Billån med anmärkning

Du kan låna till bil trots betalningsanmärkningar med blancolån (lån utan säkerhet). Däremot kan du inte köpa bil på avbetalning trots betalningsanmärkning med ett billån med bilen som säkerhet. Av totalt 71 st blancolån kan 43 st godkännas trots en eller flera anmärkningar för bilköp, enligt Låneas data.

Se mer: ta lån med betalningsanmärkning

Finns det bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar?

Nej, det finns inga bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar enligt Låneas data. De flesta bilhandlare samarbetar med stora finansieringsbolag som i regel inte godkänner anmärkningar. Du kan däremot ta ett blancolån (lån utan säkerhet) med betalningsanmärkningar för att köpa bil hos bilhandlare.

Går det att leasa bil med betalningsanmärkning?

Nej, det går inte att leasa en bil med betalningsanmärkningar. Lånea känner inte till några leasingbolag som accepterar anmärkningar. Leasingkontrakt brukar avse relativt nya och dyra bilar. Det medför att leasinggivare minimerar risken att inte få betalt genom att inte tillåta anmärkningar.

De faktorer som huvudsakligen avgör om du kan få billån med anmärkningar är:

• Ditt kreditbetyg. Ju lägre ditt kreditbetyg är, desto svårare är det att få billån oavsett om du har anmärkningar eller inte. Betalningsanmärkningar är en av flera faktorer som försämrar ditt kreditbetyg. Om du har god ekonomi i övrigt kan ditt kreditbetyg dock vara tillräckligt högt för att få låna till bil trots anmärkningar.
• Resultatet av din KALP-kalkyl. En KALP (Kvar Att Leva På)-kalkyl visar en bedömning av ditt månatliga över- eller underskott, alltså inkomster minus utgifter. Dina månatliga inkomster måste vara större än dina utgifter för att du ska ha möjlighet att låna till bil trots anmärkningar.
• Vilken typ av anmärkningar du har. Det är oftast lättare att få lån om du har anmärkningar från A-mål (allmänna mål, skulder till stat och kommun) än från E-mål (enskilda mål, skulder till privata företag). Två exempel på A-mål är obetalda parkeringsböter och trängselskatt, medan två exempel på E-mål är obetalda hyror och lånefakturor. Därtill är det lättare att få billån med anmärkningar ju färre anmärkningar du har och ju äldre de är.
• Hur mycket befintliga lån och krediter du har. Ju färre och ju mindre lån och krediter du har, desto större är dina chanser att få billån trots betalningsanmärkningar.
• Antal registrerade kreditförfrågningar i ditt namn. Ju fler kreditförfrågningar som finns registrerade på dig, desto sämre är dina chanser att få billån med betalningsanmärkningar. Det beror på att ditt kreditbetyg försämras ju fler förfrågningar du har. En kreditförfrågan registreras exempelvis varje gång du ansöker om ett lån med UC eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

Så här kan du maximera dina chanser att få billån trots anmärkningar:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är dina chanser att få billån trots betalningsanmärkningar. För att förbättra din kreditvärdighet kan du till exempel betala av så mycket lån som möjligt, säga upp aktiva krediter och vänta tills dina eventuella UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker om billån.
• Låna så lite som möjligt. Ju mindre lånebelopp du ansöker om, desto lättare är det att bli beviljad billån med anmärkningar. För att minimera lånebeloppet och maximera dina chanser att få lån kan du till exempel välja en så billig bil som möjligt eller betala nästan hela bilens pris kontant istället för med lånade pengar.
• Ha en medlåntagare utan anmärkningar. Att vara två låntagare på ett lån istället för en ökar oftast möjligheterna att få lån. Om du har anmärkningar kan du därför förbättra dina chanser att få billån genom att ansöka tillsammans med en medlåntagare. Välj helst en medsökande som inte har anmärkningar.
• Jämför billån hos låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du jämföra upp till 41 st lån med en och samma ansökan och med bara en UC. Genom att jämföra så många lån som möjligt ökar dina chanser att hitta åtminstone en långivare som beviljar billån trots anmärkningar.

Det finns huvudsakligen två typer av billån med anmärkningar att välja mellan:

• Privatlån: lån på 2 000–800 000 kr med räntor på 4,85–23 %.
• SMS lån (snabblån): lån på 1 000–70 000 kr med räntor på 7,9–23 %.

Välj privatlån till bil trots anmärkningar om

Att välja ett privatlån till bil trots anmärkningar kan passa bra för dig om:

• Du vill låna till bil utan säkerhet till låg ränta. Privatlån har lägre räntor än andra blancolån, till exempel SMS lån. Om du blir beviljad ett privatlån får du i princip alltid lägre ränta än med ett SMS lån, även om du har anmärkningar. Därför bör privatlån vara förstahandsvalet för dig som vill låna till bil med anmärkningar.
• Du vill låna så mycket som möjligt. Privatlån ges ut på högre maxbelopp än SMS lån. Därför bör du välja privatlån om du vill låna så mycket som möjligt till en bil trots anmärkningar. I normala fall får dock inte du som har betalningsanmärkningar låna maxbeloppet för privatlån.

Välj SMS lån till bil trots anmärkningar om

Att välja ett SMS lån (snabblån) till bil trots anmärkningar kan passa bra för dig om:

• Du vill låna utan UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC brukar det vara lättare att få lån utan UC än med UC. Majoriteten av alla lån utan UC är SMS lån. Hela 16 st av 21 st SMS lån utan UC accepterar också anmärkningar. För att få låna till en bil både med anmärkningar och utan UC kan du överväga SMS lån.
• Du vill låna så snabbt som möjligt. SMS lån har snabbare utbetalning än de flesta andra lån, såsom privatlån. Därför passar SMS lån bäst om du vill låna till en bil så snabbt som möjligt trots betalningsanmärkningar.
• Du har mycket låg kreditvärdighet och har svårt att få lån. De flesta SMS lån har hög beviljandegrad, även för låntagare som har svårt att få lån. Om du till exempel har låg inkomst, befintliga lån, många UC-förfrågningar eller saknar fast anställning har du ändå möjlighet att låna till en bil trots anmärkningar med ett SMS lån.

De viktigaste sakerna att jämföra när du ska välja ett billån med betalningsanmärkningar är:

Krav avseende anmärkningar

Om du vill låna till en bil trots betalningsanmärkningar måste du först och främst kontrollera att de långivare du jämför godkänner anmärkningar. Alla långivare som visas här på Lånea godkänner anmärkningar.

Kraven för anmärkningar varierar också hos olika långivare som ger ut lån till bilköp. En del långivare anger till exempel maxantal eller minimiålder för anmärkningar.

Ett fåtal långivare har krav avseende typ av anmärkningar. Hos dessa långivare får du endast låna om du har anmärkningar från A-mål, men inte E-mål. I normala fall är det svårare att få billån med anmärkningar från E-mål än från A-mål, även hos långivare utan uttryckliga krav avseende typ av anmärkning.

När du jämför billån trots anmärkningar bör du kontrollera kraven kring anmärkningar hos olika långivare. Du bör endast jämföra billlån som har krav avseende betalningsanmärkningar som du uppfyller.

Övriga grundkrav

Alla långivare har grundkrav som ska vara uppfyllda för att du ska kunna få billån, oavsett om de godkänner anmärkningar eller inte. Därför bör du dubbelkolla att du uppfyller kraven för de lån du jämför.

Om du ansöker om ett billån vars krav du inte uppfyller, nekas du lånet. Det medför i regel att din kreditvärdighet och dina chanser att få andra lån försämras. Du bör därför undvika att ansöka om lån där kraven inte uppfylls.

Lånebelopp

Om du har betalningsanmärkningar får du sannolikt inte låna maxbeloppet hos långivare som ger ut billån. Därför behöver du inte jämföra vilka långivare som erbjuder högst maxbelopp. En del långivare har även uttryckliga begränsningar för maxbelopp för låntagare med anmärkningar.

Andra långivare gör en individuell bedömning, oavsett vilket lånebelopp du ansöker om. Därför bör du dubbelkolla om att de långivare du jämför har maxbelopp för lån med anmärkningar innan du ansöker. Om du inte kontrollerar maxbeloppet för anmärkningar riskerar du att inte kunna låna tillräckligt mycket för att köpa den bil du vill ha.

Ränta

Det enklaste sättet att jämföra räntor på billån med anmärkningar är att ansöka hos en låneförmedlare. Du kan nämligen inte veta vilken ränta du kan få på ett lån förrän du ansökt om det. Varje gång du ansöker tas också en UC-förfrågan på dig vilket försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Med en förmedlare tas dock bara en UC-förfrågan, trots att du kan jämföra många olika lån.

Om du vill jämföra räntor på egen hand kan du utgå från att du får en ränta i den övre delen av långivarnas räntespann. Räntan på de flesta billån med anmärkningar sätts nämligen utifrån din kreditvärdighet. Om du har anmärkningar anses du vanligtvis ha låg kreditvärdighet, vilket medför en hög ränta. Du bör därför inte jämföra de lägsta räntorna på olika billån, eftersom du sannolikt inte kan få dem om du har anmärkningar.

Hos långivare som har samma ränta för alla, oavsett kreditvärdighet, ser du direkt vilken ränta du får. De flesta SMS lån har samma ränta för alla låntagare.

Räntorna på SMS lån brukar dock vara högre än för andra blancolån, till exempel privatlån. Därför bör du i första hand jämföra räntor på privatlån om du vill låna till en bil trots anmärkningar.

Löptid

Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Du bör dock undvika att jämföra vilka långivare som har längst löptider bara för att minimera månadsbetalningen för ditt lån. Anledningen till det är att totalkostnaden för ett lån blir högre ju längre lånets löptid är.

Du bör därför välja en löptid som medför en hanterbar månadsbetalning. Om du blir beviljad ett lån bör du betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. På så vis kan du minimera lånets totalkostnad.

Om du lånar till en bil med betalningsanmärkningar är det särskilt viktigt att betala tillbaka lånet snabbt. Det beror på att räntan i regel är högre för billån med anmärkningar. Lånet får då en orimligt hög totalkostnad om du betalar tillbaka det under lång tid.

Ett tips är att välja en löptid på billånet som följer värdeminskningen på bilen. På så sätt kan du alltid sälja bilen för att lösa hela billånet.

Om du tar ett billån med betalningsanmärkningar bör du byta ut lånet senare. Billån som går att få med anmärkningar är i regel dyrare än lån som inte tillåter anmärkningar. Om du till exempel byter ut ditt billån när dina anmärkningar försvunnit, kan du sänka räntan och minimera kostnaden för lånet.