Kontokrediter utan UC
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Med en kontokredit kan du snabbt och enkelt låna små belopp och endast betala ränta för det du nyttjat av krediten. Jämför de bästa kontokrediterna här på Lånea, de flesta är utan UC.
- Kreditgräns upp till 70 000 kr
- Betalningsanmärkningar är OK
- Svar & Utbetalning direkt
Topplista
Våra utvalda kontokrediter är:
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kontokredit till 22,99 % ränta.
Fairlo kredit: kontokrediter med 20-23 % ränta på 3 000–70 000 kr.
Vivus kredit: kontokrediter med ränta 23 %, lånebelopp 2 000–50 000 kr.
Brixo kredit: kontokrediter med 21,95 % ränta på 5 000–50 000 kr.
Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via kontokredit till 23 % ränta.
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
22.99%
Uppläggningsavgift
0kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 57,64 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med
- Hög maxränta
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Fairlo
Lånebelopp
3 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 10 år
Ränta
20 - 23%
Uppläggningsavgift
299 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och a-kassa
Kostnader
Uppläggningsavgift: 299–588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 58,38 %
Utöka kredit: 299–588 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Zimpler till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 1 000 kr
Fördelar med Fairlo
- Relativt låg ränta från 20 %
- Använder inte UC
- Snabba utbetalningar
Nackdelar med Fairlo
- Relativt hög uttagsavgift
- Finns lån med högre beviljandegrad
Fairlo kredit är ett bra SMS lån som passar allra bäst för de som vill ta ett relativt billigt snabblån, oavsett tid på dygnet. Du får alltid svar direkt på kreditansökningar och uttagsförfrågningar, och direktutbetalning sker dygnet runt, även på kvällar, nätter och helgdagar. Dessutom är räntan på 20–23 % lägre än för de flesta andra SMS lån. Det sämsta med Fairlos SMS lån är att det tillkommer en uttagsavgift på 195 kr efter det första uttaget, och en månadsavgift på 59 kr. Om du vill låna mindre än 10 000 kr regelbundet, till en så låg kostnad som möjligt, finns det andra SMS lån med lika låg ränta som Fairlo, men med färre och lägre avgifter.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4.5/5. Fairlos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån. Det tillkommer dock avgifter utöver ränta.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Fairlos kredit har enligt Låneas data en relativt hög beviljandegrad.
- Utbetalning: betyg 5/5. Fairlo har direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Fairlo finns tillgängliga för frågor via livechatten på hemsidan, i telefon vardagar mellan 09.00–17.00 (bokad telefontid) samt via mailen under öppettider.
Vivus
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
23%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 160,03 %
Utöka kredit: 588 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Ja
Lägsta uttagsbelopp: 2 000 kr
Fördelar med Vivus
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Enkla att nå via telefon
Nackdelar med Vivus
- Hög ränta
- Extra avgift för direktutbetalning
- Betalningsanmärkningar accepteras ej
Vivus kredit är ett ganska dåligt SMS lån (snabblån) och passar främst bra för de med mycket låg kreditvärdighet som inte kan få andra SMSlån. Det går till exempel att få Vivus SMS lån med låg inkomst och som arbetslös med a-kassa. Om du inte har andra alternativ kan Vivus SMS lån passa bra för dig. I övrigt har inte Vivus SMS lån några tydliga fördelar jämfört med andra SMS lån. Nedsidan med Vivus SMS lån är att det har hög ränta och uppläggningsavgift samt att det kostar pengar att få lånet utbetalt direkt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1/5. Vivus kredit har en hög ränta och en uppläggningsavgift, vilket gör att krediten är dyr för att vara ett SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är relativt enkelt att bli beviljad kredit hos Vivus. De tar inte UC och du kan beviljas kredit även om du är arbetslös.
- Utbetalning: betyg 1.5/5. Vivus erbjuder direktutbetalning av deras kredit dygnet runt. Eftersom direktutbetalningen erbjuds mot en kostnad, har vi sänkt deras betyg för utbetalning.
- Kundservice: betyg 3/5. Vivus kundtjänst har generösa öppettider och finns tillgängliga via mejl och telefon under vardagar mellan 08.00–17.00.
Brixo
Lånebelopp
5 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 7 år
Ränta
21.95%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 24,3 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Brixo
- Snabb utbetalning via Swish
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Inga dolda avgifter
Nackdelar med Brixo
- Direktutbetalningar 24/7 endast för befintliga kunder
- Ingen kundsupport på helger
- Förhållandevis höga krav på inkomst
Brixo kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som både är förhållandevis billigt och har hög beviljandegrad. Räntan på 21,95 % är låg för att vara ett SMS lån, och lånet saknar dessutom avgifter. Krediten är därför utmärkt för dig som vill ta billiga små lån. Uttag från Brixos kredit betalas ut direkt med Swish, dygnet runt. Eftersom utbetalningen sker via Swish kan du låna direkt även om du inte har ett konto i en storbank. Brixo passar därför bra för dig som vill kunna göra uttag under kvällar, nätter eller helgdagar. Den främsta nedsidan med Brixos SMS lån är att de endast har direktutbetalning dygnet runt (24/7) för de som redan har en beviljad kredit. Om du ansöker om Brixos SMS lån för första gången får du inte svar direkt på skärmen, utan endast under Brixos öppettider.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Brixos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån och saknar övriga avgifter utöver räntan.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Brixos kredit är enkel att bli beviljad, till exempel kan du beviljas kredit även om du saknar fast anställning eller har anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 3.5/5. Brixo erbjuder direktutbetalning av sin kredit via Swish, under sina öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixo kan nås via telefon vardagar mellan 09:00–17:00, samt via mejlen under öppettider.
Saldo
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år och 6 mån
Ränta
23%
Uppläggningsavgift
390 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, studiemedel från CSN och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 390 kr
Aviavgift: 0–19 kr
Representativ effektiv ränta: 53,09 %
Uttagsavgift: 195 kr
Utöka kredit: Nej
Månadsavgift: 39 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Saldo
- Direktutbetalning till konton 24/7
- Hög beviljandegrad
- Utan UC
Nackdelar med Saldo
- Dyrt SMSlån
- Kreditupplysning vid varje uttag
- Låg kreditgräns
Saldos kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för de med låg kreditvärdighet som vill låna pengar snabbt. Lånet är utan UC, har högre beviljandegrad än de flesta andra SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt, alla dagar i veckan. Den största svagheten med Saldos SMS lån är att det har en hög maxränta på 23 % och en uppläggningsavgift på 390 kr. Det finns alltså mycket billigare SMSlån än Saldos. Flera av dessa har dessutom lika hög beviljandegrad och lika snabb utbetalningshastighet. Saldos kredit är därför inte det bästa SMSlånet i något avseende.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3/5. Saldos kredit har en förhållandevis hög ränta, samt flera avgifter (uppläggningsavgift, aviavgift, uttagsavgift och månadsavgift) vilket sänker kreditens betyg för lånekostnaden.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Saldo har en hög beviljandegrad, och det är till exempel okej att ansökan om kredit om du är arbetslös och/eller har betalningsanmärkningar.
- Utbetalning: betyg 5/5. Saldos kredit utbetalas automatiskt dygnet runt under årets alla timmar om du har konto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Om du är en återkommande kund kan du även ansöka om uttag via SMS.
- Kundservice: betyg 5/5. Saldo är mycket tillgängliga för frågor i livechatten och har öppettider vardagar mellan 8–17.
Jämför kontokrediter
| Långivare | Ränta | Kreditgräns | Lägsta tillåtna uttag | Uttagsavgift | Månadsavgift | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Ferratum
| 23 % | 1 000 - 45 000 kr | 0 kr | Ansök | ||
|
Fairlo
| 20 - 23 % | 3 000 - 70 000 kr | 195 kr | Ansök | ||
|
Vivus
| 23 % | 2 000 - 50 000 kr | 0 kr | Ansök | ||
|
Brixo
| 22 % | 5 000 - 50 000 kr | 0 kr | Ansök | ||
|
Saldo
| 23 % | 1 000 - 30 000 kr | 195 kr | Ansök |
Olika kategorier av kontokrediter
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av kontokrediter. På så sätt kan du smidigt hitta det lån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa kontokrediter
De bästa lånen för dig som vill låna via kontokredit är enligt Lånea:
Ferratum kredit: Bästa kontokrediter, betyg: 4,8 av 5. Hos Ferratum kan du låna 1 000–45 000 kr till en ränta på 22,99 %.
Northmill kredit: Andra bäst kontokrediter, betyg: 4,8 av 5. Hos Northmill kan du låna 1 000–50 000 kr till en ränta på 7,9-22,9 %.
Saldo kredit: Tredje bäst för att låna via kontokredit, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 30 000 kr till en ränta på 23 % med Saldo kredit.
Fairlo kredit: Fjärde bäst kontokrediter, betyg: 4,5 av 5. Hos Fairlo kan du låna 3 000–70 000 kr till en ränta på 20-23 %.
Brixo kredit: Femte bäst kontokrediter, betyg: 4,4 av 5. Hos Brixo kan du låna 5 000–50 000 kr till en ränta på 21,95 %.
Kontokrediter utan UC
Vill du ta kontokrediter utan UC kan du använda:
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kontokredit och utan UC. Ferratum beställer kreditupplysningar hos Creditsafe istället för UC.
Fairlo kredit: Låna 3 000–70 000 kr till 20-23 % ränta, via kontokredit och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Fairlo kredit.
Vivus kredit: Låna 2 000–50 000 kr via kontokredit och utan UC till 23 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Creditsafe för ansökningar om Vivus kredit.
Brixo kredit: Låna 5 000–50 000 kr via kontokredit och utan UC till 21,95 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) för ansökningar om Brixo kredit.
Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via kontokredit och utan UC. Saldo beställer kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för UC.
Kontokrediter med betalningsanmärkningar
Några exempel på kontokrediter du kan få trots betalningsanmärkningar är:
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kontokredit och med anmärkning till 22,99 % ränta. För att kunna beviljas Ferratum kredit, via kontokredit och trots betalningsanmärkning, är kraven: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Fairlo kredit: Låna 3 000–70 000 kr till 20-23 % ränta, via kontokredit och trots betalningsanmärkning. För att ha möjlighet att låna pengar av Fairlo, via kontokredit och med betalningsanmärkningar, gäller dessa krav: du har maximalt 1 betalningsanmärkning och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Vivus kredit: kontokrediter med betalningsanmärkningar på 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Vivus har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att låna via kontokredit hos Vivus genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Brixo kredit: Låna 5 000–50 000 kr via kontokredit och med anmärkning till 21,95 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Brixo kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om kontokrediter via Brixo kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr till 23 % ränta, via kontokredit och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Saldo kredit. Varje ansökan om kontokrediter hos Saldo bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Kontokrediter med direkt utbetalning
Det är möjligt att låna via kontokredit och få pengarna direkt via:
Ferratum kredit: kontokrediter med direkt utbetalning, lånebelopp 1 000–45 000 kr, ränta 22,99 %. Ferratum kredit kan betalas ut direkt dygnet runt för både nya och återkommande låntagare. Ferratum har stöd för direkt utbetalning av kontokrediter till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB, med hjälp av Trustly.
Fairlo kredit: Låna 3 000–70 000 kr via kontokredit och med utbetalning direkt. Alla som beviljas Fairlo kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. kontokrediter hos Fairlo kan betalas ut direkt till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank, tack vare Zimpler.
Vivus kredit: Låna 2 000–50 000 kr till 23 % ränta, via kontokredit och direkt utbetalning. Alla som beviljas Vivus kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. kontokrediter hos Vivus kan betalas ut direkt till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank, tack vare Brite.
Brixo kredit: kontokrediter med direkt utbetalning, lånebelopp 5 000–50 000 kr, ränta 21,95 %. Återkommande låntagare kan få Brixo kredit utbetalt direkt dygnet runt. För de som lånar första gången hos Brixo sker utbetalning under öppettider. Brixo har stöd för direkt utbetalning av kontokrediter till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish, med hjälp av Swish.
Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via kontokredit och med utbetalning direkt. Alla som beviljas Saldo kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. kontokrediter hos Saldo kan betalas ut direkt till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank, tack vare Trustly.
SMSlån (snabblån) via kontokredit
Några exempel på SMS lån (snabblån) via kontokredit är:
Ferratum kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–45 000 kr via kontokredit till 22,99 % ränta. Hos Ferratum är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 10 kronor.
Fairlo kredit: SMS lån (snabblån) på 3 000–70 000 kr via kontokredit till 20-23 % ränta. Hos Fairlo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 1 000 kronor.
Vivus kredit: SMSlån (snabblån) på 2 000–50 000 kr via kontokredit till 23 % ränta. Vivus erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 2 000 kronor per uttag.
Brixo kredit: SMS lån (snabblån) på 5 000–50 000 kr via kontokredit till 21,95 % ränta. Hos Brixo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Saldo kredit: SMSlån (snabblån) via kontokredit på 1 000–30 000 kr, ränta 23 %. SMSlån från Saldo är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 500 kronor per uttag.
Privatlån via kontokredit
Några exempel på privatlån via kontokredit är:
Tryggkredit privatlån: privatlån på 10 000–100 000 kr via kontokredit till 23 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 100 000 kronor med privatlånet hos Tryggkredit. Tryggkredit erbjuder privatlån via kontokredit som ska återbetalas tillbaka under 12 till 84 månader.
Equilo kredit: privatlån på 10 000–130 000 kr via kontokredit till 17,27 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 130 000 kronor med privatlånet hos Equilo. Equilo erbjuder privatlån via kontokredit som ska återbetalas tillbaka under 1 till 93 månader.
Kontokrediter med låga krav på inkomst
Du kan få kontokrediter med låg inkomst hos:
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kontokredit och med låg inkomst. Den lägsta månadsinkomst Ferratum tillåter är 2 000 kronor före skatt. Har du en lägre inkomst än så nekas din ansökan om kontokrediter hos Ferratum automatiskt. Har du en bruttomånadsinkomst på mer än 2 000 kronor gör Ferratum en individuell bedömning av din kreditvärdighet.
Fairlo kredit: kontokrediter med låg inkomst, lånebelopp 3 000–70 000 kr, ränta 20-23 %. Du kan låna pengar hos Fairlo trots en så låg inkomst som 10 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Fairlo kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 10 000 beviljas inte kontokrediter hos Fairlo.
Vivus kredit: Låna 2 000–50 000 kr via kontokredit och med låg inkomst. Hos Vivus bedöms din betalningsförmåga individuellt, oavsett hur låg inkomst du har. Det finns inget minimumkrav på inkomst du behöver uppfylla för att kunna få deras kontokrediter. Däremot behöver du klara kreditprövningen för Vivus kredit, som bland annat utreder om dina utgifter är lägre än dina inkomster.
Brixo kredit: Låna 5 000–50 000 kr till 21,95 % ränta, via kontokredit och trots låg inkomst. Brixo har ett minimumkrav på 15 000 kronor i månadsinkomst innan skatt. Har du en lägre inkomst än så kan du inte låna via kontokredit hos Brixo. Överstiger din månadsinkomst 15 000 kronor genomförs en individuell bedömning av din ekonomi för att avgöra om du kan låna trots låg inkomst.
Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via kontokredit och med låg inkomst. Hos Saldo bedöms din betalningsförmåga individuellt, oavsett hur låg inkomst du har. Det finns inget minimumkrav på inkomst du behöver uppfylla för att kunna få deras kontokrediter. Däremot behöver du klara kreditprövningen för Saldo kredit, som bland annat utreder om dina utgifter är lägre än dina inkomster.
Kontokrediter med låga räntor
Du kan få kontokrediter med de lägsta räntorna hos:
Northmill kredit: låna via kontokredit till 7,9-22,9 % ränta, lånebelopp 1 000–50 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Northmill kredit, är 16,9 %.
Equilo kredit: Låna 10 000–130 000 kr via kontokredit till 17,27 % ränta.
Fairlo kredit: Låna 3 000–70 000 kr via kontokredit till 20-23 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Fairlo kredit, är 23 %.
GF Money kredit: kontokrediter med 20 % ränta på 3 000–30 000 kr.
Flexlimit kredit: låna via kontokredit till 20 % ränta, lånebelopp 5 000–20 000 kr.
Vad är en kontokredit?
En kontokredit är en flexibel kredit som kan belånas på nytt vartefter den återbetalas. Från kontokrediten kan du begära valfria uttag, upp till din kreditgräns. Har du en beviljad kredit kan du låna dygnet runt hos flera kreditgivare. Lånea känner till 12 st kontokrediter som är SMSlån (snabblån) och 2 st som är privatlån.
Så lånar du med en kontokredit
För att låna med en kontokredit:
-
Jämför kontokrediter. Det bästa sättet att jämföra kontokrediter är genom att jämföra villkoren för olika krediter med varandra och välja en som passar bra för dig. Det finns nämligen inga jämförelsetjänster eller förmedlare som fokuserar på kontokrediter. Ett enkel sätt att jämföra kontokrediter är att använda Låneas jämförelselista.
-
Ansök och bli beviljad. Ansök om kreditlimit hos en kreditgivare online, och få snabbt svar på din låneansökan. De flesta kontokrediter har hög beviljandegrad och är enkla att få.
-
Begär uttag upp till din kreditgräns. Begär valfria uttag upp till din beviljade kreditgräns, eller ha kontokrediten som en ekonomisk buffert för plötsliga och nödvändiga utgifter. Du betalar bara ränta för krediten du nyttjar.
-
Betala tillbaka nyttjad kredit och använd den igen. Återbetala använd kredit med kreditgivarens minimibelopp, eller ett högre valfritt belopp. När kontokrediten återbetalas kan den användas på nytt.
Olika typer av kontokrediter
Det finns huvudsakligen tre olika typer av kontokrediter att välja mellan: kontokrediter i form av SMSlån (snabblån), privatlån, och kontokrediter kopplade till ett bankkort.
Kontokrediter som är SMS lån
De flesta kontokrediter Lånea känner till är SMSlån (snabblån). Dessa kontokrediter har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–23 %, men oftast på 21,95–23 %. SMS-krediter går snabbt att ansöka om, uttag betalas ofta ut direkt eller samma dag, och de är enklare att beviljas än andra krediter. Se mer: SMSlån (snabblån)
Välj kontokredit i form av SMSlån om
Överväg att välja en kontokredit i form av SMSlån (snabblån) om
- du vill ha en kontokredit utan UC. Majoriteten av alla kontokrediter utan UC är SMSlån (snabblån). Om du vill undvika att försämra ditt kreditbetyg hos UC eller om du har ett lågt kreditbetyg hos UC, då kan det passa bra att låna utan UC med en kontokredit i form av SMSlån.
- du vill låna direkt dygnet runt. Endast kontokrediter som är SMS lån (snabblån) erbjuds med direkt utbetalning 24/7. Om du vill kunna låna dygnet runt bör du således ansöka om en kontokredit i form av SMSlån.
- du är beredd att ta ett dyrt lån. Typiskt för de flesta kontokrediter som är SMSlån (snabblån) är att de har höga räntor och avgifter. Därför bör du bara överväga att ta en SMS-kredit om du är villig att betala en relativt hög kostnad för lånet.
- du vill låna små belopp. Kontokrediter som är SMSlån har ofta låga uttagsbelopp på 400–1 000 kr. Om du återkommande vill kunna ta små lån som du snabbt betalar tillbaka, då kan kontokrediter som är SMSlån passa dig bra.
- du vill låna trots låg kreditvärdighet. Kontokrediter i form av SMSlån (snabblån) har hög beviljandegrad. Dessa Kontokrediter kan till exempel beviljas till sökande med betalningsanmärkningar och låg inkomst. Om du vill låna pengar med låg kreditvärdighet är det enklast att få en kontokredit i form av SMS lån.
Kontokrediter som är privatlån
Det finns bara 2 st kontokrediter som är privatlån enligt Låneas data; Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa kontokrediter har kreditgränser på 10 000–130 000 kr och räntor på 17,27–23 %. De flesta låntagare får räntor på 17,27–23 %. För att få låg ränta eller hög kreditgräns med en kontokredit i form av privatlån behöver du ha hög kreditvärdighet.
Om du vill låna mycket till så låg ränta som möjligt bör du överväga ett traditionellt privatlån istället för en kontokredit. Då kan du välja mellan fler lån och har chans att få att låna till bättre lånevillkor än med kontokrediten.
Välj kontokredit i form av privatlån om
Överväg att välja en kontokredit i form av privatlån om
- du vill låna mer än några hundralappar. Kontokrediter som är privatlån har lägsta uttagsbelopp från 1 000 kr, enligt Låneas data. Om du återkommande vill göra uttag på minst 1 000 kr, då kan en kontokredit i form av privatlån passa dig.
- du har förhållandevis bra kreditvärdighet. Om du är tillräckligt kreditvärdig för att få kontokrediter i form av privatlån kan du få låna till lägre ränta och högre kreditlimit än med kontokrediter i form av SMS-lån (snabblån).
Kontokredit med bankkort
En kontokredit med bankkort kopplas till ditt befintliga bankkonto och används genom att du använder ditt bankkort. Kontokrediten aktiveras när du gör köp eller tar ut pengar som överstiger saldot på ditt konto. Kontokrediter med bankkort ges ut av banker, har kreditgränser på 20 000–150 000 kr och räntor på 10,85 %.
Precis som för övriga kontokrediter beviljas du en viss kreditlimit med kontokrediter kopplade till bankkort. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditlimit får du. Några exempel på kontokrediter från storbanker som kopplas till kontokort är: Swedbank kontokredit.
Välj kontokredit med bankkort om
Överväg att välja en kontokredit med bankkort om
- du vill ha en så billig kontokredit som möjligt. Kontokrediter med bankkort är de kontokrediter som har lägst räntor. Det krävs dock betydligt högre kreditvärdighet för att beviljas en sådan kontokredit än andra typer av kontokrediter.
- du vill ha hög tillgänglighet. En kontokredit som kopplats till ditt bankkonto och kort kan användas direkt om pengarna på ditt konto tar slut. Du behöver alltså inte begära uttag från kontokrediten eller vänta på att pengarna du vill nyttja ska betalas ut.
- du vill slippa fakturor. En kontokredit med bankkort återbetalas automatiskt med ett minimibelopp när insättningar görs på ditt bankkonto, till exempel i samband med att du får lön. Återbetalning av denna typ kan särskilt passa dig som vill slippa manuell hantering av fakturor.
Överväg kontokrediter om
Några olika tillfällen då du bör överväga en kontokredit är om:
-
Du vill låna regelbundet. Med en kontokredit kan du begära valfria uttag när du vill, upp till din individuella kreditgräns. Du betalar bara ränta på krediten som nyttjas, och kan nyttja den igen i takt med att den återbetalas.
-
Du vill ha en ekonomisk buffert. Det kan till exempel vara en buffert för plötsliga och nödvändiga utgifter. Kontokrediter som inte belånas kostar inget, med undantag för de kontokrediter som har månadsavgift.
-
Du behöver en flexibel återbetalning. Kontokrediter har ingen fast återbetalningsplan. Istället återbetalas de med kreditgivarens krävda minimibelopp, eller ett högre valfritt belopp. Den flexibla återbetalningen kan till exempel vara fördelaktig för dig med oregelbunden inkomst.
Undvik kontokrediter om
Några olika tillfällen då du bör undvika en kontokredit är om:
-
Du har låg betalningsförmåga. Om du har höga fasta utgifter och låg inkomst bör du undvika att använda en kontokredit. Även små kredituttag kan då bli svåra att återbetala när ränta och avgifter tillkommer.
-
Du vill ta stora lån. Om du vill låna mer än 10 000 kr under minst 6 månader är det oftast billigare med ett traditionellt lån som betalas ut i en klumpsumma, än med en kontokredit.
-
Du behöver ett tillfälligt lån. Om ditt lån är en engångsföreteelse kan du låna billigare med ett traditionellt lån, än med en kontokredit. Dessutom får du fler lån att välja mellan om du inte bara begränsar dig till kontokrediter.
-
Du har svårt att kontrollera din konsumtion. Om du tenderar att göra impulsiva köp eller har svårigheter att hålla dig till en budget kan en kontokredit lätt leda till överkonsumtion och hög skuldsättning. Agerar du impulsivt bör du således undvika att använda en kontokredit.
-
Du vill låna till löpande levnadskostnader. Att låna för att täcka löpande levnadskostnader, såsom mat och hygienartiklar, är ekonomiskt ohållbart. Då bör du istället sänka dina levnadskostnader eller försöka öka dina inkomster.
Viktigt att jämföra med kontokrediter
De 7 faktorer som är viktigast att beakta när du jämför och väljer kontokrediter är:
Räntor
Kontokrediter har räntor på 7,9–23 %, men de flesta har räntor på 20–23 %. Olika typer av kontokrediter har olika höga räntor. De kontokrediter som är SMS lån (snabblån) har högst räntor, och erbjuder ofta samma räntesats för alla låntagare oavsett kreditvärdighet.
De kontokrediter som har individuella räntespann baserar räntan du får på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du på dessa krediter. För att jämföra räntor på kontokrediter med räntespann kan du jämföra kreditgivares representativa räntor (vanligaste räntor). Hos kreditgivaren med lägst representativ ränta kan du antas få lägst räntesats.
Avgifter
De flesta kontokrediter har avgifter i form av uppläggningsavgifter på 0–650 kr (vanligtvis på 299–575 kr), månatliga aviavgifter på 0–60 kr och uttagsavgifter på 0–195 kr, enligt Låneas data. Vissa kontokrediter har också fasta månadsavgifter på 0–400 kr.
Ju oftare du vill begära små uttag från en kontokredit, desto viktigare är det att krediten inte har någon uttagsavgift. Totalkostnaden för små kontokrediter brukar nämligen mest bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill minimera kostnaden för att använda och återbetala en kontokredit bör du helst låna utan uttags- och aviavgift.
Krav
Varje kreditgivare har särskilda grundkrav som alla sökande ska uppfylla för att kunna få deras kontokrediter. De vanligaste kraven avser ålder, inkomst, anställningsform och betalningsanmärkning. Om du ansöker om en kontokredit som du inte uppfyller grundkraven för kommer du inte beviljas krediten. Därför bör du endast jämföra kontokrediter vars krav du uppfyller.
Villkor för återbetalning
Till skillnad från traditionella lån saknar vanligtvis kontokrediter fasta återbetalningsplaner. De flesta kontokrediter återbetalas istället med lägsta belopp som är en procentandel av den utnyttjade krediten, till exempel på 2–4 %. Därutöver finns ofta ett fast lägsta belopp att betala varje månad, till exempel på 300–500 kr. Olika kreditgivare har olika krav på minimibelopp.
Beroende på hur mycket du planerar att låna och vilken betalningsförmåga du har bör du jämföra olika långivares villkor för återbetalning, och välja den som passar dig bäst. Tänk på att det alltid är bäst att återbetala nyttjade krediter med så högt belopp som möjligt, för att minimera kostnaden för dem.
Kreditgräns
Den kreditgräns du får på din kontokredit är maxbeloppet för hur mycket du kan belåna krediten. Du kan däremot låna upp till din beviljade kreditgräns hur många gånger du vill, så länge du återbetalar nyttjad kredit. Kontokrediter har kreditgränser som varierar mellan 1 000–150 000 kr, men de flesta kontokrediter har kreditgränser på 3 000–45 000 kr.
Vilken kreditgräns du får hos en kreditgivare beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditgräns får du. Olika kreditgivare har dock olika kreditgränser och du bör välja en kreditgivare med den kreditgräns du vill ha.
Du bör inte välja en högre kreditgräns än vad du behöver eller mer än vad som är nödvändigt. Ju högre kreditgräns du beviljas, desto mer försämrar det ditt kreditbetyg hos UC.
Lägsta uttagsbelopp,
Olika kreditgivare har olika lägsta kreditbelopp som kan begäras per uttag. Enligt Låneas data varierar de lägsta beloppen du kan begära från kontokrediter mellan 10–2 000 kr, men är oftast mellan 400–1 000 kr. De kontokrediter som har lägst uttagsbelopp är SMSlån (snabblån).
Om du vill kunna begära uttag på låga belopp är det särskilt viktigt att du jämför olika kreditgivares lägst uttagsbelopp.
Banker med stöd för direktutbetalning
För att du ska få ett uttag från en kontokredit utbetalt direkt till ditt konto inom några minuter behöver antingen du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så behöver kreditgivaren använda en betaltjänst såsom Swish, Trustly, Zimpler eller Brite. Det finns stöd direkt utbetalning av uttag från kontokrediter till konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.Med det sagt erbjuder inte alla kontokrediter omedelbara uttag till konton i alla banker. Om du vill kunna låna pengar som betalas ut direkt till ditt bankkonto behöver du säkerställa att kreditgivaren kan erbjuda det till konton i din bank.
Tips för kontokrediter
Tips för dig som vill använda en kontokredit:
-
Använd kontokrediten som en buffert. Att ha en ekonomiskt buffert för oväntade utgifter kan kännas tryggt, och medför inte automatiskt hög skuldsättning. Om du använder kontokrediten som en buffert snarare än en extrainkomst lånar du bara i yttersta nödfall.
-
Betala tillbaka krediten så fort som möjligt. Ju snabbare du betalar tillbaka en använd kredit, desto lägre blir kostnaden för den. En kontokredit bör därför helst återbetalas med ett högre belopp än minimibeloppet som kreditgivaren kräver.
-
Planera dina uttag. Om du planerar för när och för vilka utgifter du vill nyttja din kontokredit används den i lägre grad för impulsiva köp.
Tänk på att de flesta kontokrediter är dyra SMSlån
De flesta kontokrediter är dyra SMSlån (snabblån) med höga räntor och avgifter. Dessa krediter har räntor på 7,9–23 %, men oftast på 21,95–23 %. Alla låntagare hos en kreditgivare får i regel samma räntesats, oavsett kreditvärdighet.
Därutöver har SMS-kontokrediter ofta avgifter såsom uppläggningsavgifter på 0–588 kr (oftast 390–575 kr), uttagsavgifter på 0–245 kr, samt månatliga aviavgifter på 0–60 kr.
Även små uttag från en kontokredit kan på sikt bli dyra när räntor och avgifter tillkommer. Av den anledningen bör du räkna på kostnaden för att använda en kontokredit regelbundet innan du ansöker om krediten. Blir månadsbetalningen för en kontokredit högre än du tänkt dig bör du förmodligen avstå från att ta den.
Risker med att använda en kontokredit regelbundet
De främsta riskerna med att använda en kontokredit regelbundet är att:
- Du skapar en vana av att låna pengar för utgifter. Om du frekvent använder en kontokredit riskerar du att vänja dig vid att återkommande låna pengar istället för att spara ihop dem själv. Det är inte en hållbar ekonomisk strategi och kan medföra att du skuldsätter dig till den grad att du får svårt att betala tillbaka skulderna.
- Du lånar mer än vad du kan betala tillbaka. Flera små uttag kan sammantaget bli dyra och svåra att återbetala när räntor och avgifter tillkommer.
- Du begär uttag ogenomtänkt. En kontokredit som ständigt finns tillgänglig riskerar att nyttjas impulsivt för till exempel onödig konsumtion. Det medför en risk för att du inte riktigt förstår hur hög kostnaden för varje uttag blir.
- Du blir aldrig skuldfri. Om du hela tiden belånar krediten och återbetalar den med lägsta beloppet hinner du inte bli skuldfri innan skulderna byggs på igen.
- Din kreditvärdighet försämras. Hög skuldsättning medför låg kreditvärdighet. Även en kontokredit som inte nyttjas försämrar din kreditvärdighet, då långivare ser att du har kredit som du potentiellt kan nyttja.
Kreditkort som alternativ till kontokrediter
Ett bra alternativ till kontokrediter kan vara att använda ett kreditkort. Precis som kontokrediter med direkt utbetalning kan du handla på kredit med kreditkortet när du vill, dygnet runt. Till skillnad från kontokrediter har de flesta kreditkort räntefri återbetalning för varje kreditkortsköp i upp till 30–60 dagar. Därutöver har kreditkort delbetalningsräntor på 10–23 %, medan kontokrediter oftast har räntor på 20–23 %.
Om du använder ett kreditkort har du således chans att både få låna räntefritt och billigare än med en kontokredit.
Fler krediter än kontokrediter
Vanliga frågor
Är alla kontokrediter utan UC?
Nej, alla kontokrediter är inte utan UC, men de flesta är det. Av totalt 15 st kontokrediter som Lånea känner till är 11 st av dem utan UC och kreditupplysningar tas då istället från Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Kreditupplysningar hos dessa företag försämrar inte kreditbetyg hos UC.
Se mer: lån utan UC
Kan jag få kontokredit med anmärkning?
Ja, du kan få en kontokredit med anmärkning. Av totalt 15 st kontokrediter som Lånea känner till kan du få 11 st av dem med betalningsanmärkningar. Ju färre och äldre anmärkningar du har, desto större chans har du att beviljas en kontokredit trots anmärkning.
Se mer: låna med betalningsanmärkning
Vilken kontokredit är bäst?
Ferratum kredit och Northmill kredit har högst betyg av alla kontokrediter Lånea betygsatt, och är därmed bäst. Kontokrediter med högt betyg hos Lånea har stora konkurrensfördelar i vad gäller till exempel beviljandegrad, ränta, avgifter, utbetalning och service.
Vad är skillnaden mellan en kontokredit och ett lån?
Den främsta skillnaden mellan kontokrediter och lån är att kontokrediter betalas ut i uttag upp till en kreditlimit, medan lån betalas ut i engångsbelopp. Kontokrediter är också återanvändbara, medan du behöver ansöka om lån varje gång du lånar. Ofta har kontokrediter högre räntor och snabbare utbetalning än lån.
Finns det kontokrediter som beviljar alla?
Nej, det finns inga kontokrediter som beviljar alla, men det finns många kontokrediter som beviljar de flesta. Dessa kontokrediter har hög beviljandegrad och kan beviljas till sökande med till exempel flera betalningsanmärkningar, låg inkomst och befintliga skulder.
Se mer: kontokrediter som beviljar alla
Har alla kontokrediter direkt utbetalning dygnet runt?
Nej, alla kontokrediter har inte direkt utbetalning dygnet runt, med många har det. Kontokrediter med direkt utbetalning dygnet runt är i regel SMSlån (snabblån). Flera av dessa kontokrediter erbjuder bara direkt utbetalning 24/7 till befintliga kunder som redan har en beviljad kredit.
Om författaren