Få lån när alla säger Nej: Långivare som säger JA mer än NEJ

För att få lån när banken säger nej finns det framförallt två sätt som kan öka dina chanser att få lån. Dels kan du ansöka om lån hos en långivare med lägre krav och högre beviljandegrad. Du kan också försöka att förbättra din kreditvärdighet, bl.a. genom att ha en medsökande på lånet.

Ingen deklarerad inkomst

Saknar du deklarerad inkomst kommer du få avslag på din ansökan hos många långivare. Vanliga anledningar till att inte ha en deklarerad inkomst är att man tidigare varit arbetslös, bott utomlands eller studerat.

För att få låna pengar utan deklarerad inkomst behöver du kunna styrka att du faktiskt har en inkomst.

Låg inkomst

Skälet till att banken säger nej kan vara att de bedömer att du har för låg inkomst för att få låna. Detta kan bero på 2 saker:

1. Om KALP-kalkylen visar att man har högre utgifter än intäkter, eller att marginalen är för låg, är det sannolikt att man inte får låna pengar. Det beror på den förhöjda risken för banken.
2. Många banker har fastställt en årsinkomst på ett visst minimibelopp som grundkrav. Uppfyller man inte kravet så får man automatiskt avslag. I dessa fall gör det alltså ingen skillnad att man faktiskt har utrymme i budgeten för att återbetala lånet.

Vissa långivare som erbjuder snabblån har dock lägre inkomstkrav än andra. Hos t.ex. DayPay, Monetti och Ferratum kan du oftast erbjudas att låna pengar med låg inkomst.

Lägsta möjliga månadsinkomst hos de respektive kreditgivarna är:

• DayPay: 4 167 kr/mån
• Monetti: 6 700 kr/mån 
• Ferratum: 2 000 kr/mån

Betalningsanmärkning

Har du betalningsanmärkningar är det normalt sett svårt att beviljas privatlån. Det finns dock flera långivare du kan ansöka om när du behöver låna pengar med anmärkning.

Hur många anmärkningar som kan accepteras varierar mellan olika långivare. Vissa långivare anger ett specifikt maxantal anmärkningar i sina lånevillkor. Andra långivare har inget uttalat maxantal och gör istället en individuell bedömning från fall till fall.

Aktiv skuld hos KFM

Du behöver i regel ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader för att beviljas lån. Har du en aktiv skuld hos Kronofogden finns det dock ett fåtal långivare som i vissa fall kan bevilja lån trots Kronofogdeskulder.

För att ansöka om detta behöver du en bostad som pant alternativt en borgensman med god kreditvärdighet.

Låg kreditvärdighet

Ett lågt kreditbetyg kan göra att du nekas att låna pengar. En persons kreditbetyg är en sammanvägning av flera faktorer, t.ex. inkomst, befintliga lån eller antal aktiva kreditförfrågningar. Kreditbetyget är kreditupplysningsföretagets mått på personens bedömda kreditvärdighet.

En del långivare har dock lägre krav och kan bevilja lån trots låg kreditvärdighet. Längre ner i denna text hittar du också tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet och öka chanserna att beviljas lån.

Många UC sedan tidigare

Din kreditvärdighet hos UC försämras ju fler UC-förfrågningar som finns registrerade på dig. Detta beror på att långivaren ser det som ett tecken på att du ofta ansöker om lån. Det innebär i sin tur att långivaren bedömer att det finns en förhöjd risk med att låna ut pengar.

Det finns dock långivare med hög beviljandegrad där du kan låna pengar med många kreditupplysningar. Dessa hämtar oftast sina kreditupplysningar hos alternativa upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.

Inkludera en medsökande i ansökan

När du ansöker om lån tillsammans med en medsökande utgår långivaren från er sammanlagda inkomst i sin kreditbedömning. Har din medlåntagare en bra inkomst och hög kreditvärdighet kan chansen att beviljas lån öka väsentligt.

Undvik att dra på dig många UC-förfrågningar

Har du fått nej hos flera banker är det sällan en god idé att fortsätta söka efter ett sista chansen-lån. Det gör bara att du drar på dig fler förfrågningar, vilket i sin tur ytterligare förvärrar situationen.

I varje upplysning kan man se vilka UC-förfrågningar som finns och när de försvinner, vilket de gör efter 12 månader. Försök att vänta tills du har max 10 kreditprövningar kvar under det senaste året, och helst ingen alls senaste månaden för att maximera chanserna att få låna.

Säg upp onödiga krediter

Ibland kan man ha beviljade krediter som inte används, t.ex. kreditkort. En beviljad kredit framgår av kreditupplysningen och kan dra ner kreditbetyget även om den inte nyttjas. Anledningen är att långivare ser det som en risk att du skuldsätter dig i framtiden genom att nyttja krediten. Därför är det bra att avsluta alla onödiga krediter innan man ansöker om ett nytt lån.

Betala av små lån och krediter (t.ex. snabblån)

Har du flera snabblån och krediter hos olika kreditinstitut kan det vara bra att försöka betala av så många som möjligt innan du ansöker om ett nytt lån. Din kreditvärdighet blir nämligen sämre ju större antal lån du har.

Använd en låneförmedlare

Genom att ansöka om lån via en låneförmedlare bevaras din kreditvärdighet trots att du ansöker om lån hos många olika långivare samtidigt. Det tas bara en kreditupplysning som alla långivare delar på.

Din ansökan kommer därmed att nå ut till en stor del av aktörerna på kreditmarknaden. Finns det en långivare som kan bevilja dig kommer du troligen att hitta den genom att ansöka via en låneförmedlare.