Företagslån: Jämför Lån till Företag upp 5 Miljoner - Lånea

Vi på Lånea vill underlätta för småföretag att hitta extern finansiering till sin verksamhet. Idag upplever många småföretagare att det är krångligt att ansöka om företagslån hos de traditionella storbankerna. Samtidigt ställer de orimligt höga krav på de företag som ansöker.

Hos oss hittar du en samling av alla de största aktörerna för företagslån till mindre bolag. Vi hjälper dig att hitta den långivare som passar dina finansieringsbehov absolut bäst.

Varför ska du ansöka om lån till företag via oss?

Vi jämför ett brett urval av företagslån

Hos oss hittar du ett brett urval av de kreditgivare och låneförmedlare som erbjuder firmalån idag. Genom att använda vår tjänst kan du helt utan kostnad jämföra de aktörer som finns tillgängliga och ansöka hos det lån du tycker passar bäst för dina behov.

All information på ett ställe

På vår hemsida hittar du all nödvändig information du behöver veta inför ett beslut att låna pengar till företaget.

Opartiska recensioner

Vi skriver opartiska recensioner om de långivare som erbjuder företagslån för att förenkla urvalsprocessen.

Att ta ett företagslån är ett av de vanligaste sätten att förbättra likviditeten för en verksamhet. Dessutom påverkar kapitaltillskott från ett företagslån inte ägarförhållandena i företaget, vilket gör att man behåller kontrollen över rösträtterna.

Hos oss hittar du flera olika alternativ om du behöver låna pengar till ditt företag, och vi har samlat Sveriges bästa företagslån från både låneförmedlare, banker och kreditbolag.

Ansökan görs av en firmatecknare

När man ansöker om ett firmalån är det viktigt att låneansökan görs av en firmatecknare. Det kan exempelvis vara en styrelsemedlem, en aktieägare eller företagets VD. Alla lån du hittar hos oss går att ansöka om online och verifiering sker genom att man använder bank-ID.

Lånet har ränta eller avgift

Kostnaden för lån riktade mot privatpersoner uttrycks i en procentuell räntesats som årskostnad, även kallat nominell ränta. För företagslån uttrycks kostnaden istället oftast som månadsränta eller fast månadsavgift.

De flesta långivare erbjuder en månadsränta på 1 – 3 % (motsvarande 12 – 36 % per år).

Om man inte betalar någon ränta har lånet istället en fast månadsavgift. Skillnaden mellan den fasta avgiften och traditionell ränta är att den fasta avgiften inte sjunker i takt med att lånet blir mindre. Exempelvis kan ett lån på 100 000 kronor ha en fast avgift på 1 000 kronor per månad plus amortering.

Ofta krävs säkerhet och/eller borgen

Den stora skillnaden mellan ett vanligt banklån och företagslån är att banker i regel kräver fler garantier för att låna ut pengar till företag. Personlig borgen innebär att man som privatperson går i borgen för företagets lån. Därmed blir privatpersonen bakom bolaget betalningsskyldig om bolaget inte sköter sina betalningar. En säkerhet till lånet kan vara en pantsatt fastighet eller ett företagshypotek (tex. en maskin eller ett varulager).

Väljer du att låna pengar till ditt företag tillkommer det vissa kostnader. Tyvärr går det aldrig att veta vad kostnaden för ett lån kommer bli på förhand. Bankerna bestämmer nämligen lånets pris (vanligen dess ränta, annars fasta avgift) individuellt utifrån företagets ekonomiska situation.

Vilka typer av kostnader som tillkommer skiljer sig mellan olika långivare, men vi har sammanställt de vanligaste kostnaderna nedan.

Ränta eller fast avgift

Den huvudsakliga kostnaden är räntan på företagslånet, som i vissa fall ersätts med en fast avgift. Denna kostnad betalas vanligen en gång per månad, men vissa företag tar även betalt per kvartal, per vecka eller på dagsbasis.

Administrationsavgift

Administrationsavgift, eller faktureringskostnad, är en kostnad som tillkommer för återbetalningen av lånet. Denna avgift kallas även för en “dold avgift”. Många långivare har inga dolda kostnader, men för de långivare som tar en aviseringsavgift är den ofta 50 – 200 kronor per månad.

Uppläggningsavgift

Vissa långivare tar ut en startkostnad när man lånar pengar till sitt företag. Kostnaden motsvarar oftast ett par procent av det totala lånebeloppet. Exempelvis kan uppläggningsavgiften för ett lån på 100 000 kronor vara 1 – 2 000 kr.

Förtidslösen

Beroende på om man har fast eller rörlig ränta på sitt företagslån kan det tillkomma en kostnad, så kallad ränteskillnadsersättning, om man löser lånet i förtid. De absolut flesta långivarna är fri från en sådana avgifter. Därför rekommenderar vi att du väljer en aktör utan en sådan kostnad.

Räkneexempel

Vid ansökan av ett företagslån utvärderas en mängd olika faktorer för att bestämma huruvida ett lån kan beviljas och i så fall till vilken ränta. Nedan har vi listat de mest väsentliga aspekterna när ditt bolags betalningsförmåga bedöms:

• Ekonomisk historik såsom omsättning, rörelseresultat, skulder och fordringar är något som alla banker går igenom. Informationen hämtas framförallt in från tidigare årsbokslut.
• Styrelsens medlemmar och kompetens är något som bankerna utvärderar. Faktorer såsom andra bolagsengagemang, utbildning, tidigare erfarenhet med att driva bolag och eventuella konkurser är särskilt viktiga.
• Betalningsanmärkningar påverkar chanserna att bli beviljad ett lån negativt. Vissa långivare beviljar lån trots anmärkningar. Däremot går det inte att få ett lån om man har en aktiv skuld, även kallat skuldsaldo, hos Kronofogdemyndigheten.
• Säkerheter och pantsatta tillgångar är en garanti för att banken får tillbaka sina pengar, även om bolaget inte kan sköta sina betalningar. Att ställa en säkerhet ökar därför chanserna att bli beviljad ett lån till bra ränta.
• Borgensmannens ekonomi är viktig i de fall som ett lån ges ut med personlig borgen. Om borgensmannen har en stabil och ordnad ekonomi ökar det sannolikheten att bli beviljad ett lån.
• Kreditupplysningen som upplysningsföretaget gör på företaget i samband med ansökan har stor påverkan på bankens bedömning. I kreditupplysningen görs en riskbedömning av företaget baserat på tidigare årsredovisningar, styrelsens medlemmar och inköpt tredjepartsinformation.

Beroende på vilken bank man väljer spelar de olika faktorerna olika stor roll och räntan varierar därför mellan olika långivare. Vi rekommenderar därför att man ansöker hos flera banker samtidigt för att hitta den bank som kan erbjuda dig den bästa räntan. För att göra detta kan du bland annat ansöka hos en låneförmedlare via oss.

Vad är viktigast – snabb utbetalning eller låg ränta?

Beroende på vad som du prioriterar finns det olika typer av företagslån. En checkkredit kan ofta erbjuda en snabb och flexibel utbetalning vid behov. Kompromissen är att de administrativa avgifterna är något högre för en checkkredit samt att återbetalningstiden ofta är kortare.

Väljer du istället att låna ett större belopp via ett företagslån får du i regel en lägre ränta och möjlighet till att återbetala lånet under längre tid till en lägre månadskostnad.

Tänk däremot på att jämföra flera låns totalkostnad och effektiva ränta innan du tar ett beslut.

Hur stor månadsbetalning klarar du av?

En viktig punkt när det kommer till företagslån är att man sköter sina betalningar. Om du inte har möjlighet att löpande betala amortering och ränta enligt amorteringsplanen riskerar du att få en betalningsanmärkning. En anmärkning har negativ påverkan på framtida möjligheter att låna pengar och även att ingå andra typer av avtal som inkluderar regelbunden betalning.

Eftersom att ett lån till företag i regel återbetalas under flera månader bör du noggrant utvärdera vilken summa företaget har utrymme att betala i ränta och amortering varje månad. I denna kalkyl bör man även ha utrymme för oförutsedda händelser såsom kostnader för havererande utrustning, om en kund avslutar ett avtal eller om intäkterna på annat sätt minskar.

Har företaget befintliga lån och krediter?

Om du planerar att ta ett företagslån för en investering bör du först se över vilka andra lån och krediter som redan finns. Har du exempelvis en utnyttjad checkkredit är det ofta en bra idé att höja lånet för att lösa krediten.

Genom att baka in befintliga skulder och krediter i ett investeringslån kan man både förbättra sin kreditvärdighet och minska sin administration. Samtidigt erhåller man i regel får en mer förmånlig ränta och återbetalningstid på större lån.

Är du beredd att ingå i personlig borgen?

De flesta kreditgivare som lånar ut pengar till företag kräver att minst en person går i personlig borgen för lånet. Ett sådant borgensåtagande innebär att borgensmannen tar över hela skulden om gäldenären exempelvis hamnar i obestånd.

Innan du ansöker om ett företagslån måste du därför vara helt införstådd med vad ett borgensåtagande innebär. Det är därför en god idé reda ut om din privatekonomi skulle klara av att täcka upp för utgifterna i ett scenario där skuldernas måste återbetalas ur egen ficka.

Utöver personlig borgen vill många företagslån ha andra typer av säkerheter. Detta gäller framförallt för lån på 500 000 kronor eller mer. Nedan har vi listat de vanligaste typerna av säkerheter som är aktuella när man lånar pengar till ett företag.

Företagshypotek / företagsinteckning

Den vanligaste typen av säkerhet till företagslån är en företagsinteckning (även kallat företagshypotek). Fördelen med företagsinteckningar är att man kan pantsätta rörelsetillgångar och fortsätta använda dem efter pantsättningen. Några exempel på tillgångar som kan täckas av en företagsinteckning är inventarier, kundfordringar och råvarulager.

Nackdelen med företagsinteckningar är att det krävs administrativt arbete samt att det tillkommer en punktskatt på 1 % av inteckningens värde.

Fastighetspant

En annan vanlig säkerhet för lån till företag är att man pantsätter en fastighet. Det innebär att banken har rätt att sälja fastigheten för att återbetala lånet om betalningarna förfaller. En sådan pantsättning förutsätter att fastigheten har låg belåning samt att den kan användas för andra ändamål än verksamheten (alternativt är enkel att avyttra).

Det går att pantsätta fastigheter som ägs både privat och genom företaget. Nackdelen med att pantsätta privata fastigheter är förstås att det kan ha stor påverkan på ens privatekonomi om banken vill lösa in säkerheten.

Immateriella tillgångar

Om företaget har några värdefulla immateriella tillgångar kan även de användas som säkerhet för lån. Några exempel på immateriella tillgångar är upphovsrätter, varumärken, patent, designs och logotyper. För att pantsätta immateriella rättigheter behöver man registrera dem via PRV.

Att registrera immateriella tillgångar som säkerhet till lån kan passa bra för start-ups eller teknikföretag, som ofta saknar fasta tillgångar av värde.

Aktiepant

För större bolag finns det ofta möjlighet att lämna säkerhet i form av aktier i det egna företaget. Denna lösning är mindre vanlig för små bolag, eftersom att aktierna kan vara svåra att sälja vidare.

Ingår företaget i en koncern finns det ofta möjlighet att använda aktier hos något koncernbolag som säkerhet till lånet. Om gäldenären inte uppfyller lånevillkoren har banken däremot rätt att ta över aktierna och använda deras rösträtter och/eller sälja vidare dem.

Fakturor

Att belåna eller sälja fakturor är två av de vanligaste sätten att lämna säkerhet för företagsfinansiering. Fördelen med factoring är att nästan alla bolag kan använda det. Nackdelen är däremot att det inte är en lösning för bolag som behöver låna större belopp.

Factoring används framförallt för att finansiera den löpande verksamheten och påskynda betalningar från redan utskickade fakturor.

När du tar ett företagslån ingår företaget i ett avtal med banken och man har således både rättigheter och skyldigheter.

Bankens skyldigheter innefattar att de inte får ändra villkoren hur som helst. Det innebär att det inte är tillåtet att exempelvis höja räntan, eller öka amorteringstakten efter att lånet har betalats ut. Om räntan är rörlig kan dock höjningar i marknadsräntan innebära en motsvarande höjning på krediträntan.

Låntagaren har på samma sätt skyldighet att följa de villkor som gäller för krediten. Till exempel innebär det att betalningarna ska ske enligt överenskommen återbetalningsplan. Om utbetalningar uteblir eller försenas har banken rätt att ta ut avgifter såsom dröjsmålsränta. I värsta fall kan de även begära att lösa in de säkerheter som bolaget har lämnat eller ålägga borgensmännen att betala skulden.

Vill du som gäldenär å andra sidan betala tillbaka lånet i förtid har du alltid rätt att göra det. Om lånet har fast ränta eller räntetak kan det dock tillkomma en ränteskillnadsersättning vid förtidsinlösen.