SMSlån (snabblån) för pensionärer

Hur jämför jag SMSlån som pensionär?

• Jämför SMSlån var för sig för att låna utan UC. Om du vill ta ett SMS lån utan UC får du flest lån att välja mellan om du jämför lån direkt från olika långivare. De flesta lån utan UC erbjuds inte via låneförmedlare.

• Jämför SMS lån via en låneförmedlare om en UC-förfrågan är OK. Förmedlare jämför visserligen fler privatlån än SMS lån, men det är ändå ett praktiskt sätt att jämföra många lån samtidigt. Hos en låneförmedlare jämförs som mest 33 st olika blancolån (både privat- och SMSlån) med en enda låneansökan och UC-upplysning.

Viktigt att jämföra när du väljer SMS lån som pensionär

1. Ålderskrav

   Vissa långivare har en övre åldersgräns för att bevilja lån till pensionärer. Den högsta tillåtna åldern för att få lån hos de som har en åldersgräns är 70–75 år. Åldersgränsen kan antingen gälla för ansökningstillfället eller för den tidpunkt då lånet ska vara helt återbetalt. Alla lån vi visar på Lånea.se har 70 år som maximalt ålderskrav, eller inget krav alls.

   Det finns alltså långivare som inte har en fastställd maxålder för låntagare. De gör en individuell bedömning av din betalningsförmåga, oavsett din ålder, vid ansökningstillfället.

   För att undvika att få avslag på grund av ålderskrav bör du alltid kontrollera långivarens krav i förväg. Välj med fördel en långivare som inte har några åldersbegränsningar.

2. Övriga grundkrav inklusive inkomstkrav

   Alla långivare har grundkrav för både pensionärer och andra låntagare. Kraven kan vara att du inte får ha betalningsanmärkningar eller måste ha en viss minimiinkomst, oftast på minst 10 000–16 660 kr/mån före skatt.

   Vissa långivare har inga inkomstkrav utan gör en individuell bedömning. För att undvika avslag, kontrollera långivarens villkor innan du ansöker. Utöver att uppfylla grundkraven måste du klara långivarens kreditprövning. Din betalningsförmåga bedöms utifrån din inkomst, skulder och ekonomi i övrigt.

   De med låg pension, t.ex. garantipension, har ofta begränsade lånemöjligheter och kan främst få SMS-lån. Kontrollera att du uppfyller lånekraven och att pension räknas som inkomst innan du ansöker.

3. Löptider

   När du jämför lån som pensionär är det viktigt att se över vilken löptid som är möjlig. Vissa långivare kräver att lånet ska vara helt återbetalt innan du når en viss ålder, exempelvis 70 eller 75 år. Kontrollera därför att du kan betala tillbaka lånet inom den löptid som långivaren tillåter, så att du inte riskerar att få avslag.

   Kortare löptider ökar ofta chansen att bli beviljad lån, men innebär högre månadsbetalning. Därför bör du välja så kort löptid som möjligt, förutsatt att du klarar kostnaden varje månad. Vissa långivare har ingen övre åldersgräns, men även hos dem kan kortare löptider göra det enklare att få lånet godkänt.

4. Lånebelopp

   Som pensionär beviljas du sällan stora lånebelopp. De SMS lån du kan ansöka om som pensionär ges ut på 1 000–70 000 kronor, men de flesta lån ges ut på 3 000–50 000 kronor. Ju äldre du är och ju lägre inkomst du har, desto mindre får du i regel låna. Det gäller i synnerhet om du endast har garantipension.

   Därför bör du inte jämföra de högsta möjliga lånebeloppen hos olika långivare, eftersom du sannolikt inte kommer att beviljas dem.

5. Ränta

   Som pensionär har du lättare att få SMS lån (snabblån) än andra lån. SMS lån har höga räntor på 7,9–23 %, i de flesta fall på 20,45–23 %. Det är därför en god idé att jämföra räntor från flera långivare via en låneförmedlare. Klara Lån låneförmedling jämför flest SMS lån, 8 stycken.

   De flesta långivare som ger ut SMS lån har en fast ränta för alla, inklusive pensionärer, medan andra tillämpar individuell räntesättning inom ett bestämt spann. Hos långivare med individuell ränta avgörs din ränta av din kreditvärdighet. Ju bättre ekonomisk situation du har som pensionär, desto lägre ränta kan du få på ditt SMS lån.

   Räntorna på SMSlån med samma räntesats för alla låntagare är enkla att jämföra. Om du däremot vill jämföra räntor på lån med individuell räntesättning får du antingen använda en förmedlare eller titta på deras representativa (vanligast förekommande) räntor.

   Om din kreditvärdighet är god kan du gynnas av individuell räntesättning. En pension över 20 000 kr/mån, inga betalningsanmärkningar och få eller inga skulder ökar chansen att få en jämförelsevis låg ränta på ett SMS lån. Därför kan det vara fördelaktigt att välja en långivare som sätter räntan baserat på din ekonomiska situation.

6. Avgifter

   Vissa SMS lån har höga avgifter. Några exempel på vanliga avgifter för lån till pensionärer är en uppläggningsavgift på 390–588 kronor och en aviavgift på 0–60 kr/månad.

   Ju du lånar är, desto större andel av lånekostnaden utgörs i regel av avgifter. Vill du ta ett litet lån på mindre än cirka 10 000 kronor bör du helst undvika avgifter helt.
   För lån på större belopp än cirka 10 000 kronor har avgifter mindre stor betydelse för lånens totalkostnad, enligt Låneas erfarenhet. Vill du låna större belopp än 10 000 bör du fokusera mer på att jämföra olika långivares räntor istället för avgifter på lån.

Överväg SMS som pensionär om

• Du har låg kreditvärdighet. Överväg ett SMS lån som pensionär om du inte kan få privatlån p.g.a. låg kreditvärdighet. Du kan ha låg kreditvärdighet p.g.a. eventuella betalningsanmärkningar och mycket skulder, men också för att din pensionsinkomst är låg och för att du är äldre än långivarens högsta åldersgräns.

• Du vill ta ett lån utan UC. Om du har många UC-upplysningar i ditt namn och lågt kreditbetyg hos UC är det störst chans att du kan få ett lån utan UC. Nästan alla lån utan UC är SMS lån. Om du vill ha ett lån utan UC är det främst SMS lån som gäller.

• Du behöver låna snabbt. Om du som pensionär får akuta utgifter som du inte kan betala på något annat sätt, kan det vara rimligt att ta ett SMS lån. SMS lån är det blancolån som går snabbast att få. Vissa SMS lån kan betalas ut så snabbt som inom 15 minuter efter ansökan.

Undvik SMS som pensionär om

• Du inte vet att du kan betala tillbaka lånet. Om du som pensionär redan har små marginaler i din ekonomi bör du undvika att ta ett SMS lån om du inte är helt säker på att du har råd med månadsbetalningen för lånet.

• Du kan få ett privatlån. Om du överväger att ta ett SMS lån som pensionär bör du undersöka möjligheten att få ett privatlån istället. Privatlån är billigare än SMSlån och oftast bättre för pensionärer som kan få dem.

• Lånet är avsett för konsumtion. Låna inte pengar med SMSlån för konsumtion som t.ex. resor, nöjen och kläder. Avstå från att låna med ett SMS lån som pensionär om lånet inte är helt nödvändigt.