Skuldfinansieringslån: Finansiera Skulder, med & utan säkerhet

Skuldfinansiering sker oftast i flera steg

Har du mycket skulder sedan tidigare är det sällan du kan få ett skuldfinansieringslån som täcker alla lån och krediter på en gång. I många fall kan du behöva ansöka om att samla lån och krediter i flera omgångar innan du får ett lån som täcker det totala skuldbeloppet.

Därför kan det vara bra att acceptera ett erbjudande om lån, även om du inte blir beviljad ett tillräckligt högt belopp första gången. Börjar du med att lösa en del av dina skulder minskar det totala antalet lån och du kan sannolikt få bättre lånevillkor vid nästa omförhandling. En omförhandling bör ske ungefär var 4:e till 6:e månad.

Börja med de dyraste krediterna

För att minska din månadskostnad så mycket som möjligt redan från början kan det vara en god idé att lösa de dyraste lånen och krediterna. Ett skuldfinansieringslån med ränta på 10 % är bättre än fem krediter med genomsnittlig ränta på 20 %.

Vid en omförhandling kan du sedan ansöka om ett högre lånebelopp. Dessutom har du möjlighet att få ännu lägre ränta eftersom din kreditvärdighet sannolikt förbättrats till följd av skuldfinansieringen.

När du ansöker om ett lån för att lösa krediter är det vanligt att långivaren har ett så kallat lösenkrav för att bevilja lånet. Detta innebär att långivaren betalar av dina skulder direkt, utan att du som låntagare själv behöver kontakta de kreditinstitut du har lån hos.

Det enda du behöver göra är att uppge vilken bank lånet finns hos, kvarstående lånebelopp, OCR-nummer (lånenummer) samt bankgiro. Anledningen till att långivare har lösenkrav är att de vill försäkra sig om att lånet de beviljar inte bidrar till överskuldsättning, eftersom detta i slutändan bidrar till kreditförluster för dem själva.

Läs mer: Banker som hjälper skuldsatta.

Du kan få ett skuldfinansieringslån både med och utan säkerhet. Flera långivare, t.ex. Marginalen Bank, kan erbjuda skuldfinansiering med bostaden som säkerhet. Äger du en bostad med låg eller obefintlig belåning har du möjlighet att pantsätta denna för att finansiera dina skulder.

Hos Sambla kan du istället ansöka om skuldfinansiering utan säkerhet. Ett skuldfinansieringslån utan pant är vanligtvis svårare att få, men via Sambla jämförs lån hos flera olika långivare som kan hjälpa personer med låg kreditvärdighet att betala av sina skulder.

Utöver vanliga skuldfinansieringslån finns också möjligheten att få hjälp med skuldfinansiering via Kronofogden. Detta bör ses som en sista utväg för den som inte klarar av att betala av sina skulder på annat sätt och brukar kallas skuldsanering.

Skuldsanering innebär att Kronofogden upprättar en avbetalningsplan för de skulder som finns. Under flera års tid måste du då leva på existensminimum med löneutmätning för att betala av så mycket som möjligt på dina skulder. När denna period är över skrivs skulderna av och du kan betraktas som skuldfri.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 10 relevanta som skuldfinansieringslån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 480 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.