Kreditlån

Ett kreditlån är kopplat till ett konto som du begär valfria uttag från, upp till din individuella kreditgräns (kreditlimit). När kreditlånet återbetalas kan den belånas igen. Det finns 12 st kreditlån i form av SMSlån och 2 st i form av privatlån, enligt Låneas data. Med flera kreditlån kan du låna 24/7.

Det finns huvudsakligen två typer av kreditlån att välja mellan: SMSlån (snabblån) och privatlån. SMS-kreditlån är vanligast, men det finns även en liten mängd kredit-privatlån.

Kreditlån som är SMS lån

Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–23 %, men oftast på 21,95–23 %, enligt Låneas data. De flesta kreditlån i form av SMSlån har snabba handläggningsprocesser och hög beviljandegrad.

Enligt Låneas data finns det 12 st olika kreditlån i form av SMSlån (snabblån). Vissa av dessa SMSlån kan tas via låneförmedlare, andra endast via långivares webbplatser.

Välj kreditlån i form av SMSlån om

Du kan överväga att välja kreditlån som är SMS lån (snabblån) om:

• Du vill låna pengar utan UC. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) är lån utan kreditupplysning hos UC. När du ansöker om kreditlån utan UC påverkas inte dina möjligheter att få krediten av om du har lågt kreditbetyg hos UC.
• Du är beredd att låna dyrt. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) har höga räntor och höga fasta avgifter, till exempel i form av uttagsavgifter. Du bör endast överväga SMS-kreditlån om du kan tänka dig att betala en relativt hög kostnad för det.
• Du vill ta lån med låg kreditvärdighet. Majoriteten av alla kreditlån som är SMSlån (snabblån) har hög beviljandegrad och är enkla att få trots låg kreditvärdighet. Om du vill kunna låna pengar med låg kreditvärdighet, till följd av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar, då kan kreditlån som är SMSlån vara ett alternativ för dig.
• Du vill låna små belopp. Kreditlån i form av SMS lån (snabblån) har ofta låga uttagsbelopp på 400–1 000 kr. Det finns till och med kreditlån med uttagsbelopp på så lite som 10 kr. Om du regelbundet vill ta ett litet lån som du snabbt betalar tillbaka, då kan kreditlån som är SMSlån passa dig.
• Du vill låna pengar snabbt. Med kreditlån i form av SMS lån (snabblån) kan du få begärd kredit utbetalt direkt till ditt konto, i vissa fall dygnet runt. För dig som vill låna pengar snabbt, och i vissa fall utanför kreditgivares öppettider, passar kreditlån i form av SMSlån oftast bäst.

Kreditlån som är privatlån

Kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr samt räntor på 17,27–23 %, men oftast på 17,27–23 %, enligt Låneas data. Lånea känner endast till 2 st kreditlån i form av privatlån; Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa har du bäst chans att få om du har en fast anställning och saknar betalningsanmärkningar.

Om du vill låna så mycket och så billigt som möjligt bör du överväga vanliga privatlån istället för kreditlån. Då har du betydligt fler lån med låga räntor och höga lånebelopp att välja mellan.

Välj kreditlån i form av privatlån om

Du kan överväga att välja kreditlån som är privatlån om:

• Du vill ta små lån billigt och regelbundet. Kreditlån som är privatlån har lägre räntor än kreditlån som är SMS lån (snabblån) på 17,27–23 %. Om du vill låna små belopp ofta och billigt bör du välja kreditlån i form av privatlån.
• Du har förhållandevis hög kreditvärdighet. För att beviljas kreditlån som är privatlån behöver du ha förhållandevis hög kreditvärdighet, till exempel sakna betalningsanmärkningar och ha få UC-förfrågningar. Om du är tillräckligt kreditvärdig för att få kreditlån i form av privatlån kan du ofta få låna till bättre lånevillkor än med andra kreditlån.

Innan du ansöker om kreditlån är det viktigt att jämföra olika faktorer, detta för att säkerställa att du tar ett kreditlån som passar dig. De viktigaste faktorerna att jämföra när du väljer kreditlån är:

Räntor

Jämfört med andra typer av lån har kreditlån ofta höga räntor, särskilt kreditlån som är SMS lån (snabblån). Dessa kreditlån har räntor på 7,9–23 %, men i de flesta fall på 21,95–23 %. Kreditlån som är SMS lån har i regel samma höga ränta för alla låntagare. Det är särskilt negativt för dig med hög kreditvärdighet, eftersom det innebär att din höga kreditvärdighet inte medför en lägre ränta.

Om du har hög kreditvärdighet och vill ansöka om kreditlån bör du helst jämföra kreditlån med räntespann. Då baseras din räntesats på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få. Om du vill jämföra räntor på kreditlån med räntespann kan du jämföra kreditgivares representativa räntor (vanligaste räntor). Hos kreditgivaren med lägst representativ ränta kan du antas få lägst räntesats.

Avgifter

Om du vill använda kreditlån för små regelbundna uttag är det särskilt viktigt att du kontrollerar avgifterna med krediten. För små kreditlån på några tusenlappar brukar totalkostnaden för att använda krediten främst bestå av avgifter, inte ränta.

Några förekommande avgifter för kreditlån är uppläggningsavgifter på 0–650 kr (oftast på 299–575 kr), månatliga aviavgifter på 0–60 kr och uttagsavgifter på 0–195 kr, enligt Låneas data. Därutöver har vissa kreditlån fasta månadsavgifter på 0–400 kr.

Om du vill minimera kostnaden för att använda kreditlån bör du helst låna utan avgifter. Helst bör du även återbetala nyttjad kredit med ett högre belopp än minimibeloppet som kreditgivaren kräver.

Krav

Olika kreditgivare har olika grundkrav som de sökande måste uppfylla för att beviljas deras kreditlån. De vanligaste kraven avser ålder, inkomst, anställningsform och betalningsanmärkningar. Generellt sett har kreditlån låga krav för att bevilja en sökande, till exempel behöver du sällan ha en fast anställning eller särskilt hög inkomst för att uppfylla kraven.

Jämför bara kreditlån som du uppfyller kraven för. Om du ansöker om ett kreditlån som du inte uppfyller kraven för, kommer du inte beviljas den.

Villkor för återbetalning

Kreditlån har inte en fast återbetalningsplan som vanliga lån. Varje kreditgivare kräver istället egna lägsta belopp som deras kreditlån ska återbetalas med. Vanligtvis rör det sig om ett belopp på några hundralappar eller en procentandel av den nyttjade krediten. Kreditlån kan även återbetalas med högre valfritt belopp än minimibeloppet som en kreditgivare kräver.

När du ansöker om ett kreditlån bör du välja kreditgivaren vars minimibelopp passar dig, och som du vet att du har råd med.

Kreditgräns

Den kreditgräns (kreditlimit) du beviljas på ett kreditlån är maxbeloppet för hur mycket du kan belåna krediten. Du kan däremot låna upp till din beviljade kreditgräns hur många gånger du vill, förutsatt att nyttjad kredit återbetalas. Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr, medan kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr.

Vilken kreditgräns du beviljas beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditgräns kan du få. Du bör inte välja en högre kreditgräns än vad du behöver eller mer än vad som är nödvändigt. Ju högre kreditgräns du beviljas, desto mer försämrar det din kreditvärdighet.

Lägsta uttagsbelopp

Olika kreditgivare har olika lägsta kreditbelopp som kan begäras per uttag. De lägsta beloppen du kan begära från kreditlån varierar mellan 10–2 000 kr, men är oftast på 400–1 000 kr, enligt Låneas data. Kreditlån i form av SMSlån (snabblån) har lägst uttagsbelopp.

Om du vill kunna begära uttag på så låga belopp som möjligt, är det särskilt viktigt att du jämför olika kreditgivares lägst uttagsbelopp.

Banker med stöd för direktutbetalning

För att du ska få ett kreditlån utbetalt direkt till ditt konto behöver antingen du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så behöver kreditgivaren använda en betaltjänst såsom Swish, Trustly, Zimpler eller Brite. Det är endast konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish som har stöd för direkt utbetalning.

Om det är viktigt för dig att kunna få begärda uttag direkt överförda till ditt konto, bör du säkerställa att kreditgivaren du väljer kan erbjuda det till konton i din bank.

Istället för att ta kreditlån bör du överväga att använda ett kreditkort. Med ett kreditkort slipper du att vänta på utbetalningen av pengar, och kan handla på kredit när du vill, dygnet runt. De flesta kreditkort har också räntefri återbetalning för varje kreditkortsköp i upp till 30–60 dagar och endast delbetalningsräntor på 10–23 %.

Om du använder ett kreditkort har du alltså chans att både få låna räntefritt och billigare än med ett kreditlån.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som kreditlån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.