Bisnode Kreditupplysning & hur de bedömer Kreditvärdighet

En kreditupplysning från Bisnode innebär att kreditupplysningen beställts hos kreditvärderingsföretaget Bisnode istället för t.ex. UC. I en kreditupplysning från Bisnode får beställaren information om bl.a. personuppgifter, betalningsanmärkningar samt lån hos långivare som använder Bisnode.

Se även: vad är Bisnode?

Bisnode erbjuder kreditupplysningar på både privatpersoner och företag

Bisnodes huvudsakliga produktutbud består av kreditupplysningar som används för att bedöma kreditvärdigheten hos företag och privatpersoner. Kunderna är i huvudsak kreditinstitut som beställer kreditupplysningar från Bisnode i samband med att de får in en ansökan om lån.

Hos Bisnode erbjuds även möjligheten att upprätta system för automatisk kreditbedömning för att underlätta snabba kreditbeslut. De tillhandahåller också portföljanalys för företag, en tjänst som möjliggör smidig kreditriskhantering av stora mängder data.

Bisnode inhämtar uppgifter från i stort sett samma källor som övriga kreditupplysningsföretag. I tabellen nedan hittar du i stora drag den information som visas vid en kreditupplysning hos Bisnode. Du kan också se vilka källor informationen hämtas från och hur ofta den uppdateras i en kreditupplysning.

Uppgifter Bisnode redovisar i kreditupplysningar på privatpersoner

Hur länge lagras informationen hos Bisnode?

• Betalningsanmärkningar: 3 år.
• Historiskt skuldsaldo hos Kronofogden: 1 år.
• Uppgift om skuldsanering: 5 år.
• Registrerade kreditupplysningar: 1 år.
• Övriga uppgifter: 3 år.

Företagsuppgifter som samlas in av Bisnode

Särskilda lagringsregler gäller för företag när det kommer till uppgifter om bl.a. skuldsanering, som ska lagras i tre år. Uppgifter om bolagsstyrelse gallras fem år efter att personen avslutat sitt styrelseuppdrag. I övrigt gäller samma lagringstider för företag som för privatpersoner.

Bisnode bedömer kreditvärdigheten hos privatpersoner genom så kallad kreditscoring. Scoringen mäter hur stor risken är att en person erhåller ett skuldsaldo eller hamnar på utmätning hos Kronofogden inom 12 månader.

Bisnode sätter kreditscore på privatpersoner på en skala mellan 1 – 10 fördelat på fyra intervaller. Varje intervall motsvaras av ett specifikt kreditbetyg. Mer information: Vad är kreditvärdighet?

Faktorer som påverkar Bisnodes bedömning av kreditvärdighet

Bisnodes scoringmodell bygger på omkring 2 400 olika parametrar som påverkar en persons kreditrisk och kreditvärdighet i varierande grad. Exempel på viktiga faktorer som har stor inverkan på kreditvärdigheten är:

• Taxeringsuppgifter (särskilt underskott av kapital).
• Antal förfrågningar.
• Aktuellt skuldsaldo.
• Betalningsanmärkningar.
• Utmätningsförsök.

Bisnodes skala för kreditscore och kreditvärdighet för privatpersoner

Scoringen är indelad i fyra nivåer, där varje nivå motsvaras av ett kreditbetyg. Bisnode använder kreditscore 0 i de fall ingen kreditvärdighet kan ges, t.ex. om en person har skulder hos Kronofogden.

Du hittar mer information om hur olika scoringmodeller fungerar här: kreditscore.

Bisnode använder så kallad AAA-rating för att bedöma kreditrisken och kreditvärdigheten för företag. Med Bisnodes sätt att betygsätta företag kan man med 90 procents sannolikhet bedöma om ett företag riskerar att gå i konkurs. Det är därmed ett mycket träffsäkert sätt att bedöma ett företags kreditvärdighet.

AAA-ratingen ger en god bild av ett företags kreditvärdighet i nutid och på medellång sikt. Den beskriver också företagets betalningsförmåga under samma tidshorisont. Kreditvärdigheten betygsätts på en skala från AAA – C.

Bisnodes skala för kreditbetyg och kreditvärdighet för företag

Har man många kreditupplysningar på sig under de senaste 12 månaderna kan det bidra till en sänkt kreditscoring hos Bisnode. Anledningen är att det tyder på att man ofta ansöker om lån, vilket innebär en högre kreditrisk.

Antalet kreditförfrågningar är dock bara en av många faktorer som beaktas vid kreditbedömningen. Det är därmed inte i sig avgörande för att kreditbetyget försämras. Hur många förfrågningar man har och vilka frågeställarna är framgår av kreditupplysningen som ges av Bisnode.

I många avseenden delar Bisnode samma information som andra kreditupplysningsföretag. Det finns dock vissa skillnader på en kreditupplysning från Bisnode och t.ex. UC och Creditsafe som kan vara bra att veta om.

Skillnaden mellan kreditupplysningar från UC och Bisnode

Det största skillnaden mellan UC och Bisnode är att Bisnode inte har information om lån med UC. Bisnode har däremot ett eget skuldregister där långivare som använder Bisnode för kreditupplysningar rapporterar in beviljade lån. Bisnode har däremot ingen tillgång till uppgifter från kreditupplysningar hos UC.

Creditsafe-förfrågningar påverkar inte kreditvärdigheten som hos Bisnode

Skillnaden mellan Bisnode och upplysningsföretaget Creditsafe är framförallt att Creditsafe inte registrerar hur många förfrågningar som görs om en person. Medan kreditvärdigheten försämras av många Bisnode-förfrågningar, spelar en förfrågan hos Creditsafe ingen roll alls för kreditvärdigheten hos Creditsafe.

I princip alla stora kreditinstitut inklusive bankerna använder sig av UC i sin kreditbedömning för att bevilja privat- och bolån. Därför kan det finnas skäl för en låntagare att inte försämra sitt kreditbetyg i onödan genom många kreditupplysningar och istället välja ett lån utan UC med kreditupplysning via Bisnode.

Den främsta anledningen att ta ett lån utan UC och istället ansöka hos en långivare som tar kreditupplysningar via Bisnode är att Bisnodes kreditupplysningar inte påverkar din UC-score.

Varför väljer långivare att göra kreditprövning med Bisnode istället för UC?

Bisnode används framförallt av långivare som erbjuder snabblån och företagslån. Trots att kreditupplysningen från Bisnode inte innehåller lika mycket information som en kreditupplysning från UC är den i många fall fullt tillräcklig för att långivaren ska kunna göra en kreditprövning.

Du kan se din egen kreditupplysning hos Bisnode genom att använda tjänsten Min upplysning (inte att förväxla med UC:s tjänst med samma namn). Där kan du kostnadsfritt registrera ett konto och se vilka uppgifter om dig som redovisas i en kreditupplysning.

För att se din se din egen kreditupplysning, kreditscore och kreditvärdighet hos Bisnode behöver du använda tjänsten Min bevakning. Tjänsten kostar 299 kr per år, och förutom kreditscoring får du tillgång till ID-, fordons- och fastighetsbevakning. Du kan också få notiser när uppgifter om dig uppdateras i registret.

När kan det vara bra att ta en kreditupplysning på sig själv via Bisnode?

Att ta en kreditupplysning på sig själv via Bisnode kan vara bra för att ta reda på vilka uppgifter som finns om dig och kontrollera att uppgifterna är korrekta. I tillägg till kreditinformation får du tillgång till offentlig data som finns registrerad på ditt personnummer.

Bisnodes tjänst Min upplysning är gratis att använda och ger tillgång till historik över alla kreditförfrågningar som tidigare har gjorts samtidigt som du kan kolla ditt kreditbetyg. Med tilläggstjänsten ID-bevakning får du en notis om du skulle bli utsatt för bedrägeriförsök eller identitetskapning.