6 Alternativa Långivare: Bäst Alternativ till Traditionella Banker
Av: Oskar Sjögren
För den som letar efter alternativ till traditionella banklån finns flera valmöjligheter. Här på Lånea har vi listat de bästa alternativa lånen på kreditmarknaden.
- Lån utan säkerhet upp till 500 000 kr.
- Möjlighet att låna både med och utan säkerhet.
- Lån för personer med anmärkningar och Kronofogdeskulder.
Bästa sättet att hitta alternativa långivare
Via Sambla har du goda chanser att komma i kontakt med alternativa långivare. Genom att jämföra 45+ långivare på belopp upp till 600 000 kr får du flera låneförslag med endast en ansökan. På så vis kan du komma i kontakt med kreditgivare som du inte annars hade hittat.
Vad är en alternativ långivare?
En alternativ långivare är en långivare vars egenskaper och villkor på olika sätt skiljer sig från traditionella banker. Det kan t.ex. vara att man kan låna pengar från andra privatpersoner, att man kan låna genom att pantsätta föremål eller att man kan beviljas lån trots Kronofogdeskulder.
Exempel på alternativa långivare
- Lunar: P2P-lån upp till 300 000 kr. Ränta 7,08 – 21 %.
- Nstart Finans: Nystartslån upp till 500 000 kr. Ränta 18,75 – 27 %.
- Marginalen Bank: Omstartslån med säkerhet. Ränta 6,95 – 17,99 %.
- Sefina Pantbank: Pantlån utan kreditprövning. Ränta 27 – 59,4 %.
- Klara Lån: Jämför och förmedlar snabblån. Ränta 6,48 – 39,5 %.
Se även: Mindre kända smslån.
Marknadens bästa alternativa lånegivare
Här kan du läsa lite om de krav och erbjudanden som gäller hos 5 av marknadens bästa alternativa lånegivare:
- Klara Lån: Förmedlar sms-lån
- Lunar: P2P-lån
- Nstart Finans: Samlingslån
- Marginalen Bank: Omstartslån
- Sefina Pantbank: Pantlån
1. Klara Lån: enda aktören som förmedlar smslån
Klara Lån är en alternativ låneförmedlare som, till skillnad från traditionella låneförmedlare, även jämför snabblån. Med en enda ansökan får du svar från flera utgivare av SMS-lån, och det finns möjlighet att låna upp till 150 000 kr. Vill du låna mindre än 30 000 kr tas ingen UC.
Krav hos Klara Lån
- Du ska vara minst 18 år och myndig.
- Du måste vara fast boende i Sverige.
- Du måste ha en årsinkomst på minst 100 000 kr.
- Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden.
- Anmärkningar kan accepteras i vissa fall.
2. Lunars p2p-lån: alternativa lån mellan privatpersoner
Lunar erbjuder lån mellan privatpersoner på upp till 300 000 kr. När du ansöker om lån görs en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga. Du tilldelas därefter en kreditklass med tillhörande räntenivå. Den lägsta räntan du kan erbjudas ligger på 7,08 %.
Krav hos Lunar
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Din årsinkomst måste vara högre än 180 000 kr.
- Du får inte ha betalningsanmärkningar eller Kronofogdeskulder.
OBS: Ansökningsknappen nedan tar dig vidare till Samblas ansökningsformulär. Genom att ansöka via Sambla kan du jämföra flera lån samtidigt som Lunars.
3. Nstart Finans: lån-företag som erbjuder alternativa samlingslån
Nstart Finans är ett låneföretag som erbjuder alternativa samlingslån på 30 000 – 500 000 kr även till personer med anmärkningar och Kronofogdeskulder. Med skulder hos Kronofogden krävs det dock att du har en medlåntagare utan anmärkningar för att ett lån ska kunna beviljas.
Krav hos Nstart Finans
- Du måste vara mellan 18 – 65 år.
- Du (eller en ev. medsökande) måste ha fast anställning.
- Alla befintliga lån måste lösas.
- Medsökande krävs för att få låna med skulder hos Kronofogden.
4. Marginalen Bank: omstartslån även för dig med anmärkningar
Hos Marginalen Bank kan den som äger eller ska köpa en bostad använda bostaden som säkerhet för att få låna pengar. Med ett bolån hos Marginalen Bank är det möjligt att ta ett omstartslån även om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Krav hos Marginalen Bank
- Du måste vara över 20 år gammal.
- Du måste ha en inkomst på över 200 000 kr per år.
- Du måste ha en bostad som kan användas som säkerhet.
- Betalningsanmärkningar godkänns.
- Skulder hos Kronofogden måste prioriteras.
5. Sefina Pantbank: pantlån med säkerhet
Med Sefinas pantlån kan du pantsätta värdesaker och låna upp till 100 % av pantens marknadsvärde. Eftersom Sefina har säkerhet i värdeföremålet har de inga krav på inkomst och tar heller ingen kreditupplysning i samband med att du lånar pengar.
Krav hos Sefina
- Du ska ha fyllt 18 år.
- Du ska kunna uppvisa giltig legitimation.
- Du behöver ett värdefullt föremål att pantsätta.
- Betalningsanmärkningar och Kronofogdeskulder accepteras.
Två fördelar med att välja en alternativ bank framför traditionella långivare
För den som av olika anledningar har svårt att beviljas lån hos traditionella långivare kan alternativa banker vara lösningen. Här listar vi på Lånea 2 fördelar med alternativa lånegivare:
- Krav och villkor kan se annorlunda ut.
- Det finns chans att låna när alla andra säger nej.
-
1. Krav och villkor kan se annorlunda ut
Tjänsterna som alternativa långivare erbjuder har ofta tagits fram för att täcka ett behov som traditionella erbjudanden inte uppfyller. Därför kan du via dem t.ex. låna av andra privatpersoner istället för av banken, jämföra alla sorters lån, eller ta lån med en värdesak som säkerhet.
-
2. Det finns chans att låna när alla andra säger nej
Har man t.ex. skulder hos Kronofogden finns det ett flertal alternativa långivare som kan erbjuda lån när de traditionella bankerna säger nej. Det finns också de som accepterar en eller flera anmärkningar, erbjuder lån även till arbetslösa och hjälper skuldsatta låntagare att få ordning på ekonomin genom ett samlingslån.
Exempel på populära alternativa banker
- Revolut: Erbjuder konton, betalkort och investeringar online.
- N26: Onlinebank med en rad olika kreditkortserbjudanden.
- Lunar: Erbjuder sparkonto, betalkort och aktiehandel.
- NOWO: Sparplattform med unika idéer för långsiktigt sparande.
- Ekobanken: Medlemsbank med konton, sparande och lån.
Vanliga frågor
Finns det alternativa lån utan UC?
Ja, det finns flera alternativa lån utan kreditupplysning hos UC. Hos t.ex. Klara Lån kan du ansöka om lån upp till 150 000 kr utan UC. Tar du ett pantlån via t.ex. Sefina Pantbank tas ingen kreditupplysning alls, varken hos UC eller något av de alternativa upplysningsföretagen.
Finns det alternativa långivare som accepterar anmärkningar?
Ja, det finns alternativa långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Ett exempel är Klara Lån, där du kan beviljas lån med upp till 6 anmärkningar förutsatt att de är äldre än 6 månader. Även Nstart Finans och Marginalen Bank accepterar betalningsanmärkningar under vissa förutsättningar.
Vilka alternativa lånegivare har snabb utbetalning?
Två alternativa lånegivare med snabb utbetalning är Lunar och Klara Lån. Lunar svarar snabbt på ansökan och betalar ut lånet direkt. Eftersom Klara Lån förmedlar lån är det inte säkert att alla långivare erbjuder direktutbetalningar. De samarbetar dock med aktörer som erbjuder snabb utbetalning.
Vilka olika typer av lån erbjuder alternativa långivare?
Det finns flera olika lån som erbjuds av alternativa långivare. De vanligaste är:
- Privatlån
- Snabblån
- Pantlån
- Bolån
- Peer-to-peer-lån
Vilken är den bästa låneförmedlaren för alternativa lån?
Den bästa låneförmedlaren för alternativa lån är Sambla. Hos dem jämförs över 45 olika lån, däribland Lunars peer-to-peer-lån och andra typer av alternativa lån.