Låna 5000 kr
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Vill du snabbt hitta de bästa lånen på 5 000 kr? Jämför SMSlån (snabblån) utan UC på 5000 här!
- Betalningsanmärkningar är OK
- Direkt utbetalning inom 10 min
- Enkel ansökan online med BankID
Topplista
Vi på Lånea har valt ut följande lån på 5000 kr:
Binly lån: låna 5000 kr till 23 % ränta, lånebelopp 2 000–50 000 kr.
Northmill kredit: 5 000 kr lån med 7,9-22,9 % ränta på 1 000–50 000 kr.
Credifi lån: låna 5000 kr till 23 % ränta, lånebelopp 2 000–50 000 kr.
Ferratum kredit: 5 000 kr lån med ränta 22,99 %, lånebelopp 1 000–45 000 kr.
Lumify lån: 5 000 kr lån med ränta 23 %, lånebelopp 2 000–70 000 kr.
Jämför lån på 5000 kr
| Långivare | Betyg | Lånebelopp | Ränta | Räntefritt? | Utan UC? | Direkt Utbetalning? | Anmärkning OK? | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Binly
|
3.9
/5
| 23 % | Ansök | |||||
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 22,9 % | Ansök | |||||
Credifi
|
3.9
/5
| 23 % | Ansök | |||||
Ferratum
|
4.8
/5
| 23 % | Ansök | |||||
Lumify
|
3.9
/5
| 23 % | Ansök |
Topp 5 lån på 5000 kr
Binly
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
23%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 60 kr
Representativ effektiv ränta: 58,69 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är cirka 1 tim
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Uttöka kredit: 588 kr
Fördelar med Binly
- Räntefritt om du lånar först gången
- Direkt utbetalning dygnet runt
- Ovanligt hög beviljandegrad
Nackdelar med Binly
- Både hög ränta och höga avgifter
- Betalningsanmärkningar accepteras inte
Binlys lån är ett relativt bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som lånar av dem för första gången. Lånet är räntefritt första gången om det betalas tillbaka inom den räntefria perioden på max 30 dagar. Binlys SMS lån kan också passa bra om du vill låna pengar snabbt, dygnet runt. Det sämsta med Binlys lån är att det blir riktigt dyrt om det inte betalas inom de räntefria dagarna. Då tillkommer både en ränta och en uppläggningsavgift som är högre än för de flesta andra SMS lån. Du bör därför överväga andra alternativ om du inte kan återbetala lånet inom den räntefria perioden.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Binlys SMS lån har en ovanligt hög ränta och uppläggningsavgift. Därutöver tillkommer en månatlig aviavgift.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är enkelt att bli beviljad SMS lån hos Binly. Du kan beviljas deras lån med en låg inkomst och utan fast anställning.
- Utbetalning: betyg 5/5. Hos Binly får du snabbt svar på din låneansökan. Ett lån som beviljats kan betalas ut omgående, dygnet runt under årets alla dagar.
- Kundservice: betyg 5/5. Binlys kundservice finns tillgänglig mån-fre 09.00-17.00. De svarar snabbt i telefon och ger snabb respons via mejlen.
Northmill
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 22.9%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 31,52 %
Uttagsavgift: 99–245 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med Northmill
- Liten avgift på uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) allt sammantaget. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare. Om du vill låna pengar snabbt, ta ett SMS lån med låg ränta eller har svårt att få lån är deras kredit ett utmärkt alternativ. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 99–245 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
- Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Credifi
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
23%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 60 kr
Representativ effektiv ränta: 58,69 %
Utöka kredit: 588 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Fördelar med Credifi
- Direktutbetalning till konton dygnet runt
- Hög beviljandegrad
- Utan UC
Nackdelar med Credifi
- Hög ränta
- Hög uppläggningsavgift
- Anmärkningar accepteras ej
Credifi är ett ganska bra SMS lån (snabblån) som passar särskilt bra om du vill låna pengar snabbt och under en kort period. Lånet har direktutbetalning dygnet runt, även på nätter och helgdagar. Dessutom är lånet räntefritt i upp till 30 dagar för de som lånar för första gången. Den främsta nedsidan med Credifis SMS lån är att det blir betydligt dyrare än nästan alla andra SMS lån när de räntefria dagarna har passerat. Då tillkommer både en hög ränta och uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar i mer än 30 dagar finns billigare alternativ än Credifis SMS lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Credifis kredit är ett av det dyraste SMS lånet på kreditmarknaden. Krediten har en hög ränta, en hög uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är enkelt att bli beviljad kredit hos Credifi. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du är arbetslös (och har ersättning från en A-Kassa.
- Utbetalning: betyg 5/5. Hos Credifi får du ofta svar direkt på skärmen, och en kredit som beviljas kan betalas ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Credifi har en bra kundservice som finns tillgängliga via telefon och mejl under deras öppettider på vardagar mellan 08.00–17.00.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
22.99%
Uppläggningsavgift
565 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 57,64 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Ferratum
- Hög maxränta
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån, betalas ut direkt dygnet runt (24/7) och saknar avgifter utöver räntan. Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid till en förhållandevis låg kostnad. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är den relativt höga räntan. Om du vill låna mer än 10 000 kr finns det andra SMS lån som blir betydligt billigare.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Hitta rätt lån för dig
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av lån på 5 000 kr.
På så sätt kan du hitta ett lån som passar dina behov och förutsättningar.
Bästa lån på 5000 kr
De bästa lånen för dig som vill låna 5000 kr är enligt Lånea:
Northmill kredit: Bästa 5 000 kr lån, betyg: 4,8 av 5. Hos Northmill kan du låna 1 000–50 000 kr till en ränta på 7,9-22,9 %.
Ferratum kredit: Andra bäst 5 000 kr lån, betyg: 4,8 av 5. Ferratum erbjuder 5 000 kr lån på lånebelopp från 1 000 till 45 000 kr, till en ränta på 22,99 %.
Saldo kredit: Tredje bäst för att låna 5000 kr, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 30 000 kr till en ränta på 23 % med Saldo kredit.
Fairlo kredit: Fjärde bäst 5 000 kr lån, betyg: 4,5 av 5. Hos Fairlo kan du låna 3 000–70 000 kr till en ränta på 20-23 %.
Brixo kredit: Femte bäst 5 000 kr lån, betyg: 4,4 av 5. Brixo erbjuder 5 000 kr lån på lånebelopp från 5 000 till 50 000 kr, till en ränta på 21,95 %.
Lån på 5000 kr utan UC
Det är möjligt att låna 5000 kr, utan UC-förfrågan, via:
Binly lån: 5 000 kr lån utan UC, lånebelopp 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Behöver du låna 5000 kr hos Binly tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Credifi lån: 5 000 kr lån utan UC, lånebelopp 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Behöver du låna 5000 kr hos Credifi tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr till 22,99 % ränta, på 5 000 kr och utan UC. Kreditupplysningar från Creditsafe används vid ansökningar om Ferratum kredit.
Lumify lån: 5 000 kr lån utan UC, lånebelopp 2 000–70 000 kr, ränta 23 %. Behöver du låna 5000 kr hos Lumify tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Tomly lån: 5 000 kr lån utan UC, lånebelopp 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Behöver du låna 5000 kr hos Tomly tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Lån på 5000 kr med betalningsanmärkningar
Det är möjligt att låna 5000 kr trots en eller flera betalningsanmärkningar med:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr till 7,9-22,9 % ränta, på 5 000 kr och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Northmill kredit. Varje ansökan om 5 000 kr lån hos Northmill bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr till 22,99 % ränta, på 5 000 kr och trots betalningsanmärkning. För att ha möjlighet att låna pengar av Ferratum, på 5 000 kr och med betalningsanmärkningar, gäller dessa krav: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Fairlo kredit: 5 000 kr lån med betalningsanmärkningar på 3 000–70 000 kr, ränta 20-23 %. Fairlo har följande krav på dig som vill ta 5 000 kr lån med anmärkning: du har maximalt 1 betalningsanmärkning och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Vivus kredit: Låna 2 000–50 000 kr på 5 000 kr och med anmärkning till 23 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Vivus kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om 5 000 kr lån via Vivus kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Brixo kredit: Låna 5 000–50 000 kr på 5 000 kr och med anmärkningar. Det finns inga förbestämda begränsningar för Brixo kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om 5 000 kr lån via Brixo kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Lån på 5000 kr med direkt utbetalning
Några exempel på lån på 5000 kr med direkt utbetalning är:
Binly lån: Låna 2 000–50 000 kr på 5 000 kr och direkt till 23 % ränta. Både nya låntagare och återkommande kunder kan få Binly lån utbetalt direkt till sitt konto, dygnet runt. Binly använder Brite för att betala ut 5 000 kr lån direkt till bankonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken.
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr till 7,9-22,9 % ränta, på 5 000 kr och direkt utbetalning. Alla som beviljas Northmill kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. 5 000 kr lån hos Northmill kan betalas ut direkt till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken, tack vare Trustly.
Credifi lån: 5 000 kr lån med direkt utbetalning, lånebelopp 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Credifi lån kan betalas ut direkt dygnet runt för både nya och återkommande låntagare. Credifi har stöd för direkt utbetalning av 5 000 kr lån till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken, med hjälp av Brite.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr på 5 000 kr och med utbetalning direkt. Alla som beviljas Ferratum kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. 5 000 kr lån hos Ferratum kan betalas ut direkt till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB, tack vare Trustly.
Lumify lån: 5 000 kr lån med direkt utbetalning, lånebelopp 2 000–70 000 kr, ränta 23 %. Lumify lån kan betalas ut direkt dygnet runt för både nya och återkommande låntagare. Lumify har stöd för direkt utbetalning av 5 000 kr lån till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken, med hjälp av Brite.
SMSlån (snabblån) på 5 000 kr
Du kan ta SMSlån (snabblån) på 5 000 kr hos:
Binly lån: SMSlån (snabblån) på 5 000 kr på 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. Binly tillhandahåller SMS lån med löptider på 1–12 månader.
Northmill kredit: SMS lån (snabblån) på 5 000 kr på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-22,9 %. SMS lånet från Northmill är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 400 kronor.
Credifi lån: SMS lån (snabblån) på 5 000 kr på 2 000–50 000 kr, ränta 23 %. SMSlån från Credifi betalas ut i en engångssumma och ska sedan återbetalas över en period på 1 till 12 månader.
Ferratum kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–45 000 kr på 5 000 kr till 22,99 % ränta. Hos Ferratum är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 10 kronor.
Lumify lån: SMS lån (snabblån) på 2 000–70 000 kr på 5 000 kr till 23 % ränta. SMS-lån som utfärdas av Lumify erhålls i en klumpsumma och har en återbetalningstid på 1 till 12 månader.
Vanliga krav för att låna 5 000 kr
- Minst 18 – 21 år gammal
- Inte fler än 10 betalningsanmärkningar
- Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige
- Minst 2 000 – 8 000 i månadsinkomst
- Ingen skuld hos Kronofogden
- Ett bankkonto i svensk bank
Hur mycket kostar det att låna 5 000 kronor?
Att ta ett snabblån på 5000 kostar mellan ca 450 kr och 2000 kr i månaden. Månadskostnaden beror på avgifterna och återbetalningstiden för lånet. Totalt att betala tillbaka på lånet hamnar mellan ca 5 300 – 6 800 kronor. Effektiv ränta: Från ca 30 % och upp till över 100 %
Här nedan hittar du några exempel på lånekostnader från tre av våra långivare. Av dessa sätter Northmill räntan individuellt medan de två övriga tillämpar samma ränta för alla.
Några kostnadsexempel för smslån på 5000 kr
Ferratum kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe)
| Månader | Månadskostnad | Totalt att betala | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| 3 mån | 1 778 kr | 5 334 kr | 47,64 % |
| 6 mån | 932 kr | 5 593 kr | 47,64 % |
| 12 mån | 511 kr | 6 136 kr | 47,64 % |
Ferratum har en årsränta på 43,5 % för alla låntagare. Inga uppläggningskostnader eller aviavgifter.
Northmill kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe och UC)
| Månader | Månadskostnad | Totalt att betala | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| 3 mån | 1 718 kr | 5 349 kr | 52,68 % |
| 6 mån | 880 kr | 5 480 kr | 39,09 % |
| 12 mån | 462 kr | 5 743 kr | 31,12 % |
I tabell 3 har vi baserat kostnaden på en räntesats om 11,6 %. Northmills räntespann ligger mellan 7,9 och 25,9 %. Uttagsavgift 195 kr och aviavgift 19 kr/mån.
Det är inga problem att låna 5000 utan UC
Ferratum i exemplet ovan är bara en av våra långivare som inte tar kreditupplysningen via UC. Faktum är att du kan låna utan UC hos många långivare, eftersom majoriteten av dem inte använder UC för dessa lån.
Istället för UC använder kreditgivarna sig av andra kreditupplysningsföretag som till exempel Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Fördelen med det är att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas när du lånar utan UC.
Var uppmärksam på fasta avgifter när du lånar lägre belopp
Vissa lån har dyra avgifter (uppläggningsavgift, uttagsavgift och aviavgifter) som gör att totalkostnaden och den effektiva räntan kan bli mycket hög, särskilt när är ute efter lägre belopp och t.ex. ska låna 1000 kr och upp till 5000 kr.
Eftersom en hög räntesats inte alltid resulterar i höga räntekostnader räknat i kronor för små belopp är det oftast bäst att välja ett lån med låga eller helt utan fasta avgifter, även om räntesatsen är hög. För ett lån på 5000 kr blir 40 % i årsränta endast 167 kr per månad.
Vill du undvika fasta kostnader för ett lån finns det två sätt att göra det:
- Det finns flera långivare som inte har några avgifter alls utöver räntan. Välj någon av dem.
- Genom att åberopa ångerrätten inom 14 dagar och betala tillbaka hela beloppet inom 30 dagar därefter slipper du alla avgifter. Du får betala räntan, men om du har betalat andra kostnader såsom uppläggningsavgift ska långivaren betala tillbaka den till dig.
Därför kan den effektiva räntan bli mycket hög
Du har säkert sett räkneexempel på snabblån där den effektiva räntan landar på flera tusen procent. Man kan ju fråga sig hur det ens är möjligt för ett lån som har en förhållandevis låg nominell ränta? Så här fungerar det:
Anta att du ska låna 5000 kronor i 30 dagar till räntesatsen 39 %. Ett lån helt utan extra avgifter kostar då 163 kronor i ränta, och den effektiva räntan slutar på 46,78 %.
Om lånet däremot har en uppläggningsavgift på 295 kronor får vi en helt annan bild. Då blir totalkostnaden för lånet 458 kr (295 + 163) och den effektiva räntan rusar upp till 205,51 %.
En hög effektiv ränta på små lån betyder inte automatiskt att det är ett lån som kostar mycket pengar (räknat i kronor)
Den höga effektiva räntan kan vara ganska missvisande eftersom man alltid anger den räntan på årsbasis. Det märks särskilt på låga belopp med kort återbetalningstid på bara några månader.
Den effektiva räntan kan vara superhög i procent räknat, men eftersom det är små summor inblandade handlar ofta bara om några hundralappar.
Går det att få ett sms lån på 5000 räntefritt?
Ja, Lumify är en långivare som erbjuder räntefria lån på 5 000 kr för nya kunder i 30 dagar. För att låna låna 5 000 kr räntefritt hos Lumify måste du ansöka om ett lån på minst 16 000 kr och betala tillbaka allt utom 5 000 kr direkt när du fått lånet. Lånet blir dock väldigt dyrt om det inte betalas inom den räntefria perioden, och det är därför viktigt att det återbetalas inom 30 dagar.
Det är inte omöjligt att låna 5000 kronor med betalningsanmärkning
Det är inte alla förunnat att ha en bra kreditvärdighet, och om du så bara har en enda betalningsanmärkning är det i princip omöjligt att få lån i de vanliga storbankerna. Hos dem är en anmärkning detsamma som ett stoppljus.
Däremot finns det en hel del långivare där du kan få ett sms lån med betalningsanmärkning i bagaget. Hos tidigare nämnda Ferratum accepterar man upp till 6 betalningsanmärkningar. Det viktiga i sammanhanget är att ingen anmärkning är nyare än ett halvår.
Vanliga anledningar till att ta ett snabblån på 5000 kr
5000 kr är en vanlig summa när det gäller snabblån, även om det kanske är ännu vanligare att man vill låna 10000. Så vad är anledningen till att man söker lån på 5 000 kronor? Här nedan kan du se varför andra har valt just den summan.
- Man ska köpa en ny dator eller byta ut den gamla skrivaren
- Man behöver täcka kostnaderna för en oväntad utgift
- En weekend-semester
- Dottern eller sonen behöver en ny cykel
- Din gamla gitarr har gått sönder och du måste köpa en ny
Det finns naturligtvis tusen andra orsaker till att man vill låna 5000 kronor, men oavsett vad just din anledning är behöver du aldrig redovisa i efterhand vad du har gjort med pengarna du lånat.
Att tänka på om du vill låna 5000 kr snabbt
Om du behöver låna pengar snabbt gäller det att du är noga när du jämför alla långivare. Förutom att kolla räntor och eventuella avgifter behöver du dessutom gallra fram de långivare som erbjuder direktutbetalning – det vill säga att de kan betala ut pengarna snabbt.
I listan högre upp på denna sida hittar du flera aktörer med direktutbetalning. Dessa kan sorteras in i två olika kategorier:
- Automatisk handläggning. Detta är långivare som hanterar och beviljar lån helt automatiskt, dygnet runt och utan att någon fysisk person tittar på din ansökan. När sedan lånet är beviljat sker utbetalning direkt till ditt konto, till de största bankerna.
- Manuell handläggning. Här handlar det om långivare som handläggs av personalen hos kreditgivaren. Det innebär att du måste få lånet beviljat under deras öppettider för att kunna få lånet utbetalt direkt.
Att få ditt sms lån med direkt utbetalning så att pengarna syns direkt på kontot kräver också att du har konto i samma bank som långivaren. De flesta långivare kan betala ut direkt till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Några kan dessutom göra snabba överföringar till Danske Bank.
Låna andra belopp
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1200 datapunkter i denna artikel.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Vanliga frågor
Kan jag låna 5000 direkt även på helgen?
Ja, det finns flera långivare som betalar ut lån på såväl kvällar som helger. Tänk bara på att långivarna som handlägger ansökan manuellt har kortare öppettider på helgerna. Ansök därför så tidigt som möjligt på dagen.
Hur snabbt kan jag låna 5 000 kronor?
Som allra snabbast kan du får din ansökan godkänd inom en minut. Har långivaren direktutbetalning kan du ha pengarna på kontot redan efter 15 minuter.
Kan jag låna 5000 kr om jag har betalningsanmärkningar?
Ja, det kan du. Du har något färre långivare att välja på men det finns flera långivare som accepterar betalningsanmärkningar, bland annat Ferratum och Northmill.
Måste jag ha fast anställning för att låna?
Nej, det är inte alls nödvändigt. Det är full möjligt att få lånet beviljat även om du har studiebidrag, A-kassa eller pension. Hot exempelvis Ferratum som har lägst krav är minimuminkomsten är 24 000 per år.
Vad får jag göra med pengarna när jag lånar 5000 kr?
Ett lån i den här storleken är alltid utan krav på säkerhet. Det betyder i förlängningen att du kan låna och göra precis vad du vill med pengarna.
Om författaren