Låna pengar som student

Ja, du kan låna pengar som student med blancolån (lån utan säkerhet, ej att förväxla med studielån från CSN). Studenter kan få både SMSlån (snabblån) och privatlån. SMSlån har låga krav och är enklast att få för studenter. För att få privatlån som student krävs oftast en inkomst vid sidan av studierna.

Kan jag låna pengar som student utan inkomst?

Ja, i vissa fall kan du låna pengar som student utan inkomst från en anställning, med bara studiemedel från CSN. Det viktigaste för att du ska få låna utan inkomst är att ditt studiemedel från CSN överstiger dina månatliga utgifter. Att få lån som student utan inkomst är dock svårt och sällsynt.

Om du har en inkomst från arbete vid sidan av studierna har du betydligt bättre möjligheter att få lån än om CSN är din enda inkomst.

Två typer av blancolån (lån utan säkerhet) som studenter kan välja mellan är:

Privatlån för studenter

Det finns 2 st privatlån som studenter kan få med inkomst från bara CSN, enligt Låneas data: Bank Norwegian privatlån och Tryggkredit privatlån. Om du är student och har inkomst utöver studiemedel från CSN, från till exempel ett helgjobb eller ett sommarjobb, finns det fler privatlån du kan få.

Normalt sett är det svårare för studenter att få privatlån än andra blancolån, såsom SMSlån (snabblån). De flesta långivare kräver att du har en anställning och en fast inkomst för att bli beviljad ett privatlån.

Välj privatlån om

Som student bör du välja privatlån om

• du har en extrainkomst. Om du har en extrainkomst vid sidan av studierna har du goda möjligheter att få välja mellan flera olika privatlån med bra lånevillkor.
• du vill låna ett högt belopp. Privatlån är de blancolån med högst lånebelopp på uppemot 800 000 kr. Med det sagt är det sällsynt att studenter beviljas de högsta lånebeloppen, eftersom de flesta studenter har låg inkomst. Om du vill ha chans att få låna så mycket som möjligt för att till exempel finansiera en dyr utbildning, då kan ett privatlån passa dig.
• du vill ta ett billigt blancolån. Privatlån är de blancolån med lägst räntor. Om du är tillräckligt kreditvärdig för att få ett privatlån som student har du bäst chans att få ett billigt lån medan du studerar.

Tips för att få bra villkor på privatlån som student

För att få de bästa möjliga villkoren på ett privatlån som student bör du:

1. Förbättra din kreditvärdighet innan din ansökan. Din kreditvärdighet förbättras till exempel av att eventuella kreditkort du har avslutas, små skulder betalas av eller att du väntar med att ansöka tills UC-förfrågningar som tagits på dig försvinner.
2. Ansök med en medsökande. Då gör långivaren en bedömning av er gemensamma betalningsförmåga för lånet ni ansöker om. Om du är student på heltid och har låga möjligheter att själv få ett privatlån kan en medsökande med fast anställning möjliggöra att du ändå får låna.
3. Ansök via en låneförmedlare. Ansöker du om lån för studenter via en låneförmedlare kan du få jämföra flera lån på samma gång, och välja det studentlån du får till bäst villkor. Även om du får jämföra flera lån, tas endast en UC-förfrågan på dig när du ansöker via en låneförmedlare.

SMSlån för studenter

Det finns 5 st SMSlån (snabblån) som studenter kan få med inkomst från bara CSN, enligt Låneas data: Daypay lån, Ferratum kredit, Flexlimit kredit, Saldo kredit och Viaconto kredit. Om du har en annan inkomst utöver din inkomst från CSN, till exempel från ett extrajobb, då finns det fler SMS lån du kan få.

Majoriteten av alla SMS lån (snabblån) har låga krav på kreditvärdighet och är enkla att få för studenter med låg inkomst från ett extrajobb.

Välj SMS lån om

Som student kan det vara lämpligt att välja SMSlån (snabblån) om

• du vill låna utan UC. De flesta SMSlån (snabblån) för studenter är lån utan UC. Dina möjligheter att få ett SMSlån utan UC påverkas inte av om du har lågt kreditbetyg hos UC. Även om du har ett lågt kreditbetyg hos UC för att du är student kan du ha goda chanser att få SMSlån utan UC.
• du vill ta ett litet lån. SMSlån (snabblån) för studenter har låga lånebelopp från 1 000 kr. Inga andra blancolån erbjuds på så låga lånebelopp. Om du bara behöver ett litet lån som du snabbt kan betala tillbaka, då kan ett SMSlån passa dig som är student.
• CSN är din enda inkomst. Om din enda inkomst som student är lån och bidrag från CSN, då är det i princip bara SMSlån (snabblån) som du kan få.

De 5 viktigaste faktorerna att jämföra när du väljer studentlån är:

Ränta

Olika typer av blancolån för studenter har olika räntor. SMSlån för studenter har räntor på 4,93–23 %, men oftast på 6,99–23 %. Privatlån för studenter, särskilt de med inkomst vid sidan av CSN, har lägre räntor på 6,99–23 % (oftast på 18,99–23 %). Om du kan få ett studentlån med privatlån bör du alltså välja det i första hand.

När du jämför räntor på lån som student bör du inte jämföra olika långivares frånräntor (lägsta möjliga räntor). Orsaken till det är att räntan bestäms utifrån varje låntagares individuella kreditvärdighet. Om du studerar med inkomst från CSN och bara har ett eventuellt extrajobb vid sidan av studierna anses du ha relativt låg kreditvärdighet. Därför kan du med största sannolikhet inte få den lägsta möjliga räntan på ett lån.

För att skaffa dig en bättre bild av vilken ränta du förväntas erbjuda på ett lån bör du titta på långivarens högsta möjliga ränta. Om du vill jämföra räntor på privatlån är dock det bästa sättet att ansöka via en låneförmedlare. Då kan du ansöka om flera olika lån samtidigt för att på så sätt se vilka räntor du kan få.

Krav

Olika långivare har olika grundkrav som du måste uppfylla för att kunna få ett lån. De vanligaste kraven avser en viss minimiålder, minimiinkomst och anställningsform, samt vilka bidrag eller ersättningar som fungerar som alternativ till en inkomst från lön.

Som student är det särskilt viktigt att kontrollera en långivares krav gällande just ålder, inkomst och anställning. Om du ansöker om lån hos en långivare med till exempel krav på inkomst från minst en deltidsanställning kommer du inte beviljas lånet om du studerar på heltid och bara har inkomst från CSN.

Jämför därför bara student vars krav du uppfyller så att du inte ansöker om ett lån du inte har en chans att få och att en kreditupplysning tas på dig i onödan.

Lånebelopp

Hur mycket du får låna som student beror på vilken typ av blancolån du ansöker om, vilken långivare du väljer och om du har annan inkomst utöver studiemedel från CSN. Ju lägre inkomst du har i förhållande till utgifter, desto lägre belopp får du räkna med att kunna få.

SMSlån (snabblån) för studenter ges ut till lånebelopp på 1 000–45 000 kr, men oftast till 1 000–30 000 kr. Som student kan du teoretiskt låna mer med privatlån, ända uppemot 800 000 kr, men det är sällan möjligt i praktiken. Det beror på att studenter med studiemedel och kanske bara extrainkomst vid sidan av CSN inte bedöms ha tillräcklig betalningsförmåga att återbetala ett stort lån.

Som student brukar det vara möjligt att högst få låna tiotusentals kronor. Därför bör du inte jämföra olika långivares maxbelopp, eftersom du sannolikt inte kan beviljas dessa belopp ändå. Du bör dock välja en långivare som erbjuder det belopp du är ute efter, och ansöka om det beloppet. Om du ansöker om ett högre belopp än du kan få betyder det inte att du automatiskt får avslag på din låneansökan. Istället kan långivaren återkomma med ett förslag på belopp som du kan beviljas trots att du är student.

Avgifter

De flesta studentlån har avgifter i form av uppläggningsavgifter på

0–2 495 kr (oftast på 295–565 kr) och månatliga aviavgifter på 0–60 kr. De SMSlån (snabblån) för studenter som är kontokrediter har dessutom uttagsavgifter på 0–195 kr.

Ju mindre studentlån du vill ta, desto viktigare är det att få låna till så låga avgifter som möjligt. Totalkostnaden för små lån under 10 000 kr brukar främst bestå av avgifter, inte ränta. Om du bara vill låna lite som student kan det alltså vara bättre att jämföra olika avgifter på lån för studenter, och inte bara räntor.

Löptid

Om du har låg månadsinkomst medan du studerar kan det vara särskilt viktigt att jämföra olika långivares löptider för sina lån. Ju snabbare ett lån ska återbetalas, desto högre månadsbetalning får nämligen lånet. Därigenom kan även små lån bli svåra att återbetala. Om du redan idag lever med låga marginaler bör du vara försiktig med att ta ett studentlån med kort löptid och hög månadsbetalning.

Å andra sidan blir totalkostnaden för ett lån lägre, ju kortare löptid lånet har. Om du måste låna som student bör du således försöka att återbetala lånet så fort som möjligt, men inte med en högre månadsbetalning än du vet att du har råd med.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje y lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.