Billån MED Säkerhet och Kontantinsats: Bästa Långivarna 2024
I denna artikel kan du lära dig allt om att låna pengar med bilen som säkerhet. Du hittar även bästa billånet med säkerhet direkt hos våra samarbetspartners.
- Bilen fungerar som säkerhet för lånet.
- Låna upp till 1,5 miljoner kr.
- Lägsta räntan från 2,99 %.
- Ansök om lånelöfte gratis.
Bästa billånet med bilen som säkerhet
Blipp erbjuder det bästa lånet med bilen som säkerhet. Hos Blipp kan du låna upp till 1,5 miljoner kronor med endast en UC och använda pengarna för att köpa en ny eller begagnad bil. Alla lån hos Blipp har en ränta på 5,7 %, och det går snabbt och smidigt att ansöka.
Vi rekommenderar dock att du väljer ett lån utan säkerhet framför Blipp, t.ex. via en låneförmedlare, sannolikheten att beviljas en låg ränta är betydligt större.
Blipp: Bästa billånet med kontantinsats
Långivaren Blipp erbjuder det bästa billånet med kontantinsats. Du kan låna upp till 1,5 miljoner kronor med en ränta från 5,7 %. Med Blipp får du möjligheten att ansöka om ett billån för privat bilköp till ungefär samma villkor som hos en bilhandlare.
- Det är gratis att ansöka.
- Ansökningsprocessen är snabb och smidig.
- Endast en UC tas.
Alternativ till billån med säkerhet: Låna till bil utan kontantinsats via Sambla
Hos Sambla kan du ta ett billån på upp till 600 000 kr utan säkerhet och kontantinsats. Du kan erbjudas en låg ränta från 5,2 %, vilket är jämförbart med räntan för ett billån med säkerhet. Hos Sambla hittar du dessutom flera billån utan varken uppläggnings- eller aviavgift.
- Sambla jämför över 42 olika banker.
- De erbjuder lån utan säkerhet.
- Ansökan är enkel och smidig.
Vilka typer av billån med säkerhet finns det?
Det finns framförallt två typer av billån med säkerhet; lån med bilen som säkerhet och bolån som används som billån. Lånar du till bilen via återförsäljaren eller via Blipp ställs bilen som säkerhet för lånet. Du kan också ta ett billån med bostaden som säkerhet genom att höja ditt bolån.
För mer information och jämförelser av långivare för olika typer av billån, med och utan säkerhet kan du besöka vår sida om billån.
Vanliga krav för billån med säkerhet
- Du ska ha svenskt personnummer.
- Du måste ha fyllt 18 år för att ta ett billån.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Bilen ska fungera som säkerhet för lånet.
- Kontantinsats på 20 % krävs.
| Belopp | 50 000 - 1,5 miljoner kr |
| Ränta | Ca 2 - 5 % |
| Aviavgift | 55 kr |
| Uppläggningsavgift | 595 kr |
| Säkerhet | Bilen |
| Kontantinsats | 20 % av bilens kostnad |
Tre sätt att ta ett lån med säkerhet för att köpa bil
Här nedan förklarar vi 3 olika sätt att ta lån med säkerhet för att köpa bil. Väg alternativen mot varandra och se vilket som passar dig bäst.
- Bilen som säkerhet vid köp via bilhandlaren.
- Bilen som säkerhet vid privat bilköp.
- Bostaden som säkerhet vid bilköpet.
Bilen som säkerhet vid köp via bilhandlaren
När du vill ta ett billån med säkerhet kan du göra det direkt hos bilhandlaren. Handlarna har oftast samarbete med olika långivare, och du får därför hjälp av bilhandlaren att göra en ansökan.
För att få ta ett billån med säkerhet hos bilhandlaren måste du själv betala en kontantinsats på minst 20 % av köpeskillingen. Du får därmed bara låna till 80 % av bilens värde. Räntan på ett billån med säkerhet som tas via en bilhandlare har i vissa fall också högre ränta än andra alternativ.
Bilen som säkerhet vid privat bilköp
De flesta långivare som erbjuder billån med säkerhet kräver att man köper bilen via en auktoriserad bilfirma. Det finns dock långivare som erbjuder billån med säkerhet även när man väljer att köpa bilen av privatpersoner.
Blipp erbjuder denna lånemodell, vilket ger dig samma förmåner som hos en bilhandlare: en smidig affär avsedd för privata bilköp.
För mer information om olika finansieringsformer med pant eller säkerhet kan du besöka vår sida om lån med säkerhet.
Bostaden som säkerhet vid bilköpet
Om din bostad är värd mer än vad du har i bolån kan du utöka bolånet för att finansiera ett bilköp. Dock får du inte ha mer än 85 % av bostadens värde i bolån om du ska få lånet utökat. Detta är således inget billån i den bemärkelsen, utan ett alternativ när du vill köpa bil.
En sak att tänka på här är att bolån har långa löptider som kan vara längre än livslängden på bilen. Du riskerar då att fortsätta att behöva betala för bilen långt efter att den är förbrukad.
En annan sak att ha i åtanke är att om du lånar mer pengar än vad det finns utrymme för i dina befintliga pantbrev behöver du betala en stämpelskatt på 2 % av det nya beloppet samt en expeditionsavgift.
Jämförelse av villkoren för olika billån med säkerhet:
| Billån hos bilhandlare | Billån hos Blipp | Finansiera bilen med förhöjt bolån | |
|---|---|---|---|
| Belopp | Upp till 80 % av bilens värde | Upp till 1,5 miljoner kr | Upp till 85 % av bostadens värde minus ditt nuvarande bolån |
| Ränta | Från ca 2,2 % | 3,95 % | Från ca 1 % |
| Kontantinsats krävs | Ja, minst 20 % | Ja, minst 20 % | Nej |
Fördelar och nackdelar vid billån med säkerhet
Fördelar
Du har större chans till högre lånebelopp med bilen som säkerhet.
Du får tillgång till en genomsnittligt lägre ränta jämfört med privatlån.
Tar du ett billån med restvärde har du möjlighet att låna ett lägre belopp än bilens nuvarande marknadsvärde.
Nackdelar
Du måste själv stå för kontantinsatsen på 20 % av köpeskillingen.
Du får inte köpa vilken bil du vill, t.ex. får du inte köpa en bil som är för gammal eller en bil som inte fungerar.
Du måste vanligtvis gå genom en certifierad bilhandlare när du ska ta ett billån med kontantinsats.
När du säljer bilen måste du betala det som återstår av lånet, eftersom lånet är knutet till bilen och långivaren har äganderättsförbehåll.
Återbetalningstiden är vanligtvis kortare än för billån utan säkerhet, vilket innebär högre månadskostnad för billånet.
Det tillkommer ofta höga fasta avgifter för billån med säkerhet, t.ex. uppläggningsavgift och aviavgift.
TIPS för att undvika ett onödigt stort billån med säkerhet
TIPS för att undvika ett onödigt stort billån med säkerhetOm du vill låna pengar till bilköp är det bra att titta på dessa tips innan du bestämmer dig hur du vill gå tillväga:
- Gör en noggrann kalkyl för billånet.
- Jämför olika lån för att hitta det som passar dig bäst.
- Köp begagnat för att komma ner i pris.
- Testa att pruta, eftersom priset inte alltid är hugget i sten.
- Kräv att vinterdäck ska ingå i priset.
Alternativ till billån med säkerhet
Det finns flera finansieringsalternativ till billån med säkerhet. De vanligaste är:
- Billån utan säkerhet: Låna till bilen utan kontantinsats.
- Leasa din bil.
Billån utan säkerhet: Låna till bilen utan kontantinsats
Vill du hellre låna till bil utan kontantinsats kan du ansöka om ett privatlån som täcker hela bilpriset. Lånet är utan säkerhet, eftersom det är knutet till personen som tar lånet och inte till bilen.
Genom att låna till bil utan kontantinsats får du själv välja från vem du vill köpa bilen av och du kan köpa vilken bil du vill. Du behöver inte heller lösa lånet den dagen du säljer bilen eftersom lånet ej är knutet till bilen.
Leasa din bil
Att leasa en bil innebär att du hyr bilen till en fast månadsavgift under en bestämd tid. På detta sätt behöver du inte betala någon kontantinsats. Tänk dock på att det inte är du som äger bilen utan det är uthyraren. Om företaget vill, kan de erbjuda dig att köpa loss bilen till ett pris som de sätter.
Fördelen med leasing är att det sällan krävs någon kontantinsats för att skaffa en leasingbil. Dessutom ingår regelbunden service av bilen i månadskostnaden.
Eftersom leasing är en långtidshyra och inte är ett lån i egentlig mening betalar man ingen ränta under leasingperioden. Jämför man månadskostnaden i relation till bilens värde och leasingens löptid skulle dock räntan ligga på omkring 2,5 – 3,5 % om det hade varit ett lån.
- Låna med låg ränta från 5,2 %
- Jämför flest långivare
Detta är ett alternativ som inte kräver säkerhet. Hos Sambla kan du ansöka om ett billån utan säkerhet på upp till 600 000 kr med en ränta från 5,2 %. Dina chanser att bli beviljad en relativt låg ränta är goda på grund av den mängd långivare som samarbetar med Sambla.
- Populär låneförmedlare
- Enkel process online
Hos Advisa kan du jämföra flera långivare som kan betala ut lån med låga räntor. Likt Sambla krävs ingen säkerhet, men du kan ändå få en ränta från 5,2 % helt utan övriga avgifter.
Vanliga frågor
Går det att ha bilen som säkerhet när man köper den på avbetalning?
Ja, när du ska köpa bil med avbetalning går det bra att använda den som säkerhet. För ett traditionellt billån där bilen fungerar som säkerhet kan du ta ett lån på upp till 80 % av bilens värde. Det innebär således att du behöver betala 20 % som en kontantinsats.
På vår sida om att köpa bil med avbetalning kan du läsa mer om hur det fungerar med avbetalning både med och utan bilen som säkerhet.
Vilken ränta gäller vid billån med säkerhet?
Räntan för ett billån med säkerhet ligger i regel mellan 2 – 5 % om du väljer att låna via en bilhandlare eller via någon av storbankerna. Lånar du istället till bilen via Blipp ligger räntan på 5,7 %. Fördelen med Blipp är att du kan låna med bilen som säkerhet även när du köper av privatpersoner.
Du hittar mer information och kan jämföra olika villkor och räntenivåer för billån på vår sida om ränta på billån.
Kan jag ta billån med säkerhet trots anmärkning?
Ja, hos Blipp kan du ta ett billån med säkerhet trots att du har en anmärkning. Blipps samarbetspartner Ecster gör alltid en individuell bedömning när du ansöker om lån. Bedöms du ha en god betalningsförmåga finns det möjlighet att låna med bilen som säkerhet trots anmärkningar.
Däremot beviljar sällan de större bankerna billån med säkerhet om du har betalningsanmärkningar. De flesta billån som kan erbjudas till dig som har en betalningsanmärkning är istället privatlån utan säkerhet. Ett privatlån fungerar därför som ett bra alternativ när du vill finansiera ditt bilköp.
Kan man ta ett billån med säkerhet för att köpa begagnad bil?
Ja, man kan ta ett billån med säkerhet för att köpa begagnad bil. Lånar du via Blipp kan du själv välja om du vill köpa bilen hos en bilhandlare eller privat. Tar du ett billån via någon av storbankerna kan du endast låna för att köpa begagnad bil hos en auktoriserad återförsäljare.
Kan man ta ett billån med säkerhet när man köper bil av privatperson?
Ja, Blipp erbjuder billån med säkerhet även när man köper bil av privatpersoner. Andra billån på marknaden med krav på säkerhet går endast att få när du köper bilen hos en auktoriserad bilhandlare.
Vad innebär restvärde vid billån med säkerhet?
När bilen har ett restvärde när man tar ett billån med säkerhet innebär det att man bara lånar till bilens uppskattade värdeminskning under en viss tid. Är bilen i dagsläget värd 100 000 kr och bedöms ha ett restvärde på 60 000 kr om 5 år behöver du därmed bara låna 40 000 kr.
Efter löptidens slut (vanligtvis 3 – 5 år) kan du lämna tillbaka bilen för att på så vis betala restvärdet. Vill du behålla bilen kan du också välja att lösa ut bilen genom att finansiera restvärdet på egen hand.