Kan jag Låna Pengar till Handpenning?

Fördelar med handpenningslån

• Du behöver inte ha sparat ihop pengar till handpenning. Det kan vara svårt att spara ihop pengar till handpenningen för ett bostadsköp. Att låna till handpenningen kan därför vara ett bra alternativ för dig som saknar sparkapital, men ändå vill ha möjlighet att delta i budgivningen för en bostad.

• Det ger snabbare tillgång till bostadsmarknaden. Om du vill komma in på bostadsmarknaden snabbt kan ett handpenningslån hjälpa dig att finansiera ett bostadsköp utan att behöva vänta för att spara ihop hela beloppet för handpenningen. Det kan till exempel vara en fördel för dig som är förstagångsköpare och vill ta dig in på bostadsmarknaden snabbt.

• Du kan köpa bostad även om du ännu inte sålt din gamla. Om du har sålt eller ska sälja din befintliga bostad, men ännu inte fått pengarna från försäljningen, kan ett tillfälligt handpenningslån passa bra för dig. Då kan du betala handpenningen tills du har tillgång till pengarna från din gamla bostad.

Nackdelar med handpenningslån

• De har högre räntor än bolån. Både tillfälliga handpenningslån och privatlån till handpenning har högre räntor än bolån. Det medför att det blir förhållandevis dyrt att låna till handpenningen för ett bostadsköp.

• Löptiden är kortare än för bolån. Ju kortare löptid ett lån har, desto högre blir lånets månadsbetalning. Handpenningslån har kortare löptider än bolån. Det medför att de också har relativt hög amorteringstakt och månadsbetalning, i synnerhet i kombination med bolån.

• Det medför hög belåning. Med ett lån till handpenningen på 10 % av priset på den bostad du köper innebär det att du lånar ett belopp motsvarande 95 % av bostadens värde, inklusive bolån. Om bostadspriserna sjunker är det inte säkert att bostaden är värd mer än du har lånat totalt. Då går det inte att lösa lånen genom att sälja bostaden.

• Din kreditvärdighet försämras. Ju fler och ju större lån du har, desto sämre blir din kreditvärdighet. Om du lånar till handpenningen får du både fler och högre lån än tidigare. Det medför att du försämrar din kreditvärdighet när du tar ett handpenningslån.

• Lånen måste betalas även om bostadsaffären inte genomförs. Du får i regel inte tillbaka handpenningen för ett bostadsköp om bostadsaffären inte slutförs. Om du har lånat till handpenningen måste du alltså betala tillbaka lånet, även om du inte återfår handpenningen eller får tillträde till bostaden du betalat handpenningen för.

• Du blir extra känslig för räntehöjningar. Om du lånar till handpenningen ökar din skuldsättning. När räntorna stiger påverkas både ditt bolån och handpenningslånet. Det ökar din totala månadsbetalning och kan bli svårare att få ihop ekonomiskt än om du enbart hade bolån.

Viktigt att jämföra för privatlån till handpenning

1. Krav

   För att beviljas ett privatlån till handpenning måste du uppfylla kraven för lånet. Kraven för att få lån varierar hos olika långivare. Därför bör du kontrollera vilka krav olika långivare har och enbart jämföra handpenningslån vars krav du uppfyller.

   Kraven för att få lån kan till exempel beröra din inkomstnivå, anställningsform och kreditvärdighet. Om du inte uppfyller en långivares krav bör du överväga att jämföra lån hos andra långivare.

   Du är inte garanterad att få ett handpenningslån, även om alla grundkrav är uppfyllda. Det beror på att långivaren gör en kreditprövning. Om du inte godkänns i kreditprövningen får du inte lånet, även om du uppfyller dess grundkrav.

2. Ränta

   Räntorna på privatlån sätts individuellt och varierar hos olika långivare. En och samma person kan få olika räntor på privatlån hos olika långivare. För att ta reda på exakt vilken ränta du kan få på ett lån måste du ansöka om lånet.

   Du bör dock undvika att jämföra räntor genom att ansöka om flera privatlån samtidigt. Det medför i regel bara att du försämrar din kreditvärdighet och riskerar att inte få lån alls.

   Det enklaste sättet att jämföra räntor på privatlån är att ansöka hos en låneförmedlare. Då jämförs flera lån i en och samma ansökan, med bara en kreditupplysning. När du fått svar på din ansökan kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder lägst ränta på privatlån till handpenning.

3. Lånebelopp

   Lånebeloppen för privatlån varierar hos olika långivare. Det är inte säkert att alla långivare erbjuder privatlån på det belopp du behöver för att finansiera handpenningen. Därför bör du kontrollera maxbeloppen för privatlån hos olika långivare och endast jämföra lån som ges ut på det lånebelopp du vill ha.

   Hos en del långivare krävs en medsökande för att få låna stora belopp. Coop Bank ger till exempel ut privatlån på upp till 600 000 kr med medsökande, men bara upp till 350 000 kr om du ansöker ensam.

   Oavsett om det krävs en medsökande eller inte kan en medsökande öka dina chanser att få låna så mycket som möjligt till handpenningen.

4. Löptid

   Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. En lång löptid på ett handpenningslån kan alltså göra det lättare att få ekonomin att gå ihop, i synnerhet om du samtidigt betalar av på ett bolån.

   Totalkostnaden för ett lån blir dock högre ju längre löptid lånet har. Du bör därför undvika att enbart jämföra var du kan få handpenningslån med längst löptider bara för att minimera din månadsbetalning.

   Det enklaste sättet att jämföra månadsbetalning och totalkostnad för olika privatlån till handpenning är att ansöka hos en låneförmedlare. Du kan också jämföra kostnaden för olika privatlån genom att använda en lånekalkylator, men då måste du göra alla beräkningar på egen hand.