Uppdaterad: Billån med anmärkning
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Nästan inga bilhandlare accepterar betalningsanmärkningar. Din bästa chans att få lån till att köpa bil är att ta ett lån utan säkerhet, det vill säga ett privatlån eller snabblån. Här på Lånea jämför du de bästa billånen trots anmärkningar!
- Låna upp till 800 000 kr
- Räntor från 4,95 %
- Bilen står ej som säkerhet
- Inget krav på 20 % kontantinsats
Topp 5 Billån med betalningsanmärkning
Sambla: Bäst billån med betalningsanmärkning, betyg 4,9 / 5.
Lendo: Bäst billigt billån med anmärkning, betyg 4,9 / 5.
Advisa: Lättast att få billån med anmärkning, betyg 4,75 / 5.
Kredio: Bäst billån utan UC trots betalningsanmärkning, betyg 4,1 / 5.
Northmill: Snabbast lån till bil med anmärkning, betyg 4,8 / 5.
Sambla: Bäst billån med betalningsanmärkning
Sambla erbjuder det bästa billånet trots betalningsanmärkningar. Genom ett stort nätverk av långivare kan du enkelt hitta ett billån som matchar dina önskemål, även om du har anmärkningar och har svårt att få billån. Du maximerar också dina chanser att få så låg ränta som möjligt när du vill köpa bil på avbetalning utan kontantinsats.
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 36 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Lendo: Bäst billigt billån med anmärkning
Lendo erbjuder det bästa billiga billånet trots betalningsanmärkning. Tack vare ett stort antal samarbetspartners kan du jämföra flera lån samtidigt och på så sätt hitta den lägsta möjliga räntan. Det gör Lendo till det bästa valet för att hitta det billigaste billånet, även om du har en anmärkning i bagaget.
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Advisa: Lättast att få billån med anmärkning
Hos Advisa är det lättast att få billån trots betalningsanmärkning. De samarbetar med flera långivare som har hög beviljandegrad, även vid dålig kreditvärdighet. Oavsett om du har en eller flera anmärkningar är Advisa den aktör som det brukar vara enklast att få billån hos.
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 36 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Kredio: Bäst billån utan UC trots betalningsanmärkning
Kredio har det bästa billånet utan UC trots betalningsanmärkning. Genom att bara jämföra lån utan UC ökar dina chanser att få billån med anmärkning, även med många UC-förfrågningar och lågt UC-score. Samtidigt undviker du att försämra ditt UC-betyg ytterligare när du lånar till bil via Kredio.
Lånebelopp
1 000 - 75 000 kr
Låneperiod
1 år - 5 år
Ränta
17.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 8 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 0 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: inget minimikrav kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, a-kassa, studiemedel från CSN, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), enskild firma och eget företag i form av aktiebolag (AB)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe
Svarstid: Vanligtvis får du svar från Kredio samarbetspartners samma dag, dock senast inom 24 timmar.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 44,73 %
Fördelar med Kredio
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Snabba svar och utbetalningar
Nackdelar med Kredio
- Få samarbetspartners
- Går ej att ringa till kundtjänst
Kredio är en bra låneförmedlare som endast förmedlar SMS lån (snabblån) utan UC. Om du vill ta ett SMS lån med hög beviljandegrad trots lågt kreditbetyg hos UC kan Kredio vara ett bra alternativ för dig. Svagheten hos Kredio är att de har färre samarbetspartners än de flesta andra låneförmedlare. Dessutom förmedlar de inte med de allra billigaste SMS lånen, till exempel Northmill. Om du vill jämföra så många lån som möjligt eller är ute efter ett billigt SMS lån finns det därför bättre alternativ än Kredio.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Jämför både billiga och dyra lån.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Låga krav, beviljar många.
- Utbetalning: betyg 4.5/5. Svar direkt, chans till direktutbetalning.
- Kundservice: betyg 4/5. Support via mail och livechatt, ej telefon.
Northmill: Snabbast lån till bil med anmärkning
Northmill är det snabbaste lånet till bil trots anmärkning. Du får svar direkt och omgående utbetalning, även på kvällar och helger. Dessutom saknar de krav för antal och ålder på anmärkningar. Med hög beviljandegrad och direktutbetalningar passar Northmill utmärkt för dig som vill låna till bilköp snabbt.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 21.9%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 31,52 %
Uttagsavgift: 245 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning 24/7
Nackdelar med Northmill
- Avgift för uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) överlag. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare, till exempel de som vill låna snabbt och billigt eller har svårt att få lån. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 245 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Låg ränta, billigare än andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Hög beviljandegrad, lätt att få.
- Utbetalning: betyg 5/5. Direktutbetalning dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Lättillgänglig kundtjänst, bra öppettider.
Översikt av billån med betalningsanmärkning
| Lån | Bäst billån med anmärkning för | Betyg Lånea | Betyg Trustpilot | Läs mer / Ansök |
|---|---|---|---|---|
Sambla
|
Överlag | 4,9 / 5 | 4,8 / 5 | |
Lendo
|
Billigt | 4,9 / 5 | 4,5 / 5 | |
Advisa
|
Lätt att få | 4,75 / 5 | 4,6 / 5 | |
Kredio
|
Utan UC | 4,1 / 5 | Ej betygsatt | |
Northmill
|
Snabbt | 4,8 / 5 | 4,7 / 5 |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämför billån med anmärkning
| Lån | Belopp | Ränta | Utan UC | Direktutbetalning | Max anmärkningar | Läs mer / Ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Sambla
|
5 000–800 000 kr | 4,95–21,99 % | Nej | Beror på långivare | 10 | |
|
Lendo
|
10 000–800 000 kr | 4,95–22 % | Nej | Beror på långivare | ingen maxgräns | |
|
Advisa
|
5 000–800 000 kr | 4,95–21,99 % | Nej | Beror på långivare | 10 | |
|
Kredio
|
1 000–75 000 kr | 17,95–22 % | Ja | Beror på långivare | ingen maxgräns | |
|
Northmill
|
1 000–50 000 kr | 7,9–21,9 % | Nej | Ja | ingen maxgräns |
Kan jag ta billån med betalningsanmärkning?
Du kan låna till bil trots betalningsanmärkningar med blancolån (lån utan säkerhet). Däremot kan du inte köpa bil på avbetalning trots betalningsanmärkning med ett billån med bilen som säkerhet. Av totalt 69 st blancolån kan 45 st godkännas trots en eller flera anmärkningar för bilköp, enligt Låneas data.
Se mer: ta lån med betalningsanmärkning
Finns det bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar?
Ja, det finns bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar. Blipp är en bilhandlare online som i vissa fall godkänner billån trots anmärkningar. De flesta bilhandlare samarbetar dock med finansbolag som inte tillåter anmärkningar. Ett alternativ är att ta ett blancolån för att finansiera bilköpet.
Med ett blancolån kan du låna pengar för att köpa en bil hos en bilhandlare. Då behöver du inte heller uppge för bilhandlaren att du har betalningsanmärkningar.
Går det att leasa bil med betalningsanmärkning?
Nej, det går inte att leasa en bil med betalningsanmärkningar. Lånea känner inte till några leasingbolag som accepterar anmärkningar. Leasingkontrakt brukar avse relativt nya och dyra bilar. Det medför att leasinggivare minimerar risken att inte få betalt genom att inte tillåta anmärkningar.
Vad avgör om jag får billån trots anmärkningar?
De faktorer som huvudsakligen avgör om du kan få billån med anmärkningar är:
- Ditt kreditbetyg. Ju lägre ditt kreditbetyg är, desto svårare är det att få billån oavsett om du har anmärkningar eller inte. Betalningsanmärkningar är en av flera faktorer som försämrar ditt kreditbetyg. Om du har god ekonomi i övrigt kan ditt kreditbetyg dock vara tillräckligt högt för att få låna till bil trots anmärkningar.
- Resultatet av din KALP-kalkyl. En KALP (Kvar Att Leva På)-kalkyl visar en bedömning av ditt månatliga över- eller underskott, alltså inkomster minus utgifter. Dina månatliga inkomster måste vara större än dina utgifter för att du ska ha möjlighet att låna till bil trots anmärkningar.
- Vilken typ av anmärkningar du har. Det är oftast lättare att få lån om du har anmärkningar från A-mål (allmänna mål, skulder till stat och kommun) än från E-mål (enskilda mål, skulder till privata företag). Två exempel på A-mål är obetalda parkeringsböter och trängselskatt, medan två exempel på E-mål är obetalda hyror och lånefakturor. Därtill är det lättare att få billån med anmärkningar ju färre anmärkningar du har och ju äldre de är.
- Hur mycket befintliga lån och krediter du har. Ju färre och ju mindre lån och krediter du har, desto större är dina chanser att få billån trots betalningsanmärkningar.
- Antal registrerade kreditförfrågningar i ditt namn. Ju fler kreditförfrågningar som finns registrerade på dig, desto sämre är dina chanser att få billån med betalningsanmärkningar. Det beror på att ditt kreditbetyg försämras ju fler förfrågningar du har. En kreditförfrågan registreras exempelvis varje gång du ansöker om ett lån med UC eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Tänk på detta innan du tar billån med anmärkning
Tre saker du bör tänka på innan du tar ett billån med anmärkningar är:
- Billån som tillåter anmärkningar har höga räntor. Räntan på billån med anmärkningar är 4,95–22 %, men ofta på 21,6–22 %. Det är högre än för de flesta privatlån, som oftast har räntor på 6,99–18,99 %, och högre än för billån med säkerhet som har räntor på 5,49–7,95 %. Billån som ges ut till låntagare med anmärkningar är alltså dyrare än andra billån.
- Bilen kan ej bli säkerhet för lånet. Du kan i regel inte låna till en bil med bilen som säkerhet om du har betalningsanmärkningar. Det medför att du måste ta ett lån med högre ränta än billån med säkerhet. Dessutom får du inte de förmåner som ibland ingår för billån med säkerhet, såsom billigare försäkring eller förlängd garanti. Samtidigt innebär det att du inte behöver någon kontantinsats för att få låna till en bil utan säkerhet.
- Du får sällan låna lika mycket som utan anmärkningar. Du får oftast inte låna mer än cirka 100 000 kronor till en bil om du har betalningsanmärkningar. Det medför att du i normala fall inte kan låna till en ny bil med ett högt pris så länge du har en anmärkning.
Maximera dina chanser att få billån trots anmärkningar
Så här kan du maximera dina chanser att få billån trots anmärkningar:
- Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är dina chanser att få billån trots betalningsanmärkningar. För att förbättra din kreditvärdighet kan du till exempel betala av så mycket lån som möjligt, säga upp aktiva krediter och vänta tills dina eventuella UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker om billån.
- Låna så lite som möjligt. Ju mindre lånebelopp du ansöker om, desto lättare är det att bli beviljad billån med anmärkningar. För att minimera lånebeloppet och maximera dina chanser att få lån kan du till exempel välja en så billig bil som möjligt eller betala nästan hela bilens pris kontant istället för med lånade pengar.
- Ha en medlåntagare utan anmärkningar. Att vara två låntagare på ett lån istället för en ökar oftast möjligheterna att få lån. Om du har anmärkningar kan du därför förbättra dina chanser att få billån genom att ansöka tillsammans med en medlåntagare. Välj helst en medsökande som inte har anmärkningar.
- Jämför billån hos låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du jämföra upp till 41 st lån med en och samma ansökan och med bara en UC. Genom att jämföra så många lån som möjligt ökar dina chanser att hitta åtminstone en långivare som beviljar billån trots anmärkningar.
Olika billån med anmärkningar att välja mellan
Det finns huvudsakligen två typer av billån med anmärkningar att välja mellan:
- Privatlån: lån på 100–800 000 kr med räntor på 4,85–22 %.
- SMS lån (snabblån): lån på 1 000–70 000 kr med räntor på 7,9–22 %.
-
Välj privatlån till bil trots anmärkningar om
Att välja ett privatlån till bil trots anmärkningar kan passa bra för dig om:
- Du vill låna till bil utan säkerhet till låg ränta. Privatlån har lägre räntor än andra blancolån, till exempel SMS lån. Om du blir beviljad ett privatlån får du i princip alltid lägre ränta än med ett SMS lån, även om du har anmärkningar. Därför bör privatlån vara förstahandsvalet för dig som vill låna till bil med anmärkningar. Se mer: Lån med låg ränta
- Du vill låna så mycket som möjligt. Privatlån ges ut på högre maxbelopp än SMS lån. Därför bör du välja privatlån om du vill låna så mycket som möjligt till en bil trots anmärkningar. I normala fall får dock inte du som har betalningsanmärkningar låna maxbeloppet för privatlån.
-
Välj SMS lån till bil trots anmärkningar om
Att välja ett SMS lån (snabblån) till bil trots anmärkningar kan passa bra för dig om:
- Du vill låna utan UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC brukar det vara lättare att få lån utan UC än med UC. Majoriteten av alla lån utan UC är SMS lån. Hela 16 st av 20 st SMS lån utan UC accepterar också anmärkningar. För att få låna till en bil både med anmärkningar och utan UC kan du överväga SMS lån.
- Du vill låna så snabbt som möjligt. SMS lån har snabbare utbetalning än de flesta andra lån, såsom privatlån. Därför passar SMS lån bäst om du vill låna till en bil så snabbt som möjligt trots betalningsanmärkningar. Se mer: Låna pengar snabbt
- Du har mycket låg kreditvärdighet och har svårt att få lån. De flesta SMS lån har hög beviljandegrad, även för låntagare som har svårt att få lån. Om du till exempel har låg inkomst, befintliga lån, många UC-förfrågningar eller saknar fast anställning har du ändå möjlighet att låna till en bil trots anmärkningar med ett SMS lån. Se mer: Låna trots låg kreditvärdighet
Viktigt att jämföra för billån med betalningsanmärkningar
De viktigaste sakerna att jämföra när du ska välja ett billån med betalningsanmärkningar är:
-
Krav avseende anmärkningar
Om du vill låna till en bil trots betalningsanmärkningar måste du först och främst kontrollera att de långivare du jämför godkänner anmärkningar. Alla långivare som visas här på Lånea godkänner anmärkningar.
Kraven för anmärkningar varierar också hos olika långivare som ger ut lån till bilköp. En del långivare anger till exempel maxantal eller minimiålder för anmärkningar.
Ett fåtal långivare har krav avseende typ av anmärkningar. Hos dessa långivare får du endast låna om du har anmärkningar från A-mål, men inte E-mål. I normala fall är det svårare att få billån med anmärkningar från E-mål än från A-mål, även hos långivare utan uttryckliga krav avseende typ av anmärkning.
När du jämför billån trots anmärkningar bör du kontrollera kraven kring anmärkningar hos olika långivare. Du bör endast jämföra billlån som har krav avseende betalningsanmärkningar som du uppfyller.
-
Övriga grundkrav
Alla långivare har grundkrav som ska vara uppfyllda för att du ska kunna få billån, oavsett om de godkänner anmärkningar eller inte. Därför bör du dubbelkolla att du uppfyller kraven för de lån du jämför.
Om du ansöker om ett billån vars krav du inte uppfyller, nekas du lånet. Det medför i regel att din kreditvärdighet och dina chanser att få andra lån försämras. Du bör därför undvika att ansöka om lån där kraven inte uppfylls.
-
Lånebelopp
Om du har betalningsanmärkningar får du sannolikt inte låna maxbeloppet hos långivare som ger ut billån. Därför behöver du inte jämföra vilka långivare som erbjuder högst maxbelopp. En del långivare har även uttryckliga begränsningar för maxbelopp för låntagare med anmärkningar.
Andra långivare gör en individuell bedömning, oavsett vilket lånebelopp du ansöker om. Därför bör du dubbelkolla om att de långivare du jämför har maxbelopp för lån med anmärkningar innan du ansöker. Om du inte kontrollerar maxbeloppet för anmärkningar riskerar du att inte kunna låna tillräckligt mycket för att köpa den bil du vill ha.
-
Ränta
Det enklaste sättet att jämföra räntor på billån med anmärkningar är att ansöka hos en låneförmedlare. Du kan nämligen inte veta vilken ränta du kan få på ett lån förrän du ansökt om det. Varje gång du ansöker tas också en UC-förfrågan på dig vilket försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Med en förmedlare tas dock bara en UC-förfrågan, trots att du kan jämföra många olika lån.
Om du vill jämföra räntor på egen hand kan du utgå från att du får en ränta i den övre delen av långivarnas räntespann. Räntan på de flesta billån med anmärkningar sätts nämligen utifrån din kreditvärdighet. Om du har anmärkningar anses du vanligtvis ha låg kreditvärdighet, vilket medför en hög ränta. Du bör därför inte jämföra de lägsta räntorna på olika billån, eftersom du sannolikt inte kan få dem om du har anmärkningar.
Hos långivare som har samma ränta för alla, oavsett kreditvärdighet, ser du direkt vilken ränta du får. De flesta SMS lån har samma ränta för alla låntagare.
Räntorna på SMS lån brukar dock vara högre än för andra blancolån, till exempel privatlån. Därför bör du i första hand jämföra räntor på privatlån om du vill låna till en bil trots anmärkningar.
-
Löptid
Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Du bör dock undvika att jämföra vilka långivare som har längst löptider bara för att minimera månadsbetalningen för ditt lån. Anledningen till det är att totalkostnaden för ett lån blir högre ju längre lånets löptid är.
Du bör därför välja en löptid som medför en hanterbar månadsbetalning. Om du blir beviljad ett lån bör du betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. På så vis kan du minimera lånets totalkostnad.
Om du lånar till en bil med betalningsanmärkningar är det särskilt viktigt att betala tillbaka lånet snabbt. Det beror på att räntan i regel är högre för billån med anmärkningar. Lånet får då en orimligt hög totalkostnad om du betalar tillbaka det under lång tid.
Ett tips är att välja en löptid på billånet som följer värdeminskningen på bilen. På så sätt kan du alltid sälja bilen för att lösa hela billånet.
Överväg billån trots betalningsanmärkningar om
Två exempel på när du kan överväga att ta ett billån trots betalningsanmärkningar är om:
- Du verkligen behöver en bil. Om du är i behov av en bil, till exempel för att ta dig till och från jobbet, kan du behöva låna till ett bilköp även om du har anmärkningar.
- Du kan betala tillbaka lånet i tid utan problem. Om du vill ta ett billån med betalningsanmärkningar måste du vara säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid. Om du får problem med att betala tillbaka lånet riskerar du att få fler betalningsanmärkningar. Det försämrar dina chanser att få lån nya lån i framtiden.
Undvik billån trots anmärkningar om
Tre exempel på när du bör undvika att ta ett billån trots betalningsanmärkningar är om:
- Du är osäker på om du kan betala tillbaka lånet i tid. Om du har ekonomiska svårigheter och små marginaler bör du undvika att ta billån om du har betalningsanmärkningar. Din ekonomiska situation riskerar att förvärras om du lånar pengar med anmärkningar och får betalningsproblem.
- Dina anmärkningar försvinner inom kort. En betalningsanmärkning försvinner tre år efter att du fått den. Om du har en eller flera anmärkningar som snart försvinner från din kreditupplysning bör du vänta med att ansöka om billån. Du får både låna mer och till lägre ränta ju färre betalningsanmärkningar du har. Att inte ha några anmärkningar alls ger dig mycket bättre lånevillkor på billån än om du har en eller flera anmärkningar.
- Du klarar dig utan daglig tillgång till bil. Om du inte behöver en bil i ditt dagliga liv kanske du kan hyra en bil vid behov istället för att köpa. Då kan du vänta tills dina anmärkningar tas bort och du kan få ett bättre billån istället för att låna till en bil med dåliga lånevillkor.
TIPS: byt ut ditt billån med anmärkning senare
Om du tar ett billån med betalningsanmärkningar bör du byta ut lånet senare. Billån som går att få med anmärkningar är i regel dyrare än lån som inte tillåter anmärkningar. Om du till exempel byter ut ditt billån när dina anmärkningar försvunnit, kan du sänka räntan och minimera kostnaden för lånet.
Vår metod
För att ta fram vår topplista över de bästa billånen som tillåter betalningsanmärkningar har vi jämfört 45 blancolån och 18 låneförmedlare.
Bedömningen har gjorts utifrån faktorer som har störst betydelse för beviljandegraden och den totala kostnaden för lånen. Vi har framförallt vägt in räntesatser, avgifter, krav på kreditvärdighet samt om UC används eller inte.
Informationen kommer uteslutande från trovärdiga källor såsom långivarnas officiella webbplatser och villkorsdokument. Resultatet är en objektiv sammanställning av de bästa billånen för dig med betalningsanmärkning, där vi lyfter fram alternativ som kombinerar rimliga kostnader med hög chans att bli godkänd. Se även: Låneas metod för att recensera lån
Vanliga frågor
Hur många anmärkningar tillåts för billån?
Hur många anmärkningar som tillåts för billån varierar mellan olika långivare. För de flesta privatlån till bil utan säkerhet tillåts max 1–2 anmärkningar, medan max 1–25 (oftast 1–9) anmärkningar tillåts för SMS lån. För att få ett billån måste anmärkningarna oftast vara äldre än 6 månader.
Kan jag ta lån för att köpa bil trots skuld hos Kronofogden?
Nej, du kan i regel inte ta lån för att köpa bil om du har en skuld hos Kronofogden. Pantlån är ett undantag som gör det möjligt att pantsätta en värdesak (till exempel smycken, ej en bil) för att låna pengar med kronofogdeskulder. Du måste lösa dina kronofogdeskulder innan du kan få ett billån utan säkerhet.
Du kan också få omstartslån trots kronofogdeskulder, men du måste lösa skulderna i första hand innan du köper bil. Se mer: ta lån trots skulder hos Kronofogden
Kan jag leasa en bil med skulder hos Kronofogden?
Nej, du kan inte leasa en bil om du har skulder hos Kronofogden. Det finns inga leasingföretag som erbjuder privatleasing till personer med kronofogdeskulder. För att få leasa en bil behöver du i regel vara fri från både betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
Behöver jag någon kontantinsats för att ta billån med anmärkning?
Om du tar ett billån utan säkerhet med anmärkningar behöver du ingen kontantinsats. För billån med säkerhet krävs en kontantinsats på minst 20 % av priset på den bil du vill köpa. De flesta billån med säkerhet går dock inte att få med anmärkningar.
Kan jag ta billån med bilen som säkerhet med betalningsanmärkning?
Nej, du kan i regel inte ta billån med bilen som säkerhet med betalningsanmärkningar. Nästan ingen långivare som ger ut billån med säkerhet accepterar dock inte betalningsanmärkningar. Ett undantag är långivaren Blipp, som uppger att det i undantagsfall kan gå att låna hos dem till en bil med anmärkningar.
Det är dock väldigt sällsynt att någon i praktiken beviljas ett billån hos Blipp med en betalningsanmärkning. Enligt Låneas data är beviljandegraden så gott som noll procent.
Se mer: ta billån med bilen som säkerhet
Om författaren