Låna pengar till köp av tomt
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Du kan låna pengar till att köpa tomt med ett privatlån (en typ av lån utan säkerhet).
Här på Lånea får du hjälp att hitta det lån till tomt utan krav på kontantinsats eller säkerhet som passar dig bäst!
Jämför lån till tomt
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Lendo
|
4.9
/5
| 5,2 - 23 % | 10 000 - 600 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Trygga
|
4
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Hitta rätt lån till tomt
Här nedan kan du hitta och jämföra olika typer av tomtlån utan säkerhet:
Bästa tomtlån
De tomtlån som är bäst i test enligt Lånea är:
Lendo låneförmedling: Bästa för att låna till tomt, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 600 000 kr till en ränta på 5,2-23 % med Lendo låneförmedling.
Sambla låneförmedling: Andra bäst för att låna till tomt, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 5 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 % med Sambla låneförmedling.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst lån till tomt, betyg: 4,8 av 5. Hos Enklare kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-23 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst lån till tomt, betyg: 4,75 av 5. Hos Advisa kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst för att låna till tomt, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-23 % med Compricer låneförmedling.
Tomtlån med låga räntor
Du hittar tomtlån med så låg ränta som möjligt hos:
SBAB privatlån: Låna 30 000–500 000 kr till att köpa tomt till 4,85-9,3 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för SBAB privatlån, är 6,7 %.
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr till att köpa tomt till 4,95-22,99 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Sambla låneförmedling, är 8,19 %.
Advisa låneförmedling: lån till tomt med 4,95-22,99 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Enklare låneförmedling: lån till tomt med 4,95-23 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Trygga låneförmedling: låna till tomt till 4,95-22,95 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Trygga låneförmedling, är 8,3 %.
Låneas utvalda tomtlån
De tomtlån som Lånea valt ut är:
Lendo låneförmedling: lån till tomt med 5,2-23 % ränta på 10 000–600 000 kr.
Sambla låneförmedling: lån till tomt med 4,95-22,99 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Advisa låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr till att köpa tomt till 4,95-22,99 % ränta.
Enklare låneförmedling: lån till tomt med ränta 4,95-23 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Trygga låneförmedling: lån till tomt med 4,95-22,95 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Får man låna till enbart tomt?
Ja, man får låna pengar till enbart tomt. Genom att ansöka om ett privatlån kan man låna till tomt utan kontantinsats. Ett annat alternativ är att låna genom ett s.k. byggnadskreditiv. Ett byggnadskreditiv förutsätter dock att man planerar att bygga på tomten samt att man betalar en kontantinsats.
Det finns två sätt att låna till tomt
1. Byggnadskreditiv eller byggnadslån: Ett lån där en kredit byggs upp löpande under byggprocessen och läggs om till ett bolån efter slutförandet.
2. Tomtlån utan kontantinsats: Ett privatlån utan säkerhet som kan användas för att låna till enbart tomt.
Låna till tomt och bostad samtidigt genom byggnadskreditiv
Långivare som erbjuder vanliga bolån erbjuder vanligtvis även något som kallas byggnadskreditiv eller byggnadslån. Det är en finansieringslösning som innebär att du behöver betala minst 20 % av det uppskattade värdet av din färdigställda bostad i kontantinsats.
Ett byggnadskreditiv är ett finansieringsalternativ för dig som redan innan vet vad du vill ha för typ av byggnad på din tomt. Du behöver nämligen kunna redovisa för banken vad du tänker bygga och kan alltså inte låna till enbart tomten via ett byggnadskreditiv.
Byggnadslånet omvandlas till bolån efter slutförandet
När du beviljas ett byggnadskreditiv eller byggnadslån baseras det på vad din fastighet beräknas vara värd när den är uppförd och helt färdig. Långivaren betalar sedan löpande de kostnader som uppkommer i samband med uppförandet av din nya bostad.
När allt är klart och du erhållit ett slutbesked läggs byggnadskreditivet istället om till ett vanligt bolån. Det resulterar normalt sett i att du får ett lån med låg ränta.
Krav på kontantinsats, planering och produktionskalkyl
Vill man ansöka om denna typ av lån krävs det alltså att du har råd att finansiera en kontantinsats. Behöver du först sälja en befintlig bostad för att finansiera kontantinsatsen går det att låna till denna under tiden du bygger. Du kan också ta ett blancolån till kontantinsats.
Det krävs också att du i förväg redovisar detaljerad information kring planeringen av bygget för långivaren. Du behöver t.ex. skicka in underlag för bygglov, entreprenadavtal och värdering av fastigheten. Banken beviljar endast lånet under dessa förutsättningar, och du kan alltså inte låna till enbart tomten genom ett byggnadslån.
Ett byggnadslån är amorteringsfritt under byggtiden och upp till två år efter slutförandet. Räntedragningar för byggnadskrediten görs dock kvartalsvis. Du väljer själv om upplupen ränta ska adderas till lånet eller om du vill betala den själv.
Tomtlån utan kontantinsats
Det går också bra att ta ett vanligt blancolån för att köpa tomt. Ofta blir räntan högre än om du tar ett byggnadslån som läggs om till bolån. Idag finns dock många förmånliga privatlån med låg ränta. Det finns också andra fördelar med ett privatlån jämfört med byggnadskreditiv.
Med denna typ av tomtlån behöver du inte veta på förhand vilken typ av hus du vill bygga eller vad du vill använda tomten till. Du behöver inte redovisa någon produktionskalkyl för långivaren och har ingen stress med att huset måste vara färdigställt inom en viss tidsram.
Grundkrav för tomtlån utan säkerhet
- 18 år eller äldre.
- Folkbokförd på svensk adress.
- Svenskt personnummer.
- Tillsvidareanställning eller inkomst från pension.
- Årsinkomst på minst 100 000 kr före skatt.
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Jämför ränta via låneförmedlare
Det lättaste sättet att hitta ett lån med lägst ränta är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då skickas din ansökan till massvis av långivare samtidigt, men det tas bara en kreditupplysning hos UC.
Din kreditvärdighet kan på så vis bevaras och påverkas inte negativt, trots att du ansöker om lån hos flera aktörer. En hög kreditvärdighet gynnar dig om du vill ansöka om t.ex. byggnadslån i ett senare skede.
Tänk på att byggkrav kan förekomma i överlåtelseavtalet
Ibland kan det finnas krav på att du måste börja bygga på tomten inom en viss tid efter att överlåtelsen skett, t.ex. inom två år. Det kan också finnas krav på hur lång tid bygget får ta innan huset ska vara färdigställt och inflyttningsklart.
Uppfylls inte kraven kan man som köpare tvingas betala vite. Det har dock inget med själva tomtlånet och långivaren att göra, utan är ett krav som normalt sett ställs från kommunens sida.
I vissa fall kan du därför behöva redovisa bygglov för kommunen innan tomtköpet genomförs, oavsett hur du väljer att finansiera tomtköpet. Är säljaren en privat aktör kan dock reglerna vara annorlunda.
Tänk därför på att kontrollera om sådana krav förekommer innan du bestämmer dig för att köpa tomt. Vill du köpa tomt först och fundera på huset ett tag behöver du välja en tomt utan byggkrav.
För- och nackdelar med tomtlån utan säkerhet
Fördelar
- Ingen kontantinsats krävs: Du behöver inte fundera på att kunna finansiera kontantinsats eller ta lån till handpenning för att köpa tomten.
- Slipper planering och kalkyler: Du behöver inte ta ställning till massa beslut och lämna in alla dokument som krävs innan själva tomtköpet.
- Tomten kan användas som kontantinsats senare: Har du finansierat tomten med privatlån kan du använda den som kontantinsats för en byggnadskredit i ett senare skede.
- Banken äger inte tomten under låneperioden: Eftersom lånet är utan säkerhet kan inte banken sälja den för att driva in pengar.
- Du kan låna till endast tomten utan att behöva bygga direkt: Du kan köpa tomten och sedan fundera över hus och annat i lugn och ro utan att behöva ta några förhastade beslut.
Nackdelar
- Högre ränta: Att köpa tomt genom blancolån innebär oftast en något högre årsränta.
- Du måste amortera på lånet redan från början: Till skillnad från ett byggnadskreditiv som kan vara amorteringsfritt en period måste du vanligtvis amortera ett privatlån redan från första månaden.
Vanliga frågor
Kan man låna pengar till tomt?
Ja, man kan låna pengar till tomt. Du kan ansöka om en byggnadskredit hos din vanliga bolånebank alternativt ta ett privatlån. Med ett privatlån krävs ingen kontantinsats för tomten och heller inget förhandsbesked för bygglov.
Behöver man kontantinsats när man tar ett lån för tomtköp?
Nej, ansöker du om ett privatlån krävs ingen kontantinsats för att ta lån för tomtköp. Däremot kan långivaren kräva kontantinsats om du ansöker om andra finansieringslösningar, t.ex. byggnadskreditiv.
Vilken ränta kan jag få på ett tomtlån?
Det går inte att säga exakt vilken ränta du kan få på ett tomtlån eftersom den sätts individuellt. Ansöker du via ett lånejämförelse-företag ligger räntan vanligtvis mellan 4,95–23 %.
Hur mycket kan man låna till tomt?
Med ett vanligt privatlån kan du låna upp till 800 000 kr till en tomt. Hur mycket just du får låna avgör långivaren när de handlägger din låneansökan. Därför är det inte säkert att du får låna maxbeloppet.
Om författaren