Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av en privatperson eller ett företags förmåga att betala tillbaka lån och krediter. Den baseras på faktorer som inkomst, skulder och betalningshistorik. Din kreditvärdighet mäts ofta med en skala, och påverkar både dina möjligheter att få lån och hur bra lånevillkor du får.
Det är oftast kreditupplysningsföretag som bedömer kreditvärdighet med hjälp av sina kreditupplysningar. Att ha hög kreditvärdighet innebär att ha låg risk för att få betalningsproblem. Det medför vanligtvis bra lånevillkor, såsom låga räntor.
Låg kreditvärdighet innebär däremot hög risk och kan medföra höga räntor och svårigheter att få lån.
Kreditvärdighet mäts i nivåer på en skala
Kreditvärdighet för privatpersoner mäts i nivåerna hög, medel och låg. UC använder en skala från 0 till 999, Creditsafe 1 till 100 och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) 0 till 10. Ju högre värde på skalan, desto bättre kreditvärdighet. Poängen på skalan påverkar ens chanser att få lån och villkoren som erbjuds.
Skalor för kreditvärdighet
Vanliga frågor och svar
Ska man ha hög eller låg kreditvärdighet?
Man ska ha hög kreditvärdighet. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre räntor och högre lånebelopp kan du få. Dessutom är dina chanser att få lån större ju bättre kreditvärdighet du har. Låg kreditvärdighet brukar medföra höga lånekostnader eller att du inte får lån alls.
Hur tar jag reda på min kreditvärdighet?
Du kan ta reda på din kreditvärdighet genom att beställa en kreditupplysning från UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet (D&B, f.d. Bisnode). Egna kreditupplysningar från Creditsafe och D&B är gratis, medan UC kostar 39 kr. Du kan dock se din kreditvärdighet hos UC gratis genom att logga in på deras hemsida.
Kan jag låna pengar med låg kreditvärdighet?
Ja, du kan låna pengar med låg kreditvärdighet. Ju lägre din kreditvärdighet är, desto högre ränta brukar du få. Därför är det i regel dyrare att ta lån ju sämre kreditvärdighet du har. De flesta lån som ges ut trots låg kreditvärdighet är dyra SMS lån med höga räntor och avgifter.
Hur ofta uppdateras kreditvärdigheten?
Kreditvärdigheten uppdateras löpande beroende på när kreditupplysningsföretagen får in ny information. Inkomstuppgifter uppdateras till exempel årligen, medan lån och betalningsanmärkningar uppdateras löpande. Antalet kreditförfrågningar registreras direkt och kan påverka kreditvärdigheten snabbt. Se mer: när uppdateras min kreditvärdighet?