem med ekonomin igen än för personer utan anmärkningar, även om det såklart inte är så i varje enskilt fall.

På grund av detta ses sökande med betalningsanmärkningar som mer riskfyllda i långivarnas ögon, vilket kompenseras med högre ränta och lägre lånebelopp. T.ex. erbjuder Avida en ränta från 5,95 % på sin kredit till personer utan anmärkning. För personer med anmärkning är minimiräntan 12 %.

Ska man ta ett lån trots anmärkningar sedan tidigare finns det sex olika typer av lån att välja mellan:

• Privatlån
• Kredit
• Bolån
• Billån
• Snabblån

Hur de olika lånetyperna skiljer sig mellan varandra berättar vi mer om nedan.

Privatlån med betalningsanmärkning

Privatlån är den bästa låneformen för den som vill ta ett större lån utan säkerhet trots betalningsanmärkningar sedan tidigare. De erbjuds i spannet 10 000 – 600 000 kr med en ränta mellan 3,95 – 20 %. För personer med anmärkningar är det dock sällsynt att få en ränta under 10 %.

Kredit med betalningsanmärkning

En kredit passar bra för den som vill ha tillgång till en kontinuerlig kreditlina vid behov. Krediter fungerar i praktiken som ett kreditkort utan själva plastkortet. Istället för att ta ut en klumpsumma kan du istället låna lite i taget upp till viss gräns, och endast betala ränta för pengarna du tagit ut.

Bolån med betalningsanmärkning

Behöver du ett stort lån och har möjlighet att belåna en bostad är ett bostadslån det bästa alternativet. Du kan som mest belåna 85 % av bostadens värde, och för att bli beviljad behöver du inkomst från anställning, pension eller eget företag.

Billån med betalningsanmärkning

Om du ska låna till en bil har du två olika alternativ. Antingen tar du ett vanligt banklån utan säkerhet, eller så använder du ett billån med säkerhet via långivaren Blipp. Läs mer och ansök i vår artikel om billån trots betalningsanmärkning.

Snabblån med betalningsanmärkning

Snabblån passar bäst för dig som endast behöver en liten summa pengar och prioriterar snabb utbetalning. De erbjuds i spannet 1 000 – 50 000 kr med en ränta mellan 20 – 40 %. Läs mer och ansök i vår artikel om snabblån för personer med betalningsanmärkningar.

Beroende på vad du planerar att göra för pengarna passar olika lån olika bra. Nedan kan du hitta en lån som passar för just din situation, oavsett om du är ute efter att också:

• Lån utan UC
• Samla lån
• Behöver få ett svar direkt
• Kan tänka dig övriga lån
• Är ute efter ett specifikt lånebelopp

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Vill du undvika att registrera en UC-förfrågan är ett lån utan UC det bästa alternativet. Av de långivare som istället använder alternativa upplysningsföretag är det många som också kan bevilja låntagare med anmärkningar.

Mer om detta kan du hitta i vår artikel om lån utan UC med betalningsanmärkningar.

Samlingslån med anmärkning

Har du flera mindre lån och krediter du vill baka ihop finns det ett antal långivare som kan erbjuda samlingslån till personer med betalningsanmärkningar. Även om räntan blir högre än för ett traditionellt samlingslån är det oftast en räntesänkning jämfört med kreditkortsskulder, snabblån och avbetalningar.

Att baka ihop små lån och krediter stärker även upp din kreditvärdighet, samtidigt som man i regel sänker sin månadskostnad.

Lån trots anmärkning med direkt svar och utbetalning

Om du endast vill låna en liten summa och behöver pengarna på kontot så fort som möjligt är ett lån med direkt utbetalning det bästa alternativet. Mer om detta kan du läsa på vår sida om lån med direkt svar och utbetalning som kan godkänna betalningsanmärkningar.

Övriga lån du ofta kan få trots betalningsanmärkning

• Snabblån
• SMS lån
• Lån utan UC
• Mikrolån
• Akutlån
• Nya lån
• Lån du kan få med låg inkomst
• Lån som är lätta att få

Låna ett specifikt lånebelopp trots betalningsanmärkningar

• Låna 1000 med betalningsanmärkning
• Låna 5000 med betalningsanmärkning
• Låna 10000 med betalningsanmärkning
• Låna 20000 med betalningsanmärkning
• Låna 50000 med betalningsanmärkning
• Låna 100000 med betalningsanmärkning

Utöver att välja rätt långivare finns det flera saker att göra för att öka dina chanser att bli beviljad ett lån med en eller flera anmärkningar i bagaget. Våra tre bästa tips är att du:

1. Ansök om lånet med en medsökande.
2. Använd en låneförmedlare.
3. Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker.

Ansök om lånet med medsökande

Man har högre chans att bli beviljad lån trots anmärkning om man ansöker tillsammans med en annan person. Med en medsökande står två personer på lånet, vilket minskar risken för banken och ökar därmed beviljandegraden.

Har du en partner utan några betalningsanmärkningar som du delar ekonomin med är det därför en stark rekommendation att lägga till hen som medlåntagare vid låneansökan.

Använd en låneförmedlare

Oavsett om du är ute efter ett snabblån eller ett privatlån är det en bra idé att använda en låneförmedlare. De hjälper dig att jämföra flera olika långivare i en och samma ansökan och maximerar således chansen att du hittar ett låneföretag som kan bevilja just dig.

Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker

Antalet UC-förfrågningar du har stor påverkan på din kreditvärdighet när du lånar hos en bank som använder sig av UC. Har du gjort en låneansökan hos en långivare som använder UC den senaste månaden, eller om du totalt har gjort fler än 10 förfrågningar det senaste året är det ofta svårt att bli beviljad lån.

På grund av att det är svårt att få lån med många kreditförfrågningar bör du därför undvika dem så gott det går innan du ansöker om ett lån.

Nästan alla lån som beviljas till personer med betalningsanmärkning har förhållandevis hög ränta, även för att vara lån utan säkerhet. Bara för att räntan på ens befintliga lån är hög betyder det däremot inte att den alltid behöver vara det.

En stark rekommendation är därför att i samma stund som ens betalningsanmärkningar försvinner ansöka ett nytt lån för att betala tillbaka de gamla. Utan en anmärkning får man ofta bättre villkor, och det kostar aldrig något att samla sina gamla lån.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa kan 32 teoretiskt godkänna sökande med betalningsanmärkningar, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 536 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.