Lån med Kronofogden

Ja, du kan låna pengar med en aktiv skuld hos kronofogden hos ett fåtal långivare. Lånen måste dock lösa hela skuldsaldot, inga nylån beviljas. För de flesta lån trots kronofogdeskulder krävs en säkerhet såsom en pantsatt bostad eller en borgensman, alternativt en medsökande utan kronofogdeskulder.

Går det att ta SMS lån med kronofogdeskulder?

Nej, det går inte att ta SMS lån (snabblån) med aktiva kronofogdeskulder. För att få de flesta SMSlån behöver du ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader. Du kan dock få SMSlånet Nstart lån på max 50 000 kr om du först tar deras Nystartslån för att lösa (betala av) alla dina kronofogdeskulder.

Se mer: SMS lån & snabblån

Om du har skulder hos Kronofogden finns det ett par olika typer av lån du kan ta:

Lån med kronofogdeskulder med krav på medsökande

Det finns lån du kan få med kronofogdeskulder om du har en medsökande utan kronofogdeskulder, till exempel Nstart Nystartslån. Det maximala lånebeloppet för lån trots kronofogdeskulder med en medsökande är 8 000 000 kr, enligt Låneas data.

Lån med kronofogdeskulder med krav på medsökande fungerar som privatlån och har fullt lösenkrav. Det innebär att lånen öronmärks för att betala av alla kronofogdeskulder i första hand. Hos Nstart kan du i vissa fall ta nylånet Nstart lån efter att du nollat dina kronofogdeskulder.

Välj lån med medsökande trots kronofogdeskulder om

Ett lån med kronofogdeskulder med krav på medsökande kan passa bra för

• dig som har en medsökande utan kronofogdeskulder. Den medsökande måste ha en stabil ekonomi. En sådan lösning kan vara bra om du t.e.x har en partner med en stabil ekonomi, eller en förälder som kan tänkas hjälpa till.
• dig som inte äger din bostad. Om du inte äger din bostad behövs oftast en medsökande eller en borgensman för att du ska få lån trots ett skuldsaldo.
• dig som har kronofogdeskulder på mer än 100 000 kr. Då går det inte att få lån trots skuldsaldo ensam utan det behövs en medsökande eller en borgensman enligt de data som Lånea har.

Lån med kronofogdeskulder utan säkerhet och utan medsökande

Svea Bank Skuldfinansiering är det enda lånet utan säkerhet eller krav på medsökande trots kronofogdeskulder. Alla andra långivare kräver säkerhet eller medsökande för att bevilja lån trots kronofogdeskulder. Du får dock låna maximalt 100 000 kr, och du måste lösa alla dina kronofogdeskulder med lånet.

Välj lån utan säkerhet och utan medsökande trots kronofogdeskulder om

Det kan passa för dig med kronofogdeskulder att ta ett lån utan säkerhet och medsökande om du

• inte behöver låna mer än 100 000 kr. Om dina kronofogdeskulder däremot överstiger 100 000 kr behövs en säkerhet för lånet hos Svea Bank Skuldfinansiering.
• inte har någon medsökande eller borgensman.
• inte äger din egen bostad. 

Borgenslån trots kronofogdeskulder

Lånea känner till två borgenslån som ges ut trots kronofogdeskulder: Banky borgenslån och Svea Bank Skuldfinansiering borgenslån. Banky borgenslån ges ut på 50 000 kr med en borgensman. Svea Bank Skuldfinansiering ges ut på upp till 450 000 kr med en borgensman och på upp till 800 000 kr med två borgensmän.

Ett borgenslån innebär att en borgensman, som vanligtvis behöver ha en stabil ekonomi, åtar sig att betala lånet om inte låntagaren med kronofogdeskulder gör det. Borgenslånet ska i första hand användas för att betala kronofogdeskulderna, därefter möjligen till andra ändamål.

Välj borgenslån trots kronofogdeskulder om

Ett borgenslån trots kronofogdeskulder passar dig som känner någon som kan och vill gå i borgen för dig. Det är viktigt att borgensmannen förstår vad det innebär, eftersom de har ensamt betalningsansvar för din skuld om du själv inte kan betala.

Bolån trots kronofogdeskulder

Lånea känner till 5 bolån för dig med kronofogdeskulder: Bluestep omstartslån, Marginalen omstartslån, Nordax bolån, Svea Bank skuldfinansiering bolån och Svea Bank skuldfinansiering borgenslån. För att få bolån med skuldsaldo måste bolånet lösa alla kronofogdeskulder. Har du tillräckligt med belåningsutrymme för att låna till mer än så kan du därefter belåna din bostad till annat.

Bolånen har räntor på 4,84–15,2 %. Det är mer än räntorna för de flesta andra bolån, som oftast är på 2,75–5,25 %. Du kan belåna upp till 85 % av värdet på din bostad men maximalt 10 000 000 kr med kronofogdeskulder.

Välj bolån trots kronofogdeskulder om

Ett bolån med kronofogdeskulder kan passa bra för den som kan belåna sin bostad. Bolån har lägst räntor och högst lånebelopp av de lån du kan ta med skuldsaldo hos Kronofogden. Oavsett om du vill köpa en ny bostad, belåna en befintlig bostad eller utöka ett befintligt bolån är ett bostadslån ett utmärkt alternativ för dig som vill lösa ditt skuldsaldo hos Kronofogden.

Pantlån trots skulder hos Kronofogden

Om du har skulder hos Kronofogden kan du ta ett pantlån genom att pantsätta ett värdefullt föremål hos en pantbank. Om du inte betalar tillbaka pantlånet behåller pantbanken din pant. Det görs ingen kreditprövning för pantlån. Därför försämrar kronofogdeskulder inte dina möjligheter att få ett pantlån.

Se också: låna pengar hos en pantbank

Välj pantlån trots kronofogdeskulder om

Ett pantlån trots kronofogdeskulder kan passa bra för dig som har ett värdefullt föremål som du inte vill sälja utan istället vill lösa tillbaka vid ett senare tillfälle. Tänk dock på att du i regel får ut mer pengar för ditt värdeföremål om du säljer det än om du pantsätter det.

Några viktiga saker att jämföra när du väljer lån med kronofogdeskulder är:

Grundkrav

Alla långivare har vissa grundkrav som måste uppfyllas för att de ska kunna bevilja lån till dig med kronofogdeskulder. Kraven kan t.ex. handla om ålder, lägsta månadsinkomst och anställningsform. För att få ett lån med skulder hos Kronofogden måste du vara minst 18–20 år gammal, enligt Låneas data.

Vissa långivare kräver att du tjänar 10 000–22 000 kr före skatt per månad, andra har ingen förbestämd inkomstgräns. En del långivare kräver fast anställning för lån med skulder hos Kronofogden, alternativt en medlåntagare med fast jobb utan kronofogdeskulder. Kontrollera alltid kraven innan du ansöker om ett lån.

Krav på säkerhet

Flera av de lån du kan få med kronofogdeskulder kräver någon typ av säkerhet. En säkerhet kan vara en pantsatt bostad, en borgensman eller ett pantsatt värdeföremål om du lånar av en pantbank. Kontrollera vilken typ av säkerhet långivaren kräver och att du kan lämna den.

Krav på medsökande eller borgensman

I de fall det krävs en medsökande eller borgensman är det viktigt att kontrollera så att även den personen uppfyller långivarens krav. Kraven är ofta olika för den huvudsökande (den som har kronofogdeskulder) och den som är medsökande eller borgensman. Du behöver alltså även beakta de krav som gäller för din medsökande eller borgensman.

Några vanliga krav på en medsökande eller en borgensman är att denne inte får ha betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Det kan även ställas krav på minimiinkomst, ålder och fast anställning. Lån som beviljas trots kronofogdeskulder kan endast användas för att betala av kronofogdeskulderna.

Lösenkrav

Alla långivare som beviljar lån trots aktiva kronofogdeskulder som inte är pantlån kräver att kronofogdeskulderna “nollas”, dvs. att de betalas av helt och hållet. Därefter kan vissa långivare tillåta nylån, medan andra långivare kräver att det överskridande beloppet används till att betala av andra skulder utöver kronofogdeskulderna.

I regel måste du signera en lösenfullmakt som ger långivaren rätt att lösa dina kronofogdeskulder åt dig. Pantlån med kronofogdeskulder har dock inte lösenkrav.

Särskilda individuella krav

Vissa långivare har individuella krav eller speciella överenskommelser för att bevilja lån trots kronofogdeskulder. Syftet är att minska långivarens kreditrisk. Låntagaren kan till exempel behöva stänga av sig från möjligheten att spela via Spelpaus.se, delta i en personlig intervju, sälja av ägodelar såsom en bil eller spärra sitt personnummer för lån.

Lånebelopp

Eftersom de flesta långivare kräver att du betalar av alla dina kronofogdeskulder bör du endast jämföra långivare som erbjuder högre lånebelopp än summan av ditt skuldsaldo. Hur mycket du får låna med skulder hos Kronofogden beror till stor del på om du kan lämna en pantsatt bostad som säkerhet eller inte.

Om du har ett väldigt högt skuldsaldo hos Kronofogden på flera hundra tusen kronor bör du i första hand jämföra bolån, förutsatt att du kan belåna en bostad. Lånebeloppen på de lån du kan få trots kronofogden utan en pantsatt bostad är i de flesta fall på några hundra tusen kronor som mest.

Ränta

De lån utan säkerhet du kan få trots skulder hos Kronofogden har högre räntor än lån som beviljas till låntagare utan kronofogdeskulder. Bolån har lägst räntor av alla typer av lån. Du bör jämföra räntan på olika typer av lån du kan välja mellan. Det viktigaste är att lånet du tar har lägre ränta än de kronofogdeskulder du löser, inklusive deras eventuella dröjsmålsräntor.

Avgifter

Det tillkommer i regel fasta avgifter för lån som ges ut trots kronofogdeskulder. Några exempel är en uppläggningsavgift på 549–5 000 kronor, och en aviavgift på 0–60 kronor per månad.

Det kan även tillkomma dyra hanteringsavgifter för lån med Kronofogden. Marginalen omstartslån har till exempel en kredithanteringsavgift på 3 500 kr. Om du måste låna med kronofogdeskulder bör du titta noga på vilka avgifter som tillkommer och räkna på totalkostnaden för lånet med både räntor och avgifter, inte bara räntan.

Att tänka på innan du lånar med Kronofogden

Innan du lånar med kronofogdeskulder bör du tänka på att

• om du lånar trots kronofogdeskulder bör du byta ut lånet längre fram
• planera för om du inte beviljas lån med skulder hos Kronofogden.

Byt ut lånet du fått trots kronofogdeskulder i framtiden

Om du beviljas ett lån trots kronofogdeskulder bör du byta ut det mot ett nytt lån hos en annan långivare så snart dina skulder hos Kronofogden försvunnit. När din kronofogdeskuld försvinner förbättras nämligen din kreditvärdighet och du har chans att få ett nytt lån med lägre ränta.

Planera för om du inte beviljas lån med skuldsaldo

Om du nekas ett lån som du uppfyller grundkraven för, bör du kontakta långivaren och fråga varför du fått avslag. Långivare har alltid en skyldighet att förklara orsaken till varför de nekar dig ett lån. Om du kan åtgärda de orsaker som gett dig ett avslag bör du göra det, och om inte bör du titta på dina alternativ.

Om du inte får låna med skulder hos Kronofogden finns det flera alternativa lösningar du kan överväga:

Låna pengar privat med kronofogdeskulder

Får du inte låna pengar för att du har skulder hos Kronofogden kan du överväga att låna av en anhörig eller en vän. Antingen kan denna person låna ut sina egna pengar, eller ta ett lån i sitt eget namn och sen låna ut pengarna till dig. Du och den som lånar ut pengar till dig bestämmer själva om lånet ska ha ränta och i så fall hur hög den ska vara.

Även om du lånar från någon du känner väl så är det viktigt att skriva ett låneavtal i händelse av en tvist. I låneavtalet bör alla villkor för lånet finnas med, t.ex. lånebelopp, ränta och löptid.

Kommunens skuld- och budgetrådgivning vid kronofogdeskulder

För att få hjälp och stöd om du inte får låna med kronofogdeskulder kan du kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivare. Skuldrådgivaren kan hjälpa dig att gå igenom din vardagsekonomi och att skapa en budget. Du kan även få hjälp med att skapa en översikt över dina skulder och få förslag på lösningar för en mer hållbar ekonomisk situation framåt.

Ansöka om ackordsuppgörelse vid kronofogdeskulder

Som ett alternativ till att ta lån för att lösa kronofogdeskulder kan du kontakta dina långivare och be om en ackordsuppgörelse. Ackord är en ekonomisk uppgörelse mellan dig och den du är skyldig pengar, i syfte att du ska förmå att återbetala din skuld.

Ackord innebär ofta att delar av din skuld blir nedskriven eller att din ränta blir fryst. Om du får ackord för en skuld tas skuldkravet bort från Kronofogdemyndigheten.

Ansöka om skuldsanering

Ett alternativ till att låna pengar med kronofogdeskulder är att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Skuldsanering kan du få om du är skuldsatt sedan flera år tillbaka, och om du under en överskådlig tid inte kan återbetala skulderna. Du behöver först ha försökt att lösa din ekonomiska situation själv, eller tillsammans med en budget- och skuldrådgivare.

Beviljas du skuldsanering hos Kronofogden betalar du tillbaka delar av din skuld under en period på normalt sett fem år. Efter periodens slut avskrivs de resterande skulderna, och du blir skuldfri. Se mer: skuldsaneringslån

Hitta lån som går att ta trots kronofogdeskulder

Lån som går att ta trots kronofogdeskulder:

• Omstartslån
• Skuldsaneringslån
• Skuldfinansieringslån