Uppdaterad: Låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC
Av: Felicia Lennestig
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Har du blivit nekad lån på grund av många förfrågningar? Även om det är svårt är det möjligt att få lån trots många kreditupplysningar hos UC. Här på Lånea hittar du både tips på hur du beviljas och en jämförelse av långivare du kan få lån hos!
- Möjligt att ansöka utan UC
- Hög beviljandegrad
- Jämför både SMSlån och privatlån
Topp 6 lån med många UC
Northmill: Bäst lån med många UC, betyg 4,8 / 5.
Ferratum: Bäst lån utan UC med många förfrågningar, betyg 4,7 / 5.
Kredio: Bäst lån trots många UC och anmärkningar, betyg 4,1 / 5.
Binly: Bäst lån med Creditsafe o många förfrågningar, betyg 4,45 / 5.
Sambla: Bäst för att samla lån trots många förfrågningar, betyg 4,9 / 5.
Plus 1: Bäst omstartslån med många förfrågningar, betyg 4,1 / 5.
Northmill: Bäst lån med många UC
Northmill är det bästa lånet för dig som har många UC-förfrågningar. Även om Northmill tar en UC har de hög beviljandegrad, även om du tidigare nekats lån på grund av för många kreditupplysningar. Lånet passar bra för dig som vill maximera dina chanser att få lån trots många UC och betalningsanmärkningar.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 21.9%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 31,52 %
Uttagsavgift: 245 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning 24/7
Nackdelar med Northmill
- Avgift för uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) överlag. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare, till exempel de som vill låna snabbt och billigt eller har svårt att få lån. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 245 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Låg ränta, billigare än andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Hög beviljandegrad, lätt att få.
- Utbetalning: betyg 5/5. Direktutbetalning dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Lättillgänglig kundtjänst, bra öppettider.
Ferratum: Bäst lån utan UC med många förfrågningar
Ferratum har det bästa lånet utan UC med många förfrågningar. Ditt UC-score påverkas inte och det är lätt att få lånet även med svag kreditvärdighet. Ferratum har dessutom lägst uttagsbelopp av alla SMS lån utan UC, från 10 kr. Perfekt om du vill ta ett mikrolån utan UC med många förfrågningar.
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
21.99%
Uppläggningsavgift
565 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 56,15 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Direktutbetalning dygnet runt
Nackdelar med Ferratum
- Hög ränta
- Dyr uppläggningsavgift
- Obligatorisk månadsavgift
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt (24/7). Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är att den har hög ränta och dyr uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar billigt finns det andra SMS lån med lägre kostnad än Ferratums kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Hög ränta, färre avgifter än andra
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Många beviljas lån
- Utbetalning: betyg 5/5. Kan betala ut lån direkt dygnet runt
- Kundservice: betyg 5/5. Professionell och flexibel kundtjänst
Kredio: Bäst lån trots många UC och betalningsanmärkningar
Hos Kredio hittar du det bästa lånet för dig som har både många UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar. De gör en helhetsbedömning istället för att enbart fokusera på gamla misstag. Kredio passar bra för dig som har svårt att få lån på grund av för många kreditupplysningar och anmärkningar.
Lånebelopp
1 000 - 75 000 kr
Låneperiod
1 år - 5 år
Ränta
17.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 8 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 0 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: inget minimikrav kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, a-kassa, studiemedel från CSN, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), enskild firma och eget företag i form av aktiebolag (AB)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe
Svarstid: Vanligtvis får du svar från Kredio samarbetspartners samma dag, dock senast inom 24 timmar.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 44,73 %
Fördelar med Kredio
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Snabba svar och utbetalningar
Nackdelar med Kredio
- Få samarbetspartners
- Går ej att ringa till kundtjänst
Kredio är en bra låneförmedlare som endast förmedlar SMS lån (snabblån) utan UC. Om du vill ta ett SMS lån med hög beviljandegrad trots lågt kreditbetyg hos UC kan Kredio vara ett bra alternativ för dig. Svagheten hos Kredio är att de har färre samarbetspartners än de flesta andra låneförmedlare. Dessutom förmedlar de inte med de allra billigaste SMS lånen, till exempel Northmill. Om du vill jämföra så många lån som möjligt eller är ute efter ett billigt SMS lån finns det därför bättre alternativ än Kredio.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Jämför både billiga och dyra lån.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Låga krav, beviljar många.
- Utbetalning: betyg 4.5/5. Svar direkt, chans till direktutbetalning.
- Kundservice: betyg 4/5. Support via mail och livechatt, ej telefon.
Binly: Bäst lån med Creditsafe o många förfrågningar
Binly är det bästa lånet med Creditsafe för dig som har många kreditförfrågningar. Du får snabbt besked inom ett par minuter och beviljade lån betalas ut direkt, dygnet runt. Därför passar Binly perfekt för dig som vill låna pengar snabbt med många förfrågningar registrerade hos UC och Dun & Bradstreet.
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 60 kr
Månadsavgift: 120 kr
Representativ effektiv ränta: 97,35 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är cirka 1 tim
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Uttöka kredit: 588 kr
Fördelar med Binly
- Räntefritt första gången
- Direkt utbetalning dygnet runt
- Ovanligt hög beviljandegrad
Nackdelar med Binly
- Dyrt efter räntefri period
- Betalningsanmärkningar ej OK
Binlys lån är ett relativt bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som lånar av dem för första gången. Lånet är räntefritt första gången om det betalas tillbaka inom den räntefria perioden på max 30 dagar. Binlys SMS lån kan också passa bra om du vill låna pengar snabbt, dygnet runt. Det sämsta med Binlys lån är att det blir förhållandevis dyrt om det inte betalas inom de räntefria dagarna. Då tillkommer både en hög ränta och dyra avgifter. Det finns billigare alternativ än Binlys lån om du inte kan återbetala lånet inom den räntefria perioden.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Dyrt efter räntefria dagar.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Enkelt att få trots lågt kreditbetyg.
- Utbetalning: betyg 5/5. Direktutbetalning alla dagar.
- Kundservice: betyg 4/5. Bra öppettider vardagar, ej helger.
Sambla: Bäst för att samla lån trots många förfrågningar
Sambla är bäst för att samla lån och krediter trots många förfrågningar. Med bara en UC-upplysning kan du jämföra flera långivare som godkänner samlingslån trots många UC. Hos Sambla maximeras dina chanser att lösa lån trots många förfrågningar, samtidigt som du undviker att försämra ditt UC-score i onödan.
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 36 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Plus 1: Bäst omstartslån med många förfrågningar
Plus 1 har det bästa omstartslånet för dig med många förfrågningar registrerade hos UC och dålig kreditvärdighet. Lånet har hög beviljandegrad, även för dig med flera betalningsanmärkningar. De kan också hjälpa dig att få nystartslån för att lösa skulder hos Kronofogden, förutsatt att du har en medsökande.
Lånebelopp
30 000 - 490 000 kr
Låneperiod
5 år - 12 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 22 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ ränta: 22 %
Representativ effektiv ränta: 18,09 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Förväntad svarstid: Inom 24 timmar
Utbetalningstid: 2–3 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Ja, alltid
Tillåter medsökande: Ja
Max lånebelopp utan medsökande: 205 000 kr
Fördelar med Plus 1
- Högt maxbelopp
- Kronofogdeskulder accepteras
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Plus 1
- Hög uppläggningsavgift
- Hög ränta
- Erbjuder inte nylån
Plus 1 erbjuder ett privatlån (samlingslån) utan krav på säkerhet som till 100 % behöver användas som samlingslån. Lånet passar bra för låntagare med låg kreditvärdighet och som nekats lån hos andra långivare. Om du vill samla dyra befintliga skulder och söker ett privatlån som är ovanligt enkelt att bli beviljad, då kan Plus 1s lån vara ett utmärkt alternativ. Plus 1 har en hög beviljandegrad för sitt lån, men samtidigt är deras lån dyrt. Om du har medelhög till hög kreditvärdighet och vill samla dina befintliga skulder i ett samlingslån, finns det andra privatlån du kan använda som samlingslån med lägre lånekostnad än Plus 1s lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Plus 1s lån är ett dyrt privatlån. Deras lån har en hög ränta samt en uppläggningsavgift.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är enkelt att bli beviljad Plus 1s lån. Du kan bli beviljad om du har en eller flera betalningsanmärkningar, saknar fast anställning eller om du har skulder hos Kronofogden (om du ansöker tillsammans med en medsökande).
- Låneprocess: betyg 2.5/5. Plus 1 har en relativt smidig låneprocess för sitt lån. När du ansöker om lånet får du en personlig lånehandläggare som går igenom din ansökan. Om du blir beviljad kontaktas du av denne och ni går igenom din ekonomiska situation.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Plus 1 har en bra kundservice. Den kan nås via mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–12:00 & 13:00–17:00 och fredag 09:00–12:00 & 13:00–16:00.
Översikt av lån med många förfrågningar
| Lån | Bäst med många UC för | Betyg Lånea | Betyg Trustpilot | Läs mer / Ansök |
|---|---|---|---|---|
Northmill
|
Överlag | 4,8 / 5 | 4,7 / 5 | |
Ferratum
|
Utan UC | 4,7 / 5 | 4,3 / 5 | |
Kredio
|
Med anmärkning | 4,1 / 5 | Ej betygsatt | |
Binly
|
Med Creditsafe | 4,45 / 5 | 2,7 / 5 | |
Sambla
|
Samla lån | 4,9 / 5 | 4,8 / 5 | |
Plus 1 Samlingslån
|
Omstartslån | 4,1 / 5 | 4,7 / 5 |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämför lån trots många UC-förfrågningar
| Lån | Belopp | Ränta | Utan UC | Anmärkning OK | Direktutbetalning | Läs mer / Ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Northmill
|
1 000–50 000 kr | 7,9–21,9 % | Nej | Ja | Ja | |
|
Ferratum
|
1 000–45 000 kr | 21,99 % | Ja | Ja | Ja | |
|
Kredio
|
1 000–75 000 kr | 17,95–22 % | Ja | Ja | Beror på långivare | |
|
Binly
|
2 000–50 000 kr | 22 % | Ja | Nej | Ja | |
|
Sambla
|
5 000–800 000 kr | 4,95–21,99 % | Nej | Ja | Beror på långivare | |
|
Plus 1 Samlingslån
|
30 000–490 000 kr | 22 % | Nej | Ja | Nej |
Kategorier av lån med många UC
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av lån du kan få trots många kreditupplysningar hos UC. På så sätt kan du smidigt hitta det lån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa lån med många UC-förfrågningar
De lån med många UC-förfrågningar som är bäst i test enligt Lånea är:
Lendo låneförmedling: Bästa för att låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22 % med Lendo låneförmedling.
Sambla låneförmedling: Andra bäst lån med många förfrågningar, betyg: 4,9 av 5. Sambla erbjuder lån med många förfrågningar på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-21,99 %.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst för att låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder lån med många förfrågningar på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-22 %.
Northmill kredit: Fjärde bäst lån med många förfrågningar, betyg: 4,8 av 5. Northmill erbjuder lån med många förfrågningar på lånebelopp från 1 000 till 50 000 kr, till en ränta på 7,9-21,9 %.
Advisa låneförmedling: Femte bäst lån med många förfrågningar, betyg: 4,75 av 5. Hos Advisa kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-21,99 %.
Lån med många UC-förfrågningar utan UC
Du kan ta lån med många UC-förfrågningar utan UC med:
Ferratum kredit: lån med många förfrågningar utan UC, lånebelopp 1 000–45 000 kr, ränta 21,99 %. Behöver du låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC hos Ferratum tas en kreditupplysning hos Creditsafe.
Loanstep lån: Låna 10 000–50 000 kr trots många förfrågningar och utan UC till 17,95-19,95 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Creditsafe för ansökningar om Loanstep lån.
Fairlo kredit: Låna 3 000–70 000 kr till 22 % ränta, trots många förfrågningar och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Fairlo kredit.
Lumify lån: lån med många förfrågningar utan UC, lånebelopp 2 000–70 000 kr, ränta 22 %. Behöver du låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC hos Lumify tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Flexkontot kredit: Låna 3 000–30 000 kr trots många förfrågningar och utan UC. Flexkontot beställer kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för UC.
SMSlån (snabblån) trots många förfrågningar
Till exempel erbjuds SMS lån (snabblån) trots många förfrågningar via:
Northmill kredit: SMS lån (snabblån) trots många förfrågningar på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-21,9 %. SMS lånet från Northmill är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 400 kronor.
Ferratum kredit: SMSlån (snabblån) på 1 000–45 000 kr trots många förfrågningar till 21,99 % ränta. Ferratum erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 10 kronor per uttag.
Loanstep lån: SMS lån (snabblån) på 10 000–50 000 kr trots många förfrågningar till 17,95-19,95 % ränta. SMS-lån som utfärdas av Loanstep erhålls i en klumpsumma och har en återbetalningstid på 1 till 36 månader.
Fairlo kredit: SMS lån (snabblån) trots många förfrågningar på 3 000–70 000 kr, ränta 22 %. SMS lånet från Fairlo är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 1 000 kronor.
Lumify lån: SMS lån (snabblån) på 2 000–70 000 kr trots många förfrågningar till 22 % ränta. SMS-lån som utfärdas av Lumify erhålls i en klumpsumma och har en återbetalningstid på 1 till 12 månader.
Privatlån trots många förfrågningar
Det är möjligt att få privatlån trots många förfrågningar hos:
Plus 1 samlingslån: privatlån trots många förfrågningar på 30 000–490 000 kr, ränta 22 %. Plus 1 tillhandahåller privatlån trots många förfrågningar med löptider på 60–144 månader.
Creditstar privatlån: privatlån på 5 000–90 000 kr trots många förfrågningar till 20 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 90 000 kronor med privatlånet hos Creditstar. Creditstar erbjuder privatlån trots många förfrågningar som ska återbetalas tillbaka under 12 till 72 månader.
Brixo privatlån: privatlån trots många förfrågningar på 10 000–100 000 kr, ränta 19,95 %. För att låna mer än 100 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Brixo tillhandahåller privatlån trots många förfrågningar med löptider på 36–90 månader.
Svea Bank skuldfinansiering utan säkerhet: privatlån på 10 000–100 000 kr trots många förfrågningar till 11,7-19,95 % ränta. För att låna mer än 100 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Privatlån som utfärdas av Svea Bank har en återbetalningstid på 36 till 180 månader.
Bank Norwegian privatlån: privatlån på 10 000–800 000 kr trots många förfrågningar till 6,99-18,99 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 800 000 kronor med privatlånet hos Bank Norwegian. Privatlån som utfärdas av Bank Norwegian har en återbetalningstid på 12 till 180 månader.
Låneas utvalda lån med många UC-förfrågningar
Våra utvalda lån med många UC-förfrågningar är:
Enklare låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr trots många förfrågningar till 4,95-22 % ränta.
Lendo låneförmedling: Låna 10 000–800 000 kr trots många förfrågningar till 4,95-22 % ränta.
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr trots många förfrågningar till 7,9-21,9 % ränta.
Sambla låneförmedling: lån med många förfrågningar med 4,95-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Ferratum kredit: låna pengar trots många kreditupplysningar hos UC till 21,99 % ränta, lånebelopp 1 000–45 000 kr.
Går det att få lån trots många UC-förfrågningar?
Ja, det går att få lån trots många UC-förfrågningar. Ju fler UC-förfrågningar du har, desto svårare är det dock att få lån hos långivare som använder UC för kreditupplysningar. För att inte bli nekad lån med UC bör du inte ha någon förfrågan de senaste 30 dagarna och helst ha färre än 10 förfrågningar totalt.
Varför är det svårt att få lån med många kreditupplysningar?
Enligt kreditupplysningsbolaget UC indikerar många kreditupplysningar att du ofta ansöker om lån och har ett riskfyllt beteende. Det medför att ju fler UC-förfrågningar som tagits på dig det senaste året, och ju kortare tid som gått sedan den senaste förfrågan, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC.
Se också: Varför är det svårt att få lån?
Så påverkas lån av UC-förfrågningar
Fem exempel på hur din kreditvärdighet och dina lånevillkor påverkas av många UC-förfrågningar är:
-
Försämrad kreditvärdighet. Varje ny UC-förfrågan registreras i 12 månader och kan sänka ditt kreditbetyg under denna period. Många förfrågningar på kort tid, i synnerhet under en 30-dagarsperiod, försämrar din kreditvärdighet extra mycket och gör det mycket svårt att få lån.
-
Minskade chanser till beviljat lån. Om du har många UC-förfrågningar kan långivare tolka det som att du ofta söker lån och därmed har en osäker ekonomi. Det brukar medföra att fler ansökningar riskerar att avslås.
-
Lägre beviljat lånebelopp. Även om du får ett lån trots många UC kan långivaren bevilja ett lägre belopp än du ansökt om. Det minskar risken om din kreditvärdighet är svag.
-
Högre ränta. Många UC-förfrågningar kan göra att långivaren ser dig som en högriskkund. Resultatet blir ofta att du får en högre ränta än annars.
-
Begränsade valmöjligheter. Ju fler UC du har, desto färre långivare är villiga att ge dig lån. Det gör att dina alternativ begränsas och att det blir svårt att få lån med låg ränta och bra villkor.
Det är lättast att få lån utan UC med många förfrågningar
Om du har många UC-förfrågningar i ditt namn är det lättare att få lån utan UC än lån med UC. De UC-förfrågningar som finns registrerade på dig påverkar nämligen bara ditt kreditbetyg hos UC. Därför kan du få lån med till exempel Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe oavsett antal UC-förfrågningar.
Se mer: Ta lån utan UC
Så får du privatlån trots många UC-förfrågningar
Om du vill maximera dina chanser att få privatlån trots att du har många sparade UC-förfrågningar i ditt namn bör du:
-
Vänta tills några förfrågningar försvinner innan ansökan. Ju färre UC-förfrågningar du har, och ju längre tid som gått sedan den senaste förfrågan togs på dig desto större är din chans att få lån och desto bättre lånevillkor kan du få på privatlån med UC. En UC-förfrågan tas bort från UC:s register 12 månader efter att den uppkom. Du bör helst inte ansöka om privatlån om du har fler än 10 UC-förfrågningar sparade i ditt namn, eller om du gjort en UC-förfrågan de senaste 30 dagarna.
-
Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju högre kreditvärdighet du har, desto större chans har du att beviljas lån och desto bättre lånevillkor erbjuds du på privatlån. Om du har många förfrågningar i ditt namn har du sannolikt låg kreditvärdighet. Det gör det extra angeläget för dig att försöka förbättra den innan du ansöker om lån. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta oanvända krediter och vänta tills eventuella betalningsanmärkningar försvinner.
-
Ansök tillsammans med en medsökande. Om du har många UC-förfrågningar kan du öka dina chanser att både bli beviljad och få låna ett högre lånebelopp till en lägre ränta genom att ansöka med en medsökande. Det gäller i synnerhet om din medsökande på privatlånet har få eller inga UC-förfrågningar.
-
Ansök via en låneförmedlare. För att öka dina möjligheter att bli beviljad lån med kreditupplysning via UC trots många UC-förfrågningar bör du ansöka via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du jämföra upp till 0–33 privatlån med endast en ansökan och en kreditupplysning hos UC.
Överväg att låna trots många UC-förfrågningar om
Det är rimligt att överväga att låna pengar trots att du har många UC-förfrågningar om:
- Du vill samla ihop befintliga lån och förbättra din kreditvärdighet. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att samla ihop dina befintliga lån och krediter i ett samlingslån. Med många UC-förfrågningar är det i regel lättare att bli beviljad ett samlingslån än andra nya lån utan syfte att samla ihop befintliga lån.
- Du har en stabil ekonomi trots många UC-förfrågningar. Med många UC-förfrågningar är det vanligtvis svårt att få lån, även om din ekonomi i övrigt är god. Om du till exempel har ansökt om lån hos flera olika långivare för att jämföra räntor har ditt kreditbetyg hos UC sannolikt försämrats. Har du få lån, hög inkomst och saknar betalningsanmärkningar har du troligtvis goda chanser att bli beviljad lån.
- Du behöver låna till en akut men nödvändig utgift. Om du till exempel behöver finansiera sjukvårdskostnader under en utlandsvistelse kan det passa bra att ta ett lån trots många UC-förfrågningar. Du bör dock vara beredd på att få en hög ränta. Det är därmed viktigt att säkerställa att du kan hantera återbetalningen enligt avtalsvillkoren.
Undvik att låna med många UC-förfrågningar om
Du bör undvika att låna pengar om du både har många kreditupplysningar hos UC och:
- Du vill låna till att betala fakturor. Om du lånar till att betala räkningar riskerar du att försätta dig i en negativ skuldspiral där du tar nya lån istället för att betala av dina befintliga skulder.
- Du har svårt att betala dina fasta utgifter. Majoriteten av de lån du kan få trots många UC-förfrågningar är dyra. Det kan medföra att du får svårt att betala tillbaka ett sådant lån, i synnerhet om din ekonomi redan är ansträngd. Om du har svårt att få din ekonomi att gå ihop bör du inte ta nya lån med hög månadskostnad.
- Du inte vill försämra ditt kreditbetyg och dina möjligheter att få lån. Om ditt kreditbetyg hos UC redan är lågt på grund av många UC förfrågningar, kommer det att försämras ytterligare om du tar ett nytt lån. Det medför även att du får svårare att bli beviljad lån i framtiden.
Olika typer av lån att välja mellan
Två olika typer av lån med många kreditförfrågningar att välja mellan:
-
SMS lån trots många UC-förfrågningar
SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som är lättast att få trots många UC-förfrågningar. De flesta SMS lån beviljas nämligen utan UC. SMS lån ges ut på 1 000–70 000 kr, men i de flesta fall på 3 000–50 000 kr. Räntorna på SMS lån (snabblån) är 7,9–22 %, men i de flesta fall på 21,95–22 %.
Välj SMS lån trots många förfrågningar om
SMS lån (snabblån) trots många förfrågningar kan passa dig bra om:
- Du vill ta ett litet lån. De flesta SMS lån (snabblån) som du kan få trots många UC-förfrågningar kan beviljas på så låga lånebelopp som 2 000–5 000 kr. Om du har många förfrågningar men snabbt behöver ett lån på några tusenlappar kan ett SMSlån passa bra. Se mer: Litet lån
- Du behöver ta lån men inte kan få lån med UC. Av de 22 blancolån utan UC som Lånea samlat in data om är 20 SMS lån (snabblån). Ett SMS lån utan UC kan därför passa dig som har svårt att få lån med UC på grund av många UC-förfrågningar.
- Du vill låna så snabbt som möjligt. SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som du kan få snabbast. En del av dessa lån kan du få så snabbt som inom 15 minuter från och med att du ansöker, oavsett hur många UC-förfrågningar du har.
-
Privatlån trots många UC-förfrågningar
Det är svårt att få privatlån med många UC-förfrågningar, men det går. Långivare som ger ut privatlån använder sig nämligen nästan uteslutande av UC för kreditupplysningar. Privatlån ges ut på 100–800 000 kr till räntor på 4,36–22 %. De flesta privatlån har dock lånebelopp på 10 000–350 000 kr och räntor på 6,99–18,99 %.
Om du har många kreditupplysningar hos UC kan du inte förvänta dig att få de högsta lånebeloppen eller lägsta räntorna på privatlån. Ju fler förfrågningar du har i ditt namn desto svårare blir det för dig att få lån och desto sämre lånevillkor kommer du sannolikt få. Se mer: Låna med privatlån
Välj privatlån trots många förfrågningar om
Ett privatlån trots många UC-förfrågningar kan passa bra om:
- Du vill låna så mkt som möjligt till så låg ränta som möjligt. Privatlån är den typ av blancolån som beviljas på högst lånebelopp och till lägst räntor. Om det är viktigt för dig att få lägsta möjliga ränta eller högsta möjliga lånebelopp bör du välja privatlån. Se mer: Ta lån med låg ränta
- Du vill samla ihop lån trots många UC. Privatlån är den typ av blancolån som lämpar sig bäst för att samla ihop lån och krediter till lägre ränta än tidigare. Genom att teckna ett samlingslån trots många UC kan du även förbättra din kreditvärdighet. Det är en fördel om du har lågt kreditbetyg hos UC till följd av många UC-förfrågningar.
- Du kan vänta 1–3 bankdagar på att få lånet. Det tar i regel längre tid att få ett privatlån än andra typer av blancolån, till exempel SMS lån (snabblån). Om du kan vänta 1–3 bankdagar på att få ett privatlån får du dock vanligtvis låna till lägre ränta än med SMS lån.
Viktiga beslutsfaktorer för lån med många UC-förfrågningar
4 viktiga beslutsfaktorer att beakta när du jämför och väljer mellan lån trots många UC-förfrågningar är:
-
Krav
Oberoende av hur många förfrågningar du har hos UC eller andra kreditupplysningsföretag måste du uppfylla kraven hos en långivare för att kunna få lån hos denne. Kraven kan till exempel avse ålder, inkomst eller anställningsform. Uppfyller du inte dessa krav kommer din ansökan att få avslag.
-
Typ av kreditupplysning
När du ansöker om ett lån tas alltid en kreditupplysning på dig, oftast hos antingen UC, Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Ju fler kreditförfrågningar du har hos UC eller Dun & Bradstreet, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos respektive kreditupplysningsföretag. Däremot försämras inte ditt kreditbetyg hos Creditsafe ju fler Creditsafe-förfrågningar du har.
Har du många UC-förfrågningar är det därför lättare att beviljas lån med kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Du bör dock vara medveten om att de lån som ges ut utan UC i regel är SMS lån (snabblån) som beviljas på lägre lånebelopp och till högre räntor än till exempel privatlån.
Vill du låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt bör du välja ett privatlån. Privatlån beviljas i regel med kreditupplysning via UC.
-
Ränta
Långivare som ger ut SMS lån (snabblån) erbjuder i regel samma räntesats till alla låntagare. För de flesta privatlån sätts räntan istället individuellt utifrån din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Har du många UC-förfrågningar får du sannolikt en relativt hög ränta på privatlån.
För att få en uppfattning om vilka räntor olika långivare erbjuder används ibland deras representativa räntor (vanligast förekommande räntor). Om du har många kreditförfrågningar hos UC bör du dock räkna med att få en högre ränta än den representativa räntan, eftersom din kreditvärdighet kan antas vara under genomsnittet.
-
Avgifter
För de flesta lån tillkommer en eller flera fasta avgifter. De typer av avgifter som kan tillkomma är bland annat en uppläggningsavgift, en aviavgift, och en uttagsavgift för kontokrediter. Dessa avgifter bidrar till totalkostnaden, och därför bör du ta hänsyn till dem när du jämför lån.
Långivare som beviljar lån trots många UC-förfrågningar tar i regel ut högre avgifter än andra långivare. Därför är de särskilt viktiga att beakta. Därutöver, ju mindre ett lån är, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att bestå av avgifter. För att minimera lånekostnaden bör du därför välja ett lån med låga, eller inga, avgifter, i synnerhet om lånet är på ett litet belopp.
Olika lån utan UC för dig med många UC-förfrågningar
Fyra olika lån utan UC för dig med många förfrågningar:
-
Lån med Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Antalet förfrågningar och beviljade lån hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) försämrar bara ditt kreditbetyg hos Dun & Bradstreet, och inte hos andra kreditupplysningsbolag. Dun & Bradstreet-lån kan därför passa dig som har många UC-förfrågningar, men få eller inga förfrågningar hos Dun & Bradstreet.
-
Lån med Creditsafe. Antalet förfrågningar och beviljade lån hos Creditsafe försämrar varken ditt kreditbetyg hos Creditsafe, UC eller Dun & Bradstreet. Creditsafe-lån kan därför passa dig som har lågt kreditbetyg hos UC eller Dun & Bradstreet på grund av många förfrågningar, men som trots det har råd att låna pengar.
-
Lån med Safenode. Antalet förfrågningar och beviljade lån hos Safenode försämrar varken ditt kreditbetyg hos Safenode, UC eller Dun & Bradstreet. I nuläget finns det dock endast 0 lån som beviljas med kreditupplysning via Safenode. Ett Safenode-lån kan fungera som ett sista alternativ för dig som inte får lån med Creditsafe på grund av för många förfrågningar.
-
Låna pengar med ett befintligt kreditkort. Om du har ett befintligt kreditkort med kreditutrymme kan du låna pengar genom att betala med kortet istället för att ta ett nytt lån. När du betalar med ett kreditkort tas ingen ny kreditförfrågan på dig, varken av UC eller något annat kreditupplysningsföretag, och antalet kreditförfrågningar du har spelar således ingen roll.
Så undviker du onödigt många UC-förfrågningar
För att undvika att fler UC-förfrågningar än nödvändigt tas på dig:
- Undvik att välja delbetalning eller faktura. När du väljer att delbetala eller ta ett köp på faktura tas ofta en kreditupplysning på dig via UC för att bedöma din betalningsförmåga. Om du betalar ditt köp direkt vid inköpstillfället görs däremot ingen UC-förfrågan.
- Teckna inte abonnemang i onödan. När du tecknar ett nytt abonnemang, till exempel för mobiltelefoni, streamingtjänster eller gym, tas ofta en kreditupplysning av dig via UC för att bedöma din betalningsförmåga. Innan du tecknar ett nytt abonnemang bör du därför överväga om du verkligen är i behov av det, i synnerhet om du redan har många UC-förfrågningar.
- Var aktsam med att ansöka om lån eller kreditkort. När du ansöker om ett lån eller kreditkort tar långivaren eller kortutgivaren ofta en kreditupplysning via UC för att utvärdera din betalningsförmåga. Om du vill undvika UC-förfrågningar bör du därför endast ansöka om lån eller kreditkort om det är absolut nödvändigt.
Lån du kan beviljas trots många kreditförfrågningar
Låna olika belopp med många förfrågningar
Vår metod
För att välja ut de bästa lånen för personer med många UC-förfrågningar har vi analyserat 24 SMS lån (snabblån), 45 privatlån och 19 låneförmedlare. Vår bedömning bygger på faktorer som påverkar möjligheten att få lån trots många UC, till exempel vilken typ av kreditupplysning som används vid ansökan.
Vi har granskat varje lån utifrån beviljandegrad, grundkrav, syn på betalningsanmärkningar samt krav på inkomst och anställning. Även kostnader som ränta och avgifter har vägts in, men störst vikt har lagts vid villkor som gör det möjligt att bli beviljad trots många förfrågningar.
Resultatet är en oberoende lista med lån som både ökar chanserna till beviljande och samtidigt erbjuder rimliga villkor för dig som har svårt att få lån på grund av många förfrågningar.
Frågor & svar
Kan jag få lån trots många UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar
Ja, hela 20 av 24 SMS lån (snabblån) som Lånea känner till går att få trots både betalningsanmärkningar och många UC-förfrågningar. Däremot är det endast 10 av 45 privatlån som kan beviljas med anmärkningar och många UC-förfrågningar.
Se mer: Lån med betalningsanmärkningar
Hur många kreditupplysningar får man ha per år?
Det finns ingen angiven gräns för hur många kreditupplysningar man får ha för att få lån. Enligt Låneas data är det dock svårt att få lån med UC om du har fler än tio st UC-förfrågningar under det senaste året (de senaste 12 månaderna) och fler än en förfrågan de senaste 30 dagarna.
Kan jag låna utan kreditupplysning om jag har många kreditförfrågningar?
Du kan inte ta blancolån utan att en kreditupplysning tas på dig, oavsett hur många kreditförfrågningar du har. Däremot går det att låna utan kreditupplysning genom att ta ett pantlån. För att få ett pantlån måste du lämna en värdesak som säkerhet hos den pantbank där du önskar låna pengar.
Kan jag ta bort UC-förfrågningar för att öka chansen att få lån?
Nej, det går inte att ta bort UC-förfrågningar för att öka chansen att få lån, såvida de inte är felaktiga. För att ta bort en felaktig UC-förfrågan måste du antingen kontakta företaget som beställt kreditupplysningen eller UC. Annars tas en UC-förfrågan bort från UC:s register 12 månader efter att den uppkom.
Vad gör jag om jag nekas lån på grund av för många kreditupplysningar?
Om du blir nekad lån på grund av för många kreditupplysningar bör du vänta med att ansöka igen tills dina registrerade förfrågningar försvinner. En kreditupplysning finns kvar i 12 månader innan den tas bort. Du kan också ansöka om ett lån utan UC. Då spelar det ingen roll om du har tidigare UC-förfrågningar.
Lån utan UC har dock oftast sämre villkor än lån med UC. Därför är det allra bäst om du har möjlighet att invänta att dina kreditförfrågningar försvinner och därefter ansöka om lån på nytt.
Kan jag få kreditkort trots många förfrågningar?
Ja, du kan få kreditkort trots många förfrågningar. Det beror på hur många förfrågningar du har och hur din betalningsförmåga ser ut i övrigt. En del kortutgivare har låga krav och beviljar kreditkort trots många UC och lågt UC-betyg. Om du dessutom väljer en låg kreditgräns ökar dina chanser att bli godkänd.
Om författaren