Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån med Trustly

Felicia Lennestig
Skriven av Ekonomiskribent
Felicia Lennestig Bergquist är ekonomiskribent på Lånea.se med expertis inom privatekonomi och lån. Med en bakgrund inom betalnings- och kreditbranschen strävar hon efter att göra komplexa ämnen lättbegripliga. Felicia har en kandidatexamen i Business Management och mångårig erfarenhet av internationellt arbete i Madrid och London.

 William Bergmark
Redaktör Ekonomiredaktör
William Bergmark är medgrundare till Lånea.se och en erfaren skribent och redaktör inom ekonomifrågor. Hans expertis och spetskompetens är inom låneprodukter, kreditkort, och kreditgivning. William har en ekonomirelaterad masterexamen och över 7 års samlad arbetslivserfarenhet inom lån, bland annat som lånerådgivare hos låneförmedlaren Sambla.

 Elias Bülow

Granskare: Elias Bülow

Granskare Faktagranskare
Elias är en av de entreprenörer som grundat Lånea.se. Han har 9 års arbetslivserfarenhet inom privatekonomi, bland annat via arbete som lånerådgivare och rådgivningschef hos låneförmedlare Sambla. Elias har även en kandidatexamen i ekonomi från Uppsala universitet.

 Uppdaterad:

Med Trustly-lån kan du låna pengar på ett par minuter. Jämför de bästa lånen med direkt utbetalning här på Lånea!

  • Besked & utbetalning inom 5 minuter (24/7)
  • Ansök utan UC
  • Anmärkningar & låg kreditvärdighet är OK

Topplista

Vi på Lånea har valt ut följande lån med Trustly:

  1. Ferratum kredit: låna med Trustly till 22,99 % ränta, lånebelopp 1 000–45 000 kr.
  2. Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via Trustly till 23 % ränta.
  3. Northmill kredit: Trustly-lån med ränta 7,9-22,9 %, lånebelopp 1 000–50 000 kr.
  4. Tryggkredit privatlån: Trustly-lån med ränta 23 %, lånebelopp 10 000–100 000 kr.
  5. Creditstar privatlån: Trustly-lån med ränta 20 %, lånebelopp 5 000–90 000 kr.
Lendo

Vårt betyg

4.8

Lånebelopp

1 000 - 45 000 kr

Låneperiod

1 mån - 3 år

Ränta

22.99%

Uppläggningsavgift

0kr

Gå till ansökan

Om

För- och nackdelar

Låneas omdöme

Krav

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla

  • Inkomstkrav: 2 000 kr / mån

  • Krav på deklarerad inkomst: Ja

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma

Kostnader

  • Uppläggningsavgift: 565 kr

  • Aviavgift: 0 kr

  • Representativ effektiv ränta: 57,64 %

Lånevillkor

  • Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)

  • Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar

  • Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB

  • Helgutbetalning: Ja, dygnet runt

Övrigt

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

  • Tillåter ansökan utan BankID: Nej

  • Lägsta uttagsbelopp: 10 kr

  • Utöka kredit: 0 kr

Fördelar med

  • Snabba lånebesked och utbetalningar
  • Inga dolda avgifter
  • Hög beviljandegrad

Nackdelar med

  • Hög maxränta

Sammanfattning av Låneas omdöme:

  • Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
  • Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
  • Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
  • Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Detta är en högkostnadskredit

Saldo

Saldo

Vårt betyg

4.6

Låneas betyg = 4,6/5

Låneas betyg baseras på en fullständig recension av långivaren där vi betygsatt lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Åsikten som uttrycks är helt och hållet vår egen och har inte påverkats av den ersättning vissa långivare erbjuder oss.

Lånebelopp

1 000 - 30 000 kr

Låneperiod

3 mån - 2 år och 6 mån

Ränta

23%

Uppläggningsavgift

390 kr

Gå till ansökan

Om Saldo

För- och nackdelar

Låneas omdöme

Krav

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Ja

  • Krav på deklarerad inkomst: Nej

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, studiemedel från CSN och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)

Kostnader

  • Uppläggningsavgift: 390 kr

  • Aviavgift: 0–19 kr

  • Representativ effektiv ränta: 53,09 %

  • Uttagsavgift: 195 kr

  • Utöka kredit: Nej

  • Månadsavgift: 39 kr

Lånevillkor

  • Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)

  • Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt

  • Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank

  • Helgutbetalning: Ja, dygnet runt

Övrigt

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

  • Tillåter ansökan utan BankID: Nej

  • Lägsta uttagsbelopp: 500 kr

Fördelar med Saldo
  • Direktutbetalning till konton 24/7
  • Hög beviljandegrad
  • Utan UC
Nackdelar med Saldo
  • Dyrt SMSlån
  • Kreditupplysning vid varje uttag
  • Låg kreditgräns

Saldos kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för de med låg kreditvärdighet som vill låna pengar snabbt. Lånet är utan UC, har högre beviljandegrad än de flesta andra SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt, alla dagar i veckan. Den största svagheten med Saldos SMS lån är att det har en hög maxränta på 23 % och en uppläggningsavgift på 390 kr. Det finns alltså mycket billigare SMSlån än Saldos. Flera av dessa har dessutom lika hög beviljandegrad och lika snabb utbetalningshastighet. Saldos kredit är därför inte det bästa SMSlånet i något avseende.

Sammanfattning av Låneas omdöme:

  • Lånekostnad: betyg 3/5. Saldos kredit har en förhållandevis hög ränta, samt flera avgifter (uppläggningsavgift, aviavgift, uttagsavgift och månadsavgift) vilket sänker kreditens betyg för lånekostnaden.
  • Beviljandegrad: betyg 5/5. Saldo har en hög beviljandegrad, och det är till exempel okej att ansökan om kredit om du är arbetslös och/eller har betalningsanmärkningar.
  • Utbetalning: betyg 5/5. Saldos kredit utbetalas automatiskt dygnet runt under årets alla timmar om du har konto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Om du är en återkommande kund kan du även ansöka om uttag via SMS.
  • Kundservice: betyg 5/5. Saldo är mycket tillgängliga för frågor i livechatten och har öppettider vardagar mellan 8–17.
Räkneexempel:Ett lån på 10 000 kr med 23 % nominell ränta, 390 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift, 39 kr i månadsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1 064 kr och effektiv ränta 53,09 %. Totalt att betala blir 12 299 kr.
Omdöme av Saldo

Northmill

Northmill

Vårt betyg

4.8

Låneas betyg = 4,8/5

Låneas betyg baseras på en fullständig recension av långivaren där vi betygsatt lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Åsikten som uttrycks är helt och hållet vår egen och har inte påverkats av den ersättning vissa långivare erbjuder oss.

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr

Låneperiod

1 mån - 5 år

Ränta

7.9 - 22.9%

Uppläggningsavgift

0 kr

Gå till ansökan

Om Northmill

För- och nackdelar

Låneas omdöme

Krav

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Ja

  • Inkomstkrav: 12 500 kr / mån

  • Krav på deklarerad inkomst: Nej

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)

Kostnader

  • Uppläggningsavgift: 0 kr

  • Aviavgift: 0 kr

  • Representativ effektiv ränta: 31,52 %

  • Uttagsavgift: 99–245 kr

  • Utöka kredit: 0 kr

Lånevillkor

  • Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe

  • Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme

  • Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken

  • Helgutbetalning: Ja, dygnet runt

Övrigt

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

  • Tillåter ansökan utan BankID: Nej

  • Lägsta uttagsbelopp: 400 kr

Fördelar med Northmill
  • Låg ränta jämfört med andra SMSlån
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med Northmill
  • Liten avgift på uttag
  • Tar en UC vid ansökan

Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) allt sammantaget. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare. Om du vill låna pengar snabbt, ta ett SMS lån med låg ränta eller har svårt att få lån är deras kredit ett utmärkt alternativ. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 99–245 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.

Sammanfattning av Låneas omdöme:

  • Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
  • Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
  • Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
  • Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Räkneexempel:Ett lån på 10 000 kr med 16,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 245 kr i uttagsavgift och 29 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 941 kr och effektiv ränta på 31,52 %. Totalt att betala blir 11 532 kr.
Omdöme av Northmill

Jämför Trustly lån

Tabell 1: Jämförelse av lån med utbetalning via Trustly.

LångivareBetygRäntaLånebeloppUtbetalningstiderHelgutbetalningKompatibla bankerLäs mer / ansök
Ferratum
4.8 /5
23 % 1 000 - 45 000 kr Direktutbetalningar för återkommande kunder Ja swedbank, nordea, shb, seb Ansök
Saldo
4.6 /5
23 % 1 000 - 30 000 kr Direktutbetalningar för återkommande kunder Ja Direkt utbetalning till konton i följande banker Ansök
Northmill
4.8 /5
7,9 - 22,9 % 1 000 - 50 000 kr Direktutbetalningar för återkommande kunder Ja seb, swedbank, nordea, shb Ansök

Kategorier av Trustly-lån

Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av lån med utbetalning via Trustly. På så sätt kan du snabbt och enkelt hitta ett lån som passar utmärkt för dina behov och förutsättningar.

Bästa lån med Trustly

Vill du låna med Trustly är de bästa lånen enligt Låneas recensioner:

  • Ferratum kredit: Bästa Trustly-lån, betyg: 4,8 av 5. Hos Ferratum kan du låna 1 000–45 000 kr till en ränta på 22,99 %.

  • Northmill kredit: Andra bäst för att låna med Trustly, betyg: 4,8 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 50 000 kr till en ränta på 7,9-22,9 % med Northmill kredit.

  • Saldo kredit: Tredje bäst Trustly-lån, betyg: 4,6 av 5. Hos Saldo kan du låna 1 000–30 000 kr till en ränta på 23 %.

  • Tryggkredit privatlån: Fjärde bäst för att låna med Trustly, betyg: 3,5 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 100 000 kr till en ränta på 23 % med Tryggkredit privatlån.

  • Creditstar privatlån: Femte bäst Trustly-lån, betyg: 3,2 av 5. Creditstar erbjuder Trustly-lån på lånebelopp från 5 000 till 90 000 kr, till en ränta på 20 %.

Lån med Trustly utan UC

Vill du ta lån med Trustly utan UC kan du använda:

  • Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via Trustly och utan UC. Ferratum beställer kreditupplysningar hos Creditsafe istället för UC.

  • Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via Trustly och utan UC till 23 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) för ansökningar om Saldo kredit.

  • Creditstar privatlån: Låna 5 000–90 000 kr via Trustly och utan UC till 20 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) för ansökningar om Creditstar privatlån.

Lån med Trustly med betalningsanmärkningar

Följande är lån med Trustly för låntagare med anmärkningar:

  • Ferratum kredit: Trustly-lån med betalningsanmärkningar på 1 000–45 000 kr, ränta 22,99 %. Ferratum har följande krav på dig som vill ta Trustly-lån med anmärkning: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.

  • Saldo kredit: Låna 1 000–30 000 kr via Trustly och med anmärkning till 23 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Saldo kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om Trustly-lån via Saldo kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.

  • Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr till 7,9-22,9 % ränta, via Trustly och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Northmill kredit. Varje ansökan om Trustly-lån hos Northmill bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.

SMSlån (snabblån) via Trustly

Du kan ta SMSlån (snabblån) via Trustly hos:

  • Ferratum kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–45 000 kr via Trustly till 22,99 % ränta. Hos Ferratum är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 10 kronor.

  • Saldo kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–30 000 kr via Trustly till 23 % ränta. Hos Saldo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.

  • Northmill kredit: SMSlån (snabblån) via Trustly på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-22,9 %. SMSlån från Northmill är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 400 kronor per uttag.

Privatlån via Trustly

Du kan ta privatlån via Trustly hos:

  • Tryggkredit privatlån: privatlån via Trustly på 10 000–100 000 kr, ränta 23 %. Ansöker du om Tryggkredit privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 100 000 kronor. Privatlån via Trustly från Tryggkredit ska återbetalas över en period på 12 till 84 månader.

  • Creditstar privatlån: privatlån på 5 000–90 000 kr via Trustly till 20 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 90 000 kronor med privatlånet hos Creditstar. Privatlån som utfärdas av Creditstar har en återbetalningstid på 6 till 24 månader.

  • Equilo kredit: privatlån på 10 000–130 000 kr via Trustly till 17,27 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 130 000 kronor med privatlånet hos Equilo. Privatlån som utfärdas av Equilo har en återbetalningstid på 1 till 93 månader.

Alla lån med Trustly

Alla de 6 lån med Trustly som finns är:

Alternativ till Trustly-lån: Lån med direktutbetalning

Lån med direktutbetalning via andra metoder än Trustly, till exempel via Zimpler, Swish eller banköverföring, betalas ut lika snabbt som Trustly-lån. Om du inte hittar något lån du gillar bland Trustly-lånen ovan, överväg lånen nedan:

Binly

Binly

Vårt betyg

3.9

Låneas betyg = 3,9/5

Låneas betyg baseras på en fullständig recension av långivaren där vi betygsatt lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Åsikten som uttrycks är helt och hållet vår egen och har inte påverkats av den ersättning vissa långivare erbjuder oss.

Lånebelopp

2 000 - 50 000 kr

Låneperiod

1 mån - 1 år

Ränta

23%

Uppläggningsavgift

588 kr

Gå till ansökan

Om Binly

För- och nackdelar

Låneas omdöme

Krav

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Nej

  • Krav på deklarerad inkomst: Nej

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)

Kostnader

  • Uppläggningsavgift: 588 kr

  • Aviavgift: 60 kr

  • Representativ effektiv ränta: 58,69 %

Lånevillkor

  • Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)

  • Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är cirka 1 tim

  • Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken

  • Helgutbetalning: Ja, dygnet runt

Övrigt

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

  • Tillåter ansökan utan BankID: Nej

  • Förlänga lån: Nej

  • Uttöka kredit: 588 kr

Fördelar med Binly
  • Räntefritt om du lånar först gången
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Ovanligt hög beviljandegrad
Nackdelar med Binly
  • Både hög ränta och höga avgifter
  • Betalningsanmärkningar accepteras inte

Binlys lån är ett relativt bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som lånar av dem för första gången. Lånet är räntefritt första gången om det betalas tillbaka inom den räntefria perioden på max 30 dagar. Binlys SMS lån kan också passa bra om du vill låna pengar snabbt, dygnet runt. Det sämsta med Binlys lån är att det blir riktigt dyrt om det inte betalas inom de räntefria dagarna. Då tillkommer både en ränta och en uppläggningsavgift som är högre än för de flesta andra SMS lån. Du bör därför överväga andra alternativ om du inte kan återbetala lånet inom den räntefria perioden.

Sammanfattning av Låneas omdöme:

  • Lånekostnad: betyg 1.5/5. Binlys SMS lån har en ovanligt hög ränta och uppläggningsavgift. Därutöver tillkommer en månatlig aviavgift.
  • Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är enkelt att bli beviljad SMS lån hos Binly. Du kan beviljas deras lån med en låg inkomst och utan fast anställning.
  • Utbetalning: betyg 5/5. Hos Binly får du snabbt svar på din låneansökan. Ett lån som beviljats kan betalas ut omgående, dygnet runt under årets alla dagar.
  • Kundservice: betyg 5/5. Binlys kundservice finns tillgänglig mån-fre 09.00-17.00. De svarar snabbt i telefon och ger snabb respons via mejlen.
Räkneexempel:Ett lån på 10 000 kr med 23 % nominell ränta, 588 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 60 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1 001 kr och effektiv ränta på 58,69 %. Totalt att betala blir 12 597 kr.
Omdöme av Binly

Credifi

Credifi

Vårt betyg

3.9

Låneas betyg = 3,9/5

Låneas betyg baseras på en fullständig recension av långivaren där vi betygsatt lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Åsikten som uttrycks är helt och hållet vår egen och har inte påverkats av den ersättning vissa långivare erbjuder oss.

Lånebelopp

2 000 - 50 000 kr

Låneperiod

1 mån - 1 år

Ränta

23%

Uppläggningsavgift

588 kr

Gå till ansökan

Om Credifi

För- och nackdelar

Låneas omdöme

Krav

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Nej

  • Krav på deklarerad inkomst: Nej

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)

Kostnader

  • Uppläggningsavgift: 588 kr

  • Aviavgift: 60 kr

  • Representativ effektiv ränta: 58,69 %

  • Utöka kredit: 588 kr

Lånevillkor

  • Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)

  • Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timmar

  • Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken

  • Helgutbetalning: Ja, dygnet runt

Övrigt

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

  • Tillåter ansökan utan BankID: Nej

  • Förlänga lån: Nej

Fördelar med Credifi
  • Direktutbetalning till konton dygnet runt
  • Hög beviljandegrad
  • Utan UC
Nackdelar med Credifi
  • Hög ränta
  • Hög uppläggningsavgift
  • Anmärkningar accepteras ej

Credifi är ett ganska bra SMS lån (snabblån) som passar särskilt bra om du vill låna pengar snabbt och under en kort period. Lånet har direktutbetalning dygnet runt, även på nätter och helgdagar. Dessutom är lånet räntefritt i upp till 30 dagar för de som lånar för första gången. Den främsta nedsidan med Credifis SMS lån är att det blir betydligt dyrare än nästan alla andra SMS lån när de räntefria dagarna har passerat. Då tillkommer både en hög ränta och uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar i mer än 30 dagar finns billigare alternativ än Credifis SMS lån.

Sammanfattning av Låneas omdöme:

  • Lånekostnad: betyg 1.5/5. Credifis kredit är ett av det dyraste SMS lånet på kreditmarknaden. Krediten har en hög ränta, en hög uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift.
  • Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är enkelt att bli beviljad kredit hos Credifi. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du är arbetslös (och har ersättning från en A-Kassa.
  • Utbetalning: betyg 5/5. Hos Credifi får du ofta svar direkt på skärmen, och en kredit som beviljas kan betalas ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt.
  • Kundservice: betyg 5/5. Credifi har en bra kundservice som finns tillgängliga via telefon och mejl under deras öppettider på vardagar mellan 08.00–17.00.
Räkneexempel:Ett lån på 10 000 kr med 23 % nominell ränta, 588 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 60 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1 001 kr och effektiv ränta på 58,69 %. Totalt att betala blir 12 597 kr.
Omdöme av Credifi

Vad är Trustly-lån?

Trustly-lån är lån som betalas ut direkt med hjälp av utbetalningstjänsten Trustly. Trustly är alltså en utbetalningstjänst som möjliggör direktutbetalningar av lån som annars hade tagit timmar eller dagar att få. Långivare måste vara ansluta till Trustly för att kunna genomföra direktutbetalningar via dem.

Trustly-lån passar bra för

  • Ett Trustly-lån kan passa bra för den som behöver låna pengar direkt, utanför normala kontorstider. Ett sådant behov kan till exempel uppstå om du måste finansiera en plötslig, men nödvändig utgift, såsom en vattenskada i hemmet som kräver omedelbart åtgärd.

Trustly-lån passar dåligt för

Trustly lån passar i regel dåligt för den som vill:

  • Finansiera onödig konsumtion, till exempel alkohol, spel och shopping. Att regelbundet låna pengar till onödig konsumtion skapar vanligtvis en negativ spiral. Det kan till exempel medföra att du utökar din skuldbörda utan att ha möjlighet att betala av lånen enligt avtalsvillkoren. Du bör inte ta ett Trustly-lån endast för att det är snabbt och tillgängligt.

  • Betala av befintliga skulder. Om du har många dyra lån och krediter är det i regel bättre att samla dessa och sänka dina lånekostnader än att ta ett snabbt lån med Trustly. Innan du tar ett samlingslån bör du jämföra så många lån som möjligt. Det finns endast ett fåtal lån som betalas ut med Trustly. Om du vill låna för att samla ihop lån får du fler lån att välja mellan om du inte begränsar dig till endast Trustly-lån.

Olika typer av Trustly-lån att välja mellan

Två typer av Trustly-lån att välja mellan är:

SMS lån (snabblån) via Trustly

Av de 6 lån Credwise känner till som betalas ut via Trustly är 3 stycken SMS lån (snabblån). SMS lån med utbetalning via Trustly har lånebelopp på 1 000–50 000 kr, löptider på 1 mån–5 år och räntor på 7,9–23 %. De flesta SMS lån via Trustly är utan UC, har låga krav på kreditvärdighet och är lätta att få.

Se mer: ansök om SMS lån (snabblån)

SMS lån (snabblån) via Trustly passar bra för

Ett SMS lån (snabblån) via Trustly kan passa bra för den som:

  • Har svårt att få lån på grund av låg kreditvärdighet. SMS-lån (snabblån) som betalas ut via Trustly har i regel hög beviljandegrad. Många långivare accepterar till exempel betalningsanmärkningar och ställer inga krav på deklarerad inkomst. Hos flera långivare kan du bli beviljad lån även om din inkomst kommer från a-kassa, studiemedel från CSN eller bidrag. Se mer: Svårt att få lån
  • Vill låna snabbt på helger. Många SMS lån som betalas ut via Trustly är helglån som kan betalas ut med direktutbetalning på lördagar, söndagar och röda dagar. En del helglån betalas ut under kontorstid och andra dygnet runt. För att få ett lån utbetalt på helgen behöver du ha ett konto i någon av följande banker: Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.
  • Vill låna utan UC. De flesta SMS lån (snabblån) via Trustly är utan UC. Det innebär att en kreditupplysning således tas via ett annat kreditupplysningsföretag än UC, oftast via Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Att låna utan UC är en fördel om du har lågt kreditbetyg hos UC eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar.

Privatlån via Trustly

Av de 6 lån Credwise känner till som betalas ut via Trustly är 3 stycken privatlån. Privatlån med utbetalning via Trustly har lånebelopp på 5 000–130 000 kr, löptider på 1 mån–7 år och 9 mån och räntor på 17,27–23 %. Privatlån via Trustly beviljas i regel med kreditupplysning via UC.

Vem privatlån via Trustly passar bra för

Ett privatlån via Trustly kan passa bra för dig som vill låna ett medel till stort lånebelopp med direktutbetalning och har tillräckligt hög kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån. Om du vill låna över 10 000 kr är det i regel billigare att ta ett privatlån med utbetalning via Trustly än ett SMS lån (snabblån).

Fördelar med Trustly lån

Två fördelar med Trustly-lån:

  • Du kan få Trustly-lån utbetalda dygnet runt. Av de 6 Trustly-lån Credwise känner till kan 3 stycken betalas ut dygnet runt, även utanför långivarnas öppettider. Ett lån med utbetalning dygnet runt kan betalas ut direkt på kvällar, nätter och helger till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.

  • Du slipper förhålla dig till olika bankers bryttider. Trustly-lån kan betalas ut direkt, även om du och långivaren inte har konton i samma bank. Det beror på att Trustly är uppbyggt kring “Open banking” som bland annat möjliggör direkta utbetalningar även mellan konton i olika banker. Det medför att du slipper fördröjningar till följd av olika bankers bryttider.

Nackdelar med Trustly lån

Tre nackdelar med Trustly-lån:

  • De är i regel dyra. Trustly-lån, både i form av SMS lån (snabblån) och privatlån, har i regel höga räntor. De Trustly-lån som är SMS lån har dessutom ofta obligatoriska avgifter och korta löptider. Det medför att både månadsbetalningen och totalkostnaden för lånen i regel blir hög.

  • Direkt utbetalning kan inte ske till konton i alla banker. Trustly kan endast betala ut lån direkt till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank. Har du inte ett konto i någon av dessa banker kan du inte få ett lån direkt utbetalt via Trustly, även om långivaren är ansluten till Trustly. Långivare som är anslutna till Swish kan däremot betala ut lån till fler banker än vad långivare som är anslutna till Trustly kan.

  • Risk för ogenomtänkta beslut. De flesta Trustly-lån har hög beviljandegrad och betalas ut snabbt, i synnerhet de lån som är SMS lån (snabblån). Trustly-lån är således lättillgängliga eftersom de både är lätta och snabba att få. Det medför en risk för att du lånar på impuls, utan att tänka igenom ditt beslut ordentligt.

6 viktiga faktorer att jämföra för Trustly-lån

6 viktiga beslutsfaktorer att jämföra när du väljer lån via Trustly är:

Krav

Varje långivare har sina egna krav för att bevilja ett Trustly-lån. Dessa krav kan till exempel innefatta krav om minimiinkomst, anställningsform eller lägsta ålder. Det är viktigt att du läser igenom dessa krav noggrant innan du ansöker om ett lån via Trustly för att säkerställa att du uppfyller dem. Om du inte uppfyller långivarens grundkrav kommer du att nekas lån med utbetalning via Trustly.

Att förstå långivarens krav kan också hjälpa dig att förbereda din ansökan och därigenom öka dina chanser att bli godkänd. Du bör dock vara medveten om att du inte per automatik kommer att beviljas lån via Trustly även om du uppfyller långivarens grundkrav. Först behöver du genomgå en kreditprövning som tydliggör om du har tillräcklig betalningsförmåga för att beviljas ett Trustly-lån.

Ränta

Lån som kan tas via betaltjänsten Trustly har räntor på 7,9–23 %, men oftast på 22,9–23 %, enligt Låneas data. För de flesta Trustly-lån erbjuds samma räntesatser till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Räntorna på lånen är därför enkla att jämföra på egen hand.

För vissa Trustly-lån sätts dock räntan individuellt och baseras då på respektive låntagares kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få på dessa lån. För att få en indikation på vilken ränta du kan tänkas få på ett Trustly-lån med individuell räntesättning kan du jämföra långivares exempelräntor (representativa räntor). En långivares exempelränta visar nämligen vilken ränta flest låntagare får.

Om du jämför Trustly-lån på samma belopp och med samma löptider bör du i första hand jämföra långivares effektiva räntor. Den effektiva räntan visar vad räntan på ett lån blir inklusive avgifter och antal betalningstillfällen. Det Trustly-lån som har lägst effektiv ränta är det billigaste lånet.

Avgifter

För många Trustly-lån tillkommer avgifter utöver ränta, till exempel en uppläggningsavgift, en månatlig aviavgift och en uttagsavgift per uttag från kontokrediter. Avgifterna kan sammantaget uppgå till hundratals kronor och därigenom påverka den totala kostnaden för lånet.

Om du tar ett litet Trustly-lån, på till exempel under 10 000 kr, och med kort löptid, är det särskilt viktigt att du beaktar avgifterna för lånet. Det beror på att totalkostnaden för lån på små belopp med korta löptider till största del brukar bestå av avgifter, inte räntekostnad.

Omvänt gäller om du tar ett Trustly-lån på ett stort belopp, på till exempel över 10 000 kr. För lån på stora belopp med långa löptider tenderar nämligen räntekostnaderna att utgöra en större del av totalkostnaden för lånen än avgifterna.

Handläggningstid

Handläggningstid representerar den tid det tar för en långivare att granska din ansökan, göra en kreditkontroll och fatta ett beslut. För de som behöver pengar snabbt kan en kort handläggningstid vara avgörande. Vissa Trustly-lån har automatisk handläggning som innefattar svar på låneansökan direkt på skärmen, dygnet runt. Andra Trustly-lån handläggs manuellt under respektive långivares öppettider.

Om det är viktigt för dig att din låneansökan handläggs så fort som möjligt bör du i första hand ansöka hos en långivare med automatisk handläggning av Trustly-lån. Om du även inkluderar Trustly-lån med manuell handläggning i din jämförelse får du dock fler lån att välja mellan.

Utbetalningstid

Utbetalningen av lån via Trustly är i regel mycket snabb. Om du är befintlig kund hos en långivare som betalar ut via Trustly kan du oftast få ett beviljat lån utbetalt direkt till ditt konto, dygnet runt.

Om du är ny kund hos en långivare som betalar ut lån via Trustly kan beviljade lån betalas ut direkt, men i regel endast under långivarens öppettider. Hos vissa långivare kan även nya kunder få lån direkt utbetalda via Trustly oavsett tid på dygnet.

Om du är i behov av omedelbar tillgång till pengar bör du i första hand ansöka hos en långivare med direkt utbetalning via Trustly dygnet runt (24/7). Om du inte behöver pengar omgående kan du lika gärna ansöka hos en långivare med utbetalning under dennes öppettider. Då får du fler Trustly-lån att välja mellan.

Banker med Trustly

Långivare som betalar ut lån via Trustly kan endast erbjuda direktutbetalning till ett begränsat antal banker, vilka är: Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank Vissa långivare erbjuder Trustly-lån med direktutbetalning till konton i alla dessa banker, och andra till några av dem.

Om du är särskilt angelägen om att få ett Trustly-lån utbetalt direkt till ditt bankkonto behöver du först säkerställa att långivaren du ansöker hos kan erbjuda det. Om du inte har bankkonto hos någon av storbankerna eller Danske Bank får du räkna med att det kan ta 1–2 bankdagar innan ett lån som betalas ut via Trustly når ditt bankkonto.

Alternativ till att låna direkt med Trustly

5 alternativ till att få lån direkt utbetalda med Trustly är att:

  • Ta Swish-lån. Lån som betalas ut via Swish kan betalas ut till fler banker än lån som betalas ut via Trustly. Medan Trustly-lån bara kan betalas ut till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank, kan Swish-lån betalas ut till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.

  • Ta Zimpler-lån. Zimpler är en utbetalningstjänst som i stort sett fungerar på samma sätt som Trustly. Långivare som använder Zimpler för utbetalningar av lån kan, liksom Trustly, betala ut direkt till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank.

  • Ta lån med direkt utbetalning via banköverföring. För att få ett lån direkt utbetalt från en långivare som inte använder Trustly eller en liknande utbetalningstjänst måste både du och långivaren ha konton i samma bank för att direkta överföringar ska kunna genomföras. Banköverföringar inom samma bank sker alltid direkt när de godkänns.

  • Ta lån direkt med ett kreditkort. Med ett kreditkort kan du låna pengar direkt genom att betala med kortet, förutsatt att du har kreditutrymme. Kreditkort har i regel räntor på 10–23 %, vilket är lägre än för de flesta Trustly-lån som har räntor på 20–23 %. Med ett kreditkort betalar du bara ränta på det belopp du nyttjar, medan räntan på Trustly-lån utgår från och med att lånet betalas ut. Därutöver erbjuds 30–60 räntefria dagar för kreditkort. Det är således extra fördelaktigt att använda ett kreditkort istället för att ta ett Trustly-lån om du kan betala tillbaka kreditskulden inom de räntefria dagar som erbjuds.

  • Ta lån direkt med en kontokredit. En kontokredit ger löpande tillgång till ett kreditutrymme upp till din beviljade kreditgräns. Du kan således göra upprepade uttag från en kontokredit utan att behöva ansöka om ett nytt lån inför varje uttag. För de flesta kontokrediter tillkommer dock en uttagsavgift på 0–245 kr, men oftast på 0–195 kr, per uttag. Räntorna på kontokrediter är däremot nästintill desamma som för SMS lån via Trustly.

Andra snabba lån än Trustly-lån

Olika banker Trustly-lån kan betalas ut direkt till

Vanliga frågor

Måste jag ha ett konto hos Trustly för att få ett lån utbetalt?

Nej, du måste inte ha ett konto hos Trustly för att få ett lån utbetalt via Trustly. När du ansöker om ett Trustly-lån och verifierar dig med BankID kopplas ditt bankkonto automatiskt till Trustly via långivaren.

Hur snabbt kan jag få ett lån utbetalt med Trustly?

Som snabbast kan du få ett lån utbetalt med Trustly inom 15 minuter.

Hur betalas lån ut omedelbart via Trustly?

När en långivare använder Trustlys utbetalningstjänst för att betala ut ett lån, lägger Trustly tillfälligt ut lånebeloppet åt långivaren. Trustly är uppbyggt kring ”Open banking”, vilket gör det möjligt för två finansiella aktörer, i det här fallet Trustly och långivaren, att integrera sina system och skapa gemensamma lösningar, i det här fallet banköverföringar.

Är alla Trustly-lån utan UC?

Nej, alla Trustly-lån är inte utan UC, men de flesta är det. Att ett lån är utan UC innebär att en kreditupplysning tas via ett annat kreditupplysningsföretag än UC, i praktiken oftast via Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

Se mer: Lån utan UC

Kostar det extra att få ett lån utbetalt med Trustly?

Nej, du betalar inga extra avgifter för att få ett lån utbetalt med Trustly, varken till din bank, till Trustly eller till långivaren. Långivare betalar däremot en avgift till Trustly för att använda deras utbetalningstjänst. För dig som låntagare är denna avgift sannolikt redan inräknad i kostnaden för lånet.

Är det säkert att ta Trustly-lån?

Ja, det är säkert att ta Trustly-lån. Både långivare och Trustly behöver tillstånd från Finansinspektionen för att bedriva sina verksamheter. Trustly har även tillstånd av Finansinspektionen för att genomföra olika typer av betalningstransaktioner. De följer samma höga säkerhetsstandarder som banker gällande dataskydd och kryptering.

När du tar ett Trustly-lån måste du verifiera din identitet med BankID. BankID är certifierat enligt säkerhetsstandarden ISO2700 för informationssäkerhet.