Små lån med låg ränta: Lägst ränta på SMS- & Snabblån 2024
Snabblån och SMS lån behöver inte nödvändigtvis vara dyrt. Hos oss på Lånea hittar du alla små lån med låg ränta.
- SMSlån med så låg ränta som 7,9 %.
- Flera lån utan uppläggningsavgift och aviavgift.
- Möjlighet till lån trots betalningsanmärkning.
- Ingen UC-förfrågan behövs.
- Möjlighet till betalningsfria månader & räntefritt under kort period.
Vilket SMSlån har lägst ränta?
Northmill är det SMSlån med lägst ränta i Sverige 2024. Deras kontokredit har en ränta från 7,9 – 25,9 %.
Northmill har heller ingen uppläggningsavgift och en aviseringsavgift på 19 kr, vilket gör att deras effektiv ränta oftast är låg jämfört med andra snabba lån.
Låneas utvalda små lån med låg ränta
I listan nedan finner du en topplista med de bästa snabblånen, SMS lånen och små lånen som har låg ränta.
-
Svar inom 10 min -
Direktutbetalning kväll & helg
-
Inga dolda avgifter
| Information om Ferratum | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt  Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.2 / 5
(952 omdömen) |
| Krav och avgifter hos Ferratum | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. | Accepteras |
Ålderskrav | 21 - 80 år |
Inkomstkrav | 2 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. | Ja |
Effektiv ränta ×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %. | 54,05 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
-
Alltid svar inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Låg ränta & inga dolda avgifter
| Information om Fairlo | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(4081 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Fairlo | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Ej nyare än 6 månader. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 75 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 27 % ränta. | 33,18 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
-
Direktutbetalning via Swish
-
Snabbt svar, hög beviljandegrad
-
Utan UC & Anmärkningar OK
| Information om Flexkontot | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Inom 3 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Ja, under kontorstid Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish |
Utbet. helger & kvällar | Nej  |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(1514 omdömen) |
| Krav och avgifter hos Flexkontot | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 77,15 % |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Aviavgift | 25 kr |
-
Lånebesked inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Räntefritt som nykund
| Information om Binly | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
| Krav och avgifter hos Binly | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Binly godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. | Accepteras ej |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Binly kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 131,56 % |
Uppläggningsavgift | 515 – 5 405 kr |
Aviavgift | 60 kr |
Jämför Små SMSlån (snabblån) med låg ränta
| Långivare | Lånebelopp | Ränta | Låneas omdöme | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|
|
Northmill
| 1 000-50 000 kr | 7,9-25,9 % |
4,8/5 | |
|
Ferratum
| 1 000-40 000 kr | 44-44 % |
4,8/5 | |
|
Fairlo
| 10 000-70 000 kr | 20-29 % |
4,4/5 | |
|
Flexkontot
| 3 000-40 000 kr | 43,98-43,98 % |
4,4/5 | |
|
Binly
| 2 000-50 000 kr | 44-44 % |
3,9/5 |
Vad definierar ett snabblån med låg ränta?
Ett SMS- eller snabblån med låg ränta är ett lån som urskiljer sig från andra långivare på det sätt att deras effektiva ränta är avsevärt lägre. Ingen av de aktörer vi listar på den här sidan ger i normalfall ut högkostnadskrediter, vilket är lån med en effektiv ränta över 30 %.
För att bli beviljad ett SMSlån behöver du i regel ha
- Fyllt 18 år.
- En inkomst på minst 2 000 kr per månad före skatt.
- Ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
- Ett Mobilt BankID för att kunna identifiera dig.
Du kan däremot inte ha
- En skyddad identitet eller spärrade uppgifter.
- Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
- En betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader.
Finns det verkligen SMSlån med låg ränta?
Räntan på SMSlån skiljer sig mycket mellan olika långivare. Till exempel har vissa kreditgivare en nominell ränta på 10 – 20 %, medan andra ligger närmare den högsta tillåtna räntan på 40 %.
Utöver räntekostnaden inkluderar flera kreditgivare så kallade dolda avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift. På grund av dessa är det viktigt att man tittar på den effektiva räntan, vilket är räntekostnaden inklusive alla dolda avgifter.
Är snabblån eller vanliga banklån billigast för små belopp?
En fråga många ställer sig är om man får lägst ränta på ett SMSlån eller ett privatlån när man lånar lägre summor. Faktum är att det i många fall är bättre att ta ett billigt SMSlån än ett privatlån om du planerar att låna under 10 000 kr.
| Långivare | Ferratum | Nordea |
|---|---|---|
| Belopp | 5 000 kr | 5 000 kr |
| Återbetalningstid | 6 mån | 6 mån |
| Ränta | 39 % | 5,9 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr | 525 kr |
| Avi-avgift | 0 kr | 0 kr |
| Effektiv ränta | 46,78 % | 56,2 % |
| Totala kostnader för lånet | 584 kr | 611 kr |
Som ni ser i tabell 1 blir privatlån ofta väldigt dyrt när man lånar lägre belopp på grund av de höga uppläggningsavgifterna. För större lån kompenserar lån med låg ränta i regel upp för uppläggningsavgiften.
Att låna med låg ränta är inte alltid det bästa alternativet
När du lånar pengar är det viktigaste inte räntan, utan den effektiva räntan och vad det totala beloppet att återbetala blir. Anledningen är att många långivare lockar kunder med låga räntor men lägger sedan till avgifter för uppläggning och administration.
| Låg ränta men avgifter | Hög ränta men inga avgifter | |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 2000 kr | 2000 kr |
| Återbetalningstid | 6 månader | 6 månader |
| Ränta | 10,9 % | 39,9 % |
| Uppläggnings- och aviseringsavgift | 295 kr uppläggningsavgift & 19kr aviavgift | 0 kr uppläggningsavgift & 0 kr aviavgift |
| Månadskostnad | 363 kr | 324 kr |
| Effektiv ränta | 137,63 % | 48,07 % |
| Totalt att återbetala | 2 473 kr | 2 239 kr |
Som ni ser i tabell 2 kan det faktiskt bli billigare i slutändan med ett lån som har en hög nominell ränta, men som saknar så kallade dolda avgifter.
Tips om du letar efter små lån med låg ränta
Använd ångerrätten
Om du betalar tillbaka ditt lån inom 14 dagar har du enligt distansavtalslagen rätt att nyttja din ångerrätt. För snabblån innebär det att du kan begära tillbaka alla avgifter du betalar förutom räntan för lånet.
Om du exempelvis tagit ett litet lån med både uppläggningsavgift och aviseringsavgift kan du alltså få tillbaka de kostnaderna om lånet är betalt inom 2 veckor. Tyvärr går det inte att få tillbaka räntekostnaden.
Håll utkik efter erbjudanden – ”låna gratis första gången”
En del långivare erbjuder olika typer av rabatter som kan sänka totalkostnaden när du lånar. Ett exempel som var mer vanligt tidigare var att man fick låna pengar utan ränta första gången man lånade.
Räntefria lån finns fortfarande
Idag är det tyvärr inte längre tillåtet enligt marknadsföringslagen att göra reklam för gratis lån. Däremot finns det fortfarande flera långivare som erbjuder räntefria SMSlån i 14 dagar eller 30 dagar. Betalar man inte tillbaka inom 2 respektive 4 veckor tillkommer det dock höga avgifter för lånet.
Exempel på långivare som erbjuder SMS lån med låg ränta
- Northmill: 19 kr aviavgift, 0 kr uppl.avgift, 7,9 % – 25,9 % i ränta.
- Paymark Finans: aviavgift, uppl.avgift, % – % i ränta.
- Klicklån: 19 - 45 kr aviavgift, 695 kr uppl.avgift, 9,84–26,88 % i ränta.
- 7,9–25,9 % nom. ränta
- Direkt utbetalning kontorstid
Hos Northmill kan du beviljas en flexibelt kontokredit på 1 000 – 50 000 kr. Dock har den en avi-avgift på 19 kr /mån och en uttagsavgift på 195 kr /uttag vilket gör att de inte har lägst effektiv ränta på låga lånebelopp.
Vanliga frågor
Hur får jag bäst ränta på snabblån?
Jämför långivare noggrant. Titta då inte bara på den nominella räntan utan även på den effektiva räntan. Det kan bli billigare i slutändan att välja ett lån med högre ränta än konkurrenter men som inte har några andra kostnader såsom uppläggningsavgift.
Du kan aldrig veta på förhand vilken ränta du kan få eftersom att låneansökan och ofta räntesättningen bedöms individuellt.
Vad är egentligen en låg ränta för SMSlån?
Generellt sett kan en effektiv ränta under 30 % anses vara en låg ränta för att vara ett SMSlån. Majoriteten av alla kreditgivare för SMS lån ligger precis under den maximalt tillåtna gränsen för ränta, vilket just nu är ca 40 %.
Vad är skillnad på nominell ränta och effektiv ränta?
Den nominella räntan är räntekostnaden som tillkommer för lånet. Den räknas ut ifrån att man multiplicerar räntesatsen i procent med storleken på ditt lån.
Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift och visar vilken räntesats ett lån utan avgifter som varit lika dyrt hade haft. Man kan säga att den effektiva räntan är det man “faktiskt betalar”.
Får man pengarna snabbt även med SMSlån med låg ränta?
Ja, du kan låna pengar snabbt även fast räntan är lägre. Till exempel erbjuder Fairlo både omedelbart svar på din låneansökan och utbetalning dygnet runt, trots att den effektiva räntan endast är 12 – 19 %.
Finns det SMS lån med låg ränta utan UC?
Ja, men om ser till alla lån utan UC är majoriteten av dem dyra. Det går dock att ansöka om billiga snabblån där ingen UC tas från hos långivare:
- Fairlo: 11,39 – 17,52 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.
- Wästgöta: 3,5 – 14,95 % ränta, 250 kr uppläggning, 0 kr avi.
- Tryggkredit: 22,5 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.
Om författaren
