Låna pengar med låg ränta
Av: Felicia Lennestig
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Den lägsta möjliga räntan på privatlån är 4,85 %, alla räntor under 9,9 % är relativt låga.
Du får låna till lägre ränta ju bättre kreditvärdighet du har. Dessutom får du oftast lägst ränta om du ansöker med en medsökande och via en låneförmedlare.
Vi på Lånea har jämfört och recenserat 43 st privatlån och 16 st låneförmedlare för att hitta bankerna med lägst räntor.
Jämför lån med låga räntor och lär dig hur du får den lägsta möjliga räntesatsen hos oss!
- Låna upp till 800 000 kr utan säkerhet
- Snabb och enkel ansökan
Lendo: Bästa lånet med låg ränta
Lendo är bäst för att få lån med låg ränta. Det är lätt att hitta privatlånet med lägsta räntan hos Lendo eftersom de jämför upp till 38 st olika lån åt dig. Ju fler lån som jämförs, desto större chans har du att hitta ett lån till så låg ränta som möjligt. Den lägsta räntan på lån via Lendo är 4,95 %.
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 23%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,98 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon mån-tors 08.00–20.00, fredagar 09.00–17.00 samt under helger 10.00–14.00.
Jämför lån med låga räntor
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 38 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon mån-tors 09.00–20.30, på fredagar 09.00–17.00 samt under helger 12.00–16.00. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 30 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 24 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 42 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon mån–tors 09.00–20.30, fre 09.00–17.00 samt helger 12.00–16.00. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 23%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 32 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 9.30-17.00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Trygga
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.95%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 22 st
Antal partners (snabblån): 1 st
Antal partners (privatlån): 19 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: provanställning, fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB) och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Långivaren skickar även ut förslagen via mail.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,75 %
Fördelar med Trygga
- Förmedlar både privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Trygga
- Ingen kundsupport på helger
- Färre partners än vissa konkurrenter
Trygga är en relativt bra låneförmedlare som passar bra för de flesta som vill jämföra lån utan säkerhet. Deras utbud av lån består huvudsakligen av privatlån. Därför passar Trygga allra bäst för den som vill jämföra flera privatlån i en och samma ansökan. Även om Trygga är förhållandevis bra finns det ännu bättre förmedlare som har fler partners, till exempel Sambla och Lendo. Därför finns det inga särskilda fördelar med att jämföra lån hos Trygga än hos någon av de större låneförmedlarna, enligt oss på Lånea.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Många av de lån som förmedlas via Tryggas partners har låg ränta och låg lånekostnad.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.5/5. Trygga samarbetar med många långivare som förmedlar privatlån. De flesta av dessa långivare har fått höga betyg i Låneas recensioner.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4/5. Hos Trygga kan du jämföra upp till 4 stycken långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 3.7/5. Lån via Trygga har medelhög beviljandegrad och du kan beviljas ett lån trots betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Trygga har hög kundnöjdhet. På jämförelsesidor som Trustpilot och Google Reviews har de fått höga betyg baserat på många kundomdömen.
- Kundservice: betyg 3/5. Trygga har en kundservice som i regel ger svar snabbt. De är tillgängliga via telefon och mejl under vardagar.
Jämförelse av lån med låga räntor
| Långivare | Betyg | Räntespann | Vanligaste räntesats | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lendo
|
4.9
/5
| 5 - 23 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök | |
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | |
|
Trygga
|
4
/5
| 5 - 23 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Hitta rätt lån med låg ränta för dig!
Här nedanför kan du jämför olika kategorier av lån med låg ränta.
Genom att välja en kategori som passar dig kan du snabbt hitta ett lämpligt lån.
Bästa lån med låg ränta
Topplistan med lån med låg ränta, enligt Låneas omdömen, är:
Lendo låneförmedling: Bästa lån med låg ränta, betyg: 4,9 av 5. Hos Lendo kan du låna 10 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-23 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst för att låna pengar med låg ränta, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 5 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 % med Sambla låneförmedling.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst för att låna pengar med låg ränta, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder lån med låg ränta på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-23 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst lån med låg ränta, betyg: 4,75 av 5. Hos Advisa kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst för att låna pengar med låg ränta, betyg: 4,6 av 5. Compricer erbjuder lån med låg ränta på lånebelopp från 10 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-23 %.
Privatlån med låg ränta
Några exempel på privatlån med låg ränta är:
Bank Norwegian privatlån: privatlån med låg ränta på 10 000–800 000 kr, ränta 6,99-18,99 %. För att låna mer än 800 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Bank Norwegian tillhandahåller privatlån med låg ränta med löptider på 12–180 månader.
Coop privatlån: privatlån på 15 000–600 000 kr med låg ränta till 5,2-16,95 % ränta. Coop erbjuder privatlån med låg ränta som ska återbetalas tillbaka under 24 till 180 månader.
Moank privatlån: privatlån på 25 000–250 000 kr med låg ränta till 7,9-17,95 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 250 000 kronor med privatlånet hos Moank. Moank erbjuder privatlån med låg ränta som ska återbetalas tillbaka under 12 till 180 månader.
Santander privatlån: privatlån med låg ränta på 10 000–350 000 kr, ränta 6,94-15,4 %. Ansöker du om Santander privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 350 000 kronor. Santander tillhandahåller privatlån med låg ränta med löptider på 24–144 månader.
Nordea privatlån: privatlån på 10 000–500 000 kr med låg ränta till 5,95-13,45 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 500 000 kronor med privatlånet hos Nordea. Nordea erbjuder privatlån med låg ränta som ska återbetalas tillbaka under 12 till 144 månader.
Kort guide för att låna med låg ränta
De viktigaste sakerna att tänka på om du vill låna med låg ränta är:
-
Privatlån har lägst räntor av alla blancolån (lån utan säkerhet). Den lägsta räntan på privatlån är 4,85 %, men de flesta privatlån har räntor på 8,44–15. En ränta på eller under 9,9 % är därför relativt låg. Tänk dock på att vilken ränta du får avgörs av din kreditvärdighet.
-
Jämför långivare som har både låga från- och maxräntor. Endast låntagare med hög kreditvärdighet får de lägsta räntorna. Du kan uppskatta hur låg ränta du kan få genom att jämföra olika långivares representativa räntor (vanligast förekommande räntor). De långivare som erbjuder lägst räntor har i regel både låga frånräntor och maxräntor.
-
Du kan påverka hur låg ränta du får på ett lån. Om du förbättrar din kreditvärdighet innan ansökan, ansöker med en medsökande och via en förmedlare får du vanligtvis lägre ränta än annars. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta oanvända krediter, samla små lån och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.
Vad är en låg ränta på lån?
Räntor under 9,9 % (medianvärdet för räntor på privatlån) är låga för blancolån (lån utan säkerhet), enligt Låneas data. De flesta privatlån har räntor på 8,44–15. En ränta under eller inom det spannet är därför förhållandevis låg. Vad som är en låg ränta för dig beror dock på din kreditvärdighet.
Ju högre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du, och vice versa. Om du har låg kreditvärdighet kan du därför inte förvänta dig en ränta på under 9,9 %. För dig som vill samla ihop lån är alla räntor som är lägre än räntesatserna på dina befintliga lån låga.
Vilken bank har lägst ränta på privatlån?
Lägst ränta på privatlån av alla banker har SBAB privatlån på 4,85 %. Det är dock långt ifrån alla som erbjuds 4,85 % ränta hos dem, eftersom de bestämmer vilken ränta du får utifrån din kreditvärdighet. Därför kan du sannolikt få lägre ränta på privatlån på något annat lån än SBAB privatlån.
Detta påverkar hur låg låneränta du får
Hur billig låg ränta du får låna till påverkas av flera olika faktorer:
- Din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet (betalningsförmåga) du har, desto lägre ränta kan får du låna till. De lägsta låneräntorna erbjuds bara till låntagare med hög kreditvärdighet. För de lägsta låneräntorna krävs en hög inkomst, låg skuldsättning och få eller inga registrerade kreditupplysningar i ditt namn. Andra saker som påverkar din kreditvärdighet och ränta är din anställningsform (egenföretagare eller fast anställd), ålder, civilstånd, barn osv.
- Ditt kreditscore. När du ansöker om lån görs en kreditupplysning på dig. Då sammanställer kreditupplysningsföretaget en bedömning av din kreditvärdighet med ett kreditbetyg (kreditscore). Ju högre kreditbetyg du får, desto lägre ränta kan du låna till.
- Vilken typ av lån du väljer. Olika lån har olika låga räntor. Privatlån har lägst räntor av alla blancolån (lån utan säkerhet), men bolån har ännu lägre räntor. Se mer: olika typer av lån
- Långivarens räntespann. Varje långivare bestämmer själv vilken ränta du kan få hos dem. Ofta finns har långivaren ett räntespann med en min- och maxränta. En långivares minimiränta begränsar hur låg den lägsta möjliga räntan är. Om du väljer en långivare som har höga räntor kan du inte få en låg ränta oavsett din kreditvärdighet.
Så får du lägst ränta på lån
Du får lägst ränta på lån genom att:
-
Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du låna till. Du kan till exempel förbättra din kreditvärdighet genom att betala av befintliga lån, säga upp oanvända krediter och vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.
-
Ansök tillsammans med en medsökande. Genom att ansöka tillsammans med en medsökande (medlåntagare) har du större chans att få låna till låg ränta än om du ansöker ensam. Två låntagare med gemensamt betalningsansvar anses utgöra en lägre kreditrisk för långivaren än en ensam låntagare. Ju lägre risken är för långivaren, desto lägre ränta erbjuds du.
-
Ansök via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra upp till 33 st olika privatlån med endast en ansökan och en UC-förfrågan. Därefter kan du enkelt välja det som som du erbjuds till lägst ränta. Se mer: Bästa låneförmedlaren
Att tänka på inför att låna pengar med låg ränta
Innan du lånar pengar med låg ränta bör du tänka på:
- Vad som är en låg ränta för dig beror på din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet kan du inte förvänta dig att få den lägsta möjliga räntan hos en långivare. De långivare som erbjuder lägst räntor på privatlån har vanligtvis också högst krav på kreditvärdighet. Därför bör du endast jämföra lån med låga räntor som du har en chans att få, baserat på din kreditvärdighet.
- Jämför inte räntor på lån genom att ansöka om olika lån. Du kan inte veta hur låg ränta du kan få på ett lån förrän du ansöker om lånet. Du bör dock inte ansöka om flera olika lån direkt hos långivarna på egen hand. Då tas nämligen en kreditupplysning på dig för varje ansökan du gör. För varje kreditupplysning som tas på dig försämras din kreditvärdighet, och dina chanser att få en låg ränta.
- Även lån med låga räntor kan bli dyra. Ju längre löptid ett lån har, desto högre blir lånets räntekostnad. Därutöver tenderar kostnaden för små lån på under 10 000 kr att till största del bestå av avgifter, inte ränta. Därför bör du inte bara fokusera på att få en låg ränta, utan även välja en så kort löptid som möjligt, till låga eller inga avgifter. Det gäller i synnerhet för lån på små belopp.
Viktigt att jämföra för lån med låga räntor
De 6 viktigaste faktorerna att beakta när du jämför och väljer lån med låga räntor är:
-
Krav
För att överhuvudtaget kunna få ett lån med låg ränta måste du uppfylla långivarens krav. Därför bör du jämföra olika långivares krav för att se vilka lån du kvalificerar dig för och därmed undvika att lägga tid på lån du ändå inte kan beviljas.
Det har ingen betydelse hur låg ränta du kan få på ett lån om du ändå inte uppfyller kraven för lånet.
-
Räntespann
De långivare som erbjuder lägst räntor tillämpar i regel individuell räntesättning inom ett angivet räntespann. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Därför bör du inte ansöka om lån med höga lägsta-räntor. Det spelar däremot inte så stor roll om den högsta möjliga räntan är hög.
Tänk på att inte bara jämföra vilka lägstaräntor olika lån har. Du är inte garanterad att få den lägsta räntan en långivare kan erbjuda, om du inte har väldigt hög kreditvärdighet. Den långivare med lägst frånränta behöver dock inte vara den som erbjuder dig den lägsta låneräntan.
Det bästa sättet att jämföra räntor på lån är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då erbjuds du flera olika räntor från olika långivare. När du fått svar från alla långivare kan du välja lånet med den lägsta räntan.
-
Representativ ränta
För att få en realistisk uppfattning av vilken ränta du sannolikt kommer få hos en långivare bör du titta på deras representativa ränta (den vanligast förekommande räntan). Genom att jämföra olika långivares representativa räntor kan du undvika att ansöka hos långivare där låga frånräntor används som “lockräntor”.
En hög representativ ränta tyder på att långivarens genomsnittliga låneräntor är höga. Därför är det viktigt att inte enbart fokusera på en låg frånränta utan att även titta på den ränta som majoriteten faktiskt får.
På så sätt kan du identifiera den långivare som med störst sannolikhet kan erbjuda dig en låg ränta.
-
Avgifter
När du jämför lån med låga räntor är det viktigt att inte bara titta på räntan, utan också på eventuella avgifter, såsom uppläggnings- och aviavgifter. Dessa kan påverka lånets totala kostnad avsevärt, i synnerhet vid mindre lånebelopp.
För lån under 10 000 kronor är det ofta mer fördelaktigt att välja ett lån utan avgifter än ett med låg ränta. Ju mindre belopp ett lån är på, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att utgöras av avgifter, inte ränta.
-
Effektiv ränta
Vid jämförelse av lån med låga räntor bör du fokusera på lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett lån visar lånets totala årskostnad, inklusive ränta och avgifter. När du jämför effektiva räntor ska du endast jämföra lån med samma lånebelopp och löptid, men med olika räntor och avgifter.
-
Särskilda ränteerbjudanden
3 exempel på särskilda ränteerbjudanden för lån med låga räntor är:
- Räntegaranti. Räntegaranti innebär att en långivare lovar att sänka räntan på ett lån om en annan långivare erbjuder lägre ränta på ett lån på samma lånebelopp och med samma löptid. En långivare som erbjuder räntegaranti garanterar således marknadens lägsta ränta.
- Lägre ränta vid ansökan direkt via långivare. Det förekommer långivare som erbjuder en lägre låneränta om du ansöker direkt hos dem istället för via en låneförmedlare. Hos Collector Bank får du till exempel 0,5 % ränterabatt när du ansöker om privatlån direkt hos dem, och upp till 1 % ränterabatt om du ansöker om lånet tillsammans med en medsökande.
- Ränterabatt för medlemmar. Vissa långivare ger ränterabatt till befintliga kunder eller medlemmar. Coop erbjuder till exempel 1 % lägre ränta för medlemmar som ansöker om privatlån direkt via deras hemsida. Denna medlemsrabatt gäller däremot inte om du ansöker om lånet via en låneförmedlare.
Förutsättningar för att få lån till låg ränta
De viktigaste förutsättningarna för att få lån till låg ränta att:
- Du väljer en lånetyp med möjlighet till låg ränta. Hur låg ränta du kan få beror till viss del på vilken lånetyp du väljer. Privatlån har lägst räntor av alla blancolån (lån utan säkerhet), men med bolån kan du låna till ännu lägre ränta.
- Långivaren erbjuder ett räntespann med låg frånränta. De långivare som erbjuder lägst räntor är de som tillämpar individuell räntesättning utifrån kreditvärdighet. För att maximera dina chanser till låg ränta bör du ansöka om lån hos en långivare med så låg frånränta (lägsta möjliga ränta) som möjligt.
- Du har medel till hög kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. De lägsta räntorna erbjuds bara till låntagare med hög kreditvärdighet. Om du har hög inkomst och fast anställning, få eller inga skulder och få eller inga UC-förfrågningar har du sannolikt hög kreditvärdighet.
Undvik lån med låga räntor om
Lån med låga räntor passar i regel inte bra om:
-
Du vill låna ett litet belopp. De flesta lån med låga räntor har minimibelopp på 10 000–20 000 kr. Därutöver tenderar totalkostnaden för små lån, till exempel under 10 000 kr, att till största del bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill låna ett litet belopp bör du främst fokusera på avgifter istället för ränta.
-
Du har svårt att beviljas lån. De lån med lägst räntor är också de som är svårast att få. Om du har låg kreditvärdighet, och vet med dig att du har svårt att få lån, kommer du med största sannolikhet inte att beviljas ett lån med låg ränta. Istället bör du jämföra lån med hög beviljandegrad som du har möjlighet att få.
-
Du vill låna pengar snabbt. De lån som går att få snabbast är inte de med lägst räntor. Det tar i regel 1–2 bankdagar att få lån med låga räntor utbetalda. Om du prioriterar att låna så snabbt som möjligt bör du istället jämföra lån med direktutbetalning med högre räntor.
Alternativ till privatlån med låg ränta
3 alternativ till privatlån med låg ränta är att:
- Låna på en bostad till låg ränta. Det går att låna upp till 85 % av en bostads värde. Bolån är vanligtvis de lån som har lägst räntor, men det krävs i regel att du lånar minst 100 000 kr. Att baka in ett lån i ett bolån med låg ränta passar bra om du har en bostad med en belåningsgrad under 85 %, alternativt en obelånad bostad.
- Ta billån med låg ränta. Lån med bil som säkerhet kräver en kontantinsats på minst 20 % av den bil som ska belånas. Billån har räntor på 5,49–7,95 % och de flesta långivare ger samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Ett billån kan passa bra om du ska finansiera ett bilköp och har råd att betala kontantinsatsen. Om du har medel till hög kreditvärdighet kan du ofta få lägre ränta på billån än på privatlån.
- Använda ett kreditkort med låg eller ingen ränta. De flesta kreditkort har räntor på 10–23 % och upp till 30–60 räntefria dagar per kortköp. Att använda ett kreditkort kan passa bra om du har möjlighet att betala tillbaka ett kreditköp inom de räntefria dagar som erbjuds. Då kan du låna utan ränta, vilket inte är möjligt med privatlån.
Vanliga frågor och svar
Vilken typ av lån har lägst räntor?
Av alla blancolån (lån utan säkerhet) har privatlån lägst räntor på 4,85–23 %, men oftast på 7–18,99 %. Bolån har dock lägre räntor än så, oftast på cirka 2,75–5,25 %.
Kan jag förhandla om lägre ränta på privatlån?
Ja, det går att förhandla om lägre ränta på privatlån, men i regel inte genom muntlig förhandling. Istället behöver du ansöka på nytt, genomgå en ny kreditprövning och hoppas få ett erbjudande med lägre ränta. Det går vanligtvis inte att bara be en långivare om att matcha räntan på ett befintligt lån.
Se mer: Förhandla räntan på privatlån
Påverkar styrräntan hur låg ränta jag kan få på lån?
Ja, räntorna hos långivare följer i regel styrräntan, men med viss fördröjning. Om styrräntan höjs ökar bankernas upplåningskostnader, vilket leder till högre utlåningsräntor för att behålla vinstmarginalerna. Enligt samma princip blir utlåningsräntorna lägre om styrräntan sänks.
Varför har privatlån oftast lägre räntor än SMS lån?
Den huvudsakliga orsaken till att privatlån har lägre räntor än SMS lån (snabblån) för att de beviljas på högre belopp och för att en högre kreditvärdighet krävs för att få privatlån än SMS lån. Ju större lånebelopp och ju längre löptid ett lån har, desto lägre ränta tenderar lånet att ha.
Orsaken till det är att det är mer lönsamt för långivare att ge ut lån på stora lånebelopp och långa löptider än små belopp med korta löptider.
Att långivare som ger ut privatlån har högre krav på kreditvärdighet än de som ger ut SMS lån medför en lägre kreditrisk för att ge ut privatlån. Ju lägre kreditrisk du bedöms utgöra, desto lägre ränta kan du få.
Får jag lägst ränta om jag väljer fast eller rörlig ränta?
De flesta blancolån (lån utan säkerhet) har rörliga räntor. Det innebär att du vanligtvis inte kan välja mellan fast (bunden) och rörlig ränta. För lån med säkerhet, såsom bolån, tenderar rörlig ränta att vara mer fördelaktig på lång sikt jämfört med bunden ränta.
Om författaren