Jämför SMSlån med Betalningsanmärkning: Direkt & Utan UC

Det kan vara lockande att vara impulsiv och ta ett lån för att köpa något man gärna vill ha. Men om du redan har betalningsanmärkningar är det flera saker som kan vara bra att fundera på innan du ansöker om ett SMS- eller snabblån.

• Räkna på din ekonomi och gör upp en budget så att du är säker på att du verkligen kan betala tillbaka lånet. Du vill inte riskera att dra på dig ännu fler anmärkningar.
• Var noga när du jämför långivarnas villkor för att hitta så bra effektiv ränta som möjligt. Gå gärna via en låneförmedlare om du söker ett belopp över 30 000. Då tas det bara en kreditupplysning hos UC.
  För mindre belopp tas i regel kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe. En kreditkoll via Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet.
• När du söker ett SMSlån med betalningsanmärkningar i bagaget får du i regel räkna med att bli erbjuden lägre lånebelopp än annars. Av samma anledning brukar också räntan på lånet vara något högre.
• Att en långivare accepterar anmärkningar är ingen garanti för att din ansökan ska gå igenom. Du måste fortfarande kunna visa att du har råd med lånet.

Tänk på att SMSlån ofta är så kallade högkostnadskrediter. Låna aldrig om du inte behöver eller vet med dig att det kan bli svårt att betala tillbaka.

Ja, det finns ingenting som hindrar dig från att ta ett smslån trots betalningsanmärkning. Det finns många långivare som accepterar anmärkningar, hos vissa upp till 10 st. De måste dock vara äldre än ett halvår. Skillnaden jämfört med ett ”rent” register är att din kreditvärdighet är lägre och du får räkna med högre ränta på ditt lån.

I regel får du inte heller låna lika mycket pengar som annars. Det beror så klart på att långivarna ser en större risk med att låta dig ta ett lån med en betalningsanmärkning i bagaget. De traditionella storbankerna säger oftast nej, men det finns som sagt andra alternativ.

När du söker ett SMSlån med betalningsanmärkningar använder långivarna ofta den så kallade KALP-analysen. KALP står för ”Kvar att leva på” och är den enskilt viktigaste faktorn som påverkar hur man handlägger din ansökan.

Man räknar då på dina inkomster minus hushållets alla utgifter såsom hyra, mat, bil och bostadens driftskostnader. Har du då tillräckligt med pengar över är sannolikheten stor att låneansökan beviljas.

Detta blir extra viktigt för dig som söker ett SMSlån med betalningsanmärkning och skulder. Om du vill ta ett lån med skulder hos Kronofogden är det av största vikt att du kan visa att du har tillräckligt med pengar kvar att leva på.

Det blir allt vanligare med banker och långivare som accepterar flera betalningsanmärkningar. Hur många anmärkningar du får skiljer sig mellan olika långivare. Något som kännetecknar kreditgivare med frikostiga regler för utlåning till sökande med betalningsanmärkningar är att de generellt sett erbjuder lån till de med svag kreditvärdighet. Nackdelen med detta är att de i många fall ger sämre lånevillkor än andra långivare.

Nedan kan du se exempel på några banker och långivare som beviljar SMSlån med betalningsanmärkningar.

SMSlån med upp till 10 anmärkningar

• Ferratum: Accepterar upp till 6 anmärkningar.
• Loanstep: Accepterar 1 anmärkning.
• Saldo: Accepterar flera anmärkningar.
• Flexkontot: Accepterar flera anmärkningar.
• Klara lån: Accepterar upp till 6 anmärkningar.

Långivare som gör en individuell bedömning

• Nstart: Godkänner även skuldsaldo.
• Daypay: Anm. ska vara äldre än 12 månader.
• Fairlo: Inga specifika krav.
• Klicklån: Godkänner anmärkningar i vissa fall.
• Monetti: Bedömer ansökan individuellt.

Om du har en obetald skuld som har gått vidare till Kronofogden resulterar det i en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalat skulden. Den är synlig för alla som tar en upplysning på dig och ligger kvar i 3 år, oavsett om du betalar skulden.

En anmärkning uppstår inte ”över en natt”. Först brukar du få en betalningspåminnelse. Om skulden inte betalas brukar ärendet lämnas vidare till ett inkassobolag som försöker driva in pengarna från dig. Om du fortfarande inte kan betala lämnas skulden till kronofogden.

Vad många inte känner till är att du kan bestrida kravet från KFM för att undvika betalningsanmärkning, om du anser att kravet är felaktigt.

Vilken typ av anmärkning du har fått kan ha betydelse för dina chanser att få ett snabblån. Det är nämligen skillnad på Allmänna mål och Enskilda mål, och enskilda mål anses ”värre” i långivarnas ögon.

• Allmänna mål: Till exempel skatter, TV-avgifter och andra kostnader som avser skulder till olika myndigheter.
• Enskilda mål: Här handlar det om skulder till enskilda företag. Det kan vara hyror, avbetalningar på kreditköp eller amorteringar på huslånet.

Att få privatlån och andra större lån med anmärkningar

Jämfört med snabblån är det ännu svårare att få traditionella privatlån och blancolån beviljade om du har betalningsanmärkningar. Det beror på att räntan på dessa lån ofta är väsentligt mycket lägre än för snabblån. Det medför att långivare & låneförmedlare som lånar ut pengar till de med betalningsanmärkningar inte kan kosta på sig att ta lika mycket risk med sina låntagare. Därmed måste de, i jämförelse med kreditgivare för snabblån, bevilja betydligt färre låntagare.

Långivare som inte använder UC har högre beviljandegrad

De långivare som inte gör kreditupplysningar med UC beviljar i högre utsträckning lån än de som använder UC. Anledningarna till dessa är flera, men generellt sett gör de långivare som använder Bisnode och Creditsafe mindre rigorösa kreditprövningar. Det innebär att de t.ex. inte lägger samma vikt på vilka befintliga skulder du har eller hur din skuldbörda utvecklats över tid.

Det finnas ett moraliskt dilemma i det faktum att det idag lånas ut mycket pengar till låntagare med anmärkningar. Att ta ett SMSlån med betalningsanmärkning och skulder är inget att rekommendera om man redan har en trasslig ekonomi.

Men det måste nämnas att långivare är noga med att göra en individuell bedömning av varje låneansökan. Om de kommer fram till att den sökande kommer att få svårt att betala tillbaka lånet så beviljar de inte lånet.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25 att betrakta som SMSlån och kan godkänna låntagare med betalningsanmärkningar. Det innebär att vi tagit hänsyn till 1 200 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.