Schysta lån: Jämför Schysta Kompislån med bra villkor! (2024)

Ett schyst lån är ett lån vars villkor anses som schysta av låntagaren. Oftast önskas höga chanser för godkännande, låg kostnad, transparenta avgifter eller snabba utbetalningar. Det finns både smslån och privatlån som är sjysta, men innan du väljer bör du avgöra villkoren som är viktigast för dig.

Vilket är det schysstaste lånet?

Begreppet “schysta lån” är ganska subjektivt och tolkas individuellt enligt låntagarens aktuella behov. Det går dock att säga att behovet av fördelaktiga lån kan fördelas i 4 kategorier: hastighet, beviljandegrad, pris och transparens när det gäller villkor och avgifter.

1.   Beloppet kommer snabbt in på kontot

För dig som behöver pengarna omgående är det schyst om beloppet syns på ditt konto inom 15 minuter från det att du ansökt, även om det sker utanför bankens öppettider. Du måste då ansöka hos en långivare med automatisk handläggning som har konto på samma bank som du.

Eftersom beslutet fattas automatiskt utgående från förinställda kriterier måste du som ansöker ha en god kreditvärdighet. Tänk också på att hastigheten kostar: lån med direkt utbetalning ligger ofta inom det högre räntespannet.

Några exempel på långivare som betalar ut beloppet snabbt oavsett tid på dygnet är:

• Ferratum: betalar ut pengar direkt till konton på alla 4 storbanker.
• Lumify: erbjuder omedelbar överföring via Zimpler.
• Smspengar: direktbetalning dygnet runt för återkommande kunder.

2.   Många av de som ansöker blir godkända

Långivare som inte ställer höga krav på sina låntagare anses ofta vara sjysta, särskilt av de som har svårt att bli godkända på annat håll. Deras lån kallas ibland för “kompislån” och kan liknas vid en kompis som lånar ut pengar trots att vännen har det svårt med finanserna.

Denna sorts kompislån har förhållandevis låga krav, och därför kan de bevilja fler lån än andra långivare. Tänk dock på att de långivare som ger ut kompislån ofta tar ut högre kostnader för att kompensera för den extra risken.

Här är 3 exempel på lån med hög beviljandegrad:

• Smspengar: låna från det att du fyllt 18 år.
• Monetti: låna även mellan jobb.
• KontantFinans: låna trots flera betalningsanmärkningar.

3.   Kostnaden för lånet är låg

Lån med låg ränta kan anses vara schysta. Tänk dock på att räkna ut slutpriset för lånet, alla avgifter medräknade. Ibland kan en låg ränta ändå innebära ett dyrt lån om det tillkommer andra höga avgifter, vilket är vanligt bland små lån med kort återbetalningstid.

Det finns dock riktigt schysta lån med relativt låg kostnad. Fairlo erbjuder t.ex. en avgiftsfri kontokredit med ränta från låga 13,18 %.

Letar du efter extra billiga erbjudanden finns det också schysta räntefria skulder. Tänk dock på att lånet i dessa fall måste betalas tillbaka inom högst 14 dagar – annars riskerar det att bli väldigt dyrt!

Andra exempel på långivare med låga kostnader är:

• Northmill: Snabblån med låg ränta.
• Sambla: Bästa räntan på privatlån.
• Loanstep: Räntefria skulder på 3 000 eller 5 000 kr i 14 dagar.

4.   Lånet har transparenta avgifter, eller inga alls

Att den effektiva räntan blir väldigt hög på ett lån med låg nominell ränta beror oftast på de tillkommande kostnaderna, som i folkmun kallas “dolda avgifter”. Själva konceptet anses av vissa som oschyst, eftersom den låga nominella räntan kan tolkas som vilseledande.

Det finns egentligen inga lån med dolda avgifter: tillkommande kostnader finns alltid klart angivna bland villkoren i låneavtalet. Däremot kan du hitta flera sjysta lån utan någon uppläggningsavgift, aviavgift eller uttagsavgift, som till exempel:

• Brixo: Kontokredit på upp till 50 000 kr, effektiv ränta på 28,95 %.
• Frogtail: Lån på upp till 40 000 kr, effektiv ränta på 26 %.
• Monara: Kontokredit på upp till 30 000 kr, effektiv ränta på 26,5 %.

Jämförelsen illustrerar tydligt varför det är viktigt att prioritera rätt när du letar schysta lån. Alla långivare har både för- och nackdelar, men det är dina omständigheter som avgör vilket erbjudande som är sjystast för dig.
Det sker dock sällan eller aldrig att ett lån passar in på alla 4 kategorier på samma gång. För att hitta bästa kompislånet för just dig måste du som låntagare ha klart vad som är viktigast för dig redan innan du börjar söka efter erbjudanden.

Det finns vissa knep du kan ta till för att få ännu bättre villkor på både snabblån och privatlån. Här kan du läsa om 4 av dessa.

1.   Undvik UC-upplysningar innan du ansöker om privatlån

När du ansöker om ett privatlån kommer kreditgivaren att göra en individuell bedömning av din kreditvärdighet. Ju fler UC du samlat på dig under året, desto sämre din kreditvärdighet kommer att vara. Och en låg kreditvärdighet resulterar ofta i att du blir erbjuden en högre ränta.

Därför gör du väl i att undvika UC-upplysningar närhelst möjligt i 12 månader innan du skickar in din ansökan. 30 dagar innan du ansöker bör du dessutom undvika dem helt. Här är knepen:

• Betala alltid direkt istället för mot faktura.
• Använd lånejämförelser när du ska välja lån.
• Undvik onödiga abonnemang och krediter.

2.   Gör en lånejämförelse hos en förmedlare

Lånejämförelser är ett behändigt sätt att filtrera genom diverse schysta privatlån för att hitta det allra bästa. När du skickar in din ansökan tas endast en kreditupplysning på dig som flera banker får dela på.

Du får sedan gå igenom dessa erbjudanden i lugn och ro. Det gör det enkelt att ställa långivarna mot varandra för att hitta t.ex. bästa räntan på privatlån utan att riskera din kreditvärdighet.

3.   Använd medsökande om du har svårt att bli beviljad privatlån

Om du har låg kreditvärdighet kan du öka dina chanser att bli beviljad ett schyst lån genom att låna med medlåntagare. Det beror på att långivarens risk för att förlora sina pengar minskar i och med att ni är två som får stå på lånet. Därmed kan de även erbjuda bättre ränta och villkor.

För personer med skulder hos Kronofogden går det även att ansöka om lån med borgenär (eg. borgensman). Det är ett schyst arrangemang för både låntagaren och långivaren, eftersom borgensmannen garanterar att lånet kommer att återbetalas.

4.   Nyttja ångerrätten för att få billigare snabblån

Långivare som erbjuder gratislån ger dig upp till 14 dagar att betala tillbaka pengarna innan kostnader börjar tillkomma. Genom att nyttja den lagstadgade ångerrätten kan du emellertid nästintill få ett gratislån i upp till 44 dagar.

Så här går det till: när du har ingått kreditavtalet får du 14 kalenderdagar på dig att meddela långivaren om att du ångrat dig. Efter det får du 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet. Du får då tillbaka alla avgifter du betalat för lånet förutom räntan.

Du kan alltså nyttja lånade pengar i upp till 44 dagar och behöver bara betala in räntan. Resultatet är ett ganska schyst lån som kommer väl till hands när du behöver en liten summa snabbt, kanske några dagar innan lönen kommer in.