Låna pengar billigt
Av: Anna Segerpalm
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Vill du låna pengar till billigast möjliga ränta? Vi på Lånea har jämfört och recenserat 43 st privatlån och 13 st låneförmedlare för att hitta de billigaste lånen. Jämför lån hos oss och hitta lånet med den lägsta möjliga kostnaden.
- Billiga räntor från 4,85 %
- Låna upp till 800 000 kr utan säkerhet
- Snabb och enkel ansökan
Topplista
Våra utvalda de billigaste lånen är:
Lendo låneförmedling: låna pengar billigt till 5,2-23 % ränta, lånebelopp 10 000–600 000 kr.
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr billigt till 4,95-22,99 % ränta.
Advisa låneförmedling: billiga lån med ränta 4,95-22,99 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Enklare låneförmedling: låna pengar billigt till 4,95-23 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Trygga låneförmedling: billiga lån med ränta 4,95-22,95 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Lendo: Billigast ränta på lån
Vårt betyg
4.9
Hos Lendo hittar du det billigaste lånet. Låneförmedlaren Lendo kan erbjuda billigast privatlån eftersom de jämför lån från totalt 38 st olika långivare. På så sätt hjälper de dig att hitta den långivare som kan erbjuda dig billigast låneränta. Den billigaste räntan på lån via Lendo är 5,2 %.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,99 %
Uppläggningsavgift
Ålderskrav
18 år
-
Detaljer
-
För- och nackdelar
-
Vår motivering
| Information om Lendo | |
|---|---|
|
Anslutna långivare
|
40 st |
|
Utan UC
|
Nej |
|
Svarar på ansökan
|
Varierar mellan långivare |
|
Direktutbetalning
|
Varierar mellan långivare
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Nej
 Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
|
|
Betyg hos Trustpilot
|
4.5 / 5
(3096 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Lendo | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. |
Accepteras |
|
Ålderskrav
|
18 - 75 år |
|
Inkomstkrav
|
9 167 kr/mån |
|
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. |
Nej |
|
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. |
6,75 - 30+ % |
|
Uppläggningsavgift
|
0 - 995 kr |
|
Aviavgift
|
0 - 75 kr |
Fördelar
-
Populärast låneförmedlare i Sverige
-
Svar från upp till 40 långivare
-
Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
-
Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämför billiga lån
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
5.2 - 23%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,98 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon mån-tors 08.00–20.00, fredagar 09.00–17.00 samt under helger 10.00–14.00.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 38 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon mån-tors 09.00–20.30, på fredagar 09.00–17.00 samt under helger 12.00–16.00. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 30 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 24 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 42 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon mån–tors 09.00–20.30, fre 09.00–17.00 samt helger 12.00–16.00. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 23%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 32 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 9.30-17.00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Jämförelse av billiga lån
| Långivare | Betyg | Räntespann | Vanligast förekommande ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lendo
|
4.9
/5
| 5,2 - 23 % | 10 000 - 600 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök | |
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
Trygga
|
4
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Olika kategorier av billiga lån
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av billiga lån. På så sätt kan du smidigt hitta det lån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa de billigaste lånen
De de billigaste lånen som är bäst i test enligt Lånea är:
Lendo låneförmedling: Bästa för att låna pengar billigt, betyg: 4,9 av 5. Lendo erbjuder billiga lån på lånebelopp från 10 000 till 600 000 kr, till en ränta på 5,2-23 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst billiga lån, betyg: 4,9 av 5. Hos Sambla kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 %.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst för att låna pengar billigt, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder billiga lån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-23 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst billiga lån, betyg: 4,75 av 5. Advisa erbjuder billiga lån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-22,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst för att låna pengar billigt, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-23 % med Compricer låneförmedling.
Privatlån billigt
Du kan ta privatlån billigt hos:
Bank Norwegian privatlån: privatlån på 10 000–800 000 kr billigt till 6,99-18,99 % ränta. För att låna mer än 800 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Privatlån som utfärdas av Bank Norwegian har en återbetalningstid på 12 till 180 månader.
Coop privatlån: privatlån billigt på 15 000–600 000 kr, ränta 5,2-16,95 %. Coop tillhandahåller privatlån billigt med löptider på 24–180 månader.
Moank privatlån: privatlån på 25 000–250 000 kr billigt till 7,9-17,95 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 250 000 kronor med privatlånet hos Moank. Privatlån som utfärdas av Moank har en återbetalningstid på 12 till 180 månader.
Santander privatlån: privatlån på 10 000–350 000 kr billigt till 6,94-15,4 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 350 000 kronor med privatlånet hos Santander. Santander erbjuder privatlån billigt som ska återbetalas tillbaka under 24 till 144 månader.
Nordea privatlån: privatlån billigt på 10 000–500 000 kr, ränta 5,95-13,45 %. Ansöker du om Nordea privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 500 000 kronor. Privatlån billigt från Nordea ska återbetalas över en period på 12 till 144 månader.
De billigaste lånen med låga räntor
Du hittar de billigaste lånen med så låg ränta som möjligt hos:
SBAB privatlån: Låna 30 000–500 000 kr billigt till 4,85-9,3 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för SBAB privatlån, är 6,7 %.
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr billigt till 4,95-22,99 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Sambla låneförmedling, är 8,19 %.
Advisa låneförmedling: billiga lån med ränta 4,95-22,99 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Enklare låneförmedling: billiga lån med 4,95-23 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Trygga låneförmedling: låna pengar billigt till 4,95-22,95 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Trygga låneförmedling, är 8,3 %.
Vilket privatlån är billigast?
SBAB privatlån är det billigaste privatlånet, med en lägstaränta på 4,85 %. Alla låntagare får dock inte den billigaste räntan på SBAB privatlån. Vilken ränta du får beror på din individuella kreditvärdighet. För att få den billigaste låneräntan krävs hög kreditvärdighet.
Det finns sannolikt andra långivare som kan erbjuda dig lägre ränta än vad du kan få hos SBAB privatlån, trots att de inte har lika låg frånränta (lägsta-ränta). Alla långivare gör nämligen olika bedömningar av hur billiga räntor de kan erbjuda dig, och du kan inte veta hur låg ränta du kan få innan du ansökt.
Därför är det bästa sättet att hitta det billigaste privatlånet att använda en låneförmedlare.
De flesta låneförmedlare har både SBAB privatlån och tiotals andra privatlån i sitt utbud av jämförda lån. På så sätt kan du ansöka om flera olika privatlån och se vilket lån du får den billigaste ränta på.
Detta påverkar hur billig ränta på lån du får
Hur billig ränta på lån du får påverkas av flera olika faktorer:
- Din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto billigare lån kan du få. De lägsta låneräntorna erbjuds bara till låntagare med hög kreditvärdighet, alltså t.ex. de som har få eller inga skulder, inte så många sparade UC-förfrågningar det senaste året, hög inkomst och fast anställning. Andra saker som påverkar din kreditvärdighet och ränta är din anställningsform (egenföretagare eller fast anställd), ålder, civilstånd, barn osv.
- Vilken typ av lån du väljer. Olika lån är olika billiga. Privatlån är billigast av alla blancolån (lån utan säkerhet), men bolån är ännu billigare. Se mer: olika typer av lån
- Långivarens bedömning av din kreditvärdighet. Långivaren bedömer din kreditvärdighet (betalningsförmåga) när du ansöker om lån. De flesta lån har individuella räntespann. Dessa lån behöver du ansöka om för att kunna se hur billig ränta du kan få.
- Långivarens räntespann. Varje långivare bestämmer själv vilken ränta du ska få, ofta finns det ett räntespann som sträcker sig mellan två olika procentsatser. En långivares frånränta begränsar hur låg den lägsta möjliga räntan är. Om du väljer en långivare som har höga räntor kan du inte få en låg ränta oavsett kreditvärdighet.
Så får du billigaste räntan på lån
Gör så här för att få billigaste räntan på lån:
-
Betala av eller samla ihop eventuella befintliga lån. Ju färre skulder du har, desto bättre kreditvärdighet och billigare lån kan du få. Om du samlar lån eller betalar av så många smålån som möjligt kan du ofta sänka din månadsbetalning för lånen.
-
Avsluta eventuella outnyttjade krediter. Alla beviljade krediter du har, t.ex. kreditkort, försämrar din kreditvärdighet och innebär att du i regel får låna mindre och till högre ränta. Om du vill ha chans att få ett billigt lån bör du därför säga upp eventuella kreditkort och andra outnyttjade krediter du inte behöver innan du ansöker.
-
Vänta ut UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar. Ju färre UC-förfrågningar du har, desto billigare ränta kan du få. Om du har betalningsanmärkningar kan du inte få en billig ränta. Vänta med att ansöka om lån tills anmärkningarna försvunnit, 3 år efter att de registrerades. Se mer: när försvinner UC-förfrågningar
-
Hitta en medlåntagare (medsökande). Om ett lån står på två personer med två inkomster minskar det långivarens risk. Det gör att långivaren kan erbjuda ett billigare lån. Du får i regel en billigare ränta om du ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande), jämfört med om du ansöker ensam.
-
Jämför lån med en låneförmedlare. Ansöker du om lån via en låneförmedlare kan du jämföra uppemot 33 st olika privatlån med enbart en UC-förfrågan. Därefter kan du välja det billigaste lånet du erbjuds. Ansök inte hos flera olika långivare eller låneförmedlare samtidigt eftersom det då tas en UC hos varje enskild långivare. Det försämrar ditt kreditbetyg hos UC och gör att du inte kan få en billig låneränta.
Viktiga saker att jämföra när du väljer ett billigt lån
De sex viktigaste beslutfaktorerna att ta i beaktande när du jämför lån för att hitta det billigaste är:
Krav
Alla långivare har olika grundkrav avseende t.ex. ålder, inkomstform, inkomstnivå och betalningsanmärkningar. Om du ansöker om ett lån som du inte uppfyller grundkraven för kommer du att nekas lånet. Då spelar det ingen roll hur billigt lånet är till en början. Jämför därför bara lån som du uppfyller grundkraven för.
Låneränta
Hur billig låneränta du får på ett privatlån vet du efter att du beviljats lånet. Du kan däremot uppskatta hur billig låneränta du får genom att jämföra representativa räntor (vanligast förekommande räntor) hos olika långivare. Hos långivaren med lägst representativ ränta är det möjligt, men inte säkert, att du kan få den lägsta räntan.
Du bör inte bara jämföra vilka lån som har billigast frånräntor (lägstaräntor), för det är inte säkert att just den långivaren kan erbjuda dig den räntan. Det bästa sättet att jämföra räntor på privatlån för att hitta det lån du kan få till den billigaste räntan är att ansöka via en låneförmedlare. På så sätt kan du ansöka om flera olika lån samtidigt med en UC-förfrågan, och se hur billiga räntor olika långivare kan erbjuda dig.
Avgifter
Titta inte bara ränta när du försöker välja ett billigt lån utan kolla på lånets totalkostnad, inklusive avgifter som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Det är särskilt viktigt för små lån eftersom deras avgifter tenderar att utgöra en stor andel av lånets kostnad.
Små lån utan avgifter och med kort löptid kan vara billigare än lån med låg ränta, eftersom kostnaden för lån under 10 000 kr ofta består mest av avgifter och inte ränta. För större lån med längre löptid är det däremot räntan som står för huvuddelen av kostnaden.
Om du vill ta ett billigt litet lån är det alltså särskilt viktigt att jämföra avgifterna för olika lån. Välj helst ett lån helt utan avgifter.
Effektiv ränta
Effektiv ränta är ett praktiskt mått för att jämföra kostnaden för olika lån med samma lånebelopp och löptid, inklusive lånens avgifter. Det lån som har den lägsta effektiva räntan är i princip alltid det billigaste lånet.
Löptid
Välj en löptid som ger en månadsbetalning du klarar av. Lång löptid ger en lägre månadsbetalning, men gör samtidigt lånets totalkostnad högre. En hög månadsbetalning är dock inte samma sak som en hög kostnad, utan innebär en lägre kostnad för lånet eftersom amorteringstakten är högre.
Det billigaste sättet att betala tillbaka ett lån är alltså att välja en så kort löptid som möjligt. Med det sagt ska du välja en löptid du klarar av, så att inte månadsbetalningen blir för hög för dig. Du kan nämligen alltid betala in extra på ditt lån utan extra kostnad. Det vill säga: om du väljer en löptid på till exempel 5 år är det okej att betala av lånet på ett år och bara betala ränta för det år du haft lånet.
Lånebelopp
Lån på höga lånebelopp har i regel billigare räntor än små lån. Ett lån blir dock billigare ju lägre lånebeloppet är, eftersom räntekostnaden beräknas utifrån det kvarvarande lånebeloppet. För att dra nytta av den billiga räntan från ett stort lån, samtidigt som du inte skuldsätter dig mer än nödvändigt, kan du överväga att samla ihop befintliga lån samtidigt som du tar ett nytt lån.
Förutsättningar för att få ett billigt lån
De viktigaste förutsättningarna för att kunna få ett billigt lån är att
- du är minst 18 år och skriven i Sverige. För att få billigast möjliga ränta bör du dock i regel vara äldre, många av de billiga privatlånen har högre ålderskrav än 18 år. De flesta 18-åringar har låg kreditvärdighet och kan inte få de billigaste räntorna. Se mer: låna pengar 18 år gammal
- du har en årsinkomst på minst 200 000 kr före skatt, helst mer. För att få ett billigt lån behöver du i regel ha en inkomst som ligger över Sveriges genomsnitt. Medelinkomsten i Sverige var 39 900 kr per månad år 2023 enligt SCB. Se mer: räkna ut årsinkomst
- du ansöker tillsammans med en medsökande. En medsökande (medlåntagare) är en person som är betalningsansvarig för ett lån tillsammans med en huvudlåntagare.
- du är tillsvidareanställd eller pensionär. En tillsvidareanställning är detsamma som en fast anställning och innebär en anställning där det inte finns något avtalat slutdatum för anställningen.
- du har deklarerat inkomst i Sverige de senaste 3 åren.
- du har inte någon anmärkning eller skuld hos Kronofogden.
- du har mindre än 300 000 kr i blancolån och krediter idag. Blancolån är lån utan säkerhet som t.ex. SMS lån (snabblån) och privatlån. Med krediter avses möjligheten att låna pengar upp till en kreditgräns, utan krav på att använda hela beloppet direkt. Kreditkort är ett typiskt exempel på detta.
- du har färre än 10 st UC under senaste året.
- du har inte någon UC under de senaste 30 dagarna. Kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet mest de första 30 dagarna att de registrerats eftersom långivare inte vet om de lett till nya krediter. Det gör att långivare upplever en potentiell ökad risk under denna period.
Ränteavdraget gör lån billigare
Ränteavdrag är en skattereduktion för ränteutgifter på lån som gör lånen billigare genom skatteåterbäring eller lägre skatt. För att få avdrag krävs ett kapitalunderskott, alltså att ens kapitalutgifter är större än kapitalinkomster under ett beskattningsår. Avdraget är 30 % av underskott upp till 100 000 kr och 21 % på belopp över det.
Från den 1 januari år 2025 får du göra avdrag på 50 % av dina ränteutgifter för konsumtionslån utan säkerhet. År 2026 tas ränteavdraget för dessa lån bort helt. Några exempel på konsumtionslån utan säkerhet är privatlån, SMS lån (snabblån), delbetalningar, avbetalningar, kreditkort och kontokrediter. Se mer: ränteavdrag
Så gör du lånet billigt när du fått det
För att göra kostnaden för ett lån så billig som möjligt efter att lånet har betalats ut:
- Välj den billigaste betalmetoden. Pappersfaktura är i regel det dyraste betalningsalternativet, medan autogiro eller e-faktura i regel är billigast eller gratis.
- Betala av lånet så fort som möjligt. Du kan göra ett låns totalkostnad billigare genom att betala av det så fort du kan. En kort löptid innebär att du behöver betala aviavgifter och ränta under färre månader än om löptiden är längre.
- Försök omförhandla räntan för att göra lånet billigare. Du bör göra detta regelbundet, åtminstone 1-2 gånger per år, hos din nuvarande långivare. Du kan även ansöka om ett nytt lån hos en ny långivare med lägre ränta, eller jämföra ränta via en låneförmedlare. För att inte samla på dig onödiga UC-förfrågningar bör du inte omförhandla ränta på privatlån mer än 2–3 gånger per år.
Billiga lån passar inte den som
Billiga lån passar inte bäst för dig som vill låna pengar snabbt, eftersom de inte alltid har snabbast utbetalningshastighet. De flesta billiga lån kan inte betalas ut samma dag, eftersom de är privatlån med normala utbetalningstider på 1–3 bankdagar.
Då är traditionella privatlån inte billigast
Traditionella privatlån är inte alltid det billigaste sättet att låna pengar. Tänk därför på att:
- För lån i 30 dagar blir räntefria lån billigast. Det finns lån som är räntefria i 30 dagar beroende på långivare. Om du kan betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden blir lånet gratis eller väldigt billigt tack vare att du inte behöver betala någon ränta på det. Tänk dock på att höga räntor kan tillkomma efter den räntefria perioden för ett räntefritt lån.
- För vissa fackmedlemmar blir medlemslån billigast. Medlemslån ges ut speciellt för medlemmar i vissa fackförbund eller organisationer. Medlemslån har räntor på 6,05–9,3 %, men oftast på 6,55–9,3 %, enligt Låneas data. Alla medlemmar får samma låga ränta om de ansöker och beviljas. För låntagare som inte har en relativt hög kreditvärdighet blir det vanligtvis billigare att ta ett medlemslån med en färdigförhandlad ränta istället för att erbjudas en individuellt anpassad ränta.
- Om du kan belåna din bostad blir det billigast. Bolån har låga räntor jämfört med andra lån som blancolån. Om du har lånat mindre än 85 % av din bostads nuvarande värde kan du ansöka om att höja ditt bolån med minst 100 000 kronor eller mer. Ibland har bostaden ökat i värde sedan du köpte den och det finns därmed utrymme att höja ditt bolån.
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Läs vår fullständiga beskrivning av metod.
Frågor & svar
Blir lån billigare om jag betalar av dem snabbt?
Ja, lån blir billigare ju snabbare de betalas av. En kortare löptid ger högre månadsbetalning men lägre totalkostnad på grund av att ränta och avgifter såsom aviavgifter betalas under kortare tid.
Vilka lån har billigast ränta av alla lån?
Bolån är den lånetyp som har billigast ränta av alla lån. De flesta bolån har räntor på 2,75－5,25 %. Det är billigt jämfört med räntorna på de flesta privatlån som är 7–18,99, enligt Låneas data.
Vad är en billig ränta?
Av alla 45 st privatlån Lånea samlat in data om är medianen för representativ ränta (vanligast förekommande ränta) 9,9 %, så en ränta därunder får anses vara billig. En ränta över 9,9 % kan dock anses vara billig beroende på din kreditvärdighet och dina förutsättningar. Om du t.ex. inte har heltidsanställning, har en låg inkomst, många UC-upplysningar eller mycket skulder är 9,9 % en väldigt billig låneränta.
Hur vet jag vad som är ett billigt lån för mig?
Ett billigt lån för dig behöver inte vara billigt för andra. Om ett lån är billigt för dig beror på dina förutsättningar, huvudsakligen din kreditvärdighet. Har du låg kreditvärdighet kan du inte förvänta dig ett lån med låg ränta. Vill du samla dyra lån kan ett lån med lägre ränta än den du redan har vara det billigaste alternativet.
Om författaren
