Går det att låna pengar till pantbrev och lagfart?
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Ja, du kan ta ett lån till pantbrev och lagfart. Du kan dock inte ta bolån för att låna till pantbrev och lagfart, eftersom det inte är en kostnad som ingår i värdet på bostaden. Därför behöver du i sådant fall ta ett blancolån (lån utan säkerhet), förslagsvis ett privatlån.
Innan du tar ett lån för att betala pantbrev och lagfart bör du dock fråga banken som ger ut ditt bolån om det är okej. Ett extra lån påverkar nämligen din ekonomi och kan äventyra ditt lånelöfte.
När du tar lån på en bostad krävs det att det finns pantbrev som täcker lånebeloppet. Varje ny bostadsägare måste också betala en avgift för lagfarten. Om du inte kan betala dessa avgifter ur egen ficka går det att ta ett lån för att täcka kostnaden.
Jämför lån för pantbrev och lagfart
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Lendo
|
4.9
/5
| 5,2 - 23 % | 10 000 - 600 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Trygga
|
4
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Vanliga krav
- Du måste ha fyllt 18 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Du bör ha ett svenskt personnummer.
| Lånevillkor | Spann |
|---|---|
| Belopp | 2 000–800 000 kr |
| Ränta | 4,85–23 % |
| Aviavgift | Oftast 0–35 kr |
| Uppläggningsavgift | Oftast 0–495 kr |
Så mycket behöver du låna till pantbrev och lagfart
Hur mycket du behöver låna till pantbrev och lagfart beror dels på bostadens pris, och dels på om det redan finns pantbrev utfärdade. Vi förklarar hur du kan räkna ut kostnaderna för:
- Pantbrev
- Lagfart
1. Kostnad för pantbrev
Kostnaden för ett nytt pantbrev uppstår med en stämpelskatt på 2 % av pantbrevets belopp samt en avgift på 375 kr. Lånar du 2 miljoner kr blir pantbrevets kostnad 40 375 kr (0,02 * 2 000 000 + 375).
Har bostaden redan pantbrev vid köptillfället kommer dessa tillfalla dig. Vill du låna ett högre belopp än vad huset tidigare har intecknat behöver du ett dock ett nytt pantbrev som täcker mellanskillnaden.
Vill du t.ex. låna 2 miljoner när det finns pantbrev på 500 000 kr, behöver du ett pantbrev på mellanskillnaden: 1,5 miljoner kr. Kostnaden blir då istället 30 375 kr (0,02 * 1 500 000 + 375).
2. Kostnad för lagfart
Kostnaden för lagfarten du får betala för en bostad eller inskrivningen av en tomträtt består dels av en expeditionsavgift på 825 kr och dels på en stämpelskatt som beräknas på köpeskillingen. (Stämpelskatt kallas den skatt du får betala vid köp av en tomt eller en fastighet.)
För att räkna ut stämpelskatten tar du det högsta beloppet av husets försäljningspris alternativt taxeringsvärdet från året före du ansöker. Sedan multiplicerar du beloppet med 1,5 %. För bolag eller juridiska personer gäller istället 4,25 %.
Om du ska köpa en bostad för 1,5 miljoner kr blir kostnaden för lagfart alltså 23 325 kr (1 500 000 * 0,015 + 825).
Räkneexempel: Kostnad för ett lån till pantbrev och lagfart
Om bostaden kostar 3 000 000 kr och det redan finns pantbrev på 1 500 000 kr behöver du 1 500 000 kr i nya pantbrev:
- Kostnad för pantbrev: 1 500 000 * 0,02 + 375 = 30 375 kr.
- Kostnad för lagfart: 3 000 000 * 0,015 + 825 = 45 825 kr.
Den sammanlagda kostnaden för ett lån hamnar då på 76 200 kr.
| Lånevillkor | Exempel |
|---|---|
| Belopp | 77 000 kr |
| Återbetalningstid | 10 år |
| Ränta | 4 % |
| Uppläggningsavgift | 400 kr |
| Aviavgift | 49 kr |
| Månadskostnad | 829 kr |
| Totalkostnad | 99 830 kr |
| Effektiv ränta | 5,56 % |
TIPS när du ska låna pengar till pantbrev och lagfart
När du vill låna pengar till pantbrev och lagfart finns det några smarta tips du kan ta del av för att underlätta ansökan och hitta det bästa lånet:
- Ha en medlåntagare i låneansökan.
- Jämför olika låneerbjudanden innan du bestämmer dig.
- Undvik att ansöka med många registrerade UC-förfrågningar
- Låna till pantbrev, lagfart och kontantinsats samtidigt
Ha en medlåntagare
Om du väljer att ansöka om ett lån med en medlåntagare innebär det oftast att du kan få låna ett högre belopp och dessutom med bättre villkor. En medlåntagare kan även öka dina chanser till att få ett lån beviljat.
Jämför olika låneerbjudanden
Det är smart att jämföra olika lån för att hitta det bästa erbjudandet. Det gör du med fördel hos en låneförmedlare, där din ansökan granskas av flera olika långivare som skickar var sitt erbjudande till dig.
Undvik att ansöka med många registrerade UC-förfrågningar
Undvik att ansöka om du har många registrerade UC-förfrågningar, eftersom detta inte är bra för din kreditvärdighet hos UC. Det kan leda till sämre villkor och till och med avslag på din låneansökan. Därför är det bättre att vänta med att ansöka tills dessa försvinner, vilket de gör inom 36 månader.
Om du inte har råd att vänta ut dina UC kan du alternativt pröva att ansöka hos en långivare som godkänner många UC-förfrågningar.
Låna till pantbrev, lagfart och kontantinsats samtidigt
Om du ska ta lån till kontantinsats kan du passa på att ta höjd även för kostnaden för pantbrev och lagfart. På så sätt slipper du ytterligare lån och ansökningar. Att ha ett stort lån istället för två små är skonsamt för din kreditvärdighet, vilket i sin tur ger din chans att få en lägre ränta.
Exempel på aktörer som erbjuder lån till pantbrev och lagfart
- Zmarta: Låna upp till 800 000 kr. Jämför över 35 olika långivare.
- Lendo: Ta lån upp till 600 000 kr. Snabb ansökan, snabbt svar.
- Sambla: Smart jämförelsesajt med över 42 samarbetspartners.
- Advisa: Endast en UC. Betalningsanmärkningar kan accepteras.
- Enklare: Låna upp till 800 000 kr. Enkel ansökan på 2 minuter.
Vanliga frågor
Kan man ta privatlån till pantbrev och lagfart?
Ja, man kan ta privatlån till pantbrev och lagfart. Ett privatlån kan man ta utan säkerhet och det innebär att du kan använda lånet till vad du vill.
Hur mycket kan man låna till pantbrev och lagfart?
Det går att ta ett lån utan säkerhet på maximalt 800 000 kr för att finansiera pantbrev och lagfart. Eftersom lånet inte har någon koppling till bostadens värde eller pantbrevets storlek måste du ha en god kreditvärdighet och solid återbetalningsförmåga för att bli beviljad.
Vad är en låg ränta på ett lån till pantbrev och lagfart?
Vad som kan anses vara en “låg” ränta för just dig beror på hur din kreditvärdighet ser ut. För en låntagare som har en hög kreditvärdighet kan ett lån till pantbrev och lagfart med ränta mellan 4,85-9,9 % räknas som ett lån med låg ränta.
Hur snabbt går det att få ett lån till pantbrev och lagfart?
Beroende på vilken långivare du väljer kan du få lånet utbetalt på mellan 1 till 3 bankdagar.
Behöver man betala pantbrev och lagfart när man lånar till fritidshus?
Ja du behöver betala pantbrev och lagfart även när du vill låna till fritidshus om det inte redan finns tillräckligt med pantbrev uttagna sedan tidigare.
Kan man ta ett pantlån för att finansiera pantbrev och lagfart?
Ja, man kan ta ett pantlån för att finansiera pantbrev och lagfart. Det som krävs för att ta ett pantlån är att du har ett värdeföremål som du kan sätta i pant.