Mobillån

Fördelar med mobillån

• Du kan låna snabbt och enkelt. Med mobillån kan du låna från vilken geografisk plats som helst, närsomhelst, förutsatt att du har internetuppkoppling. Ansökningsprocessen är således snabb och smidig och du behöver inte uppsöka ett bankkontor för att fylla i en låneansökan och föra en dialog med en lånehandläggare. Se mer: Låna snabbt

• Många långivare ger svar direkt på låneansökan. Det innebär att du får besked direkt på skärmen angående huruvida din låneansökan blivit beviljad. Mobillån med svar direkt kan passa bra om du behöver veta omedelbart om du kommer att beviljas lånet du ansöker om. Alla lån med svar direkt kan dock inte betalas ut direkt.

• Många långivare erbjuder direkt utbetalning. Att ett lån har direkt utbetalning innebär att lånet når ditt bankkonto direkt efter att utbetalningen genomförts. För att ett lån ska kunna betalas ut direkt krävs att långivaren har ett konto i samma bank som du eller använder en utbetalningstjänst såsom Trustly, Zimpler eller Swish.

• Det är lätt att få mobillån. De flesta kan beviljas ett mobillån, även om de har låg kreditvärdighet. Om du till exempel har svårt att få lån på grund av låg inkomst, många UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar kan du trots det ha goda chanser att få ett mobillån. Se mer: De lättaste lånen att få

Nackdelar med mobillån

• De är dyra. Majoriteten av alla mobillån är SMS lån (snabblån) med höga räntor och fasta avgifter. Innan du tar ett mobillån bör du därför räkna både på lånets månadsbetalning och totalkostnad för att säkerställa att du har råd med lånet och att du tycker att totalkostnaden är värd att betala.

• Lånen har ofta korta löptider vilket medför hög månadsbetalning. Ju kortare löptid ett lån har, desto högre blir lånets månadsbetalning. De flesta mobillån har förhållandevis korta löptider. Det medför en hög amorteringstakt och att månadsbetalningen för dessa lån ofta blir hög.

• Tillgängligheten kan medföra att du lånar på impuls. Att ta lån via mobilen är ett lättillgängligt alternativ om du är i akut behov av pengar. Därför bör du tänka igenom ditt beslut noggrant för att göra medvetna val och undvika att låna på impuls. Prioritera alltid nödvändiga utgifter som boende och mat före konsumtion.

Välj mobillån om

• Du vill låna utan UC. De flesta mobillån ges ut av långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, i de flesta fall Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Att låna utan UC kan främst passa den som har lågt kreditbetyg hos UC eller av andra anledningar vill undvika nya UC-förfrågningar.

• Du vill låna med utbetalning på helgen. Flera långivare som ger ut mobillån erbjuder direktutbetalning även under helger. Vissa långivare betalar ut lån under sina öppettider på helger, medan andra betalar ut lån dygnet runt under både vardagar och helger. Ett helglån kan passa dig som behöver låna pengar akut på en lördag, söndag eller röd dag.

• Du vill låna utan ränta. Flera mobillån är räntefria om de betalas tillbaka inom 30 dagar. Om ett räntefritt lån inte återbetalas inom de räntefria dagar som erbjuds tillkommer dock ordinarie ränta och avgifter för hela perioden sedan lånet togs. Ett lån utan ränta kan främst passa den som kan betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden.

Undvik mobillån om

• Kan vänta 1–2 bankdagar på pengarna. Om du inte nödvändigtvis är i behov av att låna pengar omedelbart får du betydligt fler lån att välja mellan, i synnerhet fler privatlån. Ju fler lån du har att jämföra, desto bättre chans har du att få ett lån till så bra lånevillkor, till exempel låg ränta, som möjligt.

• Vill låna så mycket som möjligt till så låg kostnad som möjligt. De flesta mobillån är SMS lån (snabblån) med maxbelopp på 30 000–50 000 kr och räntor på 21,6–23 %. Vill du låna mer än så och till lägre ränta bör du inkludera fler lån än mobillån i din jämförelse.

Viktiga saker att tänka på när du jämför mobillån

1. Krav

   För att kunna beviljas ett mobillån måste du uppfylla långivarens krav, annars kommer din ansökan att nekas. Kraven brukar bland annat avse din ålder, inkomst och anställningsform. För att få ett mobillån behöver du vanligtvis också kunna signera din låneansökan med BankID.

   Jämför bara mobillån du uppfyller kraven för. Det spelar ingen roll hur bra ett lån passar dig om du ändå inte har någon chans att få lånet.

2. Svarstid

   En del långivare som ger ut mobillån ger svar direkt på skärmen dygnet runt, medan andra endast ger svar på låneansökningar under sina öppettider. Behöver du ett besked så snabbt som möjligt bör du prioritera att jämföra mobillån med svar direkt, oavsett dag och tidpunkt.

   Om det inte är så viktigt att du får besked direkt på din låneansökan bör du jämföra alla mobillån, för att få ett större urval.

3. Utbetalningshastighet

   Vissa långivare som ger ut mobillån betalar ut lån automatiskt dygnet runt, oavsett veckodag. Andra betalar endast ut under sina ordinarie öppettider som i regel motsvarar vanliga kontorstider. Om du vill ha ett lån utbetalt under en kväll, helg eller röd dag bör du ansöka hos en långivare med automatisk utbetalning dygnet runt.

   När du jämför utbetalningshastighet för olika mobillån bör du också utvärdera till vilka bankkonton olika långivare kan betala ut lån direkt till. Det kan vara så att vissa långivare erbjuder lån med direktutbetalning, men inte till konton i din bank.

4. Ränta

   Majoriteten av alla långivare som ger ut mobillån erbjuder samma räntesats till alla låntagare. Hos dessa långivare kan du enkelt jämföra räntesatser på egen hand med till exempel Låneas jämförelsetabell.

   Ett fåtal långivare sätter dock räntan individuellt utifrån kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Du kan inte veta vilken ränta du får förrän du ansöker om ett mobillån.

   Hos långivare som tillämpar individuell räntesättning bör du jämföra representativa räntor (vanligast förekommande räntor) istället för frånräntor (lägsta möjliga räntor). Representativa räntor ger en bättre uppfattning om vilken ränta du kommer erbjudas än frånräntor.

5. Avgifter

   De flesta långivare som ger ut mobillån tar ut avgifter utöver ränta på sina lån. De vanligast förekommande avgifterna för mobillån är en uppläggningsavgift, en månatlig aviavgift och en uttagsavgift per uttag för kontokrediter.

   Ju lägre lånebelopp ett lån är på, desto större andel av totalkostnaden tenderar att bestå av avgifter. När du jämför mobillån, som oftast är på relativt små lånebelopp, bör du om möjligt välja ett lån med låga eller inga fasta avgifter.

   Det är ofta billigare att låna avgiftsfritt än till lägsta möjliga ränta när du tar små lån via mobilen.

Så tar du lån via din mobil

1. Jämför olika mobillån. Du kan med fördel jämföra olika mobillån med hjälp av Låneas jämförelselista som du hittar högst upp på sidan.

2. Gå in på vald långivares hemsida och fyll i ansökningsformuläret. Säkerställ att de uppgifter du fyller i är korrekta för att undvika att behöva komplettera din ansökan i efterhand. I samband med att du skickar in din låneansökan behöver du signera den med mobilt BankID.

3. Invänta svar på din låneansökan. En del långivare som ger ut mobillån ger besked direkt på skärmen, medan andra handlägger låneansökningar manuellt och endast ger svar under sina öppettider.

4. Komplettera din ansökan vid behov. Om det finns uppgifter i din låneansökan som inte stämmer överens med den information som visas i kreditupplysningen som tas på dig kommer långivaren kräva kompletterande underlag. Två exempel på vanliga kompletterande underlag är en kopia på anställningsavtal och lönespecifikationer.

5. Få ditt lån utbetalt till ditt konto. En del långivare betalar ut mobillån direkt, medan andra endast betalar ut under sina öppettider som i regel motsvarar vanliga kontorstider. Du kan som snabbast få ett mobillån utbetalt inom 5 minuter från och med att du skickar in din låneansökan.