Små lån: Låna ett litet belopp

Det lägsta lånebeloppet på ett litet SMSlån (snabblån) är 1 000 kr, vilket erbjuds av flera olika långivare. För små SMS-krediter (kontokrediter) är det lägsta förekommande lånebeloppet 10 kr per uttag, vilket erbjuds av Ferratum kredit. De flesta små krediter har dock 400–1 000 kr som lägsta uttagsgräns.

Olika sätt att låna små belopp är genom att ta:

• Små SMSlån (snabblån). Dessa lån har lägsta lånebelopp på 1 000 kr, räntor på 7,9–23 % och löptider på 1 mån–10 år.
• Små privatlån. Dessa lån har lägsta lånebelopp på 2 000 kr, räntor på 4,85–23 % (oftast på 7–18,99 %) och löptider på 1 mån–20 år.

Små SMSlån (snabblån)

Små SMSlån betalas ut snabbt i engångsbelopp eller med valfria uttag från en kontokredit. De flesta små SMSlån (snabblån) är utan UC, har lägsta lånebelopp på 2 000–5 000 kr och räntor på 21,6–23 %. Vissa SMS-krediter tillåter små uttag från 10 kr, men uttag på minst 400–1 000 kr är dock vanligast.

Lånea känner till totalt 26 stycken smålån i form av SMSlån (snabblån), varav 12 stycken är återanvändbara kontokrediter.

Välj små SMSlån om

Små SMSlån (snabblån) kan passa bra att välja om:

• Du vill låna minsta möjliga belopp. SMSlån (snabblån) är de blancolån (lån utan säkerhet) med lägst lånebelopp. Om du vill ta ett litet lån på någon tusenlapp som du snabbt kan betala igen, då kan ett SMSlån vara ett bra val för dig.
• Du vill ta små lån utan UC. De flesta små SMSlån (snabblån) är utan UC. För dessa lån används kreditupplysningar hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d Bisnode). Om du har ett lågt kreditbetyg hos UC kan såldes ett litet lån utan UC passa bra för dig.
• Du vill låna en liten summa pengar snabbt. De flesta små SMSlån (snabblån) betalas ut samma dag som de beviljas. Vissa små SMSlån kan betalas ut direkt efter de beviljats. Om du snabbt vill låna ett lågt belopp kan således ett litet SMS lån vara ett bra alternativ för dig.
• Du vill låna små belopp vid upprepade tillfällen. Med en återanvändbar kontokredit kan du begära uttag på små belopp vid flera olika tillfällen. Vissa kontokrediter betalar dessutom ut små uttag dygnet runt (24/7). Om du regelbundet vill kunna ta ett litet lån, kan således en liten SMS-kredit passa dig.

Små privatlån

De flesta små privatlån har lägsta möjliga lånebelopp på 10 000–20 000 kr, räntor på 7–18,99 % och kreditupplysning hos UC, enligt Låneas data. Små privatlån är ofta enklare att beviljas än stora privatlån. Utbetalningen av ett beviljat privatlån på ett lågt belopp sker inom 1–3 bankdagar från det att lånet beviljats.

Se också: privatlån online

Välj små privatlån om

Små privatlån kan passa bra att välja om:

• Du vill låna minst 10 000 kr. De flesta privatlån har lägsta lånebelopp på 10 000 kr eller mer. Det finns få privatlån med lägre lånebelopp. Därutöver har många privatlån höga uppläggningsavgifter på flera hundra kronor vilket kan göra små privatlån dyra. Det är möjligt att låna mer än vad du behöver med ett privatlån och återbetala överskottet direkt efter utbetalningen av lånet. Det är oftast kostnadsfritt, men kan upplevas som krångligt
• Du vill ta ett litet lån med låg ränta. Privatlån är de lån som kan tas på små belopp till lägst räntor. Ju mindre privatlån du ansöker om, desto högre ränta brukar dock lånet få. Om du vill ta ett litet lån med låg ränta är dock små privatlån det bästa alternativet för dig.

Vad du bör jämföra om du vill ta små lån

Minimibelopp

Olika smålån har olika lägsta lånebelopp. Du bör jämför minimibelopp hos olika långivare för att hitta ett lån som erbjuds till ett så lågt lånebelopp som du är ute efter. Tänk på att det lägsta lånebeloppet hos en långivare inte behöver begränsa hur små lån du kan ta. Du har nämligen möjlighet att låna ett högre belopp än vad du behöver och återbetala överskottet direkt efter utbetalningen av lånet.

Grundkrav

För att beviljas ett litet lån behöver du uppfylla grundkraven för lånet. Olika långivare har olika grundkrav för att bevilja sina lån. Grundkraven kan till exempel avse en viss minimiinkomst, minimiålder eller krav rörande en särskild anställningsform. Om du ansöker om ett litet lån som du inte uppfyller grundkraven för kommer du inte att få lånet.

Säkerställ därför att du endast jämför smålån som du vet att du uppfyller grundkraven för.

Avgifter

De flesta smålån har tillkommande avgifter utöver ränta, enligt Låneas data. Det är avgifter i form av uppläggningsavgifter på 0–588 kr (oftast på 299–588 kr), uttagsavgifter på 0–245 kr och månatliga aviavgifter på 0–69 kr.

Om du vill ta ett litet lån till så låg kostnad som möjligt behöver du vara särskilt uppmärksam på avgifterna för lånet. Totalkostnaden för lån på låga belopp brukar nämligen mest bestå av avgifter, inte ränta. Jämför därför vad den sammanlagda kostnaden för alla avgifter som olika små lån förväntas få.

Ränta

För de flesta lån gäller principen att ju mindre belopp du lånar, desto högre ränta får du på lånet. Av den anledningen kan du sällan räkna med att få låna ett lågt belopp till en låg ränta.

Jämför låneräntor på olika smålån innan du lånar. Smålån med fasta räntesatser jämförs enkelt genom att räntorna ställs mot varandra. För små lån med räntespann kan du jämföra olika långivares representativa räntor. Den representativa räntan på ett lån visar vilken räntesats på lånet som flest låntagare får.

Om du jämför lån på samma belopp och med samma löptid bör du istället jämföra den effektiva räntan, som inkluderar både avgifter och ränta.

Utbetalning

Om det är viktigt för dig att ta ett litet lån snabbt bör du kontrollera hur snabbt olika långivare ger svar på låneansökningar och hur snabbt de betalar ut små lån. Kontrollera till exempel vilka smålån som erbjuds med direkt utbetalning, under vilka tider på dygnet utbetalningar sker samt till konton i vilka banker. Det går endast att få ett litet lån direkt utbetalt till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.

Var uppmärksam på att många smålån, särskilt kontokrediter, inte har direkt utbetalning för nya kunder, utan endast befintliga kunder.

Löptid

Ju mindre lån du tar, desto kortare löptid får i regel lånet. Ju kortare löptid ett lån har, desto högre månadsbetalning får lånet. Av den anledningen kan ett lån på ett lågt belopp och med en hög amorteringstakt få en hög månadsbetalning. I praktiken innebär det att ett litet lån kan få en lika hög månadsbetalning som ett stort lån.

Jämför löptider för olika smålån för att säkerställa att du väljer en löptid som passar dig och din ekonomi. Fördelen med att återbetala ett lån med en kort löptid och hög månadsbetalning är att totalkostnaden för lånet minimeras.

De flesta Små SMS lån (snabblån) är dyra. Lånen har räntor på 7,9–23 %, men oftast på 21,6–23 %. De flesta långivare som ger ut lån på låga belopp har dessutom samma räntesats för alla låntagare. Med dessa smålån kan du inte få en låg ränta, även om du har hög kreditvärdighet.

Utöver höga räntor har små SMSlån nästan alltid tillkommande avgifter i olika former, såsom uttagsavgifter. För att säkerställa att ett litet lån inte blir dyrare än vad du har råd med bör du alltid räkna på kostnaden för lånet med en lånekalkylator, innan du lånar. Du bör också överväga om du har andra alternativ som är billigare för dig.

Ett alternativ till smålån är att använda ett kreditkort. Små kreditkortsköp kan oftast återbetalas räntefritt inom en period på upp till 30–60 dagar. Räntan för att delbetala små kreditkortsköp är i normala fall på 10–23 %.

Om du gör du små kreditköp med ett kreditkort har du alltså chans att få låna räntefritt och till lägre ränta än om du tar ett litet lån.

• Ta mikrolån
• Låna 5 00 kr
• Minilån
• Låna 1 000 kr direkt
• Låna 3 000 kr utan UC
• Korttidskrediter

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 37 st relevanta som smålån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 776 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.