Binly lån: Recension 2024
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Binlys lån är ett SMS lån (snabblån) som passar bra för låntagare som lånar för första gången och vill ha möjlighet att ta ett räntefritt lån. Om du dessutom söker ett SMS lån med snabb utbetalning dygnet runt, då kan Binlys snabblån vara ett utmärkt alternativ för dig.
Binly kan betala ut sitt lån dygnet runt på årets alla dagar, men deras lån är dyrt. Lånet har till exempel en ovanligt hög uppläggningsavgift och en hög ränta. Om du söker ett billigt SMS lån, då är Binlys snabblån inte ett bra alternativ.
Innehållsförteckning
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
44%
Uppläggningsavgift
0kr
Fördelar med Binly
Räntefritt om du lånar först gången
Direkt utbetalning dygnet runt
Ovanligt hög beviljandegrad
Nackdelar med Binly
Både hög ränta och höga avgifter
Betalningsanmärkningar accepteras inte
Lånekostnad: Ganska dåligt, 1.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Binlys SMS lån (snabblån) är ganska dålig och lånet ges i denna kategori betyget 1,5 av 5. Binlys lån är ett dyrt SMS lån (snabblån). Vad som är positivt med lånekostnaden hos Binly är att nya kunder erbjuds en räntefri period på 30 dagar vid lån som beviljas till ett belopp på minst 16 000 kr.
De främsta nackdelarna med lånekostnaden för Binlys SMS lån är att lånet har en hög ränta på 44 %. Genomsnittsräntan för de SMS lån som Lånea har recenserat är på 34,6 %. Därutöver tillkommer en uppläggningsavgift på 513–2 465 kr, samt en månatlig aviavgift på 60 kr. Uppläggningsavgiften blir dyrare ju högre belopp du lånar.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Binlys SMS lån och återbetalas över 12 månader med en ränta på 44 %, en uppläggningsavgift på 1 370 kr, samt en aviavgift på 60 kr har Binlys SMS lån en effektiv ränta på 128,26 %. Det är ovanligt högt. Det är väsentligt högre än medianen på 72,13 % för alla SMS lån som Lånea recenserat (under samma förutsättningar).
Beviljandegrad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att beviljandegraden för Binlys SMS lån (snabblån) är ganska bra och lånet ges i denna kategori betyget 4 av 5. Det är enklare att bli beviljad lån hos Binly än hos många andra långivare. Du kan till exempel beviljas Binlys SMS lån om du har en låg inkomst eller om du är arbetslös, givet att du har ersättning från en a-kassa. Lånet är utan UC. Om du specifikt söker ett SMS lån med hög beviljandegrad, då kan Binlys lån passa bra för dig.
Vad som är negativt med beviljandegraden hos Binly är att de inte accepterar betalningsanmärkningar. Det gäller oavsett hur gamla anmärkningar du har och av vilken typ de är. Om du har en betalningsanmärkning och vill ta SMS lån behöver du således ansöka om lån hos en annan långivare än Binly.
Utbetalning: Enastående, 5/5
Lånea anser att utbetalningen av Binlys SMS lån är enastående och lånet ges i denna kategori betyget 5 av 5. Binly har ofta en snabb utbetalning. Om din låneansökan inte kräver komplettering kan Binly betala ut ett beviljat lån inom 15 min, dygnet runt och året runt. Förutsatt att du har bankkonto i SEB, Nordea, Swedbank eller Handelsbanken.
Om du inte har bankkonto hos en av storbankerna kan du ändå få Binlys SMS lån utbetalt samma dag. Det är möjligt om du ansöker innan bankernas bryttider som vanligtvis infaller tidigt på eftermiddagen. För att säkerställa att lånet går igenom samma dag bör du ansöka så tidigt som möjligt på morgonen en helgfri vardag.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Binlys kundservice är enastående och lånet ges i denna kategori betyget 5 av 5. Det är enkelt att nå Binlys kundservice via mejl och telefon på vardagar mellan klockan 09.00–17.00. Vi har testat att kontakta dem vid ett flertal olika tillfällen och har i samtliga fall fått ett positivt bemötande och en snabb hjälp.
Den främsta nackdelen med Binlys kundservice är att de inte har öppet på varken lördagar eller söndagar. Eftersom de omedelbart kan bevilja ett lån och betala ut lånet direkt efteråt, oavsett tid på dygnet, anser vi dock att det väger upp för deras bristande öppettider på helgen.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Uppläggningsavgift: 513–2 465 kr
Aviavgift: 60 kr
Representativ effektiv ränta: 128,26 %
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är cirka 1 tim
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Uttöka kredit: 513–2 465 kr
Vem är Binlys SMS lån bäst för?
Binlys SMS lån (snabblån) är bäst för låntagare med låg kreditvärdighet, som söker ett lån med hög beviljandegrad och en snabb utbetalning. Hos Binly kan du beviljas SMS lån även om du är arbetslös (med ersättning från en a-kassa) eller om du har låg inkomst på grund av till exempel en deltidsanställning. Har du bankkonto i SEB, Nordea, Handelsbanken eller Swedbank kan du sedan få lånet utbetalt inom 15 min direkt till ditt bankkonto, oavsett tid på dygnet.
Binlys SMS lån är även bra för låntagare som ansöker om lån hos Binlys för första gången, på lånebelopp över 16 000 kr. Då erbjuds du nämligen ett räntefritt lån under 30 dagar. Om du återbetalar lånet inom dessa 30 dagar slipper du kostnaderna för räntan på 44 %.
Omständigheter när Binlys SMS lån passar bra
Några omständigheter när ett SMS lån (snabblån) hos Binly passar bra är om:
- Du vill ta ett snabbt lån. Du kan få svar direkt på skärmen när du ansöker om lån hos Binly. Om du har bankkonto hos en av storbankerna kan du sedan få pengarna utbetalda till ditt bankkonto direkt efter beviljandet. Få långivare kan erbjuda ett lika snabbt lån såsom Binly.
- Du vill ta SMS lån trots låg kreditvärdighet. Binly har en högre beviljandegrad än många andra långivare. Så länge du inte har betalningsanmärkningar har du stor chans att beviljas deras SMS lån trots en låg kreditvärdighet. Din låga kreditvärdighet kan till exempel vara ett resultat av att du har låg inkomst, många andra skulder eller saknar fast anställning.
- Du vill ta lån trots flera UC-förfrågningar. Binly samarbetar inte med UC, utan använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag. Det innebär att din möjlighet att beviljas lån hos Binly inte påverkas av om du har flera befintliga UC-förfrågningar hos UC. Se: ta lån trots flera UC-förfrågningar.
Vem är Binlys SMS lån dåligt för?
Binlys lån är dåligt för dig som söker ett billigt SMS lån. Deras lån har en hög ränta på 44 %, en ovanligt hög uppläggningsavgift på 513–2 465 kr och en månatlig aviavgift på 60 kr. Eftersom Binlys SMS lån innebär en hög kostnad för dig som lånar, definieras lånet som en högkostnadskredit.
Binlys SMS lån (snabblån) är även ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor (såsom lägre ränta) än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Binlys SMS lån inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Binlys snabblån inte är rätt alternativ för dig:
- Saldos kredit: en kontokredit med låg frånränta för att vara ett SMSlån. Saldos kredit kan betalas ut direkt till bankkonton hos alla storbanker samt Danske Bank. Krediten har en kreditgräns på 1 000–20 000 kr och en ränta på 19,5–39,5 %. Saldos kontokredit passar extra bra för dig som har en medelhög kreditvärdighet och vill ta ett SMS lån med låg ränta och snabb utbetalning dygnet runt.
- Loansteps lån: lån med förhållandevis låg ränta. Loanstep erbjuder ett SMS lån som erbjuds till lånebelopp på 10 000–25 000 kr och en ränta på 22,6 %. Loansteps lån passar särskilt bra för dig som söker ett relativt billigt SMS lån med hög beviljandegrad.
- Ferratums kredit: kontokredit med direktutbetalning och utan uppläggnings- och aviavgift. Ferratum erbjuder en kontokredit med kreditgräns på 1 000–45 000 kr och en ränta på 44 %. Deras kredit passar särskilt bra för dig som vill ta kredit med hög beviljandegrad och som är utan avgifter.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Binlys lån). Det innebär att du kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Binlys SMS lån. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet för Binlys snabblån som har ett lägsta lånebelopp på 2 000 kr.
Se: ansöka om privatlån.
Fördelar med Binlys SMS lån
De viktigaste fördelarna med Binlys SMS lån är:
- Det är ett SMS lån med direktutbetalning. Det är en fördel för dig som vill ha möjlighet att ansöka om lån, bli beviljad lånet och få det utbetalt direkt efteråt. Binlys lån är ett SMS lån som även har direktutbetalning under vardagar, likväl kvällar och helger.
- Det är ett SMS lån utan UC. Binly använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag, och inte UC. När du ansöker om eller beviljas lån hos Binly påverkar du således inte din kreditvärdighet negativt hos UC. Det är en fördel för dig som vill ta SMS lån utan UC och väljer Binly.
- Deras lån är räntefritt under en månad för nya kunder. Det är en fördel för dig som är ny kund hos Binly och vill ha möjlighet att ta lån räntefritt. En förutsättning för att du ska kunna ta lån räntefritt en månad som ny kund hos Binly är att du beviljas ett belopp på över 16 000 kr.
- Du kan beviljas deras lån utan fast inkomst. Det är en fördel för dig som saknar en fast anställning och istället är till exempel provanställd eller har ett vikariat. Du kan till och med ha chans att beviljas deras lån utan fast inkomst om du är arbetslös, så länge du har ersättning från en a-kassa sedan minst tre månader tillbaka.
- Deras SMS lån kan betalas ut på helgen. Det är en fördel för dig som har bankkonto hos antingen SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken och vill ta SMS lån som betalas ut på helgen.
- Du kan ansöka om deras SMS lån och få svar direkt på skärmen. Det är en fördel för dig som vill ha svar snabbt på om du beviljas lån eller inte. De flesta långivare erbjuder inte SMS lån med svar direkt på skärmen.
- Det är ett SMS lån med hög beviljandegrad. Det är en fördel för dig som av någon anledning har låg kreditvärdighet och nekas lån hos andra långivare. Binlys SMS lån har så hög beviljandegrad att de flesta kan bli beviljade så länge de saknar betalningsanmärkningar.
Nackdelar med Binlys SMS lån
De viktigaste nackdelarna med Binlys SMS lån
- Det är ett ovanligt dyrt SMS lån. Det är en nackdel för dig som vill ta lån till så låg lånekostnad som möjligt. Binlys snabblån har en ränta på 44 %, en hög uppläggningsavgift på 513–2 465 kr samt en månatlig aviavgift på 60 kr. Uppläggningsavgiften du betalar blir dyrare ju högre belopp du lånar.
- Du kan inte beviljas deras SMS lån med betalningsanmärkningar. Det är en nackdel för dig som har anmärkningar och vill ansöka om deras lån. Hos Binly spelar det ingen roll hur gamla anmärkningar du har, hur många anmärkningar du har, eller vilken typ av anmärkningar du har. Om du ansöker om sms lån med betalningsanmärkningar hos Binly kommer du att nekas lån.
Jämför Binlys SMS lån med andra SMS lån (snabblån)
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Binly
|
3.9
/5
| 44 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Klicklån
|
3.1
/5
| 9,8 - 26,9 % | 10 000 - 40 000 kr | 1 år - 7 år | Ansök |
Se mer: jämför snabblån.
Vad särskiljer Binlys SMS lån från andra SMS lån?
Något negativt som särskiljer Binlys lån från andra SMS lån är att deras lån har en ovanligt hög lånekostnad. Binlys SMS lån har en ränta på 44 % och en hög uppläggningsavgift på 513–2 465 kr. Två positiva saker som särskiljer Binlys SMS lån från flera andra lån är att du kan få deras SMS lån utbetalt direkt till ditt bankkonto dygnet runt, samt att lånet är räntefritt för nya kunder.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket som är bäst för dig.
Binlys SMS lån vs Northmills kontokredit
Till skillnad mot Binlys SMS lån erbjuder Northmill en flexibel kontokredit som kan nyttjas på nytt i takt med att krediten återbetalas. Northmills kredit ges ut med en lägsta och högsta kreditgräns på 1 000–50 000 kr. Binlys SMS lån ges ut till lånebelopp på 2 000–50 000 kr. Northmills kontokredit har en individuell räntesats på 7,9–25,9 %. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.. Binly erbjuder samma ränta till alla oavsett kreditvärdighet, på 44 %.
Både Binly och Northmill har avgifter utöver räntekostnaderna. Binly har en uppläggningsavgift på 513–2 465 kr samt en månatlig aviavgift på 60 kr. Northmill saknar uppläggningsavgift men har en aviavgift på 19 kr samt en uttagsavgift på 99–195 kr. Både Binlys SMS lån och Northmills kredit kan betalas ut direkt dygnet runt. Till skillnad mot Northmills kontokredit är Binlys SMS lån enkel att bli beviljad och är utan UC.
Binlys SMS lån vs Klicklåns SMS lån
Precis som Binly erbjuder Klicklån ett SMS lån. Klicklåns SMS lån har ett lägre lägsta- och maxbelopp än Binly, på 10 000–40 000 kr. Binlys SMS lån erbjuds till belopp på 2 000–50 000 kr. Klicklåns SMS lån erbjuds med en individuell räntesats på 9,84–26,88 %. Binlys SMS lån har samma ränta för alla, 44 %.
Både Binlys SMS lån och Klicklåns SMS lån har avgifter. Klicklåns snabblån har en uppläggningsavgift på 695 kr och en aviavgift på 19–45 kr. Binlys snabblån har en uppläggningsavgift på 513–2 465 kr och en aviavgift på 60 kr. Sammantaget är Binlys SMS lån dyrare än vad Klicklåns SMS lån är. Binly erbjuder däremot direktutbetalning av sitt SMS lån dygnet runt. Klicklån betalar endast ut sitt SMS lån manuellt under sina öppettider.
Kundomdömen av Binlys SMS lån online
Binly är ett nytt varumärke på lånemarknaden som lanserades under första kvartalet år 2023. Binly ägs av Binly Finans AB. Med anledning av att varumärket är nytt har Binly inte hunnit få några egna recensioner på varken Trustpilot eller Google reviews.
För att få en viss vägledning i vad Binlys kunder kan tänkas tycka om deras SMS lån, kan du läsa omdömen av SMSlånen Lumify eller Credifi. Båda dessa varumärken har samma ägare som Binly och erbjuder SMS lån med i princip identiska lånevillkor som Binlys SMS lån.
Innan du ansöker om kontokredit hos Binly
Innan du ansöker hos Binly bör du beakta detta:
- Binlys grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Binlys grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och har därigenom ansökt i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Binly. Det enklaste sättet att ta reda på din kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: ta reda på min kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Binly. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader. Det är bra eftersom du då kan låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om SMS lån hos Binly
Så här gör du för att ansöka om SMS lån hos Binly:
-
Ange om du är en befintlig kund eller en ny kund.
-
Ange hur mycket du önskar låna.
-
Tryck på ansök, fyll i dina personliga uppgifter och identifiera dig med BankID.
-
Invänta lånebesked som i regel syns direkt på skärmen.
-
Om du beviljas lån skriver du under ditt skuldebrev genom att signera med BankID.
-
Invänta utbetalningen av lånet som sker inom 15 minuter om du har bankkonto hos SEB, Swedbank, Handelsbanken eller Nordea.
Det går snabbt och smidigt att ansöka om SMS lån hos Binly. Om du behöver personlig vägledning eller råd är det enkelt att nå Binlys kundtjänst via telefon på vardagar.
Så har vi betygsatt Binlys kontokredit
Eftersom Binlys kontokredit tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Binlys kredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 20 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 40 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Binlys kredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Binlys process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för sin utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Binly för personlig kundservice.
Se också: Hur Lånea betygsätter och recenserar lån.
Frågor och svar
Finns det andra lån som liknar Binlys SMS lån?
Ja, både Credifi och Lumify erbjuder SMS lån som är i princip helt identiska med Binlys SMS lån. Den enda skillnaden vi på Lånea kan hitta mellan de tre lånen är att Lumifys SMS lån erbjuds till ett maxbelopp på 70 000 kr, medan Binlys och Credifis lån har maxbelopp på 50 000 kr. Alla tre varumärkena har samma ägare, även om de står registrerade under två olika bolagsnamn.
Erbjuder Binly ett lån eller en kontokredit?
Binly erbjuder ett SMS lån och inte en kontokredit. Lånet betalas ut i en klumpsumma och återbetalas med ett fast lägsta belopp med en löptid på max 12 månader. Vill du ta ett nytt lån utöver lånebeloppet du beviljas, behöver du ansöka om lån på nytt.
Vad kan Binlys SMS lån användas till?
Du kan använda Binlys SMS lån till ett valfritt ändamål. Det beror på att lånet är utan krav på säkerhet. Vanliga ändamål för SMS lån är att bekosta konsumtion, resor eller till exempel skönhetsbehandlingar.
Är det säkert att låna pengar av Binly?
Ja, det är säkert att låna pengar av Binly. Binly är ett licensierat Konsumentkreditinstitut och står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn. Ägarna bakom Binly äger även Lumify och Credifi som funnits sedan ett antal år tillbaka.