Sidan innehåller annonser

Räkna ut amortering

Av: Nina Appelgren

Skriven av Nina Appelgren Ekonomiskribent

Nina Appelgren är en erfaren ekonomiskribent med expertis inom privatekonomi, lån och revision. Nina har läst Civilekonomiprogrammet på Stockholms och Karlstads universitet. Hon har sammanlagt mer än 9 års erfarenhet av att arbeta med eller studera ekonomifrågor, däribland som revisionsmedarbetare hos revisionsföretaget Ernst & Young.

Redaktör: William Bergmark

Redaktör William Bergmark Ekonomiredaktör

William Bergmark är medgrundare till Lånea.se och en erfaren skribent och redaktör inom ekonomifrågor. Hans expertis och spetskompetens är inom låneprodukter, kreditkort, och kreditgivning. William har en ekonomirelaterad masterexamen och över 7 års samlad arbetslivserfarenhet inom lån, bland annat som lånerådgivare hos låneförmedlaren Sambla.

Granskare: Elias Bülow

Granskare Elias Bülow Faktagranskare

Elias är en av de entreprenörer som grundat Lånea.se. Han har 9 års arbetslivserfarenhet inom privatekonomi, bland annat via arbete som lånerådgivare och rådgivningschef hos låneförmedlare Sambla. Elias har även en kandidatexamen i ekonomi från Uppsala universitet.

Uppdaterad: 28 mar 2025

För att beräkna rak amortering på lån delar du lånebeloppet med löptiden. Ett lån på 100 000 kr med 10 år (120 månaders) löptid ska amorteras med i 833 kr per månad (100 000 / 120 = 833). Amortering på lån med annuitet beräknas med en mer komplex formel och är enklast att räkna ut med en lånekalkylator.

Räkna ut amortering för bolån

För att räkna ut amortering för bolån utgår du från belåningsgrad och skuldkvot. Om belåningsgraden är över 70 % ska lånet amorteras med minst 2 % per år, och vid 50–70 % belåningsgrad med minst 1 % per år. Bolån som överstiger 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst ska amorteras med ytterligare 1 % per år.

Belåningsgraden för en bostad beräknas genom att dela lånebeloppet med bostadens marknadsvärde. En bostad med ett marknadsvärde på 3 000 000 kr och bolån på 1 800 000 kr har en belåningsgrad på 60 % (1 800 000 / 3 000 000 = 60 %). Bolånet ska därmed amorteras med minst 1 % av lånebeloppet per år.

Skuldkvoten (bolån i förhållande till bruttoinkomst) beräknas genom att dela lånebeloppet med hushållets årsinkomst före skatt. Om ett bolån uppgår till 1 800 000 kr och hushållets årsinkomst är 800 000 kr blir skuldkvoten 2,25 (1 800 000 / 800 000 = 2,25). Eftersom skuldkvoten är lägre än 4,5 krävs ingen ytterligare amortering av bolånet.

Exempel: Beräkna amortering för bolån

Tabell 1: sammanställning över hur du beräknar amorteringskraven för bolån baserat på belåningsgrad och skuldkvot.

*Om din skuldkvot är högre än 4,5 måste du amortera minst 1 % av ditt bolån per år, även om belåningsgraden för din bostad är lägre än 50 %.
Förutsättningar	Amorteringskrav per år
Belåningsgrad över 70 %	2 %
Belåningsgrad 50–70 %	1 %
Belåningsgrad under 50 %	Inget amorteringskrav
Skuldkvot över 4,5	Ytterligare 1 % per år*
Skuldkvot under 4,5	Inget extra amorteringskrav

Beräkna amorteringsbelopp (kr) utifrån amorteringskrav (%)

Lånebeloppet på bolån ska amorteras med 0–3 % per år. Du kan multiplicera procentsatsen med lånebeloppet för att se årligt amorteringsbelopp. Ett bolån på 3 000 000 kr med ett amorteringskrav på 2 % ska alltså amorteras med 60 000 kr per år (3 000 000 x 0,02 = 60 000), vilket blir 5 000 kr per månad.

Hur räknar man ut amortering på ett lån?

Amortering på ett lån beräknas genom att dela lånebeloppet med antalet betalningstillfällen, under förutsättning att lånet har rak amortering. För att räkna ut amortering för annuitetslån är det enklast att använda en lånekalkylator istället för att beräkna amorteringsbeloppet på egen hand.

Räkna ut rak amortering på lån

Rak amortering på lån beräknas genom att dela lånebeloppet med antal betalningstillfällen. Formel för att räkna ut rak amortering: R = L / n, där R = amortering per månad, L = lånebelopp och n = antal månader. Ett lån på 300 000 kr med 60 mån (5 år) löptid får amorteringen 5 000 kr per månad (300 000 / 60 = 5 000).

Räntan på ett lån med rak amortering ska beräknas separat på resterande skuld och betalas månadsvis utöver amorteringen.

Räkna ut amortering för annuitetslån

Amortering för ett annuitetslån beräknas med formeln: A = L x (r x (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ – 1), där A = annuitetsbelopp (månadsbetalning), L = lånebelopp, r = månatlig ränta (årsränta / 12) och n = antal månader. Betalningen är konstant varje månad. Räntekostnaden minskar och amorteringsbeloppet ökar över tid.

Månadsbetalningen för ett annuitetslån på 300 000 kr med 60 månaders löptid och 6 % ränta blir 5 800 kr (300 000 x (0,005 x (1 + 0,005)^60) / ((1 + 0,005)^60 – 1) = 5 800).

Formeln för att beräkna enbart amorteringsbeloppet för ett annuitetslån är: A(m) = A – (S(m) x r), där A(m) = amorteringsbelopp för månad, A = total månadsbetalning (beräknas med annuitetsformeln ovan), S(m) = kvarvarande skuld vid början av månad och r = månatlig ränta (årsränta / 12).

Hur räknar man ut amortering och ränta?

Det är enklast att räkna ut amorteringsbelopp och ränta för ett lån genom att använda en lånekalkylator eller att titta på den senaste lånefakturan. För att beräkna vilket belopp ränta och amortering som ska betalas på ett lån en specifik månad krävs annars komplicerade matematiska formler.

Formeln för att räkna ut rak amortering och ränta är: R(m) = (s x r) + (s / n), där R(m) = månadsbetalning, s = kvarvarande skuld, r = månatlig ränta och n = antal månader. För ett lån på 50 000 kr med 24 månaders löptid och 6 % ränta beräknas amortering och ränta (50000 x 0,005) + (50000 / 24) = 2 333 kr.

Amortering och ränta för annuitetslån beräknas med formeln: A = L x (r x (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ – 1), där A = annuitetsbelopp (månadsbetalning), L = lånebelopp, r = månatlig ränta (årsränta / 12) och n = antal månader. För ett lån på 50 000 kr med 24 månaders löptid och 6 % ränta beräknas amortering och ränta (50 000 x (0,005 x (1 + 0,005)^24) / ((1 + 0,005)^24 – 1) = 2 216 kr.

Tre alternativa sätt för att beräkna din amortering på lån är:

Läs av amorteringsbeloppet på din låneavi. Oftast står det hur mycket du ska amortera varje månad på dina fakturor. Du kan också räkna ut rak amortering för ett lån genom att dra bort räntekostnaden från ditt totala månadsbelopp. Om totalbeloppet på din låneavi är 5 000 kr, din kvarvarande skuld är 50 000 kr och din ränta är 10 %, beräknas amorteringen till 5 000 – 50 000 x 0,1 / 12 = 4 583 kr.
Kontakta långivare eller logga in på “Mina sidor”. Du kan ta reda på din amortering utan att behöva räkna ut den själv genom att kontakta din långivare via telefon, mail eller chatt. Hos de flesta långivare kan du även logga in på “Mina sidor” för att ta reda på hur mycket du ska amortera.
Använd lånekalkylator för att beräkna amortering. Att räkna ut amortering på ett lån med hjälp av en kalkylator är det enklaste sättet att ta reda på din amortering per månad. Du fyller bara i uppgifter om lånet, såsom lånebelopp, löptid, ränta och avgifter. Därefter räknas lånets amortering, månadsbelopp och totalkostnad fram automatiskt.

Mer om beräkning av amortering och ränta

Räkna ut annat än amortering

Vanliga frågor

Finns det lån utan ränta och amortering?

Det finns inga lån utan både ränta eller amortering. Däremot finns det amorteringsfria lån, där du enbart betalar ränta under den amorteringsfria perioden. Det finns även lån som är räntefria i 30 dagar för nya kunder som lånar minst 16 000 kr. Du kan alltså antingen låna utan ränta eller amorteringsfritt.

Kan jag räkna ut min amortering i Excel?

Ja, du kan räkna ut din amortering i Excel med funktionen AMORT. Formeln för beräkningen i Excel är AMORT(ränta; period; periodantal; nuvärde; [slutvärde]; [typ]) och räknar ut amorteringsbelopp för annuitetslån. Det finns däremot ingen särskild formel för att beräkna rak amortering i Excel.