Omöjligt att få lån? De med svårt att få lån har stor chans här!

Att ha svårt eller omöjligt att få lån beror i regel på låg kreditvärdighet. Faktorer såsom om du har många UC-förfrågningar, en eller flera betalningsanmärkningar, låg inkomst (under 10 tkr/mån), flera befintliga lån och krediter eller om du saknar anställning kan göra att du har svårt att få lån.

Det är väldigt sällan det är omöjligt att få låna pengar men det kan däremot vara svårare i vissa fall. Om banken ger avslag kan det bero på flera olika anledningar, vi listar upp de allra vanligaste problemen och lösningarna på detta nedan:

• Låg kreditvärdighet.
• För många UC-förfrågningar.
• För låg eller ingen inkomst.
• Anmärkningar hos Kronofogden.
• För mycket lån sedan tidigare.
• Betalningsanmärkningar.
• Ej uppfyller långivarnas grundkrav.

1. Låg kreditvärdighet

Att ha låg kreditvärdighet är den enskilt vanligaste anledningen till att man har svårt att låna. I låg kreditvärdighet innefattas nedan nämnda faktorer såsom t.ex. för många UC, låg inkomst och överskuldsättning. Att låna trots svag kreditvärdighet är dock inget hinder, även om det ofta försvårar.

2. För många UC-förfrågningar

En av de vanligaste anledningarna att folk upplever det som helt omöjligt att få lån är att har för många UC-upplysningar för de senaste året. Varje gång man ansöker om ett lån, ett mobilabonnemang eller en avbetalning hos ett företag som använder UC registreras det nämligen en förfrågan.

Varje förfrågan du gör sparas sedan i 12 månaders tid, och ju fler du har i ditt register desto sämre kreditvärdighet får du. Har du redan gjort en låneansökan de senaste 30 dagarna, eller om du gjort totalt fler än 10 st de senaste året är det ofta svårt att få lån.

Har du för många UC kan det lösas på två sätt:

1. Använd en långivare som beviljar lån trots många förfrågningar.
2. Vänta tills dina upplysningar försvinner och gör en ny låneansökan.

3. För låg eller ingen inkomst

De flesta långivare har minimikrav på ca 10 – 15 000 kr i månadsinkomst för att låna pengar hos dem. Har du en låg inkomst eller ingen inkomst alls kan det således bli svårt att bli beviljad ett lån.

Om din inkomst är låg rekommenderar vi att du använder en långivare utan krav på fast anställning. I Sverige finns det långivare med inkomstkrav så låga som 2 000 kr i månaden.

4. Skuld hos Kronofogden

Även om de flesta bankerna inte godtar anmärkningar finns det flera mindre långivare som kan godkänna upp till 10 st betalningsanmärkningar. Ett vanligt krav är dock att inga anmärkningar får ha registrerats under de senaste 6 månaderna.

Ett viktigt tillägg är att det tyvärr är omöjligt att låna pengar med skulder hos Kronofogden om du inte kan lämna säkerhet eller använda en borgenär.

5. För mycket lån sedan tidigare

Både antalet lån och din skuldsättning räknat i kronor påverkar dina chanser att bli beviljad ett lån. I regel är det bättre att ha ett stort lån istället för att ha flera små utspridda lån. Anledningen är att flera små krediter ger banker ett intryck av att du är en person som ofta tar nya lån. Ett låna till skuldsatta är med något som kreditgivare undviker, eller om något kräver mer betalt för som kompensation.

Om du redan har många lån sedan tidigare finns det två lösningar:

• Ansök hos en långivare som erbjuder lån för skuldsatta.
• Samla dina lån och förbättra din kreditvärdighet.

6. Betalningsanmärkningar

Att godkännas som låntagare med flera betalningsanmärkningar är inte ett problem i sig vare så kallade nischbanker som riktar in sig på kunder med låg kreditvärdighet. Att låna pengar med betalningsanmärkningar kräver dock oftast:

• Att man inte fått någon ny anmärkning de senaste 6 månaderna.
• Att man har maximalt 10 anmärkningar.
• Att anmärkningar inte avser uteblivna betalningar till andra långivare.

7. Ej uppfyller långivarnas grundkrav

Något som man ibland kan förbise är att alla låntagare måste uppfylla långivarnas grundkrav. Vad som krävs för att ta lån är oftast att man:

• Är över 18 år.
• Har en inkomst.
• Är folkbokförd i Sverige.
• Inte har skyddad identitet eller spärrade personuppgifter.

Om man mot förmodan inte uppfyller dessa krav kan detta vara anledningen till att bankerna alltid meddelar ett avslag.

Om du blivit nekad av flera långivare och upplever det som svårt att låna finns det sannolikt en bakgrund till det. Alla banker måste enligt lag göra en egen kreditbedömning när du ansöker om ett lån hos dem. Får du avslag på din ansökan har banken sannolikt bedömt att du inte har råd att ha ett lån.

Även om banken inte alltid har rätt är det inte alltid en bra idé att dra på sig ytterligare lån om man redan har en instabil ekonomi. Om du har problem med att betala tillbaka dina lån finns det hos varje kommun en skuldrådgivare du kan prata med för råd och stöd.

Ibland kan det kännas helt omöjligt att få lån utan att man vet varför. Som tur är har långivare i Sverige skyldighet att redogöra för varför man blivit nekad en kredit man ansökt om hos dem.

Om du därför har ansökt om ett lån och fått ett nej från banken kan du därför fråga dem om varför du inte blev beviljad.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån som kan beviljas till låntagare med svårt eller omöjligt att få lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.