Samlingslån med låg kreditvärdighet

Ja, men ju lägre kreditvärdighet du har, desto svårare är det att få samlingslån. Om du har fast jobb och saknar anmärkningar har du goda möjligheter att få samla lån med privatlån. Vid låg kreditvärdighet på grund av kronofogdeskulder eller många anmärkningar kan du i regel bara samla lån med omstartslån.

Ja, du kan få samlingslån trots många UC-förfrågningar. Ju fler förfrågningar du har och ju nyare de är, desto svårare är det att få samlingslån med UC. För att ha maximal chans att få samlingslån ska du helst inte ha någon UC-förfrågan de senaste 30 dagarna, och färre än 10 st UC-förfrågningar totalt.

Om du väljer samlingslån utan UC påverkar antalet UC-förfrågningar däremot inte dina chanser att få samla lån med UC.

Samlingslån som kan beviljas trots många UC-förfrågningar

De 4 bästa samlingslånen utan UC som kan beviljas trots många UC-förfrågningar i Mars 2025 är:

• Brixo privatlån: Utan UC, därav accepteras många UC-förfrågningar.
• Creditstar privatlån: Utan UC, därav accepteras många UC-förfrågningar.
• Nstart nystartslån: Lägger förhållandevis lite fokus på UC-förfrågningar.
• Lendo: Jämför många lån, därav stor chans att få lån trots många UC.
• Banky borgenslån: Ges ut utan utan UC men med borgensman.

De tre typer av samlingslån du med låg kreditvärdighet kan välja mellan är:

Samla lån med privatlån trots låg kreditvärdighet

Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som oftast används för att samla lån trots låg kreditvärdighet. De ges ut på 2 000–800 000 kr med löptider på 1 mån–20 år och räntor på 4,85–23 %. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kr med löptider på 2–12 år och räntor på 7–18,99 %.

De flesta långivare som ger ut privatlån använder UC för kreditupplysningar och har högre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra blancolån, till exempel SMS lån (snabblån). Det kan således vara svårt att beviljas samlingslån i form av privatlån om du har mycket låg kreditvärdighet.

För att kunna samla lån med privatlån trots låg kreditvärdighet krävs en fast anställning och att du saknar betalningsanmärkningar hos de flesta långivare.

Samla lån med privatlån vid låg kreditvärdighet om

Att ta ett samlingslån i form av ett privatlån kan passa bra för dig om:

• Du vill samla så mycket lån utan säkerhet som möjligt. Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som ges ut på högst lånebelopp och till lägst räntor.   Att ta ett samlingslån i form av ett privatlån kan därför passa dig som har låg kreditvärdighet och vill samla lån på ett så stort belopp som möjligt till lägsta möjliga ränta, utan säkerhet.
• Du vill sänka din månadsbetalning så mycket som möjligt. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Privatlån ges i regel ut med längre löptider än andra blancolån. Att samla ihop lån med ett privatlån kan därför passa dig som har svag kreditvärdighet och vill sänka månadsbetalningen för dina befintliga lån så mycket som möjligt.
• Du är skuldfri hos Kronofogden. Det är i regel inte möjligt att beviljas privatlån om du har skulder hos Kronofogden. Att samla dina befintliga lån och krediter med ett privatlån kan därför passa dig som inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Få bäst villkor när du samlar lån med privatlån vid låg kreditvärdighet

Du får bäst villkor på på samlingslån i form av privatlån vid låg kreditvärdighet genom att:

• Ansöka via en låneförmedlare. Om du ansöker om att samla lån med privatlån trots låg kreditvärdighet via en låneförmedlare får du erbjudanden från flera olika långivare med endast en ansökan och en UC-förfrågan. På så sätt maximeras dina chanser att beviljas minst ett privatlån trots låg kreditvärdighet. Ansöker du istället hos flera långivare på egen hand försämras ditt kreditbetyg hos UC för varje ansökan. Se mer: Låneförmedlare
• Ansöka tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om ett att samla lån med privatlån tillsammans med en medsökande (medlåntagare) baserar långivaren sin kreditbedömning på er gemensamma betalningsförmåga. Har du låg kreditvärdighet kan en medsökande således öka dina chanser att bli beviljad ett samlingslån.

Samla lån med omstartslån trots låg kreditvärdighet

Omstartslån (nystartslån) är samlingslån för låntagare med låg kreditvärdighet som har svårt att få samla ihop sina lån på annat sätt. En del omstartslån ges ut med säkerhet i form av en bostad eller borgensman, medan andra är utan säkerhet.

För att få omstartslån utan säkerhet krävs vanligtvis en medsökande med god ekonomi.

Det är möjligt att beviljas samlingslån i form av omstartslån trots kronofogdeskulder och betalningsanmärkningar, men då krävs i regel en säkerhet eller en medsökande.

Samla lån med omstartslån med låg kreditvärdighet om

Att samla lån med omstartslån kan passa bra för dig om:

• Du har skulder hos Kronofogden. Omstartslån är i många fall den enda typ av samlingslån som kan beviljas trots kronofogdeskulder. Ett krav för att få ett omstartslån trots kronofogdeskulder är att lånet används för att lösa befintliga skulder hos Kronofogden.
• Du har möjlighet att pantsätta en bostad. Om du har låg kreditvärdighet och vill samla dina lån får du bäst lånevillkor genom att pantsätta en bostad. Flera långivare som ger ut omstartslån har dessutom som krav att du måste lämna en säkerhet i form av en bostad för att beviljas lån hos dem.
• Du har möjlighet att låna med en borgensman. Om du har låg kreditvärdighet och vill samla dina lån kan du maximera dina möjligheter att beviljas omstartslån genom att ansöka om lånet med en borgensman som säkerhet.

Samla lån med SMS lån

SMS lån (snabblån) ges ut på 1 000–70 000 kr med löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–23 %. De flesta SMS lån ges dock ut på 3 000–50 000 kr med löptider på 1–5 år och räntor på 21,6–23 %. Eftersom SMS lån har högre räntor och kortare löptider än andra blancolån är de sällan lämpliga för att samla lån.

Långivare som ger ut SMS lån (snabblån) använder i regel UC för kreditupplysningar och har i regel lägre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra typer av blancolån.

Välj SMSlån för att samla lån trots låg kreditvärdighet om

Att samla lån trots låg kreditvärdighet kan i undantagsfall passa bra om du kan beviljas ett SMS lån med lägre ränta än vad du har på dina befintliga lån. En del SMS lån har nämligen lägre räntor än andra, och kan då användas som samlingslån om du inte kan beviljas andra lån.

Om du har låg kreditvärdighet kan du inte alltid få ett samlingslån på det belopp som krävs för att lösa alla dina lån. Det är vanligt att bli beviljad ett lägre lånebelopp än vad du ansökt om. Räcker inte det lånebelopp du beviljas för att samla alla lån bör du försöka samla dina lån i flera steg.

I sådant fall bör du prioritera att samla så många dyra lån som möjligt för att förbättra din kreditvärdighet. Då har du bättre chans att bli beviljad ett samlingslån på ett högre belopp framöver.

Så samlar du lån i flera steg med låg kreditvärdighet

För att samla lån i flera steg med låg kreditvärdighet:

1. Ansök om ett samlingslån och acceptera det belopp du beviljas. Om du ansöker om ett samlingslån trots låg kreditvärdighet är det inte säkert att du får låna det belopp som krävs för att samla alla dina lån. För att samla lån i flera steg bör du acceptera det lånebelopp du beviljas, oavsett om det är mindre än det belopp du ansökt om.
2. Lös dina dyraste lån med det samlingslån du beviljas. På så sätt kan du minska din månadsbetalning och få pengar över till att betala av det nya lånet på kortare tid. I och med att antalet lån och krediter du har minskar förbättras din kreditvärdighet.
3. Ansök om ett nytt samlingslån till bättre villkor än tidigare. När din kreditvärdighet förbättras kan du få bättre villkor på samlingslån än tidigare. Därför bör du ansöka om ett nytt samlingslån och använda det för att lösa fler av de gamla lånen. Du bör dock vänta minst 3–6 månader med att ansöka på nytt för att vänta ut gamla UC-förfrågningar och undvika nya. Dessutom bör du låta dina skulduppgifter hos UC uppdateras.

De 8 viktigaste faktorerna att ta i beaktande när du jämför och väljer samlingslån med låg kreditvärdighet är:

Inkomstkrav

En del långivare har krav på minimiinkomst för att bevilja samlingslån trots låg kreditvärdighet. Andra långivare har inga explicita inkomstkrav utan gör istället en individuell bedömning, oavsett vilken inkomst du har. Långivare med inkomstkrav kräver att du har en inkomst på minst 7 000–22 500  kr i månaden för att ha chans att få samlingslån hos dem.

Om du har låg kreditvärdighet och överväger att ansöka om ett samlingslån bör du säkerställa att du uppfyller inkomstkraven hos den långivare du väljer alternativt välja en långivare utan specifika inkomstkrav.

Krav på anställningsform

Vissa långivare som beviljar lån trots låg kreditvärdighet har krav på fast anställning. Andra accepterar andra typer av anställningar, till exempel en tim-, visstids-, projekt- eller vikarieanställning. Innan du ansöker om ett samlingslån bör du säkerställa att din typ av anställning godkänns hos långivaren.

Krav gällande betalningsanmärkningar

Majoriteten av de långivare som ger ut samlingslån trots låg kreditvärdighet accepterar inte betalningsanmärkningar, men det finns de som gör det. Det är möjligt att få samlingslån med som mest 10 st anmärkningar. De flesta långivare accepterar dock bara någon enstaka anmärkning.

Långivare som accepterar anmärkningar har i regel krav på att dessa måste vara minst 6 månader gamla.

Om du har låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar bör du säkerställa att du uppfyller kraven gällande anmärkningar hos den långivare du planerar att ansöka om samlingslån hos.

Krav på medsökande eller säkerhet

En del långivare som ger ut samlingslån till låntagare med låg kreditvärdighet har krav på säkerhet i form av en bostad eller borgensman för att bevilja lån. Andra ger ut samlingslån utan säkerhet, men om du har låg kreditvärdighet krävs ofta en medsökande (medlåntagare).

Det är i regel lättare att beviljas ett samlingslån med säkerhet än utan. Orsaken till det är att en säkerhet medför lägre kreditrisk för långivaren. Om du har för låg kreditvärdighet för att få samlingslån utan säkerhet bör du se över dina möjligheter att få ett samlingslån med säkerhet.

Lösenkrav

Vissa långivare beviljar endast samlingslån med lösenkrav till de som har låg kreditvärdighet. Ett lösenkrav innebär att du undertecknar en lösenfullmakt som ger långivaren befogenhet att använda samlingslånet för att betala av dina befintliga skulder. På så sätt säkerställer långivaren att du inte utökar din skuldbörda.

Hos en långivare utan lösenkrav är lånet inte öronmärkta för att betala av befintliga lån. Istället får du pengarna utbetalda till ditt bankkonto och får därefter betala av dina befintliga skulder på egen hand.

När du väljer samlingslån bör du ha i åtanke att du i regel har större chans att få samla fler lån och till bättre lånevillkor hos långivare med lösenkrav än utan.

Lånebelopp

Innan du tar ett samlingslån med låg kreditvärdighet bör du räkna ihop totalsumman av de lån du vill lösa och säkerställa att långivaren erbjuder det lånebelopp du behöver. Kan du inte beviljas det belopp som krävs är det även möjligt att ta ett mindre samlingslån för att samla en del av dina befintliga lån.

Du bör dock vara uppmärksam på att de långivare som erbjuder högst lånebelopp inte nödvändigtvis erbjuder bäst lånevillkor eller kan ge dig det största samlingslånet. I vissa fall kan det vara billigare att ta ett lån på ett lägre belopp än vad som krävs för att samla alla dina lån direkt och istället samla dina lån i flera steg.

Ränta

De flesta långivare som ger ut samlingslån tillämpar individuell räntesättning utifrån din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Om du har låg kreditvärdighet kan du därför förvänta dig en högre ränta än vad en genomsnittlig låntagare får på samlingslån.

För att bilda dig en uppfattning om vilka räntor du kan få hos olika långivare bör du jämföra deras maxräntor. Om du har låg kreditvärdighet bör du nämligen räkna med att få en högre ränta än den representativa ränta (den vanligast förekommande räntan) som anges hos respektive långivare.

Det bästa sättet att jämföra räntor på samlingslån som kan beviljas trots låg kreditvärdighet är att ansöka via en låneförmedlare. Du kan nämligen inte veta vilken ränta du får på ett samlingslån innan du har ansökt om lånet.

Avgifter

Även om du får samma ränta på ett samlingslån med låg kreditvärdighet som snitträntan på dina befintliga lån kan du sänka kostnaden genom att undvika avgifter. Om till exempel flera av dina befintliga lån har tillkommande aviavgifter, och du samlar ihop lånen med ett samlingslån med en enda, eller ingen, aviavgift sänks både din månadsbetalning och totalkostnad.

Hos många långivare som ger ut samlingslån vid låg kreditvärdighet kan du undvika aviavgifter genom att välja betalning via autogiro eller e-faktura istället för via pappersfaktura.

Tre alternativ till att samla lån med låg kreditvärdighet är att ansöka om:

• En skuldsanering. En skuldsanering är en betalningsplan upprättad av Kronofogden som skuldsatta personer med mycket låg kreditvärdighet och en ohållbar skuldbörda kan få. Under en skuldsanering får du betala av så mycket som möjligt av dina skulder under upp till fem år och under tiden leva på existensminimum. Därefter skrivs alla skulder av och du blir skuldfri.
• En avbetalningsplan ett ackord. Både ackordsuppgörelser och avbetalningsplaner är överenskommelser om nya återbetalningsvillkor mellan låntagare och fordringsägare. Ett ackord innebär ofta en minskning av skulden eller en fryst eller sänkt ränta. En avbetalningsplan däremot förlänger bara löptiden på skulden, medan övriga återbetalningsvillkor kvarstår. På så sätt sänks månadsbetalningen och din betalningsförmåga förbättras.
• Budgetrådgivning- och skuldrådgivning. En budget- och skuldrådgivare, som finns tillgänglig i varje kommun, kan ge gratis rådgivning gällande din skuldsituation. Det kan till exempel innefatta att kartlägga dina inkomster och utgifter och göra en budget. Genom budget- och skuldrådgivning kan du även få hjälp med att ansöka om en skuldsanering, en avbetalningsplan eller en ackordsuppgörelse.

• Omstartslån
• Hopbakslån
• Lån för skuldsatta
• Lån för att betala av skulder
• Lån trots många UC-förfrågningar
• Samlingslån med anmärkning
• Samlingslån utan UC
• Samlingslån med låg ränta