Vilken Ränta har Privatlån?

De faktorer som främst påverkar vilken räntesats du får på privatlån är:

• Resultatet av din Kvar Att Leva På (KALP)-kalkyl. Resultatet av din KALP-kalkyl visar ditt månatliga över- eller underskott, alltså en uppskattning av dina inkomster minus utgifter. Ju större överskott kalkylen visar, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån.
• Om du ansöker om privatlån ensam eller med någon annan. Om du ansöker om ett privatlån tillsammans med någon annan, till exempel en förälder eller partner, bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. Att ta ett gemensamt privatlån medför oftast en lägre ränta än om du ansöker om ett privatlån på egen hand.
• Din inkomst. Ju högre inkomst du har, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. För de flesta privatlån krävs en månadsinkomst på minst 12 500–20 000 kr före skatt. För de lägsta räntorna bör du dock ha en betydligt högre inkomst än så.
• Din anställningsform. En fast anställning medför en större trygghet för en långivare än till exempel en vikarie- eller visstidsanställning. Om du har en fast anställning kan du därför oftast få en lägre ränta på ett privatlån än om du inte är fast anställd.
• Din ålder. Upp till pensionsåldern gäller att ju äldre du är, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. Anledningen till det är att de flesta får en stabilare ekonomi ju äldre de blir. Det medför en minskad kreditrisk för en långivare, vilket ofta resulterar i att du kan få lägre ränta på ett privatlån ju äldre du är.
• Antal befintliga lån och totalt skuldbelopp. Ju fler lån du har och ju större din totala skuld är, desto högre ränta får du i regel på ett privatlån. Det beror på att din kreditvärdighet försämras ju fler och ju större lån du har.
• Eventuella betalningsanmärkningar. Om du har betalningsanmärkningar får du i regel en ränta i närheten av maxräntan på ett privatlån.
• Antal registrerade kreditupplysningar hos UC. Ju fler UC-förfrågningar som finns registrerade i ditt namn, desto högre ränta brukar du få på ett privatlån. Anledningen till det är att många registrerade kreditförfrågningar signalerar att du ofta behöver låna pengar. Det medför i regel att långivare erbjuder högre ränta på privatlån.
• Lånebelopp. Ju större ett privatlån är, desto lägre tenderar räntan att vara.
• Återbetalningstid. Räntan på ett privatlån brukar vara lägre ju längre löptid lånet har.
• Ditt kreditbetyg. Ditt sammanvägda kreditbetyg hos UC speglar flera av de faktorer som nämns ovan, såsom ålder, inkomst, anmärkningar och antal UC-förfrågningar. Ju högre ditt kreditbetyg är, desto lägre ränta brukar du få när du ansöker om ett privatlån.

Sex värdefulla tips att tänka på när du jämför räntor på privatlån är:

• Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. Några exempel på åtgärder som brukar medföra förbättrad kreditvärdighet är att säga upp aktiva krediter, betala av smålån och att vänta med låneansökan tills eventuella registrerade UC-förfrågningar har försvunnit.
• Ansök inte hos flera långivare eller förmedlare samtidigt. Om du ansöker om privatlån hos flera enskilda långivare samtidigt tar varje långivare en kreditupplysning hos UC. Det medför i regel att ditt kreditbetyg hos UC försämras, vilket resulterar i att du riskerar att inte få lån alls. Du bör därför undvika att jämföra räntor på privatlån genom att ansöka om flera lån samtidigt.
• Hitta en medsökande. Om du har en medsökande ökar era chanser att låg ränta på privatlån. Det beror på att långivarens kreditprövning då baseras på er gemensamma betalningsförmåga. Två låntagare har bättre betalningsförmåga än en ensam låntagare. Därför får ni oftast en lägre ränta på ett gemensamt privatlån än om du jämför räntor på privatlån på egen hand.
• Överväg medlemslån om du är fackligt ansluten. De flesta fackförbund erbjuder medlemslån till sina medlemmar genom avtal med banker eller andra långivare. Ett medlemslån är ett vanligt privatlån där räntan har förhandlats fram av fackförbundet. Det medför att räntan på medlemslån brukar vara lägre än räntan på privatlån hos samma långivare.
• Håll utkik efter räntegarantier och ränterabatter. En del långivare har erbjudanden eller kampanjer som medför att räntan på deras privatlån är lägre än hos andra långivare. Som Coop-medlem får du till exempel ränterabatt på 1 %-enhet på Coops privatlån.
• Jämför räntor på privatlån via låneförmedlare. Om du ansöker om lån hos en låneförmedlare når din ansökan flera långivare, trots att det bara tas en kreditupplysning hos UC. När du fått svar ser du direkt vilket privatlån du får till lägst ränta. Att ansöka om lån hos en låneförmedlare är i regel det enklaste sättet att jämföra räntor på privatlån.