Trygga lån: De bästa trygga lånen utan konstiga villkor 2024

För att ett lån ska anses som tryggt måste långivaren ha tillstånd från Finansinspektionen och följa alla lagstadgade skyldigheter för kreditgivning. Två faktorer som ökar trygghetsfaktorn är att villkoren anges i ett begripligt skriftspråk & att långivaren har positiva recensioner från andra låntagare.

Sveriges Konsumentkreditlag bidrar till lånemarknadens stabilitet genom stadgar som värnar om alla parters intressen. Två av dessa stadgar som garanterar en viss grad av trygghet hos alla lagliga svenska konsumentkrediter är:

• Trygga svenska lån måste ha tillstånd från Finansinspektionen.
• Svenska lån har inte tillstånd att ändra räntan hur som helst.

Trygga svenska lån måste ha tillstånd från Finansinspektionen

Kreditgivning till konsumenter är tillståndspliktigt enligt lag. Alla svenska utgivare av snabblån och privatlån måste alltså ha tillstånd från Finansinspektionen (FI) för att kunna utöva sin verksamhet.

När en aktör ber om tillstånd gör FI först en riskbedömning. Där mäter de hur stora de negativa konsekvenserna för konsumenten blir om något skulle gå fel. Sedan utgår de från denna information för att avgöra om tillståndet ska ges ut eller ej.

Med andra ord är det alltså endast trygga svenska lån som får tillstånd från Finansinspektionen. Därför avråder vi på Lånea starkt från att låna pengar hos en långivare som saknar detta tillstånd.

Svenska lån har inte tillstånd att ändra räntan hur som helst

När du signerar ett låneavtal binder du dig att betala den räntesats som står tydligt angiven i avtalet. Långivaren får enligt Konsumentkreditlagen inte ändra räntan i efterhand, förutom i dessa tre undantagsfall:

1. Ett avtal om ränteändringen har ingåtts mellan långivaren och låntagaren.
2. En referensränta som långivaren inte har inflytande över ändras.
3. Kreditpolitiska beslut eller andra oförutsägbara kostnadsökningar sker.

Långivaren är skyldig att underrätta dig som låntagare om en ränteändring redan innan den börjar gälla. Underrättelsen ska även medföljas av en förklaring av hur dina betalningar kommer att påverkas av denna ändring.

1.   Långivaren eller företaget bakom lånet har lång erfarenhet

Vissa låntagare som letar efter trygga lån tenderar att undvika förhandlingar med nystartade långivare, eftersom det finns en risk att de kan gå i konkurs och sälja vidare skulden.

Ju längre en viss långivare har varit aktiv på lånemarknaden, desto större erfarenhet har de fått möjlighet att samla på sig. Många gånger händer det att samma erfarna företag står bakom olika varumärken för s.k. “nya” lån.

När du hittar ett nytt lån som verkar intressant bör du därför titta på vem som står bakom just den produkten. Det kan nämligen kännas extra tryggt att veta om utgivaren har flera års erfarenhet på ryggen.

2.   Varumärket har ett gott rykte och erbjuder schyssta lån

Recensioner är guld värda när det gäller att ta reda på hur tryggt ett lån är. Genom att läsa det som tidigare kunder skrivit om en särskild långivare kan du få en uppfattning om tjänsten. Du ser snabbt hur många andra kunder som anser att långivaren erbjuder schyssta lån.

Tänk dock på att en recension endast är någons personliga åsikt om produkten. Därför är det en smart idé att inte basera ditt beslut på ett enda omdöme, vare sig det är positivt eller negativt. Skapa dig hellre en helhetsbild genom att läsa om hur flera olika kunder har upplevt långivarens tjänster och villkor.

1.   Dolda avgifter

Alla långivare måste följa Konsumentkreditlagens stadgar om god kreditgivningssed. Det innebär att de är skyldiga att visa omsorg om dina intressen som låntagare, bland annat genom att förse dig med all information du behöver om lånet.

Det händer dock att vissa långivare använder ett krångligt eller rentav kryptiskt skriftspråk som gör det svårt för låntagaren att veta exakt vilka kostnader som lånet medför. Fakturan blir därför överraskande hög, och därför har dessa kostnader i folkmun fått öknamnet “dolda avgifter”.

Trygga lån har inga dolda avgifter: alla tillkommande kostnader och andra villkor står uppvisade i låneavtalet på ett klart och tydligt sätt. Du får ta del av denna information redan innan kreditavtalet signeras.

OBS: Detta betyder inte att trygga lån är helt avgiftsfria, eftersom det är vanligt att uppläggningsavgift eller andra kostnader tillkommer.

2.   En otillgänglig kundtjänst

För att du som låntagare ska kunna känna dig riktigt trygg är det viktigt att långivaren tillhandahåller en kunnig och hjälpsam kundtjänst. Men det är också viktigt att de är tillgängliga när du behöver hjälp.

Följande frågor kan hjälpa dig avgöra om en långivare kommer att kännas trygg för dig:

• Har de öppet flera timmar om dagen?
• Är de tillgängliga under din lediga tid, så att du kan ringa upp dem vid behov?

Prova att kontakta dem.

• Blir du vänligt mottagen?
• Får du konkreta svar på dina frågor?

Om du inte är nöjd med det mottagande du får hos ett särskilt företag är det bättre att gå vidare till ett annat. Det är viktigt att du väljer en seriös aktör som verkligen värnar om dina intressen som låntagare och kommer att ge dig värdefull hjälp om/när problem uppstår.