Hur mycket får jag låna med privatlån?
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
I normala fall får du maximalt låna lika mycket som din bruttoårsinkomst med ett privatlån. Hos olika långivare är maxbeloppen på privatlån 90 000–800 000 kr, men oftast 250 000–500 000 kr. Hur stort privatlån du kan få avgörs av din betalningsförmåga. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto mer får du låna.
En svensk privatperson med en månadslön på 30 000 kr (årslön på 360 000 kr) förväntas alltså som mest få låna cirka 360 000 kr med ett privatlån. Det kan dock vara möjligt att låna mer än så med privatlån om man tar flera olika lån.
Hur mycket du förväntas få låna med privatlån utifrån inkomst
| Månadslön | Maxbelopp för ett privatlån |
|---|---|
| 10 000 kr | 120 000 kr |
| 15 000 kr | 180 000 kr |
| 20 000 kr | 240 000 kr |
| 25 000 kr | 300 000 kr |
| 30 000 kr | 360 000 kr |
| 35 000 kr | 420 000 kr |
| 40 000 kr | 480 000 kr |
| 45 000 kr | 540 000 kr |
| 50 000 kr | 600 000 kr |
Hur mycket blancolån kan man ha?
Det finns ingen lagstadgat gräns för hur mycket blancolån (lån utan säkerhet) man kan ha samtidigt. Det är dock sällsynt att få nya lån för den som redan har blancolån på 1–2 gånger sin bruttoårsinkomst. Någon med en månadslön på 30 000 kr kan sällan få mer än 360 000–720 000 kr i blancolån totalt.
Maxbelopp för olika blancolån
Tabell 2 visar en sammanställning av hur mycket blancolån man kan ha fördelat på maxbelopp för blancolån i form av SMS lån (snabblån) och privatlån.
| Typ av lånevillkor | SMS lån | Privatlån |
|---|---|---|
| Maxbelopp | 10 000–70 000 kr | 90 000–800 000 kr |
| Vanligaste maxbeloppen | 30 000–50 000 kr | 250 000–500 000 kr |
| Vanliga maxbelopp utan medsökande | 30 000–50 000 kr | 250 000–500 000 kr |
| Vanliga maxbelopp med anmärkning | 30 000–50 000 kr | 150 000–490 000 kr |
Se också: ansök om blancolån
Vad som påverkar hur mycket du får låna
De faktorer som främst påverkar hur mycket du får låna är:
- Långivarens maxbelopp. Du kan inte låna mer än maxbeloppet hos en långivare, oavsett hur kreditvärdig du är. Maxbeloppen kan variera hos olika långivare, även om långivarna erbjuder samma typ av lån. För till exempel privatlån är maxbeloppen 90 000–800 000 kr hos olika långivare. Även om maxbeloppet för privatlån är 800 000 kr kan du alltså inte låna så mycket hos alla långivare som erbjuder privatlån.
- Om du har en medsökande. Att ha en medsökande gör oftast att du får låna mer än vad du kan få ensam. En del långivare har olika maxbelopp för hur mycket du får låna med och utan medsökande. Det är till exempel vanligt att du måste ha en medsökande för att få låna mer än 350 000 kr.
- Din inkomst. Ju högre inkomst du har, desto mer brukar du få låna. För att få ett privatlån bör du ha en månadsinkomst på minst 12 500–20 000 kr före skatt. Om du vill låna maxbeloppet för privatlån krävs i regel en högre inkomst än så. En tumregel är att du maximalt brukar få låna lika mycket som din bruttoårsinkomst med ett och samma privatlån.
- Befintliga lån och krediter. Ju fler och ju större lån du har, desto mindre brukar du få låna. Det beror dels på att befintliga lån minskar ditt betalningsutrymme och dels på att många lån signalerar ökad risk för långivare.
- Ditt kreditbetyg. Ju lägre ditt kreditbetyg är, desto mindre får du låna. Ditt kreditbetyg påverkas bland annat av betalningsanmärkningar, skuldsättning och antal UC-förfrågningar som finns registrerade i ditt namn.
- Resultatet av din KALP-kalkyl. En KALP-kalkyl är en kalkyl som används av långivare för att bedöma betalningsutrymmet för en låntagare. Den visar låntagarens månatliga över- eller underskott och beräknas genom att dra av månatliga utgifter från inkomster. Ju större överskott du har i din KALP-kalkyl, desto mer brukar du få låna.
- Din anställningsform. Om du är fast anställd brukar du kunna låna mer än om du till exempel har en tim-, visstids-, projekt- eller vikarieanställning. Av de 45 st privatlån som Lånea känner till krävs fast anställning för 14 st. Det innebär att det finns 31 st privatlån du kan få utan fast anställning.
Så får du låna så mycket som möjligt
Fyra tips för att få låna så mycket som möjligt med privatlån är:
- Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto mer brukar du få låna. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta outnyttjade krediter, betala av smålån och vänta med din ansökan tills registrerade UC-förfrågningar försvinner.
- Ansök om lån med medsökande. Om du ansöker om ett lån med en medsökande baserar långivaren sin kreditprövning på era gemensamma ekonomiska förutsättningar. Med två inkomster istället för en brukar det gå att låna mer med en medsökande än som ensam låntagare.
- Jämför lån hos låneförmedlare. Ju fler lån du jämför, desto större är sannolikheten att du hittar den långivare som kan bevilja lån på högst belopp. Om du ansöker hos en låneförmedlare jämförs upp till 41 st olika lån med bara en UC-upplysning. Det är fler lån än du kan jämföra på egen hand utan att din kreditvärdighet försämras avsevärt. Därmed är sannolikheten att få låna så mycket som möjligt störst om du ansöker om lån hos en låneförmedlare.
- Välj en lång löptid för att minimera din månadsbetalning. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir månadsbetalningen. En låg månadsbetalning minskar risken för att du inte kan betala. Det medför att du kan få låna mer om du väljer en lång löptid. Dock ökar totalkostnaden ju längre löptiden är. Därför bör du försöka att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt när du väl har beviljats.
Vanliga frågor och svar
Hur mycket får jag låna med betalningsanmärkningar?
Om du har betalningsanmärkningar kan du låna upp till 70 000 kr med SMS lån (snabblån) och upp till 500 000 kr med privatlån. Det är dock sällsynt att få maxbeloppen på blancolån med anmärkningar. De flesta som har anmärkningar får inte låna mer än 100 000 kr. Ju färre och ju äldre anmärkningar du har, desto mer brukar du få låna. Se mer: låna med betalningsanmärkningar
Hur mycket lån får jag ta med säkerhet?
Hur mycket lån du kan ta med säkerhet beror på typ av lån. Med ett bolån med en bostad som säkerhet får du låna upp till 85 % av bostadens marknadsvärde. Om du vill ta ett billån med en bil som säkerhet får du låna upp till 80 % av bilens pris. Resterande del av priset måste du betala med en kontantinsats.
Se mer: ta lån med säkerhet
Hur många privatlån kan man ta?
Det finns ingen gräns för hur många privatlån du kan ha samtidigt. För varje nytt lån du tar försämras dock din kreditvärdighet och dina chanser att få fler lån. Långivare gör individuella bedömningar baserat på din ekonomi. Många lån kan signalera en hög risk och minska möjligheten att få fler privatlån.
Om författaren