Samla lån med Låg Kreditvärdighet, TROTS Många UC (2025)

Ja, det är möjligt att bli beviljad ett samlingslån trots låg kreditvärdighet. Så länge du har en regelbunden inkomst på minst 8 400 kr i månaden och är skuldfri hos Kronofogden kan du bli beviljad ett samlingslån även med svag kreditvärdighet.

Med det sagt varierar minimumkraven hos olika långivare, och att du uppfyller grundkraven innebär inte att din kreditvärdighet är tillräckligt stark. För mer detaljerad information om hur samlingslån fungerar, besök vår sida om att samla lån.

Vad anses som låg kreditvärdighet och varför?

Din kreditvärdighet är ett mått på hur god din samlade betalningsförmåga bedöms vara. Låg kreditvärdighet innebär en ökad risk för långivaren, vilket påverkar dina möjligheter att bli beviljad lånet. Följande faktorer påverkar din kreditvärdighet:

• Har du en osäker inkomst från t.ex. frilansarbete bedöms din kreditvärdighet vara lägre.
• Hur många aktiva lån du har, där kreditvärdigheten minskar för varje nytt lån som tas.
• Antalet kreditupplysningar från UC du gjort senaste tolv månaderna, där fler än 5 – 10 st anses vara i överkant enligt de flesta långivare.
• UC-förfrågningar registrerade under de senaste 30 dagarna, eftersom långivaren då inte kan veta om du tagit eller planerat att ta nya lån under den senaste månaden eller inte.
• Din kreditvärdighet minskar också om du har betalningsanmärkningar.

Tips: På vår sida om lån för personer med låg kreditvärdighet kan du läsa mer om vad som ger dig dålig kreditvärdighet och hur du kan påverka det när du ska låna. Du hittar dessutom fler exempel på långivare.

Hur låg kreditvärdighet får man ha när man samlar sina lån?

Det finns ingen specifik maxgräns på hur låg din kreditvärdighet får vara, men ju lägre risken är för långivaren, desto bättre chanser har att bli beviljad ett samlingslån. Några generella riktlinjer du kan utgå ifrån är att du;

• Inte får ha några skulder hos kronofogden.
• Behöver vara minst 18 år gammal.
• Ska helst inte ha en enda UC de senaste 30 dagarna.
• Behöver någon typ av regelbunden inkomst.
• Gärna har en inkomst på minst 10 000 kr i månaden.

Ja, det är möjligt att bli beviljad ett samlingslån trots många UC-förfrågningar i bagaget. Även om det är en av de viktigaste faktorerna för långivarna i en kreditbedömning finns det andra faktorer som är viktigare. Ett exempel är att du har högre intäkter än utgifter och inga betalningsanmärkningar.

Hur många UC-förfrågningar kan jag ha om jag ska samla mina lån?

Det finns ingen förangiven maxgräns för antal kreditupplysningar hos UC innan du garanterat får avslag när du ska samla dina lån. Har du fler än 10 – 15 förfrågningar är chansen att bli beviljad ett samlingslån relativt låg. Förfrågningar som är yngre än 30 dagar gamla minskar också dina chanser drastiskt.

Tips: vill du lära dig mer om hur antalet UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet kan du både läsa mer och ansöka lån på vår undersida om lån till personer med många UC-förfrågningar.

Har du många förfrågningar kan ett samlingslån utan UC passa bra

Anledningen att det är svårt att samla sina lån om man har gjort många kreditupplysningar hos UC det senaste året är att UC tar antalet förfrågningar i beaktande när de räknar ut deras kreditscore.

Ansöker du om ett samlingslån hos en långivare som använder Creditsafe eller Bisnode spelar din kreditvärdighet hos UC ingen roll alls. Den enda nackdelen är att dessa långivare endast ger ut mindre lånebelopp och till högre räntor än traditionella samlingslån.

Läs mer och ansök här: samla lån och krediter utan uc.

Vissa banker och långivare använder sig av lösenkrav när de beviljar lån med dålig kreditvärdighet. Det görs för att säkerställa att det nya lånet går till att lösa gamla lån och krediter.

I samband med att ansökan beviljas behöver du då lämna uppgifter om de befintliga lån som ska lösas med hjälp av det nya lånet. Efter att du fyllt i bankens namn, lånebelopp, lånenummer och bankgiro hjälper den nya långivaren till att lösa dina gamla lån utan att du behöver göra något mer.

Det är ett smidigt tillvägagångssätt, speciellt om du har lån och krediter på många olika ställen. Du slipper då kontakta respektive bank för att göra upp om slutbetalning av lånen.

Nedan går vi igenom våra bästa tips för hur du själv kan påverka dina möjligheter att kunna samla dina lån om du har en svag kreditvärdighet:

1. Utvärdera flera olika typer av samlingslån
2. Avsluta outnyttjade krediter
3. Minska risken genom att använda medsökande
4. Sök ett lån med lång återbetalningstid

Utvärdera flera olika typer av samlingslån

Även om det är vanligast att använda ett privatlån när du ska samla dina lån är det bra att veta att det finns andra alternativ. Två exempel på det är:

• Bostadslån: har du lån på mindre än 85 % av din bostads värde kan du ibland höja upp bolånet. Ett samlingslån med säkerhet är ofta lättare att bli beviljad än ett lån utan säkerhet.
• Lån utan UC: har du dålig kreditvärdighet på grund av många UC-förfrågningar kan ett lån utan UC vara en möjlig lösning.

För att läsa om alla möjliga sätt att samla ihop dina lån och krediter, samt ta del av flera handfasta tips inför din ansökan kan du besöka vår sida om samlingslån.

Avsluta outnyttjade krediter

Du kan öka din kreditvärdighet genom att avsluta dina outnyttjade krediter såsom kreditkort. Det räcker inte att enbart klippa kortet, eftersom krediten syns i UC så länge den är aktiv. Kontakta därför utfärdaren av kreditkortet för att avsluta krediten.

Minska risken genom att använda medsökande

Har du någon som kan stå som medsökande på lånet minskar risken för långivaren. Det kan då vara lättare att bli beviljad ett samlingslån med låg kreditvärdighet, framförallt om din medsökande bedöms ha hög kreditvärdighet.

Välj en lång återbetalningstid

Att ansöka om en lång återbetalningstid kan till skillnad från vad många tror öka chansen att bli beviljad. Anledningen är att en lång återbetalningstid sänker månadskostnaden för lånet, vilket ger mer utrymme i långivarens KALP-kalkyl (dina intäkter minus dina utgifter).

OBS: även om du väljer en lång återbetalningstid kan du betala av lånet i förtid utan extra kostnad. Ju snabbare du i verkligheten betalar av ditt lån, desto billigare blir det för dig i slutändan.

Något som kan öka dina chanser att få samla dina lån trots en svag kreditvärdighet är att ansöka om samlingslånet via en låneförmedlare.

Genom att använda en låneförmedlare för att hitta ditt nya samlingslån försämras inte din kreditvärdighet. Till skillnad från om du skulle kontakta samtliga låneaktörer var för sig, slipper du dra på dig många UC och försämra möjligheterna till att bli beviljad nya lån.

Dessutom får du också möjlighet att enkelt hitta bästa räntan och villkoren, då din ansökan delas med ett flertal banker och långivare. När du fått svar kan du sedan ställa långivarnas erbjudanden mot varandra och välja det som erbjudit dig bäst lånevillkor.

Så gör du om du får avslag hos låneförmedlaren

Får du avslag på din ansökan om samlingslån trots många UC gör du klokt i att vänta tills dina UC-förfrågningar försvinner innan du söker igen. Det kan kännas lockande att testa att ansöka genom en annan låneförmedlare, men faktum är att du då snarare försämrar dina chanser att få ett lån.

Undvik moment 22: Nya låneansökningar hos låneförmedlare efter avslag på grund av många UC leder bara till fler UC och nya avslag.

En ytterligare anledning till att stå över fler ansökningar är att de flesta låneförmedlarna samarbetar med samma långivare. Därför kommer svaret på din ansökan troligtvis bli detsamma även om du byter låneförmedlare.

De senaste 12 månaderna har denna person samlat på sig 12 upplysningar – vilket är för mycket enligt många kreditgivare. Därför fick personen avslag hos låneförmedlaren.

Eftersom varje upplysning sitter kvar i exakt 365 dagar går det att förutsäga när det kommer att se bättre ut. Denna person skulle kunna göra följande:

1. Om det går, vänta med att ansöka igen tills efter den 28-12-2021, då alla utom en UC försvunnit. Är det en för lång tid att vänta kan man ta en mellanlösning och…
2. Ansöka om nytt lån först efter den 29-07-2021. Vid det laget finns det bara 6 UC kvar, och möjligheten att bli beviljad är avsevärt mycket högre.

När man ska samla lån med dålig kreditvärdighet sker det ofta att man inte får samla allt på en gång. Har detta hänt dig? Bli inte besviken – du kan ändå förbättra din ekonomiska situation genom en flerstegsprocess!

Även ett mindre lånebelopp gör skillnad

Börja gärna med att acceptera det lånebelopp du blir beviljad, även om det inte är så mycket som du kanske hoppades på. Använd pengarna för att lösa de allra dyraste lånen och krediterna först.

Du kan ändå minska månadskostnaden väsentligt och få pengar över till att betala av det nya lånet på kortare tid. I och med att det totala antalet lån och krediter minskar stärks också din kreditvärdighet. På så vis kan du få möjlighet till ett bättre samlingslån i nästa steg.

Omförhandla ränta och lån vid förbättrad betalningsförmåga

Om du betalar in rätt belopp i rätt tid enligt överenskommelse med långivaren kan du förbättra din kreditvärdighet lite i sänder, i och med att:

• Dina UC försvinner
• Dina betalningsanmärkningar försvinner
• Du har färre antal lån och lägre skuldvolym

Därför kan det efter en period eller vid förändringar i betalningsförmågan vara fördelaktigt att göra en ny uppsamling av lånen för att få en bättre ränta eller ett högre lånebelopp. Med bättre kreditvärdighet har du därmed möjlighet att sänka din månadskostnad ytterligare efter en tid.

Har du svårt att täcka månadsbetalningen på ditt samlingslån? Kom ihåg att du har möjlighet att sänka din månadskostnad genom att ansöka om en längre återbetalningstid.

Månadskostnaden minskar då till följd av lägre amorteringar. Däremot ökar totalkostnaden för lånet, varför du i förlängningen tjänar på att återbetala lånet på kortare tid.

I tabell 3 visas två lån med samma belopp och ränta, men olika återbetalningstider. Här tydliggörs vilken skillnad återbetalningstiden gör på månadskostnaden, men också på totalkostnaden för lånet.

Du kan alltså minska din månadskostnad väsentligt genom en längre återbetalningstid, men lånet kommer kosta dig mer i slutändan.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje samlingslån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.