Låna till privat utbildning: Jämför lån för studier med låg ränta!

Det finns flera möjligheter när man vill låna pengar till en utbildning som inte är CSN-berättigad. De vanligaste alternativen är att ta ett blancolån, snabblån eller att låna via lärosätet. Det går också att låna till studier med bostaden som säkerhet under vissa förutsättningar.

Vill man ta ett lån till studier är det vanligaste alternativet att låna utan säkerhet för att finansiera sin utbildning. Lånet blir då inte bundet till ett specifikt objekt som lämnas i pant.

Det finns framförallt tre sätt att låna utan säkerhet till privat utbildning:

1. Låna till utbildning med blancolån.
2. Låna till utbildning med snabblån.
3. Låna till utbildning med lån via lärosätet.

1. Låna till utbildning med blancolån

Näst efter CSN-lån är blancolån det mest populära sättet att finansiera en privat utbildning. Det är också i regel ett av de billigaste och mest flexibla finansieringsalternativen. Du väljer själv belopp mellan 5 000 – 600 000 kr och löptid mellan 1 – 20 år, och kan erbjudas en ränta från 2,95 %.

Blancolån har ofta lägre ränta än t.ex. snabblån. Vill du låna en större summa pengar under en relativt lång tid brukar blancolån vara det bästa alternativet. Om du avser att låna cirka 100 000 kan du räkna med en ränta på 6 – 9 %. I praktiken är dock räntan helt individuell och du kan beviljas en ränta högre eller lägre än så.

2. Låna till utbildning med snabblån

Att låna till en utbildning genom att ta ett snabblån innebär ofta att lånekostnaderna blir högre än för ett blancolån. Räntan för snabblån är generellt sett hög och ligger vanligtvis kring 39 %. Därtill tillkommer även i regel månatliga avi- eller administrationsavgifter på 29 – 59 kr samt en uppläggningsavgift på 300 – 600 kr.

En av fördelarna med snabblån är att de vanligtvis har högre beviljandegrad än blancolån. Du kan i vissa fall t.ex. beviljas ett snabblån trots att du har anmärkningar eller inte har fast anställning.

3. Låna till utbildning med lån via lärosätet

Flera lärosäten samarbetar med kreditföretag och erbjuder finansiering av utbildningar via sina samarbetspartners. För att kunna få ett lån via lärosätet krävs att du är antagen till utbildningen samt har tackat ja till din utbildningsplats. Du kan inte få lånet utbetalt utan att vara antagen.

Ofta har de ett maxbelopp för hur mycket du får låna, t.ex. 100 000 kr. En privat utbildning på två år eller längre kan kosta betydligt mer än så, varför man behöver kunna finansiera resten på annat sätt.

*Lånet är i vissa fall räntefritt i upp till 36 månader.

Ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma

Det är inte bara själva utbildningsavgiften som kostar pengar när man läser en privat utbildning. Ibland kan du själv behöva stå för kurslitteratur och annat studiematerial. Du kan även behöva bekosta resor och övernattningar på egen hand.

Ett bra tips är därför att ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma. Skulle det bli pengar över kan du alltid betala av lånet snabbare helt kostnadsfritt. Det kan däremot vara svårare att få låna mer i efterhand om det skulle behövas.

Jämför olika lån innan du bestämmer dig

Att jämföra lån innan du bestämmer dig är viktigt för att få låg ränta och bra lånevillkor. Jämför du på egen hand tas en ny kreditupplysning för varje nytt lån du vill jämföra. Därför är det smidigast och mest fördelaktigt att jämföra lån genom att ansöka via en låneförmedlare.

När du jämför lån via en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning hos UC, trots att du ansöker om lån hos över 30 långivare. Samtliga långivare får nämligen dela på samma upplysning, vilket gör att du bibehåller din kreditvärdighet. Dessutom ökar dina chanser att få ett riktigt bra lån.

Utöver de vanligaste finansieringsalternativen som nämnts finns ytterligare två alternativ för att betala utbildningskostnaden:

1. Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet.
2. Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift.
3. Låna pengar privat.

1. Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet

Ibland kan det finnas utrymme för att höja sitt bolån och på så vis låna pengar till en utbildning med bostaden som säkerhet. För detta krävs att din bostad är belånad till max 85 % av sitt marknadsvärde. Fördelen med att höja bolånet för att betala utbildningen är att räntan blir låg.

Vanligtvis krävs det att man höjer lånet med ett visst minimibelopp, t.ex. 100 000 kr. Man bör också vara uppmärksam på att man kan komma att omfattas av högre amorteringskrav när man lägger om bolån på detta sätt. Det kan även tillkomma avgifter för nya pantbrev om det skulle krävas.

2. Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift

I vissa fall är utbildningen CSN-berättigad, men kommer ändå med en undervisningsavgift. Ett exempel på detta är vissa utbildningar hos Berghs School of Communication. Där är t.ex. deras tvååriga utbildning till Art Director / Copywriter CSN-berättigad, samtidigt som utbildningen kostar 188 000 kr.

För att finansiera terminsavgiften kan man ha rätt att ansöka om ett merkostnadslån via CSN. Det förutsätter att utbildningen är CSN-berättigad och att man har CSN-bidrag för hela studieperioden. Dessutom behöver man vara berättigad till studielån under minst en av veckorna.

Merkostnadslånet från CSN går inte att använda till saker som kurslitteratur eller inköp av dator. Det är inte heller säkert att man får låna till hela undervisningsavgiften.

3. Låna pengar privat av familj eller vänner

Genom att låna av t.ex. en familjemedlem eller vän kan man ofta komma ner i räntekostnad för lånet till sina privata studier. Problemet är att det är en intressekonflikt, eftersom personen i fråga skulle kunna investera de utlånade pengarna och därmed få en större intäkt än vad du betalar i ränta.

Dessutom är det lätt hänt att det blir bråk när det handlar om stora summor pengar. Om man ska låna privat är det därför viktigt att man upprättar ett tydligt skuldebrev som reglerar allt från summa, återbetalningstid och vad som händer om man inte betalar enligt plan.

En annan sak att ta i beaktande är att man inte får skatteåterbäring på 30 % av räntekostnaden såsom man skulle få av ett konventionellt banklån.