Enkla lån som är lätta att få

Det är lättast att få lån om du ansöker om SMSlån (snabblån). SMSlån utan UC har lägst krav och är allra enklast att få. Privatlån är lättast att få via en låneförmedlare eftersom då jämför du flera privatlån med en UC-förfrågan. Ju fler partners en låneförmedlare har, desto lättare är det att få ett lån.

Kort guide för att lättast få lån

För att enklast få lån bör du tänka på att:

• SMS lån (snabblån) är lättast att få av alla lån. SMS lån är de blancolån (lån utan säkerhet) som har lägst krav på kreditvärdighet. Om du har lågt kreditbetyg hos UC är det enklast att få SMS lån (snabblån) utan UC.
• Privatlån är lättast att få via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du jämföra flera privatlån på en och samma gång, med bara en UC-förfrågan. Om du förbättrar din kreditvärdighet innan ansökan och har en medsökande kan du maximera dina chanser att få ett privatlån. Det går att få privatlån trots anmärkning och utan fast inkomst, men det är inte lika enkelt som för SMSlån.
• Ansök bara om lån som du uppfyller grundkraven för. Om du ansöker om ett lån som du inte uppfyller kraven för kommer du inte att få lånet oavsett hur enkelt lånet är att få för andra.
• Ansök inte om flera lån via UC samtidigt. Det blir inte enklare att få lån om du ansöker om flera lån med UC efter varandra. Då kommer varje långivare att ta en UC-förfrågan på dig vilket försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Ju sämre kreditbetyg du har hos UC, desto svårare är det att få ett lån med UC.

Du bör överväga lån som är lätta att få om

• du vill samla ihop skulder. Om du samlar ihop flera skulder från olika långivare i ett enda lån förbättras din kreditvärdighet och din privatekonomi. Det gör att du har lättare att få nya lån senare.
• du vet att du har råd med lånet. De flesta lån som är lätta att få har höga räntor, hög månadsbetalning och tillkommande avgifter. Om det är acceptabelt för dig att låna till en hög kostnad kan lån som är lätta att få vara ett bra alternativ för dig.
• du behöver ett lån snabbt. De flesta SMSlån (snabblån) som är lätta att få betalas ut samma dag som de beviljas. Vissa SMS lån erbjuds med direkt utbetalning. Om du vill låna snabbt och enkelt kan ett SMS lån som är lätt att få passa bra för dig.

Du bör undvika lån som är lätt att få om

• du kan få lån hos traditionella långivare. Om du till exempel har en fast inkomst och saknar betalningsanmärkningar kan du i regel få lån hos en traditionell långivare som erbjuder privatlån. Dessa långivare har normalt sett lägre räntor och lägre avgifter än lån med hög beviljandegrad som är lätta att få.
• om du har en pressad ekonomi. Om du redan idag lever med låga marginaler och en pressad ekonomi bör du undvika lån som är lätta att få. De allra flesta lån som är enkla att få har hög månadsbetalning samtidigt som de kan beviljas till låntagare med låg betalningsförmåga. Det kan innebära att ett lån som är lätt att få kan vara svårt att betala tillbaka.

Faktorer som är viktiga att jämföra om du vill ta lån enkelt

Krav på inkomst och anställningsform

Om du ska få lån enkelt behöver du uppfylla långivarens krav om minimiinkomst och anställning. De lån som är enklast att få har ofta låga krav på inkomst och saknar krav på fast anställning. Istället för krav om fast anställning har lån som är enkla att få i regel krav på en regelbunden inkomst. Det innebär att i normala fall är en timanställning eller ett vikariat acceptabelt.

Det allra lägsta kravet på månadsinkomst före skatt är på 2 000 kr, enligt Låneas data. Ett så lågt inkomstkrav är dock ovanligt, och det är inte lätt att få lån med så låg inkomst. Det är betydligt enklare att få lån med en månadsinkomst före skatt på 12 500–17 800 kr.

Ålderskrav

I Sverige finns ett ålderskrav på 18 år för att ett lån ska beviljas. Vissa långivare har dock ett högre lägsta krav ålder på mellan 20 och 25 år. Om du ska kunna få ett lån enkelt behöver du vara säker på att du ansöker om ett lån hos en långivare med ett lägsta krav på ålder som matchar din ålder.

Övriga grundkrav

Även lån som är lätta att få har olika grundkrav som du måste uppfylla för att få ett lån. Utöver krav om en minimiinkomst, minimiålder eller en viss anställningsform kan långivare till exempel ha krav rörande betalningsanmärkningar eller en deklarerad inkomst.

Du bör endast ansöka om ett lån som du uppfyller alla kraven för. Om du ansöker om ett lån som du inte uppfyller samtliga kraven för kommer du inte kunna få lånet enkelt.

Lånebelopp

Ju mindre belopp du vill låna, desto enklare är det i regel att få lånet. Det beror på att långivare normalt sett har lägre krav på kreditvärdighet för att bevilja små lån. Om du vill få ett lån enkelt kommer det således att vara enklare för dig att få lånet om du ansöker om ett lågt belopp.

Ränta

De lån som är enkla att få har räntor som varierar mellan 7,9–23 %, enligt Låneas data. Ju högre ränta ett lån har, desto enklare är i regel lånet att få. De SMS lån (snabblån) som är enklast att få har räntor på uppemot 23 %.

För att jämföra räntor på olika SMSlån är det lättast att jämföra olika långivares representativa räntor. Den representativa räntan hos en långivare visar vilken räntesats på lånet som flest låntagare får. Det enklaste sättet att jämföra räntor på privatlån är att ansöka via en låneförmedlare. Då får du ränteerbjudanden från flera olika långivare trots att du bara gör en låneansökan och en UC-förfrågan tas på dig.

Avgifter

De lån som är enkla att få har ofta fler och högre avgifter än andra lån. För lån som är enkla att få kan till exemepel uppläggningsavgifter på 0–588 kr (oftast på 390–588 kr), aviavgifter på 0–69 och uttagsavgifter på 0–245 kr tillkomma.

Ju mindre belopp du vill låna, desto viktigare är det att du lånar med få eller inga avgifter. Totalkostnaden för små lån tenderar nämligen att främst bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett litet lån som är enkelt att få till en låg kostnad bör du alltså jämföra lån utan avgifter.

De faktorer som avgör hur lätt du kan få ett lån är

• Långivarens riskvilja. Ju högre risk en långivare är beredda att ta, desto lättare är det för låntagare med låg kreditvärdighet att få lån hos långivaren. Ju högre riskvilja och ju lättare ett lån är att få, desto högre kostnad tenderar lånet att ha.
• Ditt kreditbetyg. Olika kreditupplysningsföretag har egna kreditbetyg som i varierande grad påverkar hur enkelt du kan få ett lån. Hos både Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och UC sparas till exempel tidigare kreditupplysningar och gör det svårare för dig att få lån. Flera registrerade förfrågningar och lån hos dem försämrar ditt kreditbetyg hos respektive företag. Hos Creditsafe påverkas inte ditt kreditbetyg av tidigare förfrågningar. Det gör att det är extra lätt att få lån via Creditsafe.
• Inkomst och utgifter. Ju högre inkomst du har i förhållande till dina månatliga utgifter, desto lättare är det för dig att få ett lån. Med en hög inkomst och låga månatliga utgifter brukar det alltså vara lätt att få lån.
• Skuldsättning. Ju färre antal lån och ju lägre belopp din totala skuldbörda uppgår till, desto enklare kommer du att få ett lån. Om du har en hög skuldbörda men få skulder, kommer det också att vara enklare för dig att få lån jämfört med den som är högt skuldsatt med flera olika lån.
• Anmärkningar. Ju färre anmärkningar du har, och ju längre tid som passerat sedan du senast fick en anmärkning, desto lättare är det för dig att få ett lån. Vad som även påverkar hur lätt du får ett lån med anmärkningar är om de är från A-mål (allmänna mål, skulder till stat) eller E-mål (enskilda mål, skulder till privata aktörer). Det är generellt sett lättast att få lån med anmärkning om du endast har anmärkningar från A-mål.

De lån som är enkla att få är i regel också dyra. De SMS lån (snabblån) som är lättast att få har räntor på 7,9–23 %, men oftast på 21,6–23 %, enligt Låneas data. Därutöver tillkommer ofta avgifter för lånen, såsom uppläggningsavgifter, månatliga aviavgifter samt uttagsavgifter. De lån som är lättast att få, tenderar alltså att bli dyrast.

Innan du tar ett lån som är enkelt att få bör du räkna på månadsbetalningen och totalkostnaden för lånet för att säkerställa att du har råd med det. Har du inte råd med månadsbetalningen för ett lån som är lätt att få, bör du avstå från att ta det. Det gäller oavsett hur lätt lånet är att få.

• Lån med hög beviljandegrad
• Låna pengar utan avslag
• Svårt att få lån
• Låna med låg kreditvärdighet
• Låna trots många UC-förfrågningar

De alternativ du bör överväga innan du tar ett lån som är enkelt att få är:

• Kreditkort. De flesta kreditkort har räntor på 10–23 %, och räntefri återbetalning i upp till 30–60 dagar för varje kreditkortsköp. Om du använder ett kreditkort har du chans att få låna räntefritt och billigare än om du tar ett lån som är enkelt att få.
• Låna av en vän. Om du har möjlighet att låna pengar av en vän eller en familjemedlem blir det oftast billigare i längden, än med ett lån som är lätt att få.
• Sälj saker du inte behöver. Om du säljer saker du inte längre behöver kan du använda pengarna till att finansiera det som du tänkt låna till. Att sälja saker istället för att låna är förmodligen det bästa alternativet för dig med låg kreditvärdighet som bara kan få lån som är enkla att få.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån som är lätt att få. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.