SMS lån med Delbetalning: Alla Snabblån du kan Delbetala!
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Känner du till att du kan ta sms-lån med delbetalning numera? Vi på Lånea förklarar hur det fungerar och vad som kan vara bra att tänka på.
- Bästa SMS-lånet för delbetalning.
- Olika sätt att delbetala SMS-lån.
- Olika kostnader som kan tillkomma för SMS-lån-delbetalningar.
Bästa SMS-lånet för delbetalning
Hos Northmill hittar du det bästa SMS-lånet för delbetalning. Northmill erbjuder SMS-lån på upp till 50 000 kr med låg ränta (fr. 7,9 %) och 0 kr i uppläggningsavgift, vilket ger en förhållandevis låg kostnad vid delbetalning. Lånet fungerar som en kontokredit, vilket gör återbetalningen flexibel.
Jämför SMS-lån (snabblån) med delbetalning
Se vilka SMS-lån (snabblån) med delbetalning vi på Lånea rekommenderar i listan nedan.
-
Svar inom 10 min
-
Direktutbetalning kväll & helg
-
Inga dolda avgifter
| Information om Ferratum | |
|---|---|
|
Utan UC
|
Ja, via Creditsafe |
|
Svarar på ansökan
|
Direkt, dygnet runt |
|
Direktutbetalning
|
Ja, dygnet runt
 Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
|
|
Betyg hos Trustpilot
|
4.2 / 5
(942 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Ferratum | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. |
Accepteras |
|
Ålderskrav
|
21 - 75 år |
|
Inkomstkrav
|
2 000 kr/mån |
|
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. |
Ja |
|
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. |
57,64 % |
|
Uppläggningsavgift
|
565 kr |
|
Aviavgift
|
0 kr |
-
Alltid svar inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Räntefritt som nykund
| Information om Lumify | |
|---|---|
|
Utan UC
|
Ja, via Creditsafe |
|
Svarar på ansökan
|
Direkt, dygnet runt |
|
Direktutbetalning
|
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
|
|
Betyg hos Trustpilot
|
1.9 / 5
(40 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Lumify | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. |
Accepteras ej |
|
Ålderskrav
|
Minst 18 år |
|
Inkomstkrav
|
Inget min.krav - individuell bedömning |
|
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa. |
Ja |
|
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. |
58,69 % |
|
Uppläggningsavgift
|
588 kr |
|
Aviavgift
|
60 kr |
-
Låg ränta & 0 dolda avgifter
-
Utan UC & Anmärkningar OK
-
Direktutbetalning via Swish
| Information om Brixo | |
|---|---|
|
Utan UC
|
Ja, via Bisnode |
|
Svarar på ansökan
|
Inom 3 h under kontorstid |
|
Direktutbetalning
|
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Nej
 |
|
Betyg hos Trustpilot
|
4.6 / 5
(2300 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Brixo | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. |
Accepteras |
|
Ålderskrav
|
18 - 70 år |
|
Inkomstkrav
|
12 500 kr/mån |
|
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. |
Ja |
|
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. |
24,3 % |
|
Uppläggningsavgift
|
0 kr |
|
Aviavgift
|
0 kr |
-
Direktutbetalning via Swish
-
Snabbt svar, hög beviljandegrad
-
Utan UC & Anmärkningar OK
| Information om Flexkontot | |
|---|---|
|
Utan UC
|
Ja, via Bisnode |
|
Svarar på ansökan
|
Inom 3 h under kontorstid |
|
Direktutbetalning
|
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Nej
|
|
Betyg hos Trustpilot
|
4.7 / 5
(1499 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Flexkontot | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. |
Accepteras |
|
Ålderskrav
|
Minst 18 år |
|
Inkomstkrav
|
10 000 kr/mån |
|
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. |
Ja |
|
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. |
51,81 % |
|
Uppläggningsavgift
|
575 kr |
|
Aviavgift
|
39 kr |
Går det att delbetala SMS-lån (snabblån)?
Ja, det går att delbetala SMS-lån (snabblån) på upp till 10 år. Ett lån på en fast summa kan delbetalas med rak amortering eller annuitet. Om du istället väljer en kontokredit får du betala en viss procentandel av lånet varje månad, med förbehåll för ett minsta belopp.
Rak amortering vid delbetalning av SMS-lån
Att delbetala SMS-lån med rak amortering innebär att den del av månadsbeloppet som avser amortering är konstant under låneperioden. I takt med att lånet betalas av kommer därför den del som avser ränta att minska. Månadsbeloppet är därför som högst i början av låneperioden.
Rak amortering är den amorteringsmodell som gör att lånet minskar snabbast. Det är också den amorteringsmodell som ger den lägsta totalkostnaden för lånet.
Delbetalning av SMS-lån med annuitet
Det vanligaste sättet att delbetala ett SMS-lån är genom att betala ett annuitetsbelopp. Ett annuitetslån innebär att lånet betalas med lika stort belopp varje månad. Den del av månadsbeloppet som är amortering kommer efter hand att öka medan räntedelen minskar.
Med ett annuitetslån minskar den totala skulden långsammare än vid rak amortering. Eftersom ränta betalas vid fler tillfällen blir den totala räntekostnaden under löptiden högre för ett annuitetslån.
Förr fanns inte möjligheten till SMS-lån med delbetalning
Förr fanns inte möjligheten att delbetala SMS-lån. Hela beloppet behövde då betalas tillbaka under en kort period på 30, 60 eller 90 dagar.
Numera går det att ta så kallade årslån, vilket gör det möjligt att istället delbetala SMS-lån över flera år. Vissa långivare erbjuder återbetalningstider för SMS-lån på upp till 6 år.
Tänk på att det kan bli onödigt dyrt att delbetala ett SMS-lån på ett fast belopp under flera års tid. Anledningen till det är att räntan för SMS-lån ofta är förhållandevis hög.
Löptider som tidigare var vanliga för delbetalning av SMS-lån
Det går att delbetala SMS-lån på två sätt
- Alternativ 1: Delbetala SMS-lånet som en kontokredit.
- Alternativ 2: Delbetala SMS-lånet som ett vanligt lån med fast återbetalningstid.
Alternativ 1: Delbetala SMS-lånet som en kontokredit
Idag är många SMS-lån med delbetalning så kallade kontokrediter. När du ansöker om en kontokredit har du möjlighet att göra återbetalningen mer flexibel. Istället för att betala en förutbestämd summa varje månad, kan du välja hur mycket du vill betala så länge du betalar långivarens minimibelopp.
Kraven på lägsta återbetalning brukar vara det högsta belopp av en viss procentandel av skulden (t.ex. 3 %) och ett minsta belopp i kronor (t.ex. 300 kr). Tänk på att ju snabbare du betalar av din kontokredit, desto lägre lånekostnaden kommer att bli, eftersom räntan dras färre gånger.
I tabell 1 ser du hur återbetalningen på en kontokredit kan se ut när man bara amorterar det minsta tillåtna beloppet. Exemplet är beräknat på ett lån på 10 000 kr med en årsränta på 19 %. Varje månad ska minst 10 % av skulden betalas, men aldrig mindre än 500 kr.
| Månad | Amortering | Ränta | Totalt | Kvar att betala |
|---|---|---|---|---|
| mån 1 | 1 000 | 158 | 1 158 | 10 000 |
| mån 2 | 900 | 143 | 1 043 | 9 000 |
| mån 3 | 810 | 128 | 938 | 8 100 |
| mån 4 | 729 | 115 | 844 | 7 290 |
| mån 5 | 656 | 104 | 760 | 6 561 |
| mån 6 | 590 | 93 | 684 | 5 905 |
| mån 7 | 531 | 84 | 616 | 5 314 |
| mån 8 | 500 | 76 | 576 | 4 783 |
| mån 9 | 500 | 68 | 568 | 5 283 |
| mån 10 | 500 | 60 | 560 | 3 783 |
| mån 11 … mån 18 | 500 … 283 | 52 … 0 | 552 … 283 | 3 283 … 0 |
Fram till månad 8 amorteras skulden med 10 % av utestående belopp. Efter månad 8 uppgår 10 % av skulden till 479 kr, vilket gör att kravet om lägsta belopp i kronor börjar gälla. Från månad 9 och framåt måste skulden alltså amorteras med minst 500 kr per månad.
Alternativ 2: Delbetala SMS-lånet som ett vanligt lån med fast återbetalningstid
För vanliga lån med fast återbetalningstid tillämpas antingen annuitet eller rak amortering. Rak amortering innebär att du betalar tillbaka en bestämd summa vid varje betalningstillfälle. Utöver amorteringen betalar du även ränta.
Annuitet innebär att du betalar samma summa varje månad. Till en början betalar du mer ränta än amortering och i slutet blir det tvärtom. Den största skillnaden mellan rak amortering och annuitetslån har alltså att göra med fördelningen av ränta och amortering när det gäller månadsbeloppet.
I tabell 2 och tabell 3 kan du jämföra hur en skuld på 10 000 kr med ränta på 19 % förändras över tid om du väljer att delbetala lånet med rak amortering eller annuitet.
Notera dock att exemplet fokuserar på räntekostnaden. Eventuella avgifter och andra tillkommande kostnader har ej tagits med. Löptiden har beräknats med 12 månader.
Exempel 1: Rak amortering |
||||
|---|---|---|---|---|
| Månad | Skuld före amortering | Amortering | Ränta | Att betala per månad |
| mån 1 | 10 000 kr | 833 kr | 158 kr | 991 kr |
| mån 2 | 9 167 kr | 833 kr | 145 kr | 978 kr |
| mån 3 | 8 333 kr | 833 kr | 132 kr | 965 kr |
| mån 4 | 7 500 kr | 833 kr | 119 kr | 952 kr |
| mån 5 | 6 667 kr | 833 kr | 106 kr | 939 kr |
| mån 6 | 5 833 kr | 833 kr | 92 kr | 925 kr |
| mån 7 | 5 000 kr | 833 kr | 79 kr | 912 kr |
| mån 8 | 4 167 kr | 833 kr | 66 kr | 899 kr |
| mån 9 | 3 333 kr | 833 kr | 53 kr | 886 kr |
| mån 10 | 2 500 kr | 833 kr | 40 kr | 873 kr |
| mån 11 | 1 667 kr | 833 kr | 26 kr | 859 kr |
| mån 12 | 833 kr | 833 kr | 13 kr | 846 kr |
Väljer du rak amortering uppgår det totala beloppet att återbetala till 11 029 kr, varav räntekostnaden uppgår till 1 029 kr. Notera att amorteringsbeloppet är fast: varje månad betalas 833 kr av skulden.
Räntekostnaden minskar däremot i takt med att skulden betalas av, och därmed minskar också den totala månadsbetalningen.
Exempel 2: Annuitet |
||||
|---|---|---|---|---|
| Månad | Skuld före amortering | Amortering | Ränta | Att betala per månad |
| mån 1 | 10 000 kr | 763 kr | 158 kr | 922 kr |
| mån 2 | 9 237 kr | 775 kr | 146 kr | 922 kr |
| mån 3 | 8 461 kr | 788 kr | 134 kr | 922 kr |
| mån 4 | 7 674 kr | 800 kr | 122 kr | 922 kr |
| mån 5 | 6 874 kr | 813 kr | 109 kr | 922 kr |
| mån 6 | 6 061 kr | 826 kr | 96 kr | 922 kr |
| mån 7 | 5 235 kr | 839 kr | 83 kr | 922 kr |
| mån 8 | 4 397 kr | 852 kr | 70 kr | 922 kr |
| mån 9 | 3 545 kr | 865 kr | 56 kr | 922 kr |
| mån 10 | 2 679 kr | 879 kr | 42 kr | 922 kr |
| mån 11 | 1 800 kr | 893 kr | 29 kr | 922 kr |
| mån 12 | 907 kr | 907 kr | 14 kr | 922 kr |
I tabell 3 ser du hur skulden förändras över tid när du väljer ett annuitetslån. Månadsbetalningen är fast på 922 kr, som delas upp på amortering och räntekostnad. I takt med att lånet betalas av sjunker räntekostnaden, och en allt större andel av månadsbetalningen går till att amortera på själva skulden.
Kostnader som tillkommer vid delbetalning av ett SMS-lån
När du ska delbetala SMS-lån kan det tillkomma olika typer av kostnader och avgifter som du måste ha koll på. Här kan du läsa om de vanligaste:
- Aviavgift
- Ränta
- Andra avgifter
Aviavgift
En aviavgift är en avgift banken tar ut för att täcka kostnaderna för administration kring avihanteringen. Avgiften för SMS lån är 0–69 kr per månadsfaktura.
Många gånger kan man undvika aviavgift på lån genom att välja delbetalning med autogiro eller e-faktura. Vissa långivare tar dock ut en aviavgift oavsett hur du väljer att delbetala ditt lån.
Ränta
Räntan för ett sms-lån kan variera beroende på vilken typ av SMS-lån det handlar om, men skillnaden beror även på vilken långivare som du tar ditt lån hos. Räntespannet för SMS-lån är 7,9–23 %, men oftast 21,6–23 %. Snitträntan ligger på ca 22,98 %.
Enligt Konsumentkreditlagen får räntan för ett sms-lån vara max 23 %. Därför väljer många långivare som erbjuder SMS-lån att lägga sina räntor kring den nivån.
Andra avgifter
- Uppläggningsavgift: Startavgift för lån på 0–588 kr.
- Uttagsavgift: Avgift när du tar ut pengar som ligger på 0–245 kr per uttag.
- Kreditkontoavgift: Kan tillkomma varje månad som du har kontokrediten.
- Kredithanteringsavgift: Kan tillkomma varje månad då du betalar lånet.
Två saker att tänka på gällande kostnaden av ett SMS-lån med delbetalning
Här förklarar vi på Lånea två detaljer som är bra att räkna med när det gäller kostnaden för SMS-lån med delbetalning:
- Kostnaden blir högre ju längre tid man väljer att delbetala lånet på.
- Om du löser lånet i förtid blir det billigare.
1. Kostnaden blir högre ju längre man väljer att delbetala
Kostnaderna blir ofta högre ju längre tid du väljer att lägga upp delbetalningen på. Det är därför viktigt att titta på lånets totalkostnad.
Väljer du att delbetala mindre belopp under en längre tid innebär det att kostnaden för SMS-lånet blir dyrare i längden. Den största anledningen till det är ränta dras vid fler tillfällen om SMS-lånet delbetalas under en lång tid.
Räkneexempel
Lånet är på 50 000 kr med 19 % i ränta.
| Typ av lånevillkor | Lån 1 | Lån 2 |
|---|---|---|
| Belopp | 50 000 kr | 50 000 kr |
| Löptid | 12 mån (1 år) | 72 mån (6 år) |
| Delbetalning per månad | 4 608 kr | 1 169 kr |
| Total räntekostnad | 5 294 kr | 34 156 kr |
| Totalt att återbetala | 55 294 kr | 84 156 kr |
Det kan kännas lockande att lägga upp delbetalningen för detta lån på 6 år, som är den maximala löptiden för de flesta SMS-lån, eftersom månadskostnaden blir ganska lindrig. När man tittar på totalkostnaden för lånet ser man dock att det ursprungliga lånebeloppet har nästan dubblerats.
Genom att betala en högre månadskostnad och klara skulden på 1 år istället för 6, minskar den totala lånekostnaden betydligt – lånet blir hela 28 862 kr billigare!
2. Du kan alltid lösa delbetalningen av ett sms-lån i förtid
Du kan välja att lösa in delbetalningen av ett lån i förtid. Det kostar bara pengar om det är en fast ränta knuten till lånet (ränteskillnadsersättning), och då brukar det handla om en relativt låg kostnad. Hos de flesta utgivare av SMS-lån kan du dock betala av hela skulden i förtid, kostnadsfritt.
TIPS: Så kan du delbetala ditt SMS-lån till låg kostnad
Här nedan ger vi tips på hur du kan göra för att kunna delbetala ditt SMS-lån till låg kostnad:
- Använd ångerrätten för att delbetala SMS-lån utan avgifter.
- Välj ett SMS-lån med låg ränta när du vill delbetala.
Använd ångerrätten för att delbetala SMS-lån utan avgifter
Använder du den lagstadgade ångerrätten inom 14 dagar efter att du signerat låneavtalet har du rätt att återfå alla avgifter du betalat för SMS-lånet. När du meddelat långivaren att du ångrar avtalet har du 30 dagar på dig att återbetala hela lånesumman.
Genom att nyttja ångerrätten kan du därmed delbetala ditt SMS-lån helt utan avgifter i upp till 44 dagar. Tänk på att det endast är avgifter såsom uppläggnings- och aviavgift du har rätt att återfå. Du måste fortfarande betala räntekostnaden för lånet.
Välj ett SMS-lån med låg ränta när du vill delbetala
När man vill delbetala ett SMS-lån är det mest fördelaktigt att välja ett SMS-lån med låg ränta. Många SMS-lån har en ränta som ligger omkring 22,98 %. Det innebär att den totala lånekostnaden blir hög, framförallt om du delbetalar under lång tid.
Northmill och Fairlo är exempel på långivare som erbjuder SMS-lån med låg ränta. Hos Northmill kan du låna till en ränta på 7,9–22,9 %, medan Fairlo erbjuder en ränta på 20–23 %.
Vanliga frågor
Går det att delbetala en kontokredit?
Ja, det går att delbetala en kontokredit. Ofta kräver långivaren en minimal procentsats av lånesumman som minsta månadsbetalning, med förbehåll för ett minsta belopp i kronor. Så länge du uppfyller detta krav kan du betala av skulden i egen takt.
Kan jag upprätta en avbetalningsplan om mitt SMS-lån inte delbetalas i tid?
Ja, det finns möjlighet att upprätta en avbetalningsplan med långivaren om du inte har möjlighet att delbetala dina SMSlånefakturor i tid. Det finns dock inga garantier att du beviljas avbetalningsplan, utan som låntagare gör man en ansökan som långivaren antingen kan bevilja eller neka.
Beviljas du inte en avbetalningsplan skickas skulden istället vidare till inkasso, och sedan till kronofogden.
Vad brukar det vara för ränta på SMS-lån med delbetalning?
Räntan på SMS-lån med delbetalning är 7,9–23 %. De flesta SMS lån har dock räntor på 21,6–23 %. Snitträntan på SMS-lån är cirka 22,98 %.
Tänk på att det är viktigt att inte bara titta på den nominella räntan på SMS-lån. Den effektiva räntan kan vara hög om lånet har fasta avgifter, även om den nominella räntan är förhållandevis låg.
Går det att förlänga ett SMS-lån med delbetalning?
Ja, det går att förlänga ett SMS-lån med delbetalning. Det är dock inte alla långivare som tillåter det. Vissa långivare gör det också enbart mot en avgift. Tänk på att förlängningen påverkar lånekostnaden, eftersom räntan kommer att dras ännu en gång under förlängningstiden.
Du kan bara förlänga ditt SMS-lån till en kostnad vid ett enda tillfälle under lånets löptid.