Bäst låneförmedlare

Det viktigaste att tänka på för att välja den bästa låneförmedlaren är:

• Låneförmedlare är allra bäst för dig som vill ta privatlån. Istället för att själv försöka hitta det bästa privatlånet hos flera olika långivare som alla tar varsin UC är det effektivare att ansöka via en låneförmedlare. Då tas en enda UC trots att du ansöker om flera olika privatlån. Enligt Låneas data har du dessutom större chans att beviljas privatlån via en förmedlare än via en enskild långivare, och du får i snitt en lägre ränta och ett högre lånebelopp.
• I regel är låneförmedlare bättre ju fler partners de har. Ju fler lån och banker du jämför, desto större chans har du att hitta det lån du får bäst lånevillkor på. De 12 st låneförmedlare som Lånea känner till har 8–41 st anslutna långivare. Du bör inte välja en låneförmedlare som har ett lågt antal partners jämfört med andra förmedlare.
• Jämför de bästa låneförmedlarna utifrån dina behov. Välj en låneförmedling som matchar dina ändamål och jämför förslagsvis deras betyg, antal partners, räntor och krav här på Lånea. Beakta även förmedlarens kundomdömen hos Trustpilot och Låneas betyg.
• Ansök bara hos en låneförmedlare åt gången. På så vis undviker du onödiga UC-förfrågningar. Du försämrar bara dina chanser att få lån om du ansöker om lån hos olika förmedlare samtidigt.

En låneförmedlare hjälper dig att jämföra lån hos flera långivare med en låneansökan, utan kostnad. I de flesta fall tas bara en UC, men flera kreditupplysningar från D&B eller Creditsafe kan förekomma. Förmedlaren lånar inte ut pengar själv utan fungerar som en mellanhand och får betalt av långivarna.

Se mer: vad gör en låneförmedlare?

När du jämför och väljer den bästa låneförmedlaren för dina behov är de 7 viktigaste beslutsfaktorerna att ta i beaktande:

Antal anslutna privatlån

Söker du privatlån bör du kolla upp hur många anslutna privatlån du kan jämföra hos en låneförmedlare. Du har större chans att hitta ett bra lån ju fler långivare låneförmedlaren samarbetar med. I princip alla de 13 st låneförmedlare vi på Lånea känner till erbjuder privatlån, som mest 33 st.

Om du planerar att ta ett privatlån är det i regel bättre ju fler anslutna privatlånepartners en förmedlare har.

Antal anslutna SMSlån

Om du vill söka ett SMSlån bör du kolla upp hur många SMSlån du kan jämföra hos en låneförmedlare. Ju fler långivare en låneförmedlare samarbetar med, desto större är dina möjligheter att hitta det mest fördelaktiga SMSlånet.

De flesta förmedlare har några partners som ger ut SMSlån, men vissa har inga alls. Om du vill ta SMSlån via en förmedlare är det därför viktigt att jämföra hur många partners olika låneförmedlare har. Klara Lån jämför t.ex. hela 8 st SMSlån, men de flesta låneförmedlare som Lånea känner till jämför bara 2–7 st olika SMSlån.

Krav

För att bli beviljad ett lån via en låneförmedlare måste du uppfylla deras grundkrav avseende t.ex. ålder, inkomst eller avsaknad av betalningsanmärkningar. Uppfyller du inte kraven avslås din ansökan automatiskt, så kontrollera kraven innan du ansöker. Kraven kan vara högre hos låneförmedlaren än hos de enskilda långivare förmedlaren samarbetar med.

Uppfyller du låneförmedlarens grundkrav betyder det att du uppfyller kraven hos minst en ansluten långivare, men inte nödvändigtvis hos alla. Ansökan skickas bara till de långivare vars krav du uppfyller. Om du inte uppfyller kraven hos en låneförmedlare kan du istället ansöka hos en annan låneförmedlare.

Typ av kreditupplysning

De flesta låneförmedlare använder UC-förfrågningar vid låneansökningar. Klara Lån gör dock undantag för lån under 50 000 kr. Då används istället kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Om du vill undvika UC-förfrågningar är det viktigt att kontrollera vilken kreditupplysning låneförmedlaren använder innan du ansöker.

Lånebelopp

Låneförmedlare begränsar ibland de lånebelopp som går att ansöka om, även om deras partners erbjuder andra belopp. Hos Sambla är minimibeloppet 5 000 kr, trots att de t.ex. samarbetar med Saldo som har ett minimibelopp på 1 000 kr. Om du vill låna ett litet belopp bör du därför försäkra dig om att de förmedlare du jämför erbjuder det.

Det är heller inte säkert att du får låna en låneförmedlares högsta maxbelopp: det beror på din bedömda betalningsförmåga. Du bör alltså inte tänka att de låneförmedlare som erbjuder högst belopp är de som du får låna mest hos, eller att du kommer få låna det högsta beloppet.

Det viktigaste är att kolla att låneförmedlaren erbjuder lån på det belopp du önskar. De flesta långivare jämför lån på 5 000–800 000 kr, men det går att jämföra lån från bara 2 000 kr via förmedlare.

Ränta

När du väljer lån bör du titta på hur låg ränta du har möjlighet att få hos en låneförmedlare. De flesta låneförmedlare jämför lån med räntor på 4,95–23 %. De högsta räntorna i spannet gäller främst de SMSlån som förmedlarna samarbetar med. Om du planerar att ta privatlån via en förmedlare bör du alltså inte förvänta dig en ränta i den övre delen av spannet.

Titta inte heller för mycket på förmedlarnas räntespann när du jämför dem. Även om en förmedlare har en hög maxränta betyder det inte att förmedlaren ger ut dyra lån. Det betyder bara att förmedlaren har minst en partner som kan ge ut lån med höga räntor. Du är inte heller garanterad lägsta möjliga ränta hos förmedlare med en låg frånränta.

Det viktigaste är generellt sett att låneförmedlaren har många samarbetspartners, eftersom det medför störst chans att få bästa möjliga lånevillkor.

Betyg och recensioner

När du jämför låneförmedlare är det en god idé att ta del av betyg från befintliga kunder och recensionssajter som t.ex. Lånea. Vi på Lånea betygsätter faktorer som samarbetspartners, beviljandegrad, räntor och lånebelopp. Låneas jämförelselista är en bra start. Kolla också kundomdömen på sidor som Trustpilot för att få en bättre bild av olika förmedlare.

Två saker som är viktiga att tänka på om du planerar att låna pengar via en låneförmedlare:

Ansök inte om lån hos flera låneförmedlare samtidigt

Att ansöka hos lån hos flera låneförmedlare samtidigt ökar inte dina chanser att få lån, utan tvärtom. Varje ansökan hos olika låneförmedlare resulterar i en UC-förfrågan som sänker ditt kreditbetyg och försämrar de lånevillkor du kan få. En UC-förfrågan från en låneförmedlare är aktiv i 30 dagar, och försämrar dina möjligheter att få andra lån under den perioden. Jämför därför låneförmedlare först och ansök bara hos den som bäst passar dina behov.

Tacka heller inte ja till första låneerbjudandet via en låneförmedlare, eftersom bättre erbjudanden kan komma senare. Det kan ta upp till en bankdag att få svar från alla långivare kan ta upp till en bankdag. Låneerbjudanden är sedan giltiga i 30 dagar, vilket gör att du har tid att jämföra och välja det bästa alternativet.

Du kan få flera omfrågekopior om du ansöker hos låneförmedlare

När någon tar en kreditupplysning på dig får du en kopia via post eller Kivra med information om vem som gjort förfrågan. Om du ansöker om lån via en låneförmedlare kan flera långivare se din upplysning, vilket innebär att du får flera omfrågekopior från olika kreditupplysningsbolag (men framförallt UC).

Flera omfrågekopior från UC betyder dock inte att det registrerats flera UC-förfrågningar på dig. Ditt kreditbetyg hos UC försämras inte av att flera långivare har tittat på din kreditupplysning, så länge bara en förfrågan har registrerats.

• Bästa SMSlånet
• Bästa privatlånet
• Bästa lånet utan UC
• Bästa blancolånet
• Bästa samlingslånet
• Bästa billånet

Låneas metod för att välja ut de bästa låneförmedlarna baseras på vår betygsmodell för omdömen. Vi har samlat in data om och recenserat 13 st olika låneförmedlare för att skapa vår topplista. Vår bedömning baseras både på information om deras lånevillkor och tjänst samt från interna data som visar deras beviljandegrad, erbjudna lånebelopp och räntor.

Vi baserar låneförmedlarnas betyg på referenspunkter relaterade till lånekostnad, förmedling av privatlån, förmedling av SMS lån (snabblån), beviljandegrad, kundnöjdhet och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av svenska låneförmedlare som erbjuder privatlån och SMS lån (snabblån).

De kategorier som Lånea har utvärderat för att välja ut de bästa låneförmedlarna är:

• Lånekostnad. Står för 20 % av det totala betyget för låneförmedlare. Här har Lånea främst värderat egenskaper som min- och maxränta, representativ ränta, tillkommande avgifter och om till exempel uppläggningsavgift och aviavgift är obligatoriskt. Vi utvärderar också våra egna data om vilka snitträntor kunder erbjuds genom Låneas tjänst.
• Förmedling av privatlån. Står för 20 % av det totala betyget. Lånea har vid betygsättningen tagit hänsyn till hur många långivare av privatlån som låneförmedlaren samarbetar med, samt vilka betyg dessa privatlån har fått i våra recensioner.
• Förmedling av SMS lån (snabblån). Står för 20 % av det totala betyget. Vid betygsättningen har Lånea tagit hänsyn till hur många långivare av SMS lån (snabblån) låneförmedlingen samarbetar med, samt vilka betyg dessa SMSlån har fått i våra recensioner.
• Beviljandegrad. Står för 20 % av det totala betyget för låneförmedlare. Här utvärderas data om beviljandegrad från Lånea när det är möjligt. I annat fall uppskattas beviljandegraden utifrån olika krav, t.ex. krav på lägsta inkomst, godkända anställningsformer och huruvida betalningsanmärkningar accepteras.
• Kundservice. Står för 10 % av det totala betyget för låneförmedlare. Lånea utvärderar bla. öppettider liksom på vilka sätt kunderna kan kontakta långivaren för att få personlig service. Vi har även tittat på om relevanta hemsidor är informativa och lättnavigerade och om lånevillkoren är krångliga eller lätta att förstå.
• Kundnöjdhet. Står för 10 % av det totala betyget för låneförmedlare. Bedömningen av kundnöjdhet baserar Lånea på externa källor som uppdateras regelbundet. Det handlar huvudsakligen om Trustpilot-betyg och andra omdömen online, inklusive Google-betyg i vissa fall.