Lös Lån och Krediter: Jämför långivare som Löser Dyra Lån

Att lösa ett lån innebär att man betalar in hela den återstående skulden på lånet. I praktiken görs en stor amortering som betalar av hela lånet i förtid. Oftast används ett nytt lån med bättre lånevillkor än det man löser in, men det går även att lösa lånet kontant.

Några vanliga anledningar till att man löser ett lån kontant är om man till exempel fått ett arv, vunnit pengar på spel, fått tillbaka pengar i skatteåterbäringen samt om man sålt något värdefullt såsom en bil eller en bostad.

När kan man lösa ett lån i förtid?

Det är alltid möjligt att lösa ett lån i förtid, oavsett vad för typ av lån du har. För rörliga lån är det helt kostnadsfritt, men för lån med bunden ränta, vilket exempelvis är vanligt för bolån, kan det uppkomma en kostnad i form av ränteskillnadsersättning.

Vad kostar det att lösa ett lån i förtid?

Kostnaden för ränteskillnadsersättning när du löser ett bundet lån beror på flera faktorer såsom kvarstående skuld, amorteringstakt, räntan på lånet och räntan på bostadsobligationer. I praktiken kostar det vanligtvis mellan 0 – 4 % av det kvarstående lånebeloppet, oftast mellan 0,5 – 2 %.

För att beräkna exakt vad det kostar kan du använda en kalkylator online, till exempel på Konsumenternas hemsida: Konsumenternas.se.

Går det att lösa krediter också?

Ja, det är möjligt att lösa krediter. Eftersom i princip alla krediter har rörlig ränta och inte är bundna är det också kostnadsfritt att göra det. I de flesta fallen innebär det att man nollställer den utestående skulden vilket gör att den beviljade kreditgränsen kvarstår.

För att krediten i praktiken skall vara helt löst behöver man således ringa in till kreditgivaren och be om att avsluta den

Att lösa lån och krediter kan gå till på ett av två sätt:

1. Du betalar själv in pengarna och löser lånen
2. Du fyller i ett lösenkrav och låter en långivare lösa dina lån

Lösa lån på egen hand

Vill du lösa dina lån på egen hand så gör du helt enkelt en extra stor inbetalning på ditt lån. Du antingen betala in ett extra belopp på nästa faktura eller kontakta banken för att få en slutfaktura.

Lösa lån med hjälp av lösenfullmakt

Vissa långivare ger ut med lån med krav eller möjlighet att fylla i en lösenfullmakt. En lösenfullmakt är ett avtal som ger långivaren tillåtelse att använda lånet för att lösa dina tidigare lån och krediter.

I fullmakten fyller du dessutom i uppgifter om vilka lån och krediter du vill att de betalar. Det här kan du lära dig mer om i vår artikel om lösenfullmakt och lösenkrav.

Det finns ett flertal fördelar med att ta ett lån och lösa andra lån med pengarna. Här går vi igenom de viktigaste av dem:

• Du kan sänka dina räntekostnader
• Du kan sänka din månadskostnad
• Din kreditvärdighet förbättras med färre lån
• Du får en bättre överblick över din ekonomi

Du sänker dina räntekostnader

Kreditkort, avbetalningsköp och smålån har ofta en relativt hög ränta. Det är inte ovanligt med en ränta på uppemot 20 – 40 %. Genom att lösa lån och krediter till ett enda större lån får ofta du en betydligt lägre ränta.

Tack vare att du har minskat dina räntekostnader får du mer pengar över varje månad. Om du väljer att lägga lika mycket pengar som tidigare varje månad, kan du öka dina amorteringar och bli av med lånet tidigare. Det gör i sin tur att du sparar ytterligare pengar i uteblivna räntekostnader.

Du får lägre månadskostnad på lånet

Småkrediter har ofta en hög månadskostnad på grund av korta löptider. Lägger du istället över dem på ett större privatlån får du längre återbetalningstid och därmed en lägre månadskostnad. Du slipper också betala onödiga aviavgifter på flera olika krediter.

Din kreditvärdighet förbättras

Om du har många lån ser det inte bra ut i långivarnas ögon. Ju fler lån du har desto mer påverkas din kreditvärdighet i negativ riktning. Att låna pengar för att lösa andra lån kommer därför att stärka din kreditvärdighet eftersom du bara har ett lån. På så sätt får du bättre villkor om du tar andra lån längre fram.

Du får en bättre överblick över din ekonomi

Ju fler lån och krediter du har utspritt hos många olika kreditgivare, desto svårare är det att hålla reda på allt. Genom att lösa lånen med ett nytt lån får du allt på samma faktura och slipper allt krångel.

I tabell 2, tabell 3 och tabell 4 kan du se ett exempel på hur mycket du kan spara in genom att lösa dina lån via oss på Lånea.

I jämförelsen kan du tydligt se att du sparar mycket pengar på såväl räntor som månadskostnader. Den totala kostnaden för räntor och avgifter minskar med 8 941 kr medan månadskostnaden sjunker med 2 387 kr.

Det är väldigt vanligt när man ansöker om att lösa gamla lån att man inte blir beviljad ett tillräckligt stort belopp för att lösa alla ens lån och krediter samtidigt.

Nedan går vi igenom hur man ska tänka i en sådan situation:

• Tacka inte nej om du kan förbättra någon skuld!
• Se på det som en flerstegsprocess.
• Ansök om att lösa lånen igen efter några månader.

Tacka inte nej till lån med bättre villkor än du har idag

Det är vanligt att man blir besviken för att man inte lyckas lösa alla ens lån och samla ihop dem på ett ställe. Vad som är viktigt att ha i åtanke är att alla förbättringar innebär mer pengar på kontot i slutet av månaden, oavsett hur små de är.

Lyckas du bara samla ihop två eller tre mindre lån kommer det göra att du stärker upp din kreditvärdighet, vilket ökar dina chanser att få bättre låneförslag i framtiden. Samma tankesätt gäller om du blir erbjuden ett lån med lägre ränta men som inte räcker för att lösa ett helt lån.

Om du exempelvis har ett lån på 100 000 kr där du betalar 12 % i ränta och får ett låneerbjudande på ”bara” 50 000 kr till en ränta på 5 % är det fortfarande en mycket god idé att lösa halva lånet. För större belopp innebär några procentenheters ränta mycket pengar på lång sikt.

Tänk på att det är en flerstegsprocess att lösa sina lån

Faktum är att det är väldigt ovanligt att man vid första försöket lyckas lösa alla ens krediter, framförallt om man har flera utspridda skulder sedan tidigare. För varje gång du ersätter dyra lån och krediter med ett billigare lån ökar du chansen att få ännu bättre villkor nästa gång.

1. Lös lån och samla den i ett eller flera steg.
2. När du väl löst alla lån och endast har ett kvar sänker du räntan.

Ansök om att samla ihop lånen igen längre fram

Efter att du lyckats lösa några av dina befintliga krediter och stärkt upp din kreditvärdighet bör du vänta mellan tre och sex månader innan du ansöker om att lösa lånen igen. När du gjort det ansöker du om ett samlingslån, från vilket du den här gången sannolikt blir erbjuden ännu bättre villkor.

Din kreditvärdighet spelar en central roll i dina möjligheter att få låneansökan beviljad. För att stärka upp ditt kreditbetyg och bli erbjuden så bra villkor som möjligt kan du följa stegen nedan:

• Avsluta kortkrediter du inte behöver
• Ta med en medsökande
• Undvik UC-förfrågningar
• Vänta tills eventuella betalningsanmärkningar försvinner

Avsluta kortkrediter du inte behöver

Varje kreditkort du har i ditt namn påverkar din kreditvärdighet negativt. Det gäller även om du inte använder kortet, eller till och med har slängt det. Anledningen är att du har möjlighet att närsomhelst dra på dig fler skulder, vilket långivare ser som en risk.

Genom att avluta krediten (inte bara klippa kortet) ser det genast bättre ut i bankernas ögon.

Sök lånet tillsammans med en medsökande

Om du har en medsökande kan du öka dina chanser att få lånet beviljat, och i förlängningen också få bättre villkor på lånet. Det är viktigt att den som står som medsökande har en fast inkomst och är fri från betalningsanmärkningar.

Undvik och/eller vänta ut kreditupplysningar från UC innan du ansöker

Om du har många UC-förfrågningar tolkar långivarna det som ett riskbeteende från din sida. För en person med flera kreditupplysningar sedan tidigare är den enklaste lösningen att helt enkelt vänta till de försvinner innan man löser lånen.

Har du inte möjlighet att vänta kan du vända dig till en långivare som erbjuder samlingslån till personer med många uc-förfrågningar.

Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar

En låntagare som har betalningsanmärkningar blir oftast nekad att lösa sina lån. I de fall lånet beviljas får man räkna med att bli beviljad ett lägre belopp och att räntorna blir högre. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år men kan du vänta tills de försvinner kommer du att få bättre förutsättningar att låna.

Har du inte möjlighet att vänta kan du vänta dig till en långivare som erbjuder samlingslån till personer med betalningsanmärkningar.

Mer läsning för dig som vill lösa dina lån

• • Omstartslån: ett lån för att lösa skulder hos kronofogden.
  • Hopbakslån: ett lån för dig som vill baka ihop dina skulder.
  • Samla SMS-lån: för dig som vill betala av dyra SMS- och snabblån.
  • Samla lån utan UC: ett alternativ om du vill lösa lån utan att ta en UC.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån som kan användas för att lösa andra lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.