Jämför SMS lån (snabblån)

Du kan jämföra SMS lån (snabblån) hos låneförmedlare eller hos direkt hos långivare:

Jämför SMSlån via låneförmedlare

Du kan jämföra SMSlån (snabblån) via låneförmedlare på två olika sätt:

• Låneförmedlare som använder UC. Du får i regel låna mer och till lägre ränta via en låneförmedlare som använder UC än direkt via enskilda långivare eller via en låneförmedlare utan UC. Även om de flesta låneförmedlare främst jämför privatlån så förmedlar de även SMS lån. De låneförmedlare Lånea känner till jämför 0–8 st SMSlån, men oftast 2–7 st.
• Låneförmedlare utan UC. Det finns möjlighet att jämföra SMSlån utan UC på belopp upp till 50 000 kr via Klara Lån. Klara Lån är en låneförmedlare som bara jämför SMS lån (snabblån). De har just nu 8 st samarbetspartners som ger ut SMS lån. Se mer: låneförmedlare utan UC

Jämför SMSlån direkt hos långivare

För största möjliga utbud av SMSlån (snabblån) att jämföra bör du jämföra olika lån var för sig. Det finns totalt 26 st SMSlån i Sverige, medan du som mest kan jämföra 8 st SMSlån via en låneansökan hos en låneförmedlare, enligt Låneas data. Eftersom inte låneförmedlare jämför alla SMS lån kan du jämföra flest SMS lån på egen hand direkt hos varje långivare. Det kräver dock en större arbetsinsats från dig själv.

På Lånea kan du få hjälp med att jämföra SMSlån och deras egenskaper. Du kan använda Låneas jämförelselistor och tabeller för att jämföra SMSlån (snabblån) istället för att göra det själv.

De viktigaste faktorerna att beakta när du jämför och väljer SMSlån (snabblån) är:

Krav

Det är viktigast att börja med att jämföra grundkraven för olika SMSlån (snabblån). De kan beröra t.ex. vilka inkomstkällor som godkänns, om det finns krav på lägsta inkomst och ifall betalningsanmärkningar accepteras eller ej. Du bör endast jämföra SMSlån vars grundkrav du uppfyller, eftersom du inte kan få lånen annars.

Med det sagt är du inte garanterad att bli beviljad ett SMSlån bara för att du uppfyller grundkraven. För att få ett lån behöver du både uppfylla kraven och klara långivarens individuella kreditprövning (bedömning av om du klarar av att betala tillbaka lånet).
Därför kan det vara bra att du väljer 2 eller 3 SMSlån från din jämförelse som du kan tänka dig att ta. Om du inte beviljas ditt förstahandsval kan du ansöka om ditt andrahands- eller tredjehandsval.

Långivarens betyg

När du jämför olika SMS lån bör du kolla upp lånens betyg från jämförelsesajter som t.ex. Lånea och Trustpilot för att få en uppfattning om hur bra lånet är och hur nöjda långivarens kunder är. Låneas betyg baseras på en helhetsbedömning av SMS lånets egenskaper utifrån en rad jämförelsepunkter. Trustpilot är en nätbaserad omdömescommunity som är öppen för alla att använda.

Ränta

Ju högre belopp du vill låna under lång tid, desto viktigare är det att du jämför SMSlån (snabblån) med låga räntor. Kostnaden för SMSlån över 10 000 kr och med längre löptid än 6 månader brukar främst bestå av ränta, inte avgifter.

Om du jämför räntor på olika SMSlån (snabblån) med räntespann bör du jämföra lånens representativa räntor (exempelräntor), inte deras frånräntor (lägsta räntor). Det beror på att de flesta låntagare inte får den lägsta räntesatsen på ett SMSlån. Den representativa räntan på ett SMSlån visar däremot vilken räntesats på lånet som flest låntagare får.

Om du jämför SMSlån (snabblån) på samma belopp och med samma löptid bör du istället jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett SMSlån visar vad räntan på lånet blir inklusive alla avgifter och med hänsyn till antal förväntade betalningstillfällen. SMSlånet med lägst effektiv ränta är billigast.

Avgifter

Vilka avgifter som tillkommer för ett SMSlån (snabblån) påverkar lånet totalkostnad. Ju lägre belopp du vill låna under en kort tid, desto viktigare är det att jämföra SMSlån utan avgifter, eller med så få avgifter som möjligt. Kostnaden för SMSlån under 10 000 kr och med kortare löptid än 6 månader brukar mest bestå av avgifter, inte ränta.

När du jämför SMSlån bör du framförallt se upp för uppläggningsavgifter, eftersom de brukar utgöra en stor del av lånens totalkostnad. Om du jämför SMS-krediter (kontokrediter i form av SMSlån) bör du jämföra vilka uttagsavgifter och månatliga administrationsavgifter olika krediter har.

Lånebelopp

SMS lån (snabblån) ges ut på 1 000–70 000 kr, men oftast 3 000–50 000, enligt Låneas data. Lånebeloppen varierar mellan olika långivare och du bör kontrollera att de SMS lån du jämför erbjuds på ditt önskade lånebelopp.

Du kan också jämföra SMSlån vars lägsta lånebelopp överstiger det belopp du vill låna. Du kan till exempel låna 1 000 kronor genom att ta ett lån på 5 000 kronor och direkt betala tillbaka 4 000 kronor till långivaren. Det högsta lånebeloppet på ett SMSlån begränsar dock hur mycket du maximalt kan låna.

Du behöver inte vara orolig för att det lånebelopp du ansöker om påverkar dina chanser att beviljas. Om du inte får låna så mycket som du vill kommer du att erbjudas det högsta belopp du kan få låna.

Löptid

SMS lån har löptider på 1–120 månader, men de flesta lånen har löptider på 1–48 månader, enligt Låneas data. Ju längre löptid ett SMS lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt blir totalkostnaden för ett SMS lån högre ju längre lånets löptid är. När du jämför SMS lån bör du därför välja en långivare som erbjuder en löptid du klarar av.

Varifrån kreditupplysningar beställs

Vilket företag långivaren beställer kreditupplysningar från är en viktig faktor att jämföra för SMS lån (snabblån). Alla långivare tar en kreditupplysning när du ansöker om SMS lån. Vid lån utan UC används inte UC för kreditupplysningar. Då används oftast Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Om du har lågt kreditbetyg hos UC, till exempel på grund av många registrerade UC-förfrågningar, kan du överväga att jämföra SMSlån utan UC. Dina chanser att få dessa lån påverkas inte av ditt kreditbetyg hos UC.

Tänk på att både hos UC och Dun & Bradstreet påverkas ditt kreditbetyg hos dem negativt av upplysningar, men inte hos Creditsafe. Om du har många sparade förfrågningar hos både D&B och UC kan du alltså överväga att jämföra SMSlån via Creditsafe.

Svarstid och utbetalningshastighet

När du jämför SMS lån (snabblån) bör du titta på hur lång tid det tar att få ett lån beviljat och utbetalt. För vissa SMS lån ger långivarna automatiska svar på låneansökningar, direkt på skärmen. Andra lån handläggs manuellt under kontorstid. Om du till exempel behöver veta omedelbart om du beviljats lån eller inte, bör du jämföra SMSlån med svar direkt.

För att hitta de lån som du kan få snabbt bör du jämföra SMSlån med direktutbetalning. En del SMSlån har direkt utbetalning dygnet runt, andra blancolån kan dröja 1–3 bankdagar. Jämför lånen utifrån hur bråttom du har. Säkerställ också att du bara jämför SMSlån med direktutbetalning till konton i just din bank. Alla SMSlån som kan betalas ut direkt kan nämligen inte betalas ut direkt till konton i alla banker.

I Tabell 2 jämförs 3 olika SMSlån (snabblån) med olika egenskaper: Northmill kredit, Ferratum kredit och Binly lån.

Du bör inte bara jämföra olika SMS lån (snabblån) med varandra, utan även jämföra SMSlån med andra blancolån (lån utan säkerhet) såsom privatlån eller kreditkort.

I Tabell 3 visas kostnader för SMS lån (snabblån) i jämförelse med privatlån och kreditkort.